"Dopasuj swój płaszcz do materiału"

[reklama_1]

„Dopasuj ubranie do charakteru” – to zasada, którą kieruje się obecnie wielu nabywców domów.

Pani Yen została obdarowana przez znajomego działką o powierzchni 150 metrów kwadratowych w dzielnicy Binh Chanh (HCMC) za 2,2 miliarda VND. Po obejrzeniu działki, pani Yen bardzo się spodobała. Obecnie posiada 1,5 miliarda VND. Jeśli kupi tę działkę, będzie musiała pożyczyć kolejne 700 milionów VND. „Chociaż bardzo mi się podoba ta działka, nadal nie odważę się na pożyczkę w banku, mimo że oprocentowanie znacznie spadło w porównaniu z 2023 rokiem. Zastanowię się, czy oprocentowanie spadnie jeszcze bardziej w przyszłości, czy też znajdę działkę, która będzie pasować do mojego budżetu, abym nie musiała martwić się ciężarem spłaty długu” – powiedziała pani Yen.

Podobnie, pan Nam również chce kupić mieszkanie w Dzielnicy 12 (HCMC), ale myśląc o konieczności zaciągnięcia pożyczki w banku, zmartwiony powiedział: „Jeśli kupię to mieszkanie, będę musiał pożyczyć dodatkowe 500 milionów VND. Przy preferencyjnym oprocentowaniu 8,5% rocznie w pierwszym roku, które wzrasta do 11-12% w kolejnym roku, kwota, którą będę musiał spłacać w ratach kapitałowych i odsetkach, wynosi około 9 milionów VND miesięcznie. Ta pożyczka obciąża gospodarkę mojej rodziny, więc postanowiłem tymczasowo odłożyć zakup mieszkania i poczekać na dalszy spadek stopy procentowej”.

Według niedawnego badania przeprowadzonego przez Batdongsan.com.vn, 70% respondentów zadeklarowało, że poczeka z zaciągnięciem kredytu na zakup domu, aż stopy procentowe w bankach będą nadal spadać. 65% stwierdziło, że stopy procentowe są nadal wysokie, a nawet bardzo wysokie. Wiele osób uważa, że przy obecnych stopach procentowych, jeśli nabywcy nie przekalkulują swoich wydatków, nie będą w stanie spłacić bankowi pełnej kwoty odsetek w terminie. Banki zazwyczaj oferują preferencyjne stopy procentowe tylko w pierwszym roku, w zależności od pakietu kredytowego. Po zakończeniu tego preferencyjnego okresu, płynne stopy procentowe ustalane na rynku nie są łatwe dla pracowników etatowych o niestabilnych dochodach, nie wspominając o innych wydatkach. Dlatego dla wielu osób, które chcą zaciągnąć kredyt na zakup domu, wybór „dopasuj się do sytuacji” jest obecnie wyborem.

Wielu ekspertów ekonomicznych twierdzi, że kredyty bankowe to popularny sposób na posiadanie domu bez konieczności oszczędzania. Obecnie banki oferują wiele pakietów kredytów hipotecznych z zróżnicowanym oprocentowaniem i okresem spłaty wynoszącym 15-20 lat, a niektóre banki oferują kredyty na 30-35 lat, aby sprostać potrzebom klientów. Jednak niezależnie od okresu kredytowania, najważniejsze jest zapewnienie zdolności do spłaty kredytu.

Decydując o kwocie kredytu, kredytobiorcy powinni wziąć pod uwagę wskaźnik zadłużenia, aby nie powodować zbyt dużej presji finansowej. W trakcie procesu kredytowego kredytodawcy często podają informacje o maksymalnej kwocie kredytu, kwocie kapitału oraz miesięcznych ratach odsetkowych. Ponieważ kwoty kredytów hipotecznych zazwyczaj nie są niskie, klienci indywidualni powinni dokładnie ocenić swoją zdolność finansową, uwzględniając dochody rodziny i koszty utrzymania, przed ustaleniem kwoty kredytu. Pomaga to kredytobiorcom zachować kontrolę nad swoją miesięczną zdolnością do spłaty.

Dr Su Ngoc Khuong, starszy dyrektor w Savills Vietnam, powiedział, że chociaż wiele banków może udzielić kredytów na pokrycie do 80% wartości nieruchomości, klienci powinni pożyczać jedynie około 40-50%. Jest to uważane za „złoty podział”, który pomaga zachować równowagę między codziennymi wydatkami a spłatą kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli wartość mieszkania wynosi 2 miliardy VND, idealna kwota kredytu to 800 milionów VND, co stanowi 40% wartości mieszkania. Aby jednak zapewnić sobie możliwość spłaty kredytu, nabywcy muszą wziąć pod uwagę całkowity dochód rodziny i obliczyć kwotę do spłaty co miesiąc na podstawie kwoty kredytu, okresu kredytowania i stopy procentowej.

W rzeczywistości, od początku 2023 roku, Bank Państwowy wielokrotnie obniżał operacyjne stopy procentowe, stwarzając warunki do obniżenia oprocentowania depozytów i kredytów. Do tej pory oprocentowanie depozytów utrzymywało się na najniższym poziomie od dekady, a oprocentowanie kredytów hipotecznych również znacząco spadło. Niższe oprocentowanie kredytów oznacza również zmniejszenie presji finansowej związanej z zaciąganiem kredytu na zakup domu. Okres preferencyjnego oprocentowania nie trwa jednak długo, zazwyczaj 12-24 miesiące, a po jego zakończeniu ponownie wzrośnie. Nie wspominając już o tym, że ceny nieruchomości są nadal bardzo wysokie, a jeśli źródło dochodu nie jest stabilne, nabywcy nie powinni zaciągać kredytów hipotecznych na zakup domu.

Źródło