Mcredit dostrzega szanse w wyzwaniach.

Rynek finansowania konsumenckiego stoi w obliczu najtrudniejszego okresu od lat. Stanowi to jednak również okazję dla firm finansowych, w tym Mcredit, do skupienia się na transformacji cyfrowej i poprawie jakości obsługi klienta.

Saldo niespłaconych kredytów konsumenckich okazało się niższe od oczekiwań.

Kredyty konsumenckie są obecnie uważane za „gorący” sektor. Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, do końca 2023 roku wartość niespłaconych kredytów na pokrycie kosztów utrzymania osiągnęła około 2,8-2,9 biliona VND, co stanowiło około 21% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w gospodarce . Na początku 2024 roku tempo wzrostu niespłaconych kredytów w gospodarce nie spełniło oczekiwań, a wartość niespłaconych kredytów na pokrycie kosztów utrzymania spadła o ponad 28%. W Wietnamie działa 15 licencjonowanych firm finansowych, a ich niespłacone kredyty konsumenckie w lutym 2024 roku wyniosły około 138,8 biliona VND, co stanowiło około 5% całkowitej wartości niespłaconych kredytów na pokrycie kosztów utrzymania.

Głównym powodem jest spadek popytu na kredyty konsumenckie na tle trudnych warunków wzrostu gospodarczego, które wpłynęły na dochody jednostek i gospodarstw domowych, co doprowadziło do zwiększenia oszczędności na przyszłość i zmniejszenia popytu na kredyty bankowe służące zwiększeniu wydatków.

Z drugiej strony, klienci zalegający ze spłatą długów, którzy celowo odmawiają spłaty długów, tworzą grupy „zalegających ze spłatą długów” w mediach społecznościowych, stawiają opór i fałszywie oskarżają windykatorów… negatywnie wpływają na wizerunek i reputację banków i instytucji finansowych. Ponadto, instytucje finansowe borykają się również z trudnościami wynikającymi z polityki firmy i negatywnego przekazu medialnego.

Wysiłki na rzecz osiągnięcia celów strategicznych

Założona w 2016 roku firma MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) to spółka joint venture finansowana przez Military Commercial Bank (MB) i SBI Shinsei Bank (Japonia). Mcredit wywarł silne wrażenie, awansując na 4. miejsce pod względem udziału w rynku finansowania konsumenckiego w Wietnamie w 2020 roku, a następnie do pierwszej trójki w 2021 roku i utrzymując tę ​​pozycję do dziś.

Od początku 2023 r. aż do dziś, pomimo trudnych warunków rynkowych, Mcredit pozostał jedną z niewielu firm finansowych działających skutecznie dzięki swojemu niezachwianemu zaangażowaniu w strategię „skoncentrowaną na kliencie”, wspieraniu klientów w trudnych czasach i transformacji cyfrowej, w szczególności dzięki cennym doświadczeniom i wsparciu ze strony MB Bank i SBI Shinsei Bank.

Mcredit nadal realizuje swoją strategię skoncentrowaną na kliencie.

Aby osiągnąć swoje cele na lata 2022-2026, zajmując pierwsze miejsce pod względem efektywności, drugie miejsce pod względem skali i obsługując 8-10 milionów klientów, Mcredit przeszedł z tradycyjnych kanałów obsługi na cyfrowe. Opiera się to na analizie danych i personalizacji klienta, umożliwiając szybszą i dokładniejszą ocenę ryzyka kredytowego. Dzięki zbieranym przez firmę nawykom konsumenckim, w połączeniu z partnerstwami i zgodą klientów, potrzeby klientów są szybciej zaspokajane, co przynosi korzyści zarówno klientom, jak i Mcredit. Przekłada się to na lepsze rezultaty i znaczną poprawę jakości obsługi klienta.

Dążąc do promowania transformacji cyfrowej przy jednoczesnym ograniczaniu ryzyka w sektorze finansowym, sześć instytucji kredytowych, w tym Mcredit, jako pierwsze wprowadziło rozwiązanie wykorzystujące dane demograficzne do oceny zdolności kredytowej kredytobiorców, pomagając im szybciej i sprawniej uzyskać dostęp do kapitału. Dzięki temu Mcredit nie musi już poświęcać dużo czasu na przygotowywanie wniosków kredytowych, ponieważ wszystkie niezbędne informacje można uzyskać za pośrednictwem systemu danych demograficznych.

Aby sprostać sytuacji klientów, którzy doświadczają obniżonej zdolności spłaty z powodu utraty pracy, przestoju w pracy lub skróconego czasu pracy, Mcredit proaktywnie kontaktuje się z klientami, którzy mogą mieć trudności, aby podzielić się swoimi problemami i zaproponować rozwiązania dotyczące warunków i kwot spłaty. Jest to zgodne z polityką rządu i Banku Stanowego dotyczącą restrukturyzacji warunków i kwot spłaty dla klientów borykających się z trudnościami.

Pan Le Quoc Ninh, dyrektor generalny Mcredit

Pan Le Quoc Ninh, Dyrektor Generalny Mcredit, stwierdził: „Mcredit zawsze był zaangażowany w humanitarną strategię udzielania pożyczek i windykacji długów, stawiając klientów w centrum uwagi i traktując ich trudności jak własne. Mcredit wdraża umorzenia odsetek i restrukturyzację zadłużenia klientów od czasu pandemii COVID-19, nie tylko w ciągu ostatniego roku czy dwóch. Ten okres jest również dobrą okazją dla Mcredit do refleksji i udoskonalenia procesów wewnętrznych, zwiększając jakość operacyjną i wydajność. Niektóre wcześniejsze procesy zostały zdigitalizowane, co skróciło czas i skróciło etapy podejmowania decyzji”.

Przewiduje się, że rok 2024 będzie kolejnym trudnym rokiem, ale Mcredit pozostaje pewny swojej strategii, koncentrując się na projektowaniu produktów spełniających potrzeby klientów, aby zapewnić im dostęp do stabilnego kapitału. W szczególności firma zawsze będzie elastyczna, elastyczna, priorytetowo traktując inwestycje w technologie, koncentrując się na produktach kluczowych i usprawniając zarządzanie ryzykiem, aby zapewnić klientom jak najlepsze doświadczenia.

Źródło: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html