Mimo niskich stóp procentowych wiele osób wciąż waha się przed zakupem domu.
Według danych Banku Państwowego Wietnamu, na koniec września 2024 r. wartość niespłaconych kredytów na zakup nieruchomości wzrosła jedynie o 4,6%, co stanowi wartość znacznie niższą niż łączna wartość niespłaconych kredytów w gospodarce . Ten powolny wzrost odzwierciedla fakt, że popyt na kredyty na zakup nieruchomości utrzymuje się na niskim poziomie, pomimo jednoczesnego obniżenia stóp procentowych i wprowadzenia preferencyjnych polityk w celu przyciągnięcia kredytobiorców przez banki.
Wiele atrakcyjnych polis
Pan Le Minh Nghia, specjalista ds. kredytów w segmencie klientów indywidualnych w dużym banku w Ho Chi Minh City, powiedział, że w ostatnich miesiącach liczba klientów pożyczających pieniądze na zakup domu nieznacznie wzrosła. Jednak, jego zdaniem, głównym powodem jest zacięta konkurencja banków w oferowaniu pakietów kredytowych z niskim oprocentowaniem i elastycznymi warunkami spłaty, ułatwiająca kredytobiorcom sprawdzenie zdolności kredytowej.
W Ho Chi Minh City rusza sprzedaż nowego projektu mieszkaniowego. Zdjęcie: TAN THANH
Pan Nguyen Dinh Thang, dyrektor działu obsługi klienta indywidualnego w Asia Commercial Bank (ACB ), powiedział, że chociaż banki obniżyły stopy procentowe, aby pobudzić akcję kredytową, popyt na kredyty hipoteczne pozostaje ograniczony. Wynika to częściowo z utrzymujących się wysokich cen nieruchomości, a przepisy dotyczące inwestycji i transakcji na rynku nieruchomości ulegają istotnym zmianom wraz z wejściem w życie ustawy o gruntach z 2024 roku. Pomimo rosnącego popytu na mieszkania, rynek kredytów hipotecznych nie odnotował jeszcze znaczącego przełomu.
W tej sytuacji banki nadal wdrażają atrakcyjne strategie, aby przyciągnąć kredytobiorców. Na przykład, Vietnam International Bank (VIB ) uruchomił pakiet kredytowy o wartości 30 000 miliardów VND na kredyty na zakup domów szeregowych i mieszkań z preferencyjnym oprocentowaniem i elastycznymi rozwiązaniami spłaty.
Pani Thu Dung, która przygotowuje się do zakupu domu, powiedziała, że kiedy zwróciła się do VIB z prośbą o pożyczkę w wysokości 1 miliarda VND, pracownicy banku poinformowali ją, że oprocentowanie waha się od zaledwie 5,9% do 6,9% do 7,9% w skali roku, a okres spłaty jest stały i wynosi 6, 12, 18 miesięcy. „VIB zwalnia również z spłat kapitału do 5 lat w przypadku kredytów na zakup mieszkań i do 4 lat w przypadku kredytów na zakup domów szeregowych. To pomoże mi obniżyć miesięczne raty w dłuższej perspektywie” – powiedziała pani Dung.
Tymczasem pan Le Viet Thanh (dzielnica 12, Ho Chi Minh) powiedział, że na początku 2024 roku zwrócił się do Wietnamskiego Banku Handlowego Eksportowo-Importowego (Eximbank) z prośbą o pożyczkę na zakup domu. Eximbank oferował wówczas oprocentowanie w wysokości 8% rocznie, stałe przez pierwsze 12 miesięcy, ale pan Thanh nie skorzystał z pożyczki, ponieważ obawiał się niestabilności zatrudnienia.
„Do tej pory, po przygotowaniu mojego planu finansowego, ponownie skontaktowałem się z Eximbankiem i pracownik banku poinformował mnie, że okres kredytowania wynosi do 40 lat, z 7-letnim okresem karencji w spłacie kapitału (przez pierwsze 7 lat kredytobiorcy płacą co miesiąc tylko odsetki, a nie kapitał); stopa procentowa spadła o 1 punkt procentowy w porównaniu z początkiem 2024 roku” – powiedział pan Thanh.
