As pequenas empresas são uma "mina de ouro" inexplorada.

Nos empréstimos tradicionais, muitos especialistas acreditam que as pequenas e médias empresas (PMEs) ainda enfrentam muitas dificuldades devido à documentação frequentemente incompleta; muitos documentos, livros contábeis e relatórios financeiros carecem de transparência, dificultando o processo de aprovação. Além disso, os procedimentos de empréstimo são demorados, podendo levar de várias semanas a um mês, resultando em custos elevados e perda de oportunidades de negócios.

Sra. Nguyen Thi Ngoan, Diretora Financeira do Grupo MISA .

Para contribuir na resolução dessa dificuldade, repórteres dos jornais Tin Tuc e Dan Toc entrevistaram a Sra. Nguyen Thi Ngoan, Diretora Financeira do Grupo MISA, sobre o assunto.

Senhora, a MISA realizou uma pequena pesquisa sobre a capacidade de empréstimo de pequenas e microempresas, segundo a qual, para cada 100 empresas que precisam de empréstimo, até 97 têm seus pedidos rejeitados, principalmente devido à falta de garantias e documentos padrão. Então, qual é a solução para eliminar o gargalo no acesso ao capital das PMEs hoje?

Políticas de empréstimo online, sem garantia e sem papel são a tendência, a chave para resolver o gargalo das necessidades de capital das PMEs. Essa solução permite a digitalização completa do processo, sem necessidade de documentos em papel e com implementação 100% online. O desembolso também é rápido, em até 24 horas, em vez de levar semanas como nos empréstimos tradicionais; sem necessidade de garantia, pois esta é substituída por uma avaliação baseada em dados digitais.

As PMEs representam um mercado amplo, porém subexplorado. Embora esse grupo contribua com cerca de 40% do emprego na economia , elas correspondem a apenas cerca de 18% do crédito total em aberto e até 75% nunca tomaram um empréstimo bancário. Isso constitui um importante motor para impulsionar o crescimento econômico e abrir um mercado potencial ainda não explorado.

Um representante da Misa afirmou que, se o Vietnã resolver o problema do acesso rápido e seguro ao capital, com base em dados digitais, isso representará um novo motor de crescimento, contribuindo para a concretização da meta de o Vietnã se tornar um país de alta renda até 2045.

Partindo dessa realidade, a MISA definiu a missão de construir o MISA Lending (um modelo de empréstimo online baseado em dados digitais) como uma plataforma que conecta diretamente pequenas e microempresas a bancos, utilizando dados digitais do software da MISA. Com quase 400.000 clientes corporativos utilizando soluções em nuvem, esse sistema fornece uma fonte de "dados em tempo real" que são confirmados e compartilhados pelas empresas para ajudar os bancos a avaliar riscos instantaneamente, limitando assim a inadimplência e criando condições para um desembolso rápido e transparente.

Com a MISA Lending, a plataforma reúne dados contábeis, fiscais, de faturas e de fluxo de caixa para que os bancos possam avaliar os negócios de forma rápida e transparente. O processo de solicitação é simples e rápido, com aprovação em 1 dia, sem necessidade de garantia e com o suporte de 12 bancos e instituições de crédito. A prática demonstra que, de 2022 até o presente, a MISA Lending ajudou dezenas de milhares de empresas a acessar capital, com uma taxa de sucesso de 30%, 10 vezes maior que os canais tradicionais. Até o momento, a plataforma MISA já desembolsou mais de 30 trilhões de VND.

No entanto, ao contrário dos empréstimos tradicionais, os empréstimos online devem ser baseados em muitos dados, senhora?

É verdade que a avaliação de crédito deve ser baseada em dados estáticos (histórico de crédito, CIC; declaração de imposto de renda; obrigações financeiras) e dados dinâmicos (fluxo de caixa diário; fatura eletrônica; dados contábeis; recursos humanos). A combinação de dados estáticos e dinâmicos ajuda os bancos a avaliar o crédito de forma transparente, realizar avaliações mais precisas e minimizar os riscos de inadimplência.

A plataforma de conexão de empréstimos MISA Lending é uma prova viva da eficácia prática dos empréstimos online sem garantia, especificamente: somente em setembro de 2025, a plataforma apoiou o desembolso de quase 14 trilhões de VND, 2,5 vezes mais do que no mesmo período, e a taxa de sucesso dos empréstimos atingiu 30%, 10 vezes maior do que o processo tradicional.

A essência da análise de dados não reside apenas na tecnologia ou nas finanças, mas sim no valor humano. No passado, milhões de pequenas empresas e famílias foram excluídas do mercado por não possuírem garantias. Isso significa que perderam a oportunidade de se desenvolver, expandir a produção e melhorar suas vidas.

Quando os dados são digitalizados e explorados adequadamente, desde dados estáticos, como histórico de crédito e declarações de impostos, até dados dinâmicos, como fluxo de caixa, faturas, contabilidade e operações bancárias, a análise de crédito pode se tornar mais transparente e precisa, reduzindo o risco de inadimplência. Mais importante ainda, o capital é entregue à pessoa certa no momento certo. Cada empréstimo aprovado não é apenas um número, mas uma nova oportunidade: uma pequena empresa investindo em mais maquinário, uma empresa expandindo sua loja, uma família estabilizando seu sustento.

Para promover ainda mais essa iniciativa, recomendamos que o Banco Central permita a participação da MISA no Sandbox para testar o modelo de empréstimo P2P (peer-to-peer) baseado em dados; simultaneamente, que abra o acesso direto aos dados do Sistema Nacional de Informações de Crédito (SNIC) e reformule o mecanismo de garantia de crédito com base em dados digitais. Para os bancos comerciais, é necessário fortalecer a cooperação com plataformas digitais como a MISA Lending, tanto para reduzir os custos de avaliação quanto para expandir o mercado.

A MISA também está colaborando com a Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS) para desenvolver um cartão de marca conjunta. Quando os clientes usam este cartão para fazer compras, a fatura é transferida automaticamente para o sistema da MISA e o software realiza a contabilização automaticamente; na data de vencimento, o sistema debita e paga automaticamente via banco. Graças a isso, todo o processo, desde a necessidade do cliente até o pagamento e a contabilização, ocorre de forma totalmente automática, sem a necessidade de transações manuais.

Essa solução traz muitos benefícios. Em primeiro lugar, economiza até 99% dos custos com recursos humanos, tanto para empresas quanto para bancos; em segundo lugar, minimiza o risco de erros ou equívocos nos processos de contabilidade e pagamento.

Muito obrigado!

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm