Ograniczanie „siedlisk” nielegalnego pożyczania pieniędzy.

W obliczu trwającego ożywienia gospodarczego oraz rosnących wydatków konsumpcyjnych i aktywności biznesowej, kredyt konsumencki umacnia swoją rolę jako jeden z kluczowych motorów wzrostu gospodarczego. Nie tylko zaspokaja on uzasadnione potrzeby kapitałowe obywateli, ale także pomaga w zmniejszaniu deficytu finansowego i ograniczaniu uzależnienia od nieformalnych form zaciągania pożyczek.

Kredyt konsumencki ma nadal duże możliwości rozwoju.

W rzeczywistości nielegalne pożyczki nadal występują w wielu wyrafinowanych formach, szczególnie w strefach przemysłowych i obszarach mieszkalnych, gdzie mieszka duża liczba pracowników o niskich dochodach. Wielu pracowników, w obliczu nieoczekiwanych potrzeb finansowych i braku dostępu do oficjalnych źródeł finansowania, zmuszonych jest do zaciągania pożyczek o wysokim oprocentowaniu.

Władze prowincji Dong Nai wykryły niedawno dwa przypadki lichwiarskiego udzielania pożyczek pracownikom firmy zlokalizowanej w Parku Przemysłowym Long Thanh. Sprawcy wykorzystywali trudną sytuację pracowników, aby pożyczać pieniądze na wysoki procent, żądając od pożyczkobiorców oddania kart bankomatowych używanych do wypłaty wynagrodzeń, co miało służyć kontroli windykacji należności. Praktyka ta nie tylko naraża pracowników na długotrwałą presję finansową, ale także stanowi poważne zagrożenie dla bezpieczeństwa socjalnego i porządku publicznego.

Banki promują pożyczki online, aby pomóc ludziom poszerzyć dostęp do formalnych źródeł finansowania.

Przypadki takie jak ten powyżej pokazują, że gdy formalny system finansowy nie zaspokaja pilnych potrzeb kapitałowych, nielegalne pożyczki mają szansę na infiltrację i rozkwit. Dlatego rozszerzenie dostępu do kredytów konsumenckich jest uważane za skuteczne rozwiązanie, które pozwala zmniejszyć udział w rynku organizacji i osób fizycznych zajmujących się lichwiarskim udzielaniem pożyczek.

Według oceny FinGroup wietnamski rynek finansów konsumenckich wciąż ma znaczący potencjał wzrostu, gdyż wielkość kredytów konsumenckich w Wietnamie stanowi zaledwie nieco ponad 10% PKB – znacznie mniej niż w innych krajach i terytoriach, takich jak Korea Południowa, gdzie kredyt ten stanowi ponad 40% PKB, Hongkong (Chiny) z ponad 20% itd.

W rzeczywistości popyt na kredyty konsumenckie w Wietnamie wykazuje wyraźny trend wzrostowy. Według Banku Państwowego Wietnamu, wartość niespłaconych kredytów konsumenckich osiągnęła około 3 bilionów VND, co stanowi ponad 20% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w gospodarce . Wskazuje to, że konsumpcja staje się kluczowym motorem wzrostu kredytów. W tym kontekście działania banków komercyjnych mające na celu zwiększenie dostępności kredytów konsumenckich poprzez rozsądne oprocentowanie, dogodne procedury i zróżnicowane produkty są uważane za istotne rozwiązania, które pomagają ludziom uzyskać dostęp do bezpiecznego i transparentnego kapitału.

Przykładowo, Bac A Bank kontynuuje realizację programu „Terminowy dostęp do kapitału – bezpieczna przyszłość” do końca 2026 roku. W ramach programu klienci mogą uzyskać dostęp do kredytów krótkoterminowych z oprocentowaniem od 9,9%/rok oraz kredytów średnio- i długoterminowych z preferencyjnym oprocentowaniem od 9,5%/rok.

Program dotyczy różnych celów kredytowych, takich jak zabezpieczone kredyty konsumpcyjne, zakup samochodu, wsparcie studiów za granicą, kapitał obrotowy na produkcję i działalność gospodarczą czy rozwój rolnictwa. Dywersyfikacja produktów kredytowych pomaga bankom dotrzeć do szerszego grona klientów, jednocześnie ściśle odpowiadając na rzeczywiste potrzeby ludzi.

