Karty kredytowe i historia kontrolowania wydatków.

Szybki rozwój płatności bezgotówkowych i trend w kierunku konsumpcji cyfrowej sprawiają, że karty kredytowe zyskują na popularności, szczególnie wśród osób młodych i pracowników biurowych. Jednak oprócz wygody i licznych atrakcyjnych korzyści, ryzyko niekontrolowanych wydatków i wzrostu zadłużenia z tytułu kart kredytowych staje się coraz poważniejsze.

W ostatnich latach banki komercyjne nieustannie promowały wydawanie kart kredytowych, aby zachęcić do płatności bezgotówkowych. Wiele banków zintegrowało eKYC, procesy autoryzacji online i skróciło czas wydania karty do zaledwie kilku minut. Dodatkowo, szereg programów promocyjnych, takich jak zwolnienie z opłat rocznych, cashback, punkty lojalnościowe, raty 0%, zniżki na zakupy, podróże i restauracje, przyczyniło się do wzrostu popytu na karty kredytowe, szczególnie wśród młodych klientów i pracowników biurowych.

Według ekspertów finansowych mechanizm „wydaj teraz, zapłać później” ułatwia użytkownikom wydawanie pieniędzy, ale niesie ze sobą również wiele zagrożeń, jeśli przepływy pieniężne nie są odpowiednio zarządzane. Mentalność kupowania na raty z 0% oprocentowaniem, polowania na okazje czy korzystania z cashbacku sprawia, że ​​wiele osób wydaje pieniądze ponad swoje możliwości finansowe. Jeśli klienci nie do końca rozumieją oprocentowanie, opłaty karne i zobowiązania związane z kartami kredytowymi, może to łatwo prowadzić do przedłużających się opóźnień w spłacie. Konsekwencją tego jest nie tylko presja wysokich stóp procentowych, ale także ryzyko powstania złych długów, co w dłuższej perspektywie negatywnie wpływa na ich osobistą historię kredytową.

Pani Hoang Thi Hanh ( z prowincji Hung Yen ) powiedziała, że ​​dwa lata temu otworzyła kartę kredytową z limitem 100 milionów VND, aby pokryć wydatki osobiste. Początkowo spłacała ją terminowo, ale niekontrolowane wydatki szybko wyczerpały jej limit kredytowy.

„W pierwszych miesiącach starałam się spłacać minimalne raty, aby uniknąć kar. Jednak w ostatnich miesiącach straciłam dochód i nie stać mnie już na spłatę długu” – powiedziała pani Hanh.

Według niej, łączna kwota zadłużenia wraz z naliczonymi odsetkami osiągnęła już około 146 milionów VND. Ostatnio bank nieustannie dzwonił do niej, przypominając o zadłużeniu, wysyłając e-maile z żądaniem pełnej spłaty i ostrzegając, że może podjąć kroki prawne, jeśli nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.

„Teraz jestem pod ogromną presją, bo nie wiem, jak poradzę sobie ze spłatą tego długu” – powiedziała.

Podobnie, pan Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) powiedział, że otworzył kartę kredytową z limitem 55 milionów VND, kiedy zaczynał pracę. Początkowo korzystał z karty dość rozsądnie i zawsze spłacał ją w całości, aby uniknąć odsetek. Jednak po pewnym czasie jego wydatki wymknęły się spod kontroli, co spowodowało gwałtowny wzrost zadłużenia.

„Jestem bezrobotny od około dwóch lat, więc nie jestem już w stanie spłacać rat. Łączna kwota kapitału i odsetek wynosi obecnie około 150 milionów VND. Ciągłe telefony z przypomnieniami o długach i zawiadomienia o podjęciu kroków prawnych przez bank powodują u mnie długotrwały stres” – powiedział pan Tuan.

Obecna rzeczywistość pokazuje, że wielu użytkowników koncentruje się tylko na 45-55-dniowym okresie bezodsetkowym i nie zwraca wystarczającej uwagi na oprocentowanie w przypadku opóźnień w spłacie. Według ekspertów finansowych, oprocentowanie kart kredytowych jest zazwyczaj znacznie wyższe niż w przypadku zwykłych pożyczek, ponieważ są to pożyczki niezabezpieczone o wysokiej elastyczności. Jeśli wydatki nie są dobrze kontrolowane lub płatności nie są dokonywane terminowo, saldo zadłużenia może gwałtownie wzrosnąć z powodu odsetek i opłat.

Jeśli wydatki nie są odpowiednio zarządzane, posiadacze kart kredytowych mogą popaść w długi.

Ekspert ds. finansów i bankowości, dr Nguyen Tri Hieu, stwierdził, że karty kredytowe to w istocie krótkoterminowe kredyty konsumenckie o stosunkowo wysokich kosztach kapitałowych. Jeśli użytkownicy nie zarządzają płynnością finansową, łatwo mogą znaleźć się w sytuacji, w której ich zadłużenie gwałtownie wzrośnie z powodu odsetek i opłat. Według dr. Hieu, wiele osób często myli limit kredytowy z „dostępnymi środkami”, a nie z pożyczką, którą należy spłacić terminowo.

„Płacenie tylko minimalnej kwoty może prowadzić do długotrwałego zadłużenia i coraz większych naliczonych odsetek z powodu odsetek składanych. Dlatego użytkownicy powinni korzystać z kart kredytowych w ramach swoich możliwości finansowych, priorytetowo traktować spłatę całego zadłużenia w terminie i ograniczać korzystanie z kart na niepotrzebne wydatki. Jednocześnie kluczowe jest absolutne zabezpieczenie kodów OTP i CVV oraz regularne monitorowanie aktywności transakcji w celu minimalizacji ryzyka” – zauważył dr Hieu.

Z perspektywy zarządzania, Bank Państwowy Wietnamu wymaga również od instytucji kredytowych weryfikacji opłat, stóp procentowych i metod naliczania odsetek dla każdego rodzaju karty, jednocześnie zwiększając przejrzystość informacji, aby klienci jasno rozumieli swoje zobowiązania płatnicze i potencjalne ryzyko. Wiele banków zaostrza obecnie kontrolę nad wydawaniem kart kredytowych, promując wykorzystanie sztucznej inteligencji w scoringu kredytowym, analizując zachowania zakupowe i zapewniając wczesne ostrzeganie o ryzyku przeterminowania płatności.

Według ekspertów, niekontrolowane korzystanie z kart kredytowych nie tylko stwarza natychmiastową presję finansową, ale także grozi uznaniem za dłużnika niespłacalnego, co negatywnie wpływa na ocenę kredytową w systemie CIC i przyszły dostęp do kapitału. Dlatego w przypadku wystąpienia przeterminowanych długów klienci powinni proaktywnie współpracować z bankiem w celu opracowania odpowiedniego planu spłaty, zachowując jednocześnie ostrożność w przypadku ofert „umorzenia niespłacalnych długów CIC” w mediach społecznościowych lub telefonicznie, aby uniknąć ryzyka oszustwa, kradzieży aktywów lub danych osobowych.

Source: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html