Przyspieszenie transformacji cyfrowej w branży bankowej: dane są strategicznym zasobem

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Jako siła napędowa gospodarki , sektor bankowy odgrywa pionierską rolę w procesie cyfrowej transformacji, nie tylko zaspokajając rosnące potrzeby klientów, ale także przyczyniając się do realizacji krajowego celu transformacji cyfrowej. Proces cyfrowej transformacji całej branży przyspiesza, ale wciąż istnieje wiele barier i wyzwań, zwłaszcza brak synchronizacji danych i przestarzałych technologii. Według ekspertów, w nadchodzącym czasie dane staną się strategicznym zasobem, kluczowym czynnikiem dla banków, które przyspieszą proces cyfryzacji.

Dr Can Van Luc, główny ekonomista Banku Inwestycji i Rozwoju Wietnamu ( BIDV ), stwierdził, że Wietnam utrzymuje stabilne tempo wzrostu PKB, wynoszące średnio 6,36% rocznie. Jednak aby osiągnąć nowe rekordy, kraj musi skutecznie wykorzystać nową siłę napędową – transformację cyfrową, w której cyfrowe usługi finansowe odgrywają kluczową rolę dzięki ich silnemu rozpowszechnieniu na inne sektory. W związku z tym krajowa strategia transformacji cyfrowej, poprzez ważne decyzje i rezolucje, takie jak decyzja 749/QD-TTg (2020) i rezolucja 57-NQ/TW (2024), położyła podwaliny pod kompleksowy ekosystem cyfrowy, przyczyniając się do przekształcenia gospodarki w erze cyfrowej. „Sektor finansowo-bankowy jest liderem transformacji cyfrowej w Wietnamie” – podkreślił dr Can Van Luc.

W rzeczywistości, według pana Le Anh Dunga, zastępcy dyrektora Departamentu Płatności, w ostatnich latach wietnamski sektor bankowy poczynił szybkie i znaczące postępy w transformacji cyfrowej, zgodnie z Planem Transformacji Cyfrowej Sektora Bankowego do 2025 roku, z wizją do 2030 roku (Decyzja 810/QD-NHNN). Instytucje kredytowe zainwestowały znaczne środki w zastosowanie zaawansowanych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI), uczenie maszynowe, big data, przetwarzanie w chmurze, automatyzacja procesów robotycznych (RPA)… w celu poprawy efektywności operacyjnej, poprawy jakości obsługi klienta i skuteczniejszego zarządzania ryzykiem.

Statystyki z rocznych sprawozdań finansowych notowanych banków komercyjnych pokazują, że rok 2024 będzie oznaczał skok w inwestycjach technologicznych w wietnamskim sektorze bankowym, a łączne wydatki na technologie sięgną 32 437 mld VND, co stanowi 14,85% całkowitych kosztów operacyjnych całej branży. Jest to najwyższy wskaźnik w ciągu ostatnich czterech lat, co wyraźnie wskazuje na zmianę w strategicznym myśleniu instytucji finansowych. Podczas gdy banki wcześniej ostrożnie podchodziły do budżetów technologicznych ze względu na bariery kosztowe i ryzyko związane z wdrożeniem, transformacja cyfrowa stała się obecnie kluczowym czynnikiem poprawy produktywności, optymalizacji kosztów i ochrony udziału w rynku.

Działania te przyniosły imponujące rezultaty. Do początku 2025 roku w wielu instytucjach kredytowych ponad 90% transakcji finansowych było realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych, co odzwierciedla ogromne wysiłki i sukces całej branży, której mottem jest koncentracja na klientach, zapewnienie najwyższej jakości obsługi i praktycznych korzyści użytkownikom usług. Większość banków połączyła się z Krajową Bazą Danych Ludności i skutecznie wykorzystała ją, wdrażając identyfikację klientów za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem.

Liczba osobistych rachunków płatniczych przekroczyła 200 milionów, a transakcje dokonywane za pośrednictwem Internetu, urządzeń mobilnych i kodów QR wzrosły odpowiednio o 35%, 33% i 66% w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 r. Wiele banków obniżyło swój wskaźnik kosztów do dochodów (CIR) poniżej progu 30%, co pokazuje efektywność dzięki kompleksowej transformacji cyfrowej i nawiązuje współpracę z wiodącymi instytucjami finansowymi w regionie.

„Te liczby nie tylko pokazują szybkość transformacji cyfrowej, ale także włączenie finansowe, pomagające dziesiątkom milionów ludzi, zwłaszcza na obszarach wiejskich i oddalonych, uzyskać dostęp do wygodnych i nowoczesnych usług finansowych” – podkreślił pan Le Anh Dung.

Jako jeden z wiodących banków w transformacji cyfrowej, pan Tran Cong Quynh Lan, zastępca dyrektora generalnego VietinBank , powiedział, że transformacja cyfrowa jest kluczowym wymogiem dla banków w kontekście konkurencji i szybko zmieniających się potrzeb klientów. Dlatego też orientacja VietinBanku zakłada cyfrową transformację nie tylko kanałów transakcyjnych, ale także procesów wewnętrznych, zarządzania danymi i operacji.

Pani Nguyen Thi Nga, dyrektor ds. bankowości cyfrowej w PVcomBank, powiedziała również, że cyfryzacja musi być powiązana z procesem obsługi klienta, nie tylko poprzez aplikacje czy chatboty, ale musi realnie optymalizować doświadczenie. Szczególną uwagę poświęcono wykorzystaniu danych do personalizacji usług i poprawy jakości obsługi klienta.

Chociaż banki intensywnie wdrażają działania w zakresie transformacji cyfrowej i przynoszą pozytywne rezultaty, przedstawiciele banków uważają, że nadal istnieje wiele barier i wyzwań związanych z transformacją cyfrową w sektorze bankowym. Na przykład brak synchronizacji starych danych i technologii. Wiele banków zmaga się z sytuacją, w której dane są rozproszone i pozbawione centralnego systemu, co utrudnia podejmowanie decyzji lub analizę AI. Stare systemy bankowości podstawowej utrudniają integrację nowych technologii; zasoby ludzkie nie są gotowe, ponieważ nie wszyscy w banku rozumieją technologię, dlatego wdrażając transformację cyfrową, często napotykają na strach przed zmianami lub brak umiejętności obsługi nowego systemu… Ponadto, korytarz prawny nie jest kompletny; psychologia klienta jest nadal podzielona, mimo że wielu klientów nadal zna tradycyjne transakcje…

W obliczu powyższych trudności i wyzwań, pan Tran Cong Quynh Lan zaproponował zbudowanie cyfrowego ekosystemu łączącego banki, firmy i klientów. Oprócz szybkiego wprowadzenia bardziej przejrzystych ram prawnych dla nowych cyfrowych produktów finansowych, zwłaszcza usług za pośrednictwem aplikacji, elektronicznej identyfikacji eKYC… Pan Tran Cong Quynh Lan stwierdził, że w sektorze bankowym konieczne jest przyspieszenie digitalizacji procesów kredytowych, zatwierdzania i kontroli poaudytowych… aby zmniejszyć zależność od dokumentacji i przyspieszyć proces podejmowania decyzji.

Dzieląc się swoją wizją na najbliższe 3-5 lat, pan Tran Cong Quynh Lan zapewnił: dane będą strategicznym zasobem. W związku z tym konieczne jest ukierunkowanie banku na „oparte na danych”, czyli podejmowanie decyzji w oparciu o dane w czasie rzeczywistym. Aktywne wdrażanie uczenia maszynowego w celu automatyzacji decyzji dotyczących ryzyka, oceny kredytowej i sugerowania odpowiednich produktów…

