Dlaczego wietnamskie przedsiębiorstwa wciąż „pragną” kapitału w procesie wdrażania i wykorzystywania umów o wolnym handlu?

Przystąpienie do umów o wolnym handlu otwiera ogromne możliwości, ale sektor bankowy musi wyszkolić ekspertów ds. umów o wolnym handlu, aby pomóc wietnamskim przedsiębiorstwom w efektywnym wykorzystaniu tych umów.

Udział w umowach o wolnym handlu (FTA), takich jak CPTPP, EVFTA, UKVFTA, otworzy przed Wietnamem ogromne możliwości w zakresie zacieśniania współpracy gospodarczej i znoszenia barier celnych, ułatwiając handel między krajami. Jednak oprócz tych możliwości, umowy FTA niosą ze sobą również wiele wyzwań, zwłaszcza w sektorze finansowym. Konkurencja z międzynarodowymi instytucjami finansowymi, rosnący udział kapitału zagranicznego w wietnamskich instytucjach finansowych oraz potrzeba poprawy jakości kadr w sektorze finansowym to istotne kwestie, które wymagają rozwiązania.

Aby promować integrację finansową w kontekście umów o wolnym handlu nowej generacji, Wietnam musi zbudować kadrę pracowniczą posiadającą solidną wiedzę na temat umów o wolnym handlu, ściśle współpracując z agencjami zarządzającymi, lokalnymi władzami i przedsiębiorstwami w zakresie szkolenia ekspertów ds. umów o wolnym handlu w sektorze finansowym. Jednocześnie należy wprowadzić preferencyjne polityki mające na celu przyciągnięcie do pracy wysoko wykwalifikowanych pracowników, aby zwiększyć konkurencyjność wietnamskich instytucji finansowych względem międzynarodowych instytucji finansowych w procesie integracji.

Gazeta Cong Thuong przeprowadziła dyskusję z dr. Nguyen Quoc Hungiem – sekretarzem generalnym Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków – na temat roli szkolenia kadr w zakresie zrozumienia umowy o wolnym handlu dla banków we wspieraniu przedsiębiorstw w korzystaniu z zalet umowy o wolnym handlu.

Dr Nguyen Quoc Hung – Sekretarz Generalny Stowarzyszenia Banków Wietnamskich

W ostatnim czasie sektor bankowy wspierał wietnamskie przedsiębiorstwa wieloma atrakcyjnymi programami. Jeśli chodzi o wsparcie dla przedsiębiorstw w korzystaniu z umów o wolnym handlu, czy mógłby Pan powiedzieć, jakie konkretne programy oferuje sektor bankowy? Obecnie, łączne saldo zadłużenia przedsiębiorstw eksportujących lub korzystających z umów o wolnym handlu stanowi w przybliżeniu jaki procent całkowitego zadłużenia sektora bankowego?

Sektor importu i eksportu jest uważany za jeden z priorytetów sektora gospodarczego. W szczególności sektor ten korzystał z wielu preferencyjnych polityk, zazwyczaj wsparcia stóp procentowych oraz innych mechanizmów i polityk. Jednak pomimo licznych rozwiązań pomocowych, kredyty dla sektora importu i eksportu nie spełniły jeszcze oczekiwań, zwłaszcza w przypadku przedsiębiorstw z bloku strefy wolnego handlu.

Według statystyk, zadłużenie przedsiębiorstw importowo-eksportowych w bloku strefy wolnego handlu wyniosło zaledwie około 300 000 mld VND, co stanowi bardzo niski odsetek, około 2,05–2,1% w porównaniu z całkowitym zadłużeniem całej gospodarki. Jest to bardzo niski poziom, niespełniający potrzeb rozwojowych i oczekiwań przedsiębiorstw eksportowych, zwłaszcza gdy odgrywają one ważną rolę w promowaniu wzrostu gospodarczego i przyciąganiu dewiz.

Sektor bankowy wdrożył wiele rozwiązań wspierających przedsiębiorstwa eksportowe, takich jak kredyty oparte na kredytach, gwarancje towarowe czy akredytywy (ELC), zamiast wymagać zabezpieczeń. Polityka ta ma na celu stworzenie przedsiębiorstwom, zwłaszcza renomowanym przedsiębiorstwom eksportowym, jak najlepszych warunków dostępu do kapitału. Jednak jej rzeczywista skuteczność jest nadal ograniczona z wielu powodów, zarówno ze strony banków, jak i przedsiębiorstw.

Wymaga to silniejszych i bardziej zsynchronizowanych rozwiązań, które będą promować kredyty w sektorze importu i eksportu, przyczyniając się do zwiększenia obrotów eksportowych i poprawy bilansu handlowego kraju.

