Dívida devido a transferências descontroladas

Tendo acabado de receber 20 milhões de VND em salário há meio mês, ao verificar sua conta, Thanh Huyen ficou surpresa ao ver que ainda havia mais de 1 milhão de VND restantes.

A mulher de 27 anos do Distrito 3, na Cidade de Ho Chi Minh, descreveu essa sensação como "como ser roubada", pois não acreditava que conseguiria gastar quase todo o seu salário em apenas meio mês. Consultando as transações, Huyen descobriu que havia feito mais de 100 pedidos para comprar roupas, sapatos, alimentos, cosméticos, passagens aéreas e quartos de hotel para sua próxima viagem . Muitas das transações foram "fechadas" por ela ao amanhecer, enquanto navegava nas redes sociais.

A funcionária de escritório tem o hábito de não carregar dinheiro há cerca de três anos, quando aplicativos de transferência de dinheiro, leitura de QR Code ou pagamentos por carteira eletrônica se tornaram populares. Todas as despesas de Huyen são feitas no celular dela.

Mas desde então, a menina que costumava gastar apenas 10 milhões de VND por mês muitas vezes fica sem dinheiro antes do final do mês.

"Eu pensei que gastaria dinheiro longe dos olhos e do coração, mas acabei gastando mais porque há máquinas de passar cartão ou transferências de dinheiro em todos os lugares", disse Huyen.

Thanh Huyen está escaneando um código QR enquanto compra roupas na cidade de Ho Chi Minh, no início de março de 2024. Foto: fornecida pelo personagem

Há dois anos, Bao Chau, de 40 anos, de Haiphong, ainda usava dinheiro em espécie. Todo mês, ao receber seu salário, a mãe de um filho dividia as despesas necessárias e economizava o restante.

Mas, desde que começou a receber seu salário em sua conta bancária, Chau passou a preferir pagamentos online, o que levou seu plano de gastos científicos à falência. O salário total de 30 milhões de VND por mês, que o casal costumava economizar em quase 50%, agora ela gasta tudo todo mês. Desde contas de luz e água, pagamento da mensalidade dos filhos, compra de roupas, comida e até empréstimos para amigos, tudo é transferido por ela.

"Antes, sempre que decidia comprar algo, eu calculava quanto dinheiro ainda tinha na carteira, ponderava se comprava ou não, e ficava triste ao ver o dinheiro na carteira diminuindo gradualmente. Mas agora, sempre que quero, escaneio o QR code ou passo o cartão, e depois de algumas tentativas a máquina diz que a transação não pode ser concluída, percebo que minha conta está sem dinheiro", disse a Sra. Chau.

Esse fenômeno é chamado de Efeito Sem Dinheiro pelo Professor Associado Dr. Do Minh Cuong, ex-professor da Universidade de Economia da Universidade Nacional do Vietnã, em Hanói, referindo-se às pessoas que tendem a gastar mais quando não usam dinheiro.

De acordo com o site financeiro Nerd Wallet (EUA), o dinheiro é um pedaço de papel tangível com valor agregado. Ao gastar, o desaparecimento do dinheiro da carteira facilmente causa a "dor do pagamento". Mas com cartões ou pagamentos online, transações ou notificações de débito não preocupam os consumidores e eles continuam gastando em excesso.

A pesquisa de mercado de 2023 da Dun&Bradstre também descobriu que as pessoas tendem a gastar de 12% a 18% mais ao usar cartões em vez de dinheiro.

O Sr. Cuong afirmou que os avanços na tecnologia digital e as transferências rápidas de dinheiro fizeram com que muitas pessoas preferissem usar pagamentos sem dinheiro. Essa também é a tendência dos países desenvolvidos, que desejam aplicar a tecnologia para tornar a vida mais confortável e conveniente.

O Estudo de Atitudes de Pagamento do Consumidor de 2023 , divulgado recentemente pela Visa, mostra que a média de tempo em que os vietnamitas não gastam dinheiro em espécie é de 11 dias consecutivos por mês, um aumento de quase quatro vezes em relação a 2022. 56% dos entrevistados disseram que carregam menos dinheiro em espécie, o que os leva a manter menos dinheiro na carteira e gastar menos. Ainda de acordo com dados da Visa, 62% dos entrevistados usam pagamentos por QR Code. Em média, os vietnamitas escaneiam códigos mais de 16 vezes por mês, 12 a 13 vezes mais do que quando usam cartões bancários.

