Pani Yen została poproszona przez znajomego o działkę o powierzchni 150 m² w dzielnicy Binh Chanh (Ho Chi Minh City) o wycenę 2,2 miliarda VND. Po obejrzeniu działki, pani Yen bardzo się spodobała. Obecnie dysponuje 1,5 miliarda VND, a jeśli ją kupi, będzie musiała zaciągnąć dodatkowe 700 milionów VND pożyczki. „Chociaż bardzo podoba mi się ta ziemia, nadal nie odważę się na pożyczkę z banku, mimo że stopy procentowe znacznie spadły w porównaniu z rokiem 2023. Zobaczę, czy stopy procentowe jeszcze spadną, zanim podejmę decyzję, albo poszukam działki, która mieści się w moim budżecie, żebym nie musiała martwić się o ciężar spłaty długu” – powiedziała pani Yen.
Podobnie, pan Nam również chciał kupić mieszkanie w Dzielnicy 12 (Ho Chi Minh City), ale myśląc o konieczności zaciągnięcia pożyczki w banku, z niepokojem powiedział: „Jeśli kupię to mieszkanie, będę musiał pożyczyć od banku dodatkowe 500 milionów VND. Przy preferencyjnym oprocentowaniu wynoszącym 8,5% rocznie w pierwszym roku, które wzrasta do 11-12% w kolejnych latach, kwota, którą będę musiał spłacać w ratach kapitałowych i odsetkach, wynosi około 9 milionów VND miesięcznie. Ta pożyczka obciąża finanse mojej rodziny, dlatego postanowiłem na razie odłożyć zakup mieszkania i poczekać na dalszy spadek stóp procentowych”.
Według niedawnego badania przeprowadzonego przez Batdongsan.com.vn, 70% respondentów stwierdziło, że poczekałoby na dalszy spadek stóp procentowych w bankach, zanim zaciągnęłoby kredyt na zakup domu. 65% uważa, że stopy procentowe są nadal wysokie lub bardzo wysokie. Wiele osób uważa, że przy obecnych stopach procentowych, jeśli nabywcy nie zaplanują dokładnie swojej decyzji, nie będą w stanie spłacić kredytu w całości zgodnie z harmonogramem. Wynika to z faktu, że banki zazwyczaj oferują preferencyjne oprocentowanie tylko w pierwszym roku, w zależności od pakietu kredytowego. Po zakończeniu tego okresu preferencyjnego, zmienne oprocentowanie rynkowe nie jest łatwe dla pracowników etatowych o niestabilnych dochodach, nie wspominając o innych kosztach utrzymania. Dlatego dla wielu osób, które chcą zaciągnąć kredyt na zakup domu, „zadowalanie się tym, co mają”, jest obecnie najlepszym rozwiązaniem.
Wielu ekspertów ekonomicznych uważa, że zaciąganie kredytów w bankach to popularna opcja zakupu nieruchomości bez konieczności oszczędzania całej kwoty. Obecnie banki oferują różnorodne pakiety kredytów hipotecznych z różnym oprocentowaniem i okresem spłaty wynoszącym 15-20 lat, a niektóre nawet na 30-35 lat, aby sprostać potrzebom klientów. Jednak niezależnie od okresu kredytowania, najważniejsze jest zapewnienie zdolności do spłaty zadłużenia.
Decydując o kwocie pożyczki, kredytobiorcy muszą wziąć pod uwagę wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego, który nie będzie stanowił nadmiernej presji finansowej. Podczas procesu ubiegania się o pożyczkę kredytodawcy zazwyczaj podają informacje o maksymalnej kwocie pożyczki, kapitale oraz miesięcznych ratach odsetkowych. Ponieważ kredyty hipoteczne są często znaczne, kredytobiorcy muszą dokładnie ocenić swoją zdolność finansową, uwzględniając dochody i koszty utrzymania rodziny, przed ustaleniem kwoty pożyczki. Pomaga to kredytobiorcom zachować kontrolę nad miesięcznymi ratami.
Dr Su Ngoc Khuong, starszy dyrektor w Savills Vietnam, sugeruje, że chociaż wiele banków oferuje kredyty do 80% wartości nieruchomości, klienci powinni pożyczać jedynie około 40-50%. Jest to uważane za „złoty podział”, pozwalający zachować równowagę między codziennym życiem a spłatą kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli mieszkanie jest warte 2 miliardy VND, idealna kwota kredytu to 800 milionów VND, co stanowi 40% wartości mieszkania. Aby jednak zapewnić sobie zdolność kredytową, nabywcy muszą wziąć pod uwagę całkowity dochód rodziny i obliczyć miesięczną ratę na podstawie kwoty kredytu, okresu kredytowania i stopy procentowej.
W rzeczywistości, od początku 2023 roku, Bank Państwowy Wietnamu wielokrotnie obniżał stopę procentową, tworząc warunki do obniżenia oprocentowania depozytów i kredytów. Do tej pory oprocentowanie depozytów jest najniższe od dekady, a oprocentowanie kredytów hipotecznych również znacząco spadło. Niższe oprocentowanie kredytów oznacza również mniejszą presję finansową związaną z zaciąganiem kredytu na zakup domu. Okres preferencyjnego oprocentowania nie jest jednak długi, zazwyczaj wynosi 12-24 miesiące, po czym stopy zmienne ponownie rosną. Nie wspominając już o tym, że ceny domów pozostają bardzo wysokie; przy niestabilnych dochodach nabywcy nie powinni zaciągać kredytów hipotecznych.
Źródło
Komentarz (0)