O aumento das taxas de juros dos depósitos está atraindo depósitos do público.

Nos primeiros quatro meses de 2025, as taxas de juros dos depósitos bancários apresentaram, em geral, uma ligeira tendência de alta, visando atrair pessoas para depositar dinheiro e aumentar o capital disponível para os bancos concederem empréstimos. Observações indicam que, durante esse período, o volume de depósitos do público no sistema bancário manteve-se em um patamar elevado.

Clientes que realizam transações no Banco Conjunto de Ações Tecnológicas e Comerciais do Vietnã - Agência Binh Duong

As taxas de juros subiram ligeiramente.

Após a reunião de 25 de fevereiro entre o Banco Central do Vietnã (SBV) e os bancos comerciais sobre as taxas de juros, 29 bancos comerciais nacionais reduziram as taxas de juros de depósitos em 0,1% a 1,05% ao ano. No entanto, a tendência de queda desacelerou em abril de 2025, com apenas 9 bancos reduzindