Do końca 2023 roku w całym kraju działało ponad 182 miliony indywidualnych rachunków płatniczych, co odpowiadało 87,08% dorosłych posiadaczy rachunków bankowych. Wiele banków przetwarzało ponad 95% swoich transakcji za pośrednictwem kanałów cyfrowych; odsetek klientów dokonujących płatności bezgotówkowych drogą elektroniczną sięgał około 50%.
Liczba transakcji płatniczych realizowanych za pomocą urządzeń mobilnych i kodów QR również dynamicznie rośnie. Obecnie 85 dostawców usług płatniczych oferuje usługi płatności internetowych, a 52 – płatności mobilnych.
Statystyki pokazują, że w ciągu pierwszych czterech miesięcy 2024 roku liczba płatności bezgotówkowych osiągnęła około 4,9 miliarda transakcji o łącznej wartości ponad 87 milionów miliardów VND (wzrost o 57% wolumenu i 33% wartości). Gwałtownie wzrosła liczba transakcji dokonywanych przez internet i telefony komórkowe, zwłaszcza płatności za pomocą kodów QR, których liczba osiągnęła prawie 101,2 miliona transakcji o wartości ponad 126 800 miliardów VND (wzrost o 167% wolumenu i ponad 424% wartości).
Jednak wraz z rozwojem technologii płatniczych, cyberprzestępczość ma tendencję do wzrostu, a jej metody stają się coraz bardziej wyrafinowane, złożone i nieprzewidywalne. Wielu klientów padło ofiarą oszustów i proaktywnie przelało pieniądze na konta zgodnie z instrukcjami przestępców. Środki te są następnie natychmiast przelewane na inne konta (w obrębie sieci oszustów). W związku z tym ofiarom bardzo trudno jest odzyskać utracone pieniądze.
W tym kontekście Bank Państwowy Wietnamu aktywnie współpracował z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego i odpowiednimi agencjami w celu wdrożenia licznych środków mających na celu zapobieganie i minimalizowanie ryzyka oszustw, wyłudzeń i braku bezpieczeństwa płatności. Wśród nich na uwagę zasługuje decyzja nr 2345/QD-NHNN w sprawie wdrażania rozwiązań bezpieczeństwa w płatnościach online i płatnościach kartami bankowymi (obowiązująca od 1 lipca 2024 r.). Zgodnie z nią, transakcje elektroniczne dokonywane przez osoby fizyczne o wartości przekraczającej 10 milionów VND lub o łącznej dziennej wartości płatności przekraczającej 20 milionów VND muszą być dokonywane przy użyciu jednej z metod uwierzytelniania biometrycznego.
Istotą Decyzji nr 2345 jest weryfikacja zgodności danych posiadacza rachunku z danymi w dowodzie osobistym wydanym przez Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego, co pozwoli na wyeliminowanie fałszywych, nieautoryzowanych i nielegalnych kont. Dzięki temu instytucje kredytowe będą mogły precyzyjnie identyfikować i weryfikować klientów podczas transakcji płatniczych, przyczyniając się do zapobiegania i minimalizowania przestępstw związanych z wynajmem, pożyczaniem, kupnem i sprzedażą rachunków płatniczych, kart płatniczych i portfeli elektronicznych w celach niezgodnych z prawem.
Posiadacze kont rejestrują się w banku w celu uzyskania uwierzytelnienia biometrycznego. Zdjęcie: BINH AN
Obecnie, jeśli dane z konta płatniczego użytkownika zostaną skradzione, przestępcy mogą przejąć kontrolę nad jego telefonem. Jednak zgodnie z nowymi przepisami zawartymi w decyzji nr 2345, do przelewów pieniężnych wymagane jest rozpoznawanie twarzy; jeśli rozpoznanie twarzy nie zgadza się z oryginalnymi danymi, przestępcy nie mogą ukraść pieniędzy. Ponadto, kradnąc dane z konta klienta, przestępcy często instalują aplikację na innym urządzeniu w celu dokonania kradzieży. Jednak od 1 lipca banki wymagają uwierzytelniania biometrycznego, co uniemożliwia przestępcom zainstalowanie aplikacji na innym urządzeniu w celu kradzieży pieniędzy.
Według danych Banku Państwowego Wietnamu, transakcje przekraczające 10 milionów VND stanowią zaledwie około 11% całkowitej liczby transakcji. Liczba osób dokonujących transakcji przekraczających 20 milionów VND dziennie również wynosi mniej niż 1%. Zatem uwierzytelnianie biometryczne nie ma znaczącego wpływu na transakcje płatnicze użytkowników, ale nadal przyczynia się do minimalizacji oszustw.
Statystyki do końca 2023 roku pokazują, że Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego wydało ponad 84,7 miliona dowodów osobistych z chipem i 70,2 miliona kont VNeID, zapewniając „dokładność, kompletność, rzetelność i aktywność” danych, a także powiązanie i integrację z kilkoma innymi wiarygodnymi źródłami danych (ubezpieczenia społeczne, służby publiczne itp.). Jest to ważne źródło danych wejściowych, które nie tylko pomaga w dokładnej identyfikacji i weryfikacji klientów, ale także dostarcza pośrednikom płatniczym dodatkowych informacji i danych do analizy i oceny klientów, a także projektowania i dostarczania produktów i usług spełniających ich potrzeby.
