Kredyty konsumenckie z wygórowanymi stopami procentowymi

Wietnamski rynek finansów konsumenckich w dalszym ciągu cieszy się dużym zainteresowaniem, a łączna wartość niespłaconych pożyczek na pokrycie kosztów utrzymania sięga 2,8 biliona VND.

Zyski wzrosły

Home Credit Vietnam, spółka zależna w całości należąca do Home Credit, opublikowała właśnie audytowany raport finansowy za 2024 rok dla Giełdy Papierów Wartościowych w Hanoi (HNX). Raport pokazuje, że łączna wartość niespłaconych kredytów spółki w 2024 roku wzrosła o 12,4% w porównaniu z rokiem poprzednim, dzięki zwiększonej liczbie kredytów udzielanych klientom indywidualnym. Wskaźnik kredytów zagrożonych gwałtownie spadł do 1,76% na koniec 2024 roku, w porównaniu z 2,49% w 2023 roku i był znacznie niższy niż średnia dla innych firm finansowych.

Warto zauważyć, że Home Credit Vietnam odnotował zysk po opodatkowaniu w wysokości 1290 mld VND, co stanowi 3,5-krotny wzrost w porównaniu z rokiem 2023 (375 mld VND), zaledwie rok po ogłoszeniu sprzedaży Bankowi Tajlandii (SCB). Firma stwierdziła, że ten wynik wynikał ze skuteczności elastycznej strategii biznesowej i możliwości zarządzania ryzykiem. Dodatni zysk odzwierciedla również ożywienie rynku finansowania konsumenckiego po trudnym okresie.

HDBank ogłosił, że w 2024 roku osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości 16 730 mld VND, co stanowi wzrost o 28,5% w porównaniu z 2023 rokiem i przekracza cel akcjonariuszy o 106%. W segmencie finansów konsumenckich, spółka zależna HD Saison (w której HDBank posiada 50% udziałów kontrolnych) nadal umacniała swoją pozycję lidera na rynku pod względem zysku, osiągając zysk przed opodatkowaniem w wysokości 1200 mld VND, co stanowi znaczny wzrost o 83,9% w porównaniu z 2023 rokiem. Wynik ten po raz kolejny potwierdza strategię zrównoważonego rozwoju HD Saison, zdolność do utrzymania wysokiego wzrostu i efektywne zarządzanie ryzykiem.

Tymczasem, według audytowanego raportu za 2024 rok, FE Credit osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości prawie 515 mld VND. To silne ożywienie po okresie restrukturyzacji wynika ze wzrostu wolumenu kredytów, wysiłków na rzecz poprawy jakości aktywów, optymalizacji kosztów i zarządzania ryzykiem oraz skutecznej windykacji należności. Jest to rezultat kompleksowego procesu restrukturyzacji trwającego dwa lata (2023, 2024) oraz wsparcia ze strony dwóch głównych krajowych i międzynarodowych instytucji finansowych: VPBank i SMBC Consumer Finance Company (SMBC CF, część Sumitomo Mitsui Financial Group).

Firma Vietcap Securities Company wysoko ocenia pozytywny wpływ FE Credit na marżę odsetkową netto (NIM) i jakość aktywów skonsolidowanego banku. Dochody pozaodsetkowe skonsolidowanego banku również skorzystały na działaniach naprawczych spółki finansowej.

Według raportu dotyczącego wyników biznesowych zysk przed opodatkowaniem EVNFinance za czwarty kwartał 2024 r. wyniósł ponad 166 mld VND, a skumulowany zysk za cały rok 2024 r. wyniósł 703,7 mld VND.

Siła napędowa na rok 2025

Władze FE Credit oświadczyły, że w 2025 roku firma zamierza utrzymać dynamikę wzrostu i zrównoważony rozwój. Jednocześnie firma będzie nadal optymalizować swój model biznesowy, kontrolować ryzyko kredytowe, dywersyfikować portfolio produktów, koncentrować się na transformacji cyfrowej i poprawiać jakość obsługi klienta na wszystkich płaszczyznach. SMBC, dzięki swojej globalnej wizji i międzynarodowemu doświadczeniu w zarządzaniu finansami, nadal otwiera wiele możliwości dalszego rozwoju. Dzięki zwiększonemu zapotrzebowaniu na kapitał, VPBank przewiduje, że zysk przed opodatkowaniem FE Credit powróci do poziomu 3000-4000 mld VND od 2025 roku.

Sprzyjające środowisko dla kredytów konsumenckich.

W 2025 roku rząd dąży do wzrostu PKB o 8% lub więcej, a sektor bankowy do wzrostu akcji kredytowej o 16%. Stworzy to korzystne warunki dla kredytów konsumpcyjnych, ponieważ zatrudnienie i dochody będą rosły, a siła nabywcza społeczeństwa wzrośnie. Jednocześnie ekspansywna polityka pieniężna i fiskalna nadal silnie wspiera popyt konsumpcyjny, stwarzając istotne możliwości.

Rynek finansowania konsumenckiego w Wietnamie nadal cieszy się dużym zainteresowaniem, a łączna wartość niespłaconych kredytów na wydatki konsumpcyjne osiągnęła 2,8 biliona VND, co stanowi 20% całkowitej wartości niespłaconych kredytów w całej gospodarce w połowie roku. Banki komercyjne udzielają 94% z tej kwoty, a firmy finansujące konsumentów około 4,8%, przy całkowitym saldzie niespłaconych kredytów wynoszącym 139 000 miliardów VND. W związku z tym kredyty konsumenckie pozostają silnie uzależnione od systemu bankowego, a firmy finansowe, pomimo odgrywania kluczowej roli w dotarciu do tej grupy klientów o niskich dochodach, stoją przed poważnymi wyzwaniami.

Branża finansów konsumenckich w Wietnamie nadal ma znaczny potencjał wzrostu. Według raportu FiinGroup, wskaźnik penetracji kredytów konsumenckich w Wietnamie pozostaje stosunkowo niski w porównaniu z innymi krajami regionu Azji i Pacyfiku, co wskazuje na znaczny potencjał wzrostu. W perspektywie do 2025 roku oczekuje się, że cały sektor finansów konsumenckich przyspieszy ożywienie wraz z poprawą otoczenia makroekonomicznego oraz wzrostem popytu konsumenckiego i dochodów gospodarstw domowych.

Firma MBS Securities Company prognozuje, że kredyty konsumenckie będą się rozwijać w 2025 roku dzięki ożywieniu gospodarczemu, przyspieszeniu wzrostu PKB i poprawie dochodów gospodarstw domowych. Czynniki te znacząco zwiększą popyt na finansowanie konsumenckie. Ponadto polityka wsparcia rządowego i reformy w sektorze finansowania konsumenckiego będą zachęcać do zaciągania pożyczek. W szczególności, w przypadku kredytów poniżej 100 milionów VND, klienci nie muszą przedstawiać szczegółowego planu wykorzystania środków.

Według analityków finansowych, pomimo ożywienia, rynek kredytów konsumenckich nadal stoi przed poważnymi wyzwaniami. Niewłaściwe praktyki z poprzednich lat sprawiły, że klienci są bardzo nieufni wobec kredytów konsumenckich, zwłaszcza oferowanych przez firmy finansowe. Udzielanie kredytów konsumenckich klientom o niskich dochodach lub z słabą historią kredytową wiąże się z wysokim ryzykiem nieściągalnych długów, dlatego należy zachować ostrożność.

Źródło: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html