Aby transformacja cyfrowa rzeczywiście stała się siłą napędową wzrostu, dr Can Van Luc zaproponował kluczowe rozwiązania. W szczególności chodzi o udoskonalenie korytarza prawnego, takiego jak uchwalenie Ustawy o Transformacji Cyfrowej, Ustawy o Przemyśle Cyfrowym oraz platformy Sandbox dla nowych modeli biznesowych, takich jak Fintech. Jednocześnie należy zwiększyć szkolenia i inwestycje w badania i rozwój, ze szczególnym uwzględnieniem rozwoju wysokiej jakości zasobów ludzkich; promowania współpracy międzynarodowej w dziedzinie transferu technologii, cyberbezpieczeństwa i transgranicznego handlu cyfrowego; budowania kultury cyfrowej i podnoszenia świadomości społecznej.

Dr Can Van Luc zapewnił, że dzięki silnej strategii transformacji cyfrowej, zwłaszcza w sektorze finansowym, Wietnam ma absolutną szansę na przełom i osiągnięcie celu, jakim jest zwiększenie udziału gospodarki cyfrowej w PKB do 2030 r. do 30%, a także awans do grupy wiodących krajów regionu pod względem innowacji i technologii.

Podzielając ten pogląd, pan Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Stowarzyszenia Banków, stwierdził, że w najbliższym czasie proces transformacji cyfrowej w sektorze bankowości i finansów będzie nadal przyspieszany i koncentrował się na następujących głównych zadaniach: dalszym budowaniu i doskonaleniu ram prawnych w celu promowania transformacji cyfrowej w sektorze bankowym, wspieraniu stosowania technologii cyfrowych, takich jak sztuczna inteligencja i blockchain, rozwijaniu otwartej bankowości, transakcji elektronicznych, bezpieczeństwa w Internecie, a także testowaniu technologii finansowych (fintech) w środowisku testowym. Ponadto konieczne jest wdrożenie standaryzacji danych i technologii w celu łączenia i udostępniania danych wewnątrz i na zewnątrz sektora bankowego, a także prowadzenie badań nad walutami cyfrowymi przez Bank Centralny.

Równocześnie konieczny jest rozwój infrastruktury cyfrowej poprzez modernizację systemu płatności i zwiększenie interkonektywności, w tym modernizację międzybankowego systemu płatności elektronicznych (IBPS) oraz rozbudowę infrastruktury płatności detalicznych o nowe metody płatności, takie jak kody QR, portfele elektroniczne i płatności mobilne. Jednocześnie konieczna jest rozbudowa infrastruktury przetwarzania danych i modernizacja portalu informacji kredytowej, aby wspierać zarządzanie ryzykiem.

Ponadto, w instytucjach kredytowych zostaną wdrożone modele bankowości cyfrowej. Efektywne rozwijanie i wykorzystywanie danych cyfrowych Banku Państwowego i instytucji kredytowych zgodnie z modelem Big Data, przy jednoczesnym promowaniu gromadzenia i oczyszczania danych. Ponadto, zapewnienie bezpieczeństwa danych i sieci zgodnie ze standardami krajowymi i międzynarodowymi. Rozwój i szkolenie wysokiej jakości kadr posiadających wiedzę i umiejętności w zakresie wykorzystania technologii informatycznych i transformacji cyfrowej.

W kwestiach zarządzania, pan Le Anh Dung, zastępca dyrektora Departamentu Płatności, powiedział, że aby sprostać wyzwaniom i nadal promować transformację bankowości cyfrowej w kierunku innowacji i silnego wykorzystania technologii, Bank Państwowy Wietnamu wdraża wiele ważnych polityk i strategii. „W najbliższym czasie Bank Państwowy Wietnamu skoncentruje się na doskonaleniu ram prawnych, inwestowaniu w infrastrukturę technologiczną, wzmacnianiu bezpieczeństwa sieci, rozwijaniu cyfrowych zasobów ludzkich w sektorze bankowym, a także promowaniu włączenia finansowego” – podkreślił pan Dung.