TPBank jest pionierem w spełnianiu standardów Bazylei III zgodnie z Okólnikiem nr 14 Banku Państwowego.

TPBank stopniowo zbliża się do celu, jakim jest zostanie pierwszym bankiem w Wietnamie, który do 2027 r. w pełni wypełni Okólnik 14, stosując zarówno metodę SA, jak i IRB.

Niedawno Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) oficjalnie ogłosił, że osiągnął pełną zgodność z Okólnikiem 14/2025/TT-NHNN w sprawie współczynnika adekwatności kapitałowej (Okólnik 14), zgodnie ze standardowym podejściem (SA).

Jednocześnie TPBank zarejestrował się do wdrożenia metody ratingów wewnętrznych (IRB) zgodnie z postanowieniami niniejszego Okólnika. Jest to kolejny krok w długofalowej drodze, którą TPBank realizuje od 2016 roku, dążąc do stosowania najwyższych międzynarodowych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem i bezpieczeństwa kapitału. Celem jest zostanie pierwszym bankiem w Wietnamie, który w pełni wdroży Okólnik 14, zarówno według metody SA do września 2025 roku, jak i IRB do 2027 roku.

Pojemność kapitałowa przekracza standardy – TPBank gotowy na Okólnik 14

Bezpośrednio po wydaniu Okólnika nr 14, TPBank proaktywnie dokonał przeglądu wszystkich nowych wymogów dotyczących metod kalkulacji kapitału, struktury organizacyjnej, systemów danych i platform informatycznych. Bank wdrożył cały system procesów wewnętrznych, wydał dokumenty regulujące proces kalkulacji, zarządzania, nadzoru i ujawniania informacji dotyczących współczynnika adekwatności kapitałowej (CAR) oraz zorganizował audyty wewnętrzne w celu zapewnienia pełnej i spójnej zgodności.

Na podstawie rzeczywistych rezultatów wdrożenia, TPBank poinformował Bank Państwowy o spełnieniu wszystkich wymogów metody SA określonych w Okólniku nr 14 i oficjalnie zarejestrował się do stosowania tej metody od dnia wejścia w życie Okólnika (15 września 2025 r.). Jednocześnie Bank zarejestrował się do wdrożenia planu wdrożenia metody IRB, z dwuletnim okresem wdrożenia, zgodnie z wytycznymi Banku Państwowego.

Wcześniej, w ramach projektu Bazylea III/Reform Bazylea III, TPBank zastosował metodę SA i jednocześnie opracował wewnętrzny model ratingowy, przygotowując się do wdrożenia IRB. Bank zbudował narzędzie do kalkulacji ważnych wskaźników zgodnie ze standardami Bazylei III, takich jak współczynnik wypłacalności (CAR), wskaźnik dźwigni finansowej (LR), wskaźnik płynności krótkoterminowej (LCR), wskaźnik stabilnego finansowania netto (NSFR) oraz system kalkulacji kapitału na ryzyko rynkowe zgodnie z reformami Bazylei III (FRTB). Cały proces został niezależnie zweryfikowany przez KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. – niezależnego audytora i konsultanta grupy Big4 – w celu zapewnienia przejrzystości i obiektywizmu.

Obecnie TPBank utrzymuje współczynnik wypłacalności (CAR) na poziomie blisko 14%, znacznie przekraczając minimalny próg 10,5% określony w Okólniku 14, uwzględniając bufor zabezpieczający kapitał. Ponadto, wskaźnik pokrycia płynności krótkoterminowej (LCR) przekracza 104%, a wskaźnik stabilnego finansowania netto (NSFR) przekracza 124%, co znacznie przekracza minimalny wymóg 100%. Wskaźnik dźwigni finansowej utrzymuje się obecnie na poziomie około 8%, znacznie przekraczając minimalny wymóg 3%.

Powyższe dane nie tylko potwierdzają zdolność TPBanku do zarządzania ryzykiem i solidne podstawy finansowe, ale także demonstrują zdolność do długoterminowego rozwoju i bezpiecznego i efektywnego zwiększania skali działalności, przy jednoczesnej poprawie odporności na wahania w otoczeniu finansowym.

Ciągły, zrównoważony rozwój – budowanie zaufania i pozycji międzynarodowej

Ogłoszenie TPBanku o zakończeniu wdrażania Bazylei III i MSSF 9 od 2021 roku to nie tylko kamień milowy w rozwoju, ale także dowód na słuszność strategii rozwoju, która koncentruje się na bezpieczeństwie kapitału i zarządzaniu ryzykiem. TPBank nie podąża ścieżką szybkiego wzrostu ani krótkoterminowych zysków, lecz konsekwentnie dąży do budowania trwałych fundamentów i wysokich międzynarodowych standardów.

Opierając się na tym fundamencie, zakończenie stosowania Okólnika 14 w ramach SA oraz proaktywne wdrożenie planu działania w ramach IRB przynoszą TPBankowi wyraźne korzyści strategiczne. Przede wszystkim, możliwość głębszej kontroli ryzyka, dzięki odpowiednio dużemu buforowi kapitałowemu i efektywnemu systemowi zarządzania płynnością, pomagając bankowi zwiększyć odporność na nieoczekiwane wahania koniunktury . Jednocześnie, zbudowanie wewnętrznego modelu w ramach IRB pozwala TPBankowi na dokładniejszy pomiar i kwantyfikację ryzyka, optymalizując tym samym efektywność wykorzystania kapitału w całym systemie. Ponadto, transparentność w zakresie ujawniania informacji i pełna zgodność z międzynarodowymi standardami przyczyniły się do wzmocnienia zaufania inwestorów, partnerów i rynku finansowego, tworząc dźwignię dla TPBanku w rozszerzaniu współpracy i stopniowym wzmacnianiu pozycji konkurencyjnej.

Pan Nguyen Hung, Dyrektor Generalny TPBanku, powiedział: „Jasno zdajemy sobie sprawę, że przestrzeganie Okólnika nr 14 to nie tylko spełnienie wymogów prawnych, ale także strategiczny krok, demonstrujący siłę i potencjał zarządczy banku. TPBank wybiera trudniejszą drogę, wymagającą starannego przygotowania pod względem kapitału, danych, technologii i zasobów ludzkich, ale wierzymy, że ta droga przyniesie nam realną stabilność. Dzisiejsze osiągnięcie jest dla nas ważnym krokiem w kontynuowaniu naszej drogi do poprawy zdolności zarządzania ryzykiem, wzmocnienia siły finansowej i stopniowego umacniania naszej pozycji w regionie”.

W latach 2025–2027 TPBank będzie pilnie wdrażał plan stosowania metody IRB zgodnie z wytycznymi Banku Państwowego, dążąc do pełnej zgodności z Okólnikiem 14 do 15 września 2027 r. Jednocześnie TPBank promuje również dalsze wdrażanie Procesu Oceny Adekwatności Płynności Wewnętrznej (ILAAP) zgodnie ze standardami Europejskiego Banku Centralnego (EBC) oraz Projektu Ulepszenia Zarządzania Ryzykiem Płynności i Ryzykiem Stopy Procentowej (IRRBB).

Dysponując silnymi podstawami kapitałowymi, możliwościami zarządzania ryzykiem zgodnie z międzynarodowymi standardami i długoterminową strategią rozwoju, TPBank nie tylko potwierdza swoją pionierską pozycję w wietnamskim systemie finansowym, ale jest również gotowy przebić się na poziom regionalny – z bezpieczną strukturą finansową, rzetelnymi danymi i zaufaniem zbudowanym na przejrzystości.

Source: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html