Padronizar o mecanismo de empréstimo especial.

O Banco Central do Vietnã (SBV) acaba de publicar a Circular 35/2025/TT-NHNN e a Decisão 3456a/QD-NHNN, que padronizam o mecanismo de empréstimos especiais, desde a documentação e os procedimentos até os prazos de processamento, além de definir claramente os requisitos de garantia. Em entrevista ao Banking Times, o Dr. Le Duy Binh, Diretor da Economica Vietnam, afirmou que o novo marco legal oferece suporte oportuno para liquidez e gestão eficaz de riscos para instituições de crédito com dificuldades financeiras.

Como você avalia as novas regulamentações no mecanismo especial de empréstimo do banco?

Por meio desta Circular, percebo um espírito mais claro de progresso e descentralização em comparação com as regulamentações anteriores, em consonância com a implementação específica da Lei de Instituições de Crédito de 2025, alterada e complementada. Anteriormente, a concessão de empréstimos especiais, especialmente empréstimos especiais sem garantia em situações em que as instituições de crédito apresentavam fragilidades ou sofriam com saques em massa, estava sob a alçada de instâncias muito elevadas; porém, no novo quadro, a competência foi transferida para o Governador do Banco Central do Vietnã e, em alguns casos, para o Diretor do Banco Central Regional do Vietnã, permitindo uma resposta proativa de acordo com os desdobramentos da situação.

A descentralização é um fator crucial, atribuindo responsabilidade direta ao "líder do setor", o que permite um processamento muito mais rápido. Mas o que quero enfatizar é que as novas regulamentações não são apenas "rápidas", mas também seguras, pois possuem princípios e condições operacionais claramente definidos: os empréstimos especiais são denominados em VND, existe um mecanismo de prioridade de pagamento e parâmetros essenciais, como a finalidade do uso do capital, o prazo e a taxa de juros, contam com um arcabouço de controle.

Um ponto importante a destacar é a focalização da intervenção em caso de levantamentos em massa: os empréstimos especiais só podem ser utilizados para o pagamento de depósitos individuais, enquanto os pagamentos a organizações devem ser analisados ​​e decididos caso a caso, com base em propostas do Conselho de Supervisão Especial.

Além disso, os procedimentos descritos na Decisão foram simplificados para padronizar a documentação, esclarecer os fluxos de processamento e garantir uma intervenção oportuna para salvaguardar o sistema. Simultaneamente, as regulamentações relativas aos prazos e taxas de juros (como o princípio de prazos inferiores a 12 meses e juros anuais de 0% em determinados casos) contribuem para aumentar a eficácia deste instrumento especial de crédito em situações de emergência.

Qual a sua opinião sobre a regulamentação que exige a adição ou substituição de garantias quando o seu valor cai abaixo do saldo principal?

O artigo 14, parágrafo 3, alínea c, da Circular 35/2025/TT-NHNN exige que, no momento da solicitação de um empréstimo especial, as instituições de crédito garantam que o valor total ou o valor total convertido das garantias elegíveis não seja inferior ao montante do empréstimo especial solicitado. Isso pode ser considerado a base para o funcionamento seguro do mecanismo de empréstimo especial.

A circular também estipula que, se o valor total convertido da garantia for inferior ao saldo devedor principal, o mutuário deverá complementá-la ou substituí-la para que o valor total seja "não inferior" ao saldo devedor principal.

É claro que as regulamentações são "rígidas" no papel, mas ainda existe flexibilidade na implementação dentro da estrutura estabelecida. Essa flexibilidade não significa reduzir os padrões de segurança, mas sim organizar a implementação de acordo com cada situação, com base no plano de recuperação ou transferência obrigatória aprovado: desde o monitoramento e a avaliação das condições das garantias até a complementação ou substituição das mesmas (inclusive para continuar desembolsando fundos). Graças a isso, o desembolso e a recuperação podem seguir de perto o cronograma do plano, fornecendo suporte de liquidez oportuno, mantendo a segurança e a disciplina do sistema.

Segundo ele, qual a importância de permitir que outras instituições de crédito participem de empréstimos especiais?

O mecanismo que permite a participação de outras instituições de crédito no processo de empréstimo representa um avanço significativo, pois contribui para expandir e diversificar os recursos que apoiam as instituições de crédito mais frágeis. O Banco Central do Vietnã permanece como o principal pilar, atuando como credor de última instância e coordenador geral, mas com a participação de bancos com forte capacidade financeira e boa governança, a capacidade de intervenção será mais flexível e oportuna, especialmente em períodos de crise de liquidez ou saques em massa generalizados.

O que eu aprecio é que o apoio não se limita a dinheiro, mas também à capacidade de governança. Uma instituição de crédito frágil geralmente precisa de um processo de reestruturação completo, portanto, o apoio a bancos "mais saudáveis" — em termos de gestão de riscos, operações e controle interno — pode ajudar a construir e implementar um plano de recuperação mais substancial, em vez de apenas tratar o sintoma da falta de liquidez.

Contudo, em todos os casos, o Banco Central do Vietname deve continuar a desempenhar um papel de liderança: organizar, coordenar e selecionar as organizações de apoio adequadas. Isto também envia um sinal forte ao mercado: a gestão das instituições de crédito frágeis não deve ser feita apenas por meio de ordens administrativas, mas sim com a participação dos bancos, com base nas suas avaliações e capacidades. Como resultado, o processo de reforma interna será mais positivo, contribuindo para reforçar a confiança dos depositantes, acionistas e investidores e, a longo prazo, para melhorar a qualidade operacional das instituições de crédito frágeis.

Muito obrigado, senhor!

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html