Potencjał rozwoju „zielonych finansów”

„Zielone finanse” nie są już nowym konceptem ani sloganem, lecz stały się nieuniknionym trendem w sektorze bankowym. O ile wcześniej zyski i rentowność były czynnikami kluczowymi, o tyle teraz instytucje finansowe ponoszą również odpowiedzialność za ukierunkowanie gospodarki na zrównoważony rozwój. W szczególności, biorąc pod uwagę zobowiązanie Wietnamu do osiągnięcia zerowej emisji netto do 2050 roku, sektor bankowy musi wspierać przedsiębiorstwa w dostosowywaniu się do międzynarodowych standardów finansowych.

• „Paszport finansowy” dla właścicieli małych firm
• Trend personalizacji usług finansowych.

Zaangażowanie w zazielenianie

Podczas konferencji COP26 w listopadzie 2021 roku premier ogłosił zobowiązanie do osiągnięcia zerowej emisji netto do 2050 roku. To nie tylko ważny kamień milowy w dziedzinie ochrony środowiska, ale także wymaga zmiany myślenia o rozwoju gospodarczym . W tym kontekście sektor finansów i bankowości odgrywa kluczową rolę, nie tylko dostarczając kapitał, ale także monitorując i wspierając przedsiębiorstwa w dążeniu do zielonej transformacji.

Presja ta rośnie, ponieważ główne rynki eksportowe, takie jak UE, USA i Japonia, zaostrzają swoje wymogi dotyczące standardów ESG (środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego). Według Banku Światowego , Wietnam musi inwestować dodatkowo 6,8% PKB rocznie (co odpowiada 368 miliardom dolarów do 2040 roku), aby osiągnąć zerową emisję netto. Wymaga to innowacyjnej polityki finansowej i ścisłej współpracy między rządem, bankami i przedsiębiorstwami.

W rzeczywistości zielone finanse stopniowo przenikają do krajowego systemu bankowego. Wiele dużych banków, takich jak BIDV , Vietcombank i MB Bank, wdrożyło zielone kredyty, zainwestowało w energię odnawialną, zrównoważone rolnictwo, a nawet wyemitowało zielone obligacje, aby pozyskać kapitał od organizacji międzynarodowych.

Vietcombank wdraża program wsparcia kredytów ekologicznych, tworząc korzystne warunki dla przedsiębiorstw inwestujących w czyste modele produkcji.

W związku z tym BIDV jest jednym z wiodących banków w dziedzinie finansów ekologicznych, nie tylko wspierając rząd w zobowiązaniach dotyczących walki ze zmianami klimatu, ale także będąc liderem na rynku z całkowitą kwotą niezapłaconych zielonych kredytów przekraczającą 74 biliony VND do końca 2023 r., co stanowi 12% całkowitej kwoty niezapłaconych zielonych kredytów w całej gospodarce.

Warto zauważyć, że BIDV jest pierwszym wietnamskim bankiem, który z powodzeniem wyemitował zielone obligacje zgodnie ze standardami ICMA o łącznej wartości 2500 miliardów VND. Po tym sukcesie BIDV wprowadził zielony produkt depozytowy, pozyskując 3000 miliardów VND w pierwszej transzy w 2024 roku. Kapitał ten jest przeznaczany na projekty związane z oszczędzaniem energii i ochroną środowiska, pomagając przedsiębiorstwom osiągnąć zrównoważony rozwój i jednocześnie wzmacniając ich przewagę konkurencyjną.

VPBank wdraża zielony kredyt, koncentrując się na projektach przyjaznych środowisku, takich jak energia odnawialna, zielone budynki, utylizacja odpadów oraz zrównoważone rolnictwo i leśnictwo. VPBank buduje ramy zielonego kredytu, stosując rygorystyczny proces zarządzania kapitałem, aby zapewnić, że kredyty rzeczywiście służą celom zrównoważonego rozwoju.

Koncentrując się na sektorze rolniczym, Agribank od lat priorytetowo traktuje finansowanie projektów ekologicznych, finansując liczne projekty z zakresu energetyki wiatrowej, słonecznej i małych elektrowni wodnych. Bank oferuje również elastyczne doradztwo kredytowe i finansowe rolnikom i przedsiębiorstwom stosującym czyste modele rolnicze. Obecnie Agribank wsparł finansowanie ponad 40 000 projektów ekologicznego rolnictwa w całym kraju.

