As pequenas empresas são uma "mina de ouro" inexplorada

Em empréstimos tradicionais, muitos especialistas acreditam que muitas pequenas e médias empresas (PMEs) ainda enfrentam muitas dificuldades porque seus documentos muitas vezes estão incompletos; muitos documentos, livros contábeis e relatórios financeiros carecem de transparência, dificultando o processo de aprovação. Além disso, os procedimentos de empréstimo são demorados, podendo durar de várias semanas a um mês, resultando em despesas elevadas e perda de oportunidades de negócios.

Sra. Nguyen Thi Ngoan, Diretora Financeira do Grupo MISA .

Para contribuir para a solução dessa dificuldade, repórteres dos jornais Tin Tuc e Dan Toc entrevistaram a Sra. Nguyen Thi Ngoan, Diretora Financeira do Grupo MISA, sobre esse assunto.

Senhora, a MISA realizou uma pequena pesquisa sobre a capacidade de endividamento de pequenas e microempresas, segundo a qual, para cada 100 empresas que precisam de empréstimos, até 97 são rejeitadas, principalmente devido à falta de garantias e documentos padrão. Então, qual é a solução para eliminar o gargalo das necessidades de capital das PMEs hoje?

Apólices de empréstimo online, sem garantia e sem papel são a tendência, a chave para solucionar o gargalo das necessidades de capital das PMEs. Esta solução permite a digitalização completa do processo, sem a necessidade de documentos em papel e com implementação 100% online. O desembolso também é rápido, em 24 horas, em vez de semanas como nos empréstimos tradicionais; sem garantias, pois é substituído pela avaliação com base em dados digitais.

As PMEs representam um mercado amplo, porém subexplorado. Embora contribuam com cerca de 40% do emprego na economia , elas representam apenas cerca de 18% do total de crédito em aberto e até 75% nunca contraíram empréstimos bancários. Essa é uma importante força motriz para promover o crescimento econômico e abrir um mercado potencial ainda não explorado.

Um representante da Misa disse que se o Vietnã resolver o problema de acesso rápido e sem garantia ao capital, com base em dados digitais, isso será um novo motor de crescimento, contribuindo para atingir a meta de o Vietnã se tornar um país de alta renda até 2045.

A partir dessa realidade, a MISA determinou a missão de construir o MISA Lending (um modelo de empréstimo online baseado em dados digitais) como uma plataforma que conecta diretamente pequenas e microempresas aos bancos, com base em dados digitais do software MISA. Com quase 400.000 clientes corporativos utilizando soluções em nuvem, este sistema fornece uma fonte de "dados em tempo real" que são confirmados e compartilhados pelas empresas para ajudar os bancos a avaliar riscos em tempo real, limitando assim a inadimplência e criando condições para desembolsos rápidos e transparentes.

Com a MISA Lending, a plataforma de dados contábeis, fiscais, de faturas e de fluxo de caixa... para que os bancos avaliem de forma rápida e transparente. Com o modelo de 5-1-0-5 minutos para concluir a solicitação, aprovação em 1 dia, 0 garantias e o suporte de 12 bancos e instituições de crédito. A prática mostra que, de 2022 até o presente, a MISA Lending ajudou dezenas de milhares de empresas a acessar capital, com uma taxa de sucesso de empréstimos de 30%, 10 vezes maior do que os canais tradicionais. Até o momento, mais de 30 bilhões de VND foram desembolsados ​​por meio da plataforma MISA.

No entanto, diferentemente dos empréstimos tradicionais, os empréstimos on-line devem ser baseados em muitos dados, senhora?

É verdade que deve ser baseado em Dados Estáticos (Histórico de Crédito, CIC; Relatório Fiscal; Obrigações Financeiras); Dados Dinâmicos (Fluxo de Caixa Diário; Nota Fiscal Eletrônica; Dados Contábeis, Recursos Humanos). A combinação de dados estáticos e dinâmicos ajuda os bancos a pontuar o crédito de forma transparente, avaliar com mais precisão e minimizar os riscos de inadimplência.

A plataforma de conexão de empréstimos MISA Lending é uma prova viva da eficácia prática dos empréstimos online não garantidos, especificamente: somente em 2025, até setembro, a plataforma suportou o desembolso de quase 14.000 bilhões de VND, 2,5 vezes mais do que no mesmo período, a taxa de sucesso do empréstimo atingiu 30%, 10 vezes mais do que o processo tradicional.

O cerne da análise de dados não é apenas tecnologia ou finanças, mas o valor humano. No passado, milhões de pequenas empresas e famílias ficaram de fora do jogo por não terem garantias. Isso significa que perderam a oportunidade de se desenvolver, expandir a produção e melhorar suas vidas.

Quando os dados são digitalizados e explorados adequadamente, desde dados estáticos, como histórico de crédito e relatórios fiscais, até dados dinâmicos, como fluxo de caixa, faturas, contabilidade, operações bancárias... a pontuação de crédito pode ser mais transparente e precisa, reduzindo o risco de inadimplência. Mais importante ainda, o capital é entregue à pessoa certa, no momento certo. Cada empréstimo bem-sucedido não é apenas um número, mas uma nova oportunidade: uma pequena empresa investindo em mais máquinas, uma empresa expandindo sua loja, uma família estabilizando seu sustento.

Para promover ainda mais a iniciativa, recomendamos que o Banco do Estado permita que a MISA participe do Sandbox para testar o modelo de empréstimo P2P (peer-to-peer) baseado em dados; ao mesmo tempo, abra o acesso direto aos dados da Informação Nacional de Crédito (CIC) e reformule o mecanismo de garantia de crédito com base em dados digitais. Para os bancos comerciais, é necessário fortalecer a cooperação com plataformas digitais como a MISA Lending para reduzir os custos de avaliação e expandir o mercado.

A MISA também está colaborando com a Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS) para criar um cartão de marca compartilhada. Quando os clientes usam este cartão para fazer compras, a fatura é transferida automaticamente para o sistema da MISA e o software a contabiliza automaticamente; quando vence, o sistema debita e paga automaticamente via banco. Graças a isso, todo o processo, desde as necessidades do cliente até o pagamento e a contabilização, ocorre de forma totalmente automática, sem a necessidade de transações.

Esta solução traz muitos benefícios. Primeiro, economiza até 99% dos custos com recursos humanos para empresas e bancos; segundo, minimiza o risco de erros ou enganos no processo de contabilidade e pagamento.

Muito obrigado!

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm