As taxas de juros para empréstimos estão subindo:

Com o aumento contínuo das taxas de juros de depósitos, é improvável que as taxas de juros de empréstimos permaneçam estáveis, especialmente no setor de financiamento imobiliário. Essa nova onda de aumentos nas taxas de juros está reduzindo significativamente as oportunidades de usar alavancagem financeira para comprar casas e terrenos para especulação de curto prazo.

Prestando consultoria sobre taxas de juros a clientes no Banco Comercial de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV). Foto: Nguyen Quang

As taxas de juros chegaram a 14% ao ano.

Em relação às taxas de juros de depósitos, segundo uma pesquisa realizada no início de fevereiro, entre os "quatro maiores" bancos, o Banco de Desenvolvimento Agrícola e Rural do Vietnã ( Agribank ) aumentou significativamente sua tabela de taxas de juros, aplicável à maioria dos prazos de 1 a 24 meses. De acordo com a tabela de taxas de juros de depósitos online recentemente atualizada, a taxa de juros para prazos de 1 a 2 meses aumentou 0,2%, para 3,2% ao ano; para prazos de 3 a 5 meses, o aumento foi de 0,2%, para 3,7% ao ano; para prazos de 6 a 9 meses, o aumento foi de 0,7%, para 5,7% ao ano; e para prazos de 12 a 24 meses, o aumento foi de 0,7%, para 6% ao ano, após mais de dois anos.

De acordo com as tabelas de taxas de juros de poupança online do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã ( BIDV ) e do Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã (VietinBank), a taxa de juros para prazos de 1 a 2 meses é de 3% ao ano; para prazos de 3 a 5 meses, é de 3,4% ao ano; para prazos de 6 a 11 meses, é de 4,5% ao ano; e para prazos de 12 meses, é de 5,2% ao ano. A taxa de juros mais alta é de 5,3% ao ano, aplicável a prazos de 13 a 36 meses. Enquanto isso, o Banco Comercial Conjunto de Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank) mantém taxas de juros de depósito baixas, com 2,1% ao ano para prazos de 1 a 2 meses; 2,4% ao ano para prazos de 3 a 5 meses; 3,5% ao ano para prazos de 6 a 11 meses; e 5,2% ao ano para prazos de 12 a 24 meses.

Entre os bancos comerciais de capital aberto, as taxas de juros são bastante diferenciadas, especialmente para depósitos de médio e longo prazo. Especificamente, para prazos de 1 a 3 meses, a taxa de juros comum é de 4 a 4,75% ao ano; para prazos de 6 a 9 meses, é de 6 a 6,5% ao ano, podendo até ultrapassar 7% ao ano (o PGBank oferece 7,1% ao ano,o SHB aplica 7,5% para depósitos online...). Para prazos mais longos, de 12 a 18 meses, as taxas de juros para depósitos continuam a subir para patamares elevados, de 6,5% ou mais.

O aumento das taxas de juros dos depósitos levou os bancos a ajustarem simultaneamente as taxas de empréstimo para cima, especialmente no setor imobiliário. Mesmo os quatro maiores bancos estão aplicando taxas de empréstimo imobiliário superiores a 10% ao ano. Segundo especialistas, a política de taxas de juros dos bancos estatais é definida de acordo com a finalidade do uso do capital, refletindo assim a política de controle do crédito imobiliário e priorização dos fluxos de capital para atividades produtivas e comerciais. Especificamente, a taxa média de juros para empréstimos imobiliários é de pelo menos 9,7% ao ano quando fixada nos primeiros 6 meses; 10,1% ao ano quando fixada por 12 meses; e 13,5% ao ano quando fixada pelos primeiros 18 meses. Enquanto isso, as taxas de juros para empréstimos para necessidades básicas com garantia (não destinados à compra de imóveis), como financiamentos de veículos ou empréstimos para quitação antecipada de dívidas em outras instituições de crédito, são significativamente menores, geralmente abaixo de 9% ao ano.

Seja cauteloso ao contratar um empréstimo hipotecário.

Ao explicar os motivos do aumento das taxas de juros dos empréstimos imobiliários, a Sra. Tran Hong Phuong, consultora imobiliária na região de Long Bien, afirmou que o mercado imobiliário enfrenta muitos riscos, especialmente no segmento de imóveis em construção. Na realidade, muitas construtoras estão aplicando políticas de carência para juros e amortização, de modo que a pressão financeira ainda não é claramente aparente, mas prevê-se o surgimento de riscos significativos no próximo período. As taxas de juros aplicadas pelos principais bancos para empréstimos imobiliários, entre 12% e 14% ao ano, são consideradas muito altas em comparação com o período anterior e são taxas fixas aplicadas apenas por 6 a 12 meses. Após o término do período de carência, a adição de taxas de juros variáveis ​​cria uma pressão muito grande sobre os mutuários.

Com base nessas taxas de juros, um mutuário de 2 bilhões de VND por 20 anos teria que pagar aproximadamente 25 a 26 milhões de VND por mês em juros. Se o empréstimo fosse de 4 a 5 bilhões de VND, o valor a ser pago ultrapassaria 50 milhões de VND por mês, sem incluir o pagamento do principal. Com essas taxas de juros, muitos especialistas preveem que os preços dos imóveis podem se estabilizar até o final de 2026, já que muitos investidores seriam forçados a vender suas propriedades devido à pressão insuportável das altas taxas de juros.

O economista Dr. Chau Dinh Linh (Universidade de Bancos da Cidade de Ho Chi Minh) acredita que os setores imobiliário e bancário possuem uma relação simbiótica, estando intimamente ligados e interligados. Contudo, nos últimos tempos, o mercado imobiliário tem se concentrado principalmente nos segmentos de médio e alto padrão, negligenciando o setor imobiliário comercial e as atividades especulativas. A rápida ascensão das taxas de juros causará problemas de liquidez. O mercado imobiliário se tornará gradualmente menos líquido, podendo até mesmo "congelar" em alguns segmentos, e o próprio sistema bancário será significativamente afetado. Esses impactos se refletirão no crescimento do crédito, na qualidade dos ativos e na rentabilidade dos bancos. As altas taxas de juros podem ser vistas como um grande "teste" para o setor imobiliário e também para o sistema bancário.

As previsões sugerem que os preços dos imóveis residenciais podem sofrer um ligeiro ajuste para baixo em 2026, após fortes aumentos nos anos anteriores, devido a dois fatores principais: o aumento da oferta com a entrada de novos empreendimentos no mercado e a alta das taxas de juros dos financiamentos imobiliários no último ano. Portanto, especialistas também aconselham pequenos investidores a serem cautelosos ao contrair empréstimos bancários para a compra de imóveis, evitando as "armadilhas" das taxas de juros após o período de tarifas preferenciais, quando os bancos aplicam taxas flutuantes de acordo com as condições de mercado.

Fonte: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html