Ponadto Vietinbank wprowadził produkt Zielonej Lokaty, dostępny dla depozytów terminowych i depozytów na żądanie w VND, USD i EUR. Pani Le My Phuong Uyen, Kierownik Zespołu ds. Produktów i Usług w oddziale Vietinbank w Ca Mau, powiedziała: „Produkt Zielonej Lokaty nie tylko pomaga bankowi mobilizować zrównoważony kapitał, ale także tworzy pomost dla firm do partnerstwa w ramach strategii zielonego rozwoju”.

Pan Le Quan Thuong, Dyrektor Oddziału Ca Mau VPBanku, powiedział: „Zielone finanse to nie tylko trend, ale także odpowiedzialność banków za kształtowanie zrównoważonej gospodarki. Banki nie tylko dostarczają kapitał, ale także towarzyszą przedsiębiorstwom w procesie zielonej transformacji, pomagając im uzyskać dostęp do preferencyjnych źródeł finansowania, zaawansowanych technologii i możliwości zrównoważonego rozwoju. Celem banku jest zbudowanie kompleksowego ekosystemu zielonych finansów, w którym zarówno duże, jak i małe firmy będą miały dostęp do środków na rozwój, jednocześnie zapewniając odpowiedzialność wobec środowiska i społeczeństwa”.

„Zielone depozyty” to zrównoważona współpraca z Vietinbankiem.

Siły napędowe innowacji i wyzwania

Chociaż banki komercyjne poczyniły znaczne postępy w zakresie wdrażania zielonych finansów, osiągnięcie celów zrównoważonego rozwoju wymaga zsynchronizowanego ekosystemu, w którym rząd, przedsiębiorstwa i banki ze sobą współpracują.

Obecnie polityka wsparcia zielonych finansów w Wietnamie jest nadal w fazie rozwoju. Bank Państwowy Wietnamu wydał Okólnik 17/2022/TT-NHNN w sprawie zielonych kredytów, ale potrzebne są bardziej szczegółowe mechanizmy zachęt, takie jak preferencyjne stopy procentowe, zwolnienia podatkowe dla zielonych kredytów czy certyfikacja „Zielonego Przedsiębiorstwa”, aby zwiększyć atrakcyjność. Ponadto banki muszą ujednolicić kryteria oceny zielonych projektów, aby zapewnić, że przepływy kapitału są rzeczywiście kierowane do obszarów mających pozytywny wpływ na środowisko. Obecnie kryteria oceny są niespójne, co utrudnia przedsiębiorstwom dostęp do zielonych kredytów.

Wraz z przejściem na zielone kredyty, banki aktywnie wykorzystują technologie cyfrowe do efektywniejszego zarządzania i monitorowania. Sztuczna inteligencja i big data mogą pomóc w ocenie zgodności firmy z zasadami ESG, optymalizując w ten sposób jej portfel zielonych inwestycji. W związku z tym niektóre banki eksperymentowały z danymi blockchain w celu śledzenia i transparentności przepływów zielonych finansów. To rozwiązanie pomaga ograniczyć oszustwa i zwiększyć efektywność zarządzania kredytami ukierunkowanymi na zrównoważony rozwój.

Zielone finansowanie nie jest przeznaczone wyłącznie dla dużych przedsiębiorstw, ale musi również dotrzeć do małych firm i gospodarstw domowych. W rzeczywistości jednak grupa ta napotyka trudności w spełnieniu rygorystycznych kryteriów zielonego kredytu, zwłaszcza w zakresie sprawozdawczości środowiskowej. Aby pokonać tę przeszkodę, niektóre banki zaczęły wdrażać bardziej elastyczne pakiety zielonych kredytów. Na przykład Agribank oferuje preferencyjne kredyty specjalnie dla rolników stosujących ekologiczne modele produkcji lub technologie oszczędzania wody. Vietcombank wdrożył program zielonego kredytu dla małych firm z branży recyklingu odpadów plastikowych, przyczyniając się do promowania gospodarki o obiegu zamkniętym.

Wietnam stoi przed ogromną szansą na rozwój zielonych finansów, ale także przed licznymi wyzwaniami. Aby zrealizować zobowiązanie do osiągnięcia zerowej emisji netto do 2050 roku, potrzebna jest kompleksowa strategia, w której banki będą nie tylko dostawcami kapitału, ale także strategicznymi partnerami przedsiębiorstw w procesie zielonej transformacji. W nadchodzącym okresie doskonalenie ram prawnych, dywersyfikacja produktów zielonego finansowania oraz wspieranie małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w dostępie do kapitału będą kluczowymi czynnikami, które sprawią, że zielone finanse staną się prawdziwie zrównoważoną siłą napędową wietnamskiej gospodarki.

Viet My

Źródło: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html