Podobnie, BVBank uruchomił dwa preferencyjne pakiety kredytowe o łącznej wartości do 4800 mld VND dla klientów indywidualnych, koncentrując się na kredytach hipotecznych i zabezpieczonych kredytach konsumenckich z konkurencyjnym oprocentowaniem. Jest to postrzegane jako pozytywny krok w kierunku wsparcia dostępu do legalnych źródeł kapitału w obliczu rosnącego popytu konsumpcyjnego i inwestycyjnego.

Nie tylko małe i średnie banki, ale także wiele dużych banków restrukturyzuje swoje portfele kredytowe, dążąc do zwiększenia udziału kredytów detalicznych. Według przedstawiciela VietinBanku, bank koncentruje się na przygotowaniu zasobów, które pobudzą wzrost kredytów detalicznych w nadchodzącym okresie, w miarę stopniowego ożywienia popytu konsumpcyjnego i na rynku nieruchomości.

Digitalizacja kredytów konsumenckich tworzy nowe czynniki wzrostu.

Jednym z kluczowych czynników napędzających niedawny wzrost kredytów konsumenckich jest silna transformacja cyfrowa w sektorze bankowym. Według ekspertów, zastosowanie technologii w operacjach kredytowych znacznie skróciło czas oceny i wypłaty środków, a jednocześnie poprawiło doświadczenia klientów. Platformy bankowości cyfrowej, elektroniczna weryfikacja tożsamości (eKYC), zautomatyzowany scoring kredytowy i pożyczki online sprawiają, że dostęp do kapitału jest łatwiejszy niż kiedykolwiek wcześniej.

Pan Nguyen Duc Lenh, zastępca dyrektora Banku Państwowego Wietnamu, Region 2, stwierdził, że jakość usług stale się poprawia dzięki zastosowaniu nowoczesnych technologii w kredytach konsumenckich. Elektroniczne metody udzielania pożyczek, usługi debetu oraz cyfrowe produkty finansowe ułatwiły osobom fizycznym i gospodarstwom domowym szybki dostęp do kapitału, oszczędzając czas i obniżając koszty transakcji.

Rozwój technologii nie tylko pomaga poszerzyć zakres formalnego kredytu, ale także usprawnia zarządzanie ryzykiem i zwiększa transparentność działalności kredytowej. To ważny fundament dla sektora bankowego, który pozwala rozwijać kredyt konsumencki w sposób bardziej zrównoważony, bezpieczny i efektywny.

Według profesora nadzwyczajnego dr. Dang Ngoc Duca, dyrektora Instytutu Technologii Finansowych Uniwersytetu Dai Nam, pożyczki online stają się ważną częścią cyfrowego ekosystemu finansowego banków komercyjnych. Ekspert stwierdził, że wiele banków odnotowało wzrost kredytów udzielanych w kanałach cyfrowych przekraczający oczekiwania, a jednocześnie rozszerzyło zasięg swoich usług na obszary wiejskie i odległe – miejsca, które wcześniej były niedostępne dla tradycyjnych usług finansowych.

Według pana Duca, zastosowanie sztucznej inteligencji, dużych zbiorów danych i uczenia maszynowego w procesie przyznawania kredytów pomaga bankom ograniczyć ryzyko, przyspieszyć przetwarzanie wniosków i poprawić doświadczenia klientów. Połączenie krajowych danych dotyczących populacji, podatków i kredytów pozwala bankom oceniać zdolność kredytową klientów w czasie rzeczywistym, umożliwiając tym samym udzielenie kredytu nawet tym, którzy nie mieli wcześniejszej historii kredytowej.

W rzeczywistości wiele banków w Wietnamie zwiększa skalę udzielania kredytów za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Biorąc pod uwagę potencjał wzrostu pożyczek online, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) poszukuje opinii na temat projektu nowelizacji Okólnika 39/2016/TT-NHNN – dokumentu regulującego działalność kredytową instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych wobec klientów. Jedną z istotnych zmian jest redefinicja „pożyczek o niskiej wartości”. Zgodnie z projektem, maksymalna kwota pożyczki zostanie podniesiona do 400 milionów VND w instytucjach kredytowych, czyli czterokrotnie więcej niż obecny próg 100 milionów VND. Oczekuje się, że ta zmiana przepisów dotyczących udzielania kredytów stworzy bankom większe możliwości rozszerzania oferty kredytowej na platformach cyfrowych, umożliwiając osobom fizycznym i firmom szybszy i wygodniejszy dostęp do kapitału.

Source: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html