No evento "Transformação Digital do Setor Bancário em 2023", foram anunciados diversos números impressionantes sobre os resultados da transformação digital em todo o setor. A Governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que, atualmente, muitos bancos realizam mais de 90% das transações de seus clientes por meio de canais digitais; muitas instituições de crédito apresentam boa eficiência operacional graças à transformação digital ativa, reduzindo a relação custo/receita (CIR) para o patamar de 30%, aproximando-se da meta almejada por muitos bancos regionais e internacionais em seus processos de transformação digital. Vale destacar que cerca de 74,63% dos adultos agora possuem conta bancária, em comparação com os 68% registrados um ano antes.
O Banco Comercial Conjunto Militar (MB) é um exemplo típico de um banco que se transformou digitalmente com sucesso, liderando o mercado atualmente. Este banco registrou uma taxa de transações via canais digitais de 95% e o volume de transações está entre os maiores do Vietnã.
Por trás dos números impressionantes da transformação digital de toda a indústria em geral e da MB em particular, mencionados acima, o processo para alcançar esse resultado não foi fácil.
Sr. Pham Nhu Anh - Diretor Geral da MB
O Sr. Pham Nhu Anh, Diretor Geral do MB, afirmou: "A transformação digital tornou-se uma tendência comum para todos os bancos, assim como para outras organizações. No entanto, nem todas as unidades têm sucesso, pois isso exige um investimento enorme, sistemático e profissional."
O desafio para organizações que se transformam digitalmente muito cedo, como a MB, é que, no início, elas precisam investir muitos recursos e dinheiro sem saber se os resultados serão os esperados. O CEO da MB afirmou: "Negócios digitais são muito diferentes; não se trata apenas de gastar dinheiro para ver resultados imediatos. Investimos dinheiro e pessoas nisso, mas se o mercado vai aceitar ou não é outra história. Portanto, só podemos trabalhar duro pouco a pouco, mobilizar os recursos de milhares de pessoas e investir dezenas de milhões de dólares anualmente, continuamente, durante 5 anos, para obter os resultados de hoje."
Pode-se afirmar que o MB é um dos bancos com o crescimento mais impressionante em novos clientes no último ano, graças à transformação digital. O MB surpreendeu a todos ao atrair mais de 7 milhões de novos clientes somente em 2022. Assim, o banco possui mais de 20 milhões de clientes, ou cerca de 20% da população do Vietnã, com contas no MB.
Além disso, as atividades de transformação digital contribuem significativamente para os resultados de negócios do banco. Em 2022, este banco registrou um crescimento da receita em canais digitais duas vezes maior do que em 2021. A aplicação da tecnologia ajuda o MB a operar com mais eficiência, reduzindo a relação entre custos operacionais e receita total para menos de 30%, uma das mais baixas do mercado.
Em 2023, a MB mantém sua meta de crescimento, elevando o número de clientes para cerca de 25 a 27 milhões. Esse número foi aprovado pelo Conselho de Administração na recente Assembleia Geral Ordinária de Acionistas. Em 2026, a MB ambiciona alcançar a marca de 30 milhões de clientes.
O Sr. Pham Nhu Anh enfatizou que o objetivo do MB não é apenas ser um banco digital, mas também se tornar uma empresa digital até 2026. Este é um grande diferencial do MB no mercado. A ambição do MB é que 50% da receita do grupo provenha de canais digitais no futuro. O desenvolvimento da empresa digital continuará a ser baseado em duas plataformas principais: o aplicativo MBBank (para clientes individuais) e o BIZ MBBank (para clientes corporativos).
"A MB vai melhorar a experiência do cliente em duas plataformas, atualizando (aprimorando) os produtos continuamente. Também vamos nos concentrar mais em negócios baseados em dados, usando IA e Big Data para ter produtos personalizados para cada cliente, atendendo da melhor forma possível às suas necessidades específicas. Isso levará tempo, mas, se for feito, será muito eficaz", disse ele.
Além disso, nos últimos tempos, o MB também implementou fortemente o modelo MB SmartBank (banco inteligente automatizado) e obteve relativo sucesso. Atualmente, o MB atende a um número muito grande de clientes, mais de 20 milhões. Portanto, além de aprimorar a experiência em canais digitais como o aplicativo MBBank e o BIZ MBBank, ainda é necessário continuar desenvolvendo a rede de transações, pois os usuários ainda precisarão de pontos de contato diretos. No entanto, expandir a rede da maneira tradicional seria muito caro, e o MB desenvolveu o sistema MB SmartBank para ajudar o banco a atender os clientes de forma mais abrangente.
"A eficácia da transformação digital ajudou o MB a crescer fortemente nos últimos 5 anos e continuará a crescer no futuro", afirmou o Sr. Pham Nhu Anh, demonstrando confiança na estratégia do banco para os próximos anos.
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