Według ekspertów CNBC brak planowania i jasno określonych celów to dwa najczęstsze błędy w zarządzaniu finansami osobistymi.
Popełnianie błędów finansowych może być przerażające i wydawać się katastrofą. Eksperci twierdzą, że niektóre błędy finansowe mogą potencjalnie zmienić czyjąś przyszłość. Jednak nadal istnieje wiele sposobów, aby im zapobiegać lub ich unikać. Wśród nich brak planowania i brak jasno określonych celów to dwa najczęstsze błędy.
James McManus, dyrektor ds. inwestycji w internetowym serwisie zarządzania aktywami Nutmeg, powiedział w rozmowie z CNBC , że badania pokazują, że osoby, które grupują swoje oszczędności i inwestycje w jasno określone cele, są bardziej skłonne do ich realizacji. „Masz większe szanse na utrzymanie oszczędności lub przetrwanie krótkoterminowych wahań na rynku, jeśli wyraźnie myślisz o nowym domu, wymarzonej podróży lub wyjątkowym doświadczeniu” – dodała.
Jasno określone plany i cele finansowe pomagają również skupić się na perspektywie długoterminowej, co jest kluczowe w zarządzaniu finansami osobistymi, twierdzi Emma-Lou Montgomery, wiceprezes ds. inwestycji osobistych w Fidelity International. „Najczęstszym błędem finansowym jest próba «wygrania dużych pieniędzy», przewidywanie i natychmiastowe reagowanie na wahania rynkowe. Wszystkiego tego można uniknąć, mając długoterminową perspektywę” – dodała.
Według tej ekspertki, kolejnym częstym błędem w inwestowaniu jest przyjęcie podejścia „wszystko albo nic”. Zauważa, że nawet niewielkie inwestycje i podstawowa wiedza mogą wystarczyć, by nas wzbogacić.
Co więcej, wiele typowych błędów finansowych polega na traceniu lub wydawaniu pieniędzy zamiast ich zarabiania. Myron Jobson, starszy analityk finansów osobistych w USA, sugeruje, że spłacanie długów, takich jak czynsz i rachunki, powinno być priorytetem. Brak „siatki bezpieczeństwa” to niebezpieczny, ale częsty błąd.
„Trzymanie gotówki zapewnia spokój ducha, jeśli coś pójdzie nie tak. To pieniądze, które zapewnią ci bezpieczeństwo, jeśli wydarzy się coś nieoczekiwanego, zepsuje ci się samochód lub stracisz pracę” – radził.
Jednym z najczęstszych błędów w finansach osobistych jest priorytetowe traktowanie wydatków nad oszczędzaniem. (Zdjęcie: CNBC)
Wiele z wymienionych powyżej błędów może mieć jedynie krótkoterminowe konsekwencje. Eksperci twierdzą jednak, że jest jedna rzecz, która często jest pomijana i może się za nami ciągnąć przez całe życie: zły plan emerytalny.
Według McManusa, kiedy jest się młodym, emerytura wydaje się czymś odległym, a kiedy stajemy w obliczu innych pilnych potrzeb finansowych, często odkładamy przejście na emeryturę na później.
W rzeczywistości większość ludzi prędzej czy później przejdzie na emeryturę. W każdym wieku musimy zbudować wystarczająco duży dom, w którym będziemy mieszkać. Dlatego eksperci ostrzegają, że jeśli pominiesz emeryturę, utrudnisz sobie życie w przyszłości.
Oprócz starannego rozważenia składek na ubezpieczenie społeczne, każdy powinien odłożyć pewną kwotę, być może stosunkowo niewielką, na osobisty fundusz emerytalny. Eksperci twierdzą, że robienie tego w młodym wieku może mieć znaczący wpływ na życie na emeryturze. Według Montgomery'ego, kluczowe jest konsekwentne oszczędzanie i inwestowanie na emeryturę oraz dbanie o to, aby w miarę wzrostu dochodów odkładać coraz więcej pieniędzy.
W końcu, jak twierdzą eksperci, popełnianie błędów finansowych może być przytłaczające. Ale to zupełnie normalne.
„Kiedy popełniasz błędy, kluczem jest wyciągnięcie z nich wniosków i unikanie ich powtarzania. Niezależnie od tego, czy wydasz za dużo, czy zapomnisz o odłożeniu oszczędności w tym miesiącu, nie bądź dla siebie zbyt surowy” – radzi Montgomery.
Eksperci twierdzą, że błędy często da się naprawić. Najważniejsze i fundamentalne jest to, że musisz wziąć odpowiedzialność za swoją sytuację finansową.
Jobson sugeruje śledzenie nawyków wydatkowych w arkuszu kalkulacyjnym lub za pomocą zewnętrznych narzędzi do budżetowania. „Kiedy lepiej zrozumiesz, jak wydajesz pieniądze, możesz odkryć sposoby na optymalizację swoich finansów osobistych” – mówi.
Wreszcie, nauka i lepsze zrozumienie finansów osobistych również mogą mieć ogromne znaczenie. Według niej wiedza to potęga, a zrozumienie wszystkich aspektów swojej sytuacji finansowej pomoże Ci ustalić priorytety i podejmować świadome decyzje, które pomogą Ci osiągnąć większe cele.
Xiao Gu (według CNBC )
Link źródłowy
Komentarz (0)