Pan TRAN CONG QUYNH LAN , Zastępca Dyrektora Generalnego VietinBank :
Ciągła aktualizacja technologii bezpieczeństwa.
Celem decyzji nr 2345 jest eliminacja kont, które nie są zarejestrowane na nazwisko właściciela konta. Pomaga to zapewnić przejrzystość przepływu pieniędzy i przyczynia się do zapobiegania oszustwom. W rzeczywistości, w wielu sytuacjach ofiary padają ofiarą oszustów i proaktywnie przekazują pieniądze oszustom. Jednak konta oszustów nie są zarejestrowane na ich nazwisko (prawdopodobnie z powodu sfałszowanych dokumentów), co znacznie utrudnia ich namierzenie. Zgodnie z nowymi przepisami, wszyscy posiadacze kont muszą zweryfikować i ponownie zidentyfikować swoje konta, a konta zarejestrowane na ich nazwisko nie będą mogły przelać pieniędzy przekraczających 10 milionów VND… W takim przypadku skradzione pieniądze zostaną zatrzymane, co ułatwi ich odzyskanie przez organy ścigania.
Pojawiają się również opinie, że dane biometryczne można poddać deepfake (wyrafinowane oszustwo polegające na fałszowaniu zdjęć i filmów klientów), ale gdy wstępna weryfikacja obejmuje zarówno NFC (odczyt informacji z karty chipowej w dowodzie osobistym) powiązany z danymi Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego, jak i biometrię, to rozwiązanie pozostaje najbezpieczniejsze i najbardziej wykonalne. W rzeczywistości nie ma niezawodnego rozwiązania, ponieważ przestępcy stale zmieniają metody oszustw, a instytucje kredytowe również muszą stale je ulepszać. Wyzwanie technologiczne stale ewoluuje, a obecnie rozwiązania zawarte w decyzji nr 2345 przyczynią się do ograniczenia oszustw internetowych.
Doc . dr hab. Tran Hung Son , dyrektor Instytutu Badań i Rozwoju Technologii Bankowych (Narodowy Uniwersytet Wietnamski w Ho Chi Minh City):
Aplikacje AI wykrywają oszustwa.
Wskaźnik strat spowodowanych oszustwami cyfrowymi w Wietnamie osiągnął 3,6% PKB, co jest wynikiem wyższym niż średnia światowa (1,1%) i znacznie wyższym niż w krajach takich jak Brazylia czy Tajlandia (po 3,2%). Do powszechnych form oszustw związanych z płatnościami cyfrowymi w Wietnamie należą cyberataki (złośliwe oprogramowanie, phishing, ataki typu man-in-the-middle), podszywanie się pod inne osoby, oszustwa nietechniczne, nadużycia zasad zwrotów, oszustwa własne itp. Wskaźnik potwierdzonych przypadków oszustw w Azji Południowo-Wschodniej wzrósł w ubiegłym roku o 5 punktów procentowych do 54%.
Aby przeciwdziałać rosnącej liczbie oszustw, banki i firmy muszą wdrożyć kompleksowy zestaw rozwiązań, w tym wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI) i technologii uczenia maszynowego do wykrywania oszustw, co stanowi skuteczną metodę zapobiegania ryzyku. Dzięki inteligentnym algorytmom systemy AI mogą stale analizować zachowania transakcyjne, identyfikować anomalie i na bieżąco ostrzegać operatorów i klientów. Dzięki ciągłemu „uczeniu się” na podstawie danych, AI staje się coraz inteligentniejsza w wykrywaniu nowych form oszustw.
Ponadto dostawcy usług płatniczych muszą proaktywnie współpracować i udostępniać bazy danych dotyczące oszustw, a jednocześnie uzgadniać wspólne procedury przetwarzania. Usprawnienie systemu identyfikacji cyfrowej również znacząco przyczyni się do zapobiegania oszustwom w płatnościach.
Pani DANG TUYET DUNG , dyrektor ds. wiz do Wietnamu i Laosu:
Inwestowanie miliardów dolarów w bezpieczeństwo.
Visa zainwestowała miliardy dolarów w rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji, aby zwalczać oszustwa i zwiększać świadomość bezpieczeństwa. Wdrożyliśmy również strategię zastępowania danych konta unikalnym identyfikatorem. Strategia ta wzmacnia bezpieczeństwo i umożliwia użytkownikom zarządzanie opcjami udostępniania danych w aplikacjach bankowych. Zastosowanie technologii szyfrowania transakcji eliminuje prywatność posiadacza karty ze strumienia płatności, co dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo.
Visa współpracuje również z bankami i partnerami, aby wprowadzić uwierzytelnianie oparte na danych zamiast kodów jednorazowych (OTP) w transakcjach e-commerce. Jest to trend powszechny na rynkach rozwiniętych, takich jak Singapur i Malezja, który znacząco zwiększa bezpieczeństwo płatności. Przepisy Banku Państwowego, wymagające rozpoznawania twarzy przy przelewach pieniężnych, to istotny krok naprzód w zapobieganiu oszustwom i ochronie aktywów klientów.
Linh Anh napisała
(*) Zobacz gazetę Nguoi Lao Dong , wydanie z dnia 25 czerwca.
Source: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm
Komentarz (0)