Jak ocenia Pan dostęp małych i średnich przedsiębiorstw do kapitału i kredytów w kontekście korzystania z umów o wolnym handlu?

Można powiedzieć, że kapitał odgrywa bardzo ważną rolę w produkcji i działalności gospodarczej. Dla przedsiębiorstw, zwłaszcza małych i średnich, a także eksporterów, dostęp do kapitału na rozwój jest jednym z najważniejszych priorytetów. Dlatego sektor bankowy wdrożył wiele preferencyjnych polityk wspierających przedsiębiorstwa, w tym mechanizmy niskooprocentowanych pożyczek i inne programy wsparcia. Na przykład przedsiębiorstwa importowo-eksportowe mogą obecnie uzyskać dostęp do kapitału przy stopie procentowej wynoszącej zaledwie około 3,7%, co jest bardzo atrakcyjną stawką. Jednak pomimo tych preferencyjnych polityk, wiele firm nadal ma trudności z dostępem do kredytów.

Pytanie brzmi, dlaczego pomimo tak niskich stóp procentowych firmy nie mogą uzyskać dostępu do kapitału? Częściowo wynika to z wymogu zabezpieczenia i reputacji firmy, zwłaszcza w przypadku firm importowo-eksportowych. Firmy eksportowe mogą jednak zastawić kontrakty eksportowe lub dokumenty towarowe, co ułatwi im dostęp do kapitału, jeśli będą współpracować z renomowanymi bankami. Jednak wiele firm nadal nie może pożyczyć kapitału, mimo że istnieją ku temu możliwości.

Kluczowym problemem, który należy rozwiązać, jest brak zrozumienia i informacji na temat możliwości wynikających z umów o wolnym handlu (FTA) i rynków międzynarodowych. Przedsiębiorstwa nie rozumieją w wystarczającym stopniu wymogów rynków eksportowych, takich jak jakość produktów, konkurencyjne ceny i przepisy podatkowe, co uniemożliwia im spełnienie wymagań banków w zakresie udzielania kredytów. Ponadto brak informacji o rynkach docelowych również obniża konkurencyjność przedsiębiorstw.

Chociaż sektor bankowy podjął działania mające na celu obniżenie stóp procentowych i wsparcie przedsiębiorstw, tempo wzrostu kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw jest nadal bardzo powolne, praktycznie zerowe, a nawet nieznacznie niższe niż w roku poprzednim. Świadczy to o tym, że chociaż banki chętnie udzielają kredytów po niskich stopach procentowych, dostęp do kapitału jest nadal utrudniony.

Dlatego, aby wspierać rozwój przedsiębiorstw, zwłaszcza importowo-eksportowych, nie tylko sektor bankowy, ale także odpowiednie ministerstwa i sektory muszą ściślej współpracować, a jednocześnie wspierać przedsiębiorstwa w korzystaniu z możliwości oferowanych przez umowy o wolnym handlu. W szczególności konieczne jest wzmocnienie działań propagandowych i szkoleniowych, aby przedsiębiorstwa mogły lepiej zrozumieć mechanizmy i polityki, a tym samym skuteczniej wykorzystywać możliwości eksportowe. Rząd powinien również rozważyć reformę jednostek wspierających małe i średnie przedsiębiorstwa, takich jak fundusze gwarancyjne, aby pomóc tym przedsiębiorstwom w jak najlepszym wykorzystaniu możliwości oferowanych przez umowy o wolnym handlu, przyczyniając się do rozwoju gospodarczego w nadchodzącym czasie.

Według Pana, jaka jest główna przyczyna problemów wietnamskich przedsiębiorstw z dostępem do kapitału i kredytów, wykorzystujących wietnamskie umowy o wolnym handlu?

Po pierwsze, musimy się zgodzić, że jeśli chcemy prowadzić działalność w zakresie dowolnego produktu, musimy go dobrze rozumieć. Na przykład, jeśli pracujesz jako księgowy w banku, musisz rozumieć swoich klientów i produkty, które sprzedają, aby móc monitorować sytuację i udzielać kredytów w odpowiedni sposób. Nie jest to nowy problem, ale istnieje od dawna. Uważam, że banki przeszły dziś diametralną transformację, szczególnie w zakresie transformacji cyfrowej. Sektor bankowy w wielu krajach na całym świecie dynamicznie się rozwinął, szczególnie w zakresie wykorzystania technologii.

Cyfrowa transformacja w bankowości przyniosła klientom ogromne korzyści, a jednocześnie pomaga w zarządzaniu i identyfikacji potrzeb konsumpcyjnych klientów, tym samym lepiej im służąc. Istotną kwestią są jednak szkolenia, zarówno dla pracowników banków, jak i firm. Pracownicy banków potrzebują nie tylko dogłębnego przeszkolenia w zakresie kredytów, ale także znajomości umów o wolnym handlu i przepisów międzynarodowych, aby móc wspierać firmy.

Oprócz szkolenia personelu bankowego, kluczowe jest zrozumienie umów FTA, ponieważ każda z nich ma inne regulacje. Wymaga to od personelu bankowego dogłębnej znajomości przepisów, aby móc skutecznie wspierać klientów. W przeciwnym razie rozwiązywanie problemów, zwłaszcza w transakcjach importowo-eksportowych, będzie utrudnione.

Kolejną ważną kwestią jest zapobieganie praniu pieniędzy w bankach, na które obecnie zwraca się dużą uwagę. Banki wdrożyły bardzo systematyczne środki zapobiegające praniu pieniędzy i bardzo starannie przeszkoliły swoich pracowników, aby sprostać temu wymogowi.

Mam szczerą nadzieję na ścisłą współpracę między agencjami w zakresie organizacji szkoleń dla pracowników banków, co pomoże firmom w łatwiejszym dostępie do kapitału i rozwoju. Szkolenie pracowników, zwłaszcza w zakresie zrozumienia i rozpowszechniania przepisów dotyczących umów o wolnym handlu (FTA), jest niezwykle ważne dla stworzenia korzystnych warunków dla firm. Mam nadzieję, że współpraca między stronami będzie silniejsza, co przełoży się na lepsze warunki biznesowe dla firm i banków.

Jak ocenia Pan/Pani znaczenie szkoleń kadr dla sektora bankowego, zwłaszcza w zakresie pogłębionej wiedzy i treści związanych z umowami o wolnym handlu? W jaki sposób Pana/Pani zdaniem wspiera to banki w zacieśnianiu więzi i zwiększaniu efektywności wspierania małych i średnich przedsiębiorstw w dostępie do źródeł finansowania, aby mogły skorzystać z umów o wolnym handlu?

Szkolenia są ważnym zadaniem dla wszystkich sektorów, a zwłaszcza dla gospodarki i bankowości. Aby zapewnić zrównoważony rozwój, żadna organizacja nie może sobie pozwolić na brak szkoleń. W sektorze bankowym szkolenia pracowników są obowiązkowe i nie można ich ignorować. Treści szkoleniowe muszą koncentrować się zarówno na etyce, jak i wiedzy specjalistycznej. W zakresie etyki, Związek Banków (Banking Association) opublikował zbiór standardów etycznych, które przekształcają się w kulturę korporacyjną. Banki muszą opracować własny zestaw standardów etycznych dla swoich organizacji. Ponadto pracownicy banków również potrzebują szkoleń zawodowych od momentu rekrutacji. Muszą się uczyć i praktykować, od księgowości po kredyty, aby sprostać wymaganiom stanowiska.

Szkolenia są niezbędne nie tylko do doskonalenia umiejętności, ale także do rozwoju kariery każdego pracownika i banku. Proces ten nie jest jednak prosty, ponieważ nie wszyscy pracownicy od samego początku nadają się do pracy na danym stanowisku. Banki muszą starannie dobierać i stale podnosić jakość zespołu.

Ponadto potrzebne są specjalne szkolenia dotyczące sposobów i metod spłaty długów. Banki w Europie mają jasno określone procedury postępowania z długami, ale w Wietnamie pracownicy banków zmagają się z presją związaną z obsługą takich długów, co czasami prowadzi do utraty miejsc pracy i trudności w spłacie aktywów.

Szkolenia w firmach są równie ważne. Firmy potrzebują wskazówek i szkoleń, aby wykorzystać możliwości eksportowe, spełnić międzynarodowe standardy i zwiększyć moce produkcyjne. Rząd i Ministerstwo Przemysłu i Handlu muszą opracować konkretne strategie wsparcia, zwłaszcza dla małych i średnich przedsiębiorstw, aby mogły one w pełni korzystać z umów o wolnym handlu.

Konieczne jest zwiększenie kompetencji pracowników banków i wspieranie rozwoju biznesu. Banki muszą jednak skupić się na szkoleniu i rozwoju swoich pracowników, a także potrzebują terminowego wsparcia ze strony rządu, aby przedsiębiorstwa mogły się dynamicznie i stabilnie rozwijać.

Dziękuję!

Source: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html