Ponadto, Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) również bierze udział w konkursie, oferując preferencyjne oprocentowanie kredytów hipotecznych już od 5,4% w skali roku, z ustalonymi okresami spłaty od 6 miesięcy do 2 lat. Po zakończeniu okresu preferencyjnego oprocentowanie będzie naliczane na podstawie 12-miesięcznej stopy procentowej oszczędności terminowych powiększonej o marżę w wysokości 3,5%.
Nadal martwię się wzrostem stóp procentowych po okresie preferencyjnym.
Chociaż banki oferują dość atrakcyjne oprocentowanie w początkowym okresie, wielu klientów obawia się możliwości podwyżki stóp procentowych po okresie preferencyjnym. Dr Nguyen Van Thuan, wykładowca Uniwersytetu Ekonomii i Finansów w Ho Chi Minh City, uważa, że rozsądne jest, aby banki naliczały stopy procentowe po okresie preferencyjnym na podstawie stopy bazowej powiększonej o określoną marżę.
Klienci potrzebują jednak jasnego wyjaśnienia mechanizmu ustalania bazowej stopy procentowej oraz czynników wpływających na tę stopę, aby mogli obliczyć przyszłe koszty zaciągania pożyczek. „Tylko wtedy ludzie będą mieli pewność, że będą mogli korzystać z pożyczek, a wiarygodność kredytowa banków się poprawi” – powiedział pan Thuan.
W rzeczywistości, na przestrzeni lat wielu obecnych klientów musiało płacić znacznie wyższe oprocentowanie niż preferencyjne stawki oferowane nowym klientom. Niektórzy klienci deklarują, że nadal płacą odsetki na poziomie 10-11% rocznie od poprzednich pożyczek, podczas gdy obecne preferencyjne oprocentowanie wynosi zaledwie 6-8% rocznie w pierwszym roku. Powoduje to niesprawiedliwą dysproporcję między grupami klientów, co powoduje niezadowolenie i niechęć wśród obecnych kredytobiorców.
Jednak wielu potencjalnych nabywców domów twierdzi, że stopy procentowe nie są najważniejszym czynnikiem; odstrasza ich raczej niska płynność i stagnacja na rynku nieruchomości. Nawet ci, którzy wcześniej zaciągali kredyty na zakup domów szeregowych, działek lub mieszkań pod inwestycję, wynajem lub w oczekiwaniu na wzrost cen, teraz wahają się przed zakupem, pomimo bardzo niskich stóp procentowych.
Według dr. Cana Van Luca, członka Narodowej Rady Doradczej ds. Polityki Finansowej i Monetarnej (National Financial and Monetary Policy Advisory Council), wartość niespłaconych kredytów hipotecznych osiągnęła 3,15 biliona VND do końca września 2024 r., co stanowi prawie 21% wszystkich niespłaconych kredytów w gospodarce. Jednak kredyty na zakup nieruchomości wzrosły jedynie o 4,6%, znacznie mniej niż kredyty na działalność w sektorze nieruchomości, co wskazuje, że pomimo niskich stóp procentowych, rynek nieruchomości nie odnotował jeszcze wyraźnego przełomu.
Głównym powodem, dla którego ludzie niechętnie zaciągają kredyty na zakup domu, są utrzymujące się wysokie ceny nieruchomości, przekraczające możliwości finansowe większości osób. Dostępnych opcji mieszkaniowych jest niewiele, zwłaszcza w Ho Chi Minh i Hanoi, gdzie 80% projektów rozpoczętych w 2024 roku należy do segmentu premium. Wysokie ceny nieruchomości podniosły koszty utrzymania mieszkańców, utrudniając uzyskanie kredytów hipotecznych.
Dominującym popytem są pożyczki poniżej 2 mld VND.
Według ostatnich badań, większość nabywców wybiera mieszkania i domy szeregowe w cenie poniżej 2 miliardów VND. Wskazuje to, że popyt na przystępne cenowo kredyty hipoteczne, dostosowane do dochodów większości populacji, pozostaje bardzo wysoki. Jednak niedobór tanich projektów mieszkaniowych w dużych miastach, takich jak Ho Chi Minh i Hanoi, utrudnia osobom potrzebującym kredytów dostęp do odpowiednich produktów.
Źródło: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm
Komentarz (0)