Rynek finansowania konsumenckiego stoi w obliczu najtrudniejszego okresu od wielu lat. Jest to jednak również szansa dla firm finansowych, w tym Mcredit, na skupienie się na transformacji cyfrowej i poprawie jakości obsługi klienta.
Niespłacone kredyty konsumenckie nie spełniają oczekiwań
Kredyty konsumenckie są obecnie uważane za „gorący” obszar. Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, do końca 2023 roku wartość niespłaconych kredytów na cele bytowe osiągnęła około 2,8-2,9 miliarda VND, co stanowiło około 21% niespłaconych kredytów w całej gospodarce . Na początku 2024 roku tempo wzrostu niespłaconych kredytów w całej gospodarce nie spełniło oczekiwań, a niespłacone kredyty na cele bytowe spadły o ponad 28%. W Wietnamie działa 15 licencjonowanych firm finansowych, a niespłacone kredyty konsumenckie w lutym 2024 roku wynosiły około 138,8 biliona VND, co stanowiło około 5% całkowitej wartości niespłaconych kredytów na cele bytowe.
Główną przyczyną jest spadek popytu na kredyt konsumpcyjny w kontekście trudnego wzrostu gospodarczego, który odbija się na dochodach osób fizycznych i gospodarstw domowych, zwiększając potrzebę oszczędzania na przyszłość i zmniejszając potrzebę zaciągania kredytów bankowych na zwiększenie wydatków.
Z drugiej strony, klienci zwlekają ze spłatą swoich długów, celowo nie regulują swoich zobowiązań, tworzą grupy „zalegających z płatnościami” w mediach społecznościowych, sprzeciwiają się i oczerniają windykatorów itp., co negatywnie wpływa na wizerunek i reputację banków i firm finansowych. Ponadto firmy finansowe borykają się również z trudnościami wynikającymi z polityki i negatywnego wpływu mediów.
Wysiłki na rzecz osiągnięcia celów strategicznych
Założona w 2016 roku firma MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) jest spółką joint venture finansowaną przez Military Commercial Joint Stock Bank (MB) i SBI Shinsei Bank (Japonia). Mcredit wywarł silne wrażenie, awansując na 4. miejsce pod względem udziału w rynku finansowania konsumenckiego w Wietnamie w 2020 roku, a następnie awansując do pierwszej trójki w 2021 roku i utrzymując tę pozycję do dziś.
Od początku 2023 r., mimo że rynek znajduje się w trudnym okresie, Mcredit nadal jest jedną z niewielu firm finansowych, które działają skutecznie dzięki swojej niezłomności w realizacji strategii „zorientowanej na klienta”, wspieraniu klientów w trudnych czasach i transformacji cyfrowej, w szczególności dzięki cennym doświadczeniom i wsparciu ze strony MB Bank i SBI Shinsei Bank.
 |
Mcredit zawsze konsekwentnie realizuje swoją strategię zorientowaną na klienta. |
Aby zrealizować cel na lata 2022-2026, czyli osiągnąć pozycję lidera pod względem efektywności, pozycję lidera pod względem skali i obsłużyć 8-10 milionów klientów, a także korzystać z tradycyjnych kanałów obsługi, Mcredit przestawił się na świadczenie usług w kanałach cyfrowych, w oparciu o analizę danych i personalizację klienta, co pozwala na szybszą i dokładniejszą ocenę ryzyka kredytowego. Dzięki informacjom o nawykach konsumenckich, które firma może gromadzić we współpracy z partnerami, na podstawie zgody klienta, potrzeby klientów są zaspokajane szybciej, co przynosi korzyści zarówno klientom, jak i Mcredit. Wyniki są lepsze, a doświadczenia klientów znacznie lepsze.
Dążąc do promowania transformacji cyfrowej przy jednoczesnym ograniczaniu ryzyka w sektorze finansowym, 6 instytucji kredytowych, w tym Mcredit, jako pionierzy wdrożyli rozwiązanie wykorzystujące dane demograficzne do oceny zdolności kredytowej kredytobiorców, pomagając im w łatwiejszym, szybszym i skuteczniejszym dostępie do źródeł kapitału. Dzięki temu Mcredit nie traci już dużo czasu na przygotowywanie wniosków kredytowych, ponieważ wszystkie niezbędne informacje można uzyskać za pośrednictwem systemu danych demograficznych.
Aby poradzić sobie z sytuacją klientów, którzy mają obniżoną zdolność do spłaty długów z powodu utraty pracy, zawieszenia lub przedłużenia zatrudnienia, Mcredit proaktywnie kontaktował się z klientami, którzy mieli trudności z spłatą, aby przedstawić im rozwiązania dotyczące warunków i kwot spłaty oraz zaproponować rozwiązania. Jest to również zgodne z polityką rządu i Banku Państwowego, polegającą na restrukturyzacji warunków i kwot spłaty dla klientów w trudnych okresach.
 |
Pan Le Quoc Ninh, dyrektor generalny Mcredit |
Pan Le Quoc Ninh, Dyrektor Generalny Mcredit, powiedział: „Mcredit zawsze był wierny humanitarnej strategii udzielania pożyczek i humanitarnej windykacji, stawiając klientów w centrum uwagi i traktując ich trudności jak nasze własne. Mcredit wprowadził zwolnienie z odsetek i restrukturyzację spłaty zadłużenia dla klientów od czasu pandemii COVID-19, nie tylko w ciągu ostatnich 1-2 lat. Ten okres to również dobra okazja dla Mcredit, aby poświęcić czas na przegląd i ulepszenie procesów wewnętrznych oraz poprawę jakości i efektywności operacyjnej. Niektóre wcześniejsze procesy zostały zdigitalizowane, co skróciło czas i skróciło etapy decyzyjne”.
Prognozy wskazują, że rok 2024 będzie trudny, ale Mcredit nadal jest przekonany o swojej strategii, koncentrując się na projektowaniu produktów odpowiadających potrzebom klientów, aby zapewnić im dostęp do stabilnego kapitału. W szczególności firma zawsze będzie elastyczna i adaptacyjna, koncentrując się na inwestowaniu w technologie, koncentrując się na kluczowych produktach i usprawniając zarządzanie ryzykiem, aby zapewnić klientom jak najlepsze doświadczenia.
Źródło: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html
Komentarz (0)