Notavelmente, o Vietnã lidera o Sudeste Asiático em pagamentos sem dinheiro, com 88% das pessoas tendo usado esses recursos; e está entre os principais países com crescimento em novas carteiras eletrônicas.

Dados do FiinGroup mostram que pelo menos 4 em cada 5 pessoas usam carteiras eletrônicas regularmente, principalmente jovens (nascidos entre 1981 e 1996) e clientes de luxo. Dados do Banco do Estado mostram que, ao final de janeiro de 2024, o país contava com quase 21.000 caixas eletrônicos, uma queda de quase 2% em relação ao mesmo período de 2023. O fenômeno de sobrecarga nos caixas eletrônicos durante feriados e o Tet já não ocorre.

Um cliente escaneia um código QR em uma cafeteria no distrito de Thanh Xuan, em Hanói, e tem o recibo da transação fotografado por um funcionário, abril de 2024. Foto: Quynh Nguyen

"No entanto, todo problema tem dois lados. O pagamento online é rápido e conveniente, mas ainda existem muitos riscos, como gastar demais e endividar-se, se as finanças não forem administradas com sabedoria", disse o Sr. Cuong.

Para Thanh Huyen, vincular muitas carteiras eletrônicas e fazer compras descontroladas a fez viver sempre endividada, muitas vezes tendo que pedir dinheiro aos pais ou pedir emprestado a amigos para sobreviver ao mês. Ela disse que tentou voltar a usar dinheiro em espécie para administrar seus gastos, mas a dificuldade em encontrar um caixa eletrônico para sacar dinheiro e o medo de perdê-lo fizeram com que Huyen desistisse logo.

"A tecnologia moderna torna as compras convenientes, mas também dificulta a economia. Não importa se eu carrego dinheiro em espécie ou guardo dinheiro no cartão, posso facilmente sacar e gastar tudo", disse Huyen.

Além de gastar dinheiro por transferência bancária, a Sra. Bao Chau também usa um cartão de crédito para satisfazer seu vício em compras. No entanto, por não entender os requisitos para usar o cartão e por atrasar o pagamento da dívida, seus juros aumentaram. Em determinado momento, por não controlar seus gastos, ela teve que pagar até 20 milhões em multas.

Além dos gastos excessivos, o professor associado Dr. Do Minh Cuong também alertou que a dependência de transferências e pagamentos de dinheiro online também faz com que muitas pessoas enfrentem situações de transferência de dinheiro para o endereço errado, discando o número errado ou se tornando vítimas de apropriação de propriedade devido ao acesso a links estranhos contendo código malicioso.

Desde que mudou para o pagamento online, a Sra. Mai Anh, do distrito de Thanh Xuan, em Hanói, perdeu dinheiro muitas vezes. A mais frequente foi quando ela discou 200.000 VND e o valor se transformou em 20 milhões de VND.

Especialistas aconselham as pessoas a administrarem seu dinheiro de acordo com a regra 50-30-20, o que significa que 50% do salário deve ser gasto com necessidades básicas, 30% com gastos discricionários e 20% com poupança e investimentos. Esses valores devem ser mantidos separados e não acumulados.

"No entanto, algumas soluções extremas, como usar dinheiro em espécie ou dividir o dinheiro em vários cartões, não devem ser incentivadas, porque quanto mais cartões você tiver, mais você gastará. Mesmo aqueles que usam cartões de crédito podem contrair dívidas se não pagarem em dia", disse o Sr. Cuong.

Especialistas também afirmam que é melhor que cada indivíduo entenda claramente as características e os usos de cada tipo antes de usar um cartão bancário. Deixe que os avanços científicos sirvam à vida em vez de se deixar "endividar".

Anh, de 30 anos, morador da Cidade de Ho Chi Minh, costumava se endividar porque usava o cartão para pagar tudo. Mas agora, ele começou a tentar controlar seus gastos, na esperança de ter mais economias para comprar uma casa antes dos 35 anos.

Toda vez que recebe seu salário, o Anh guarda o dinheiro. Ele guarda 30% para suas despesas de subsistência no cartão e gasta apenas o valor permitido.

"Este método me ajuda a controlar meu dinheiro de forma eficaz. Quando fico sem dinheiro, sei quando parar em vez de comprar e vender de forma imprudente", disse The Anh.

Quynh Nguyen

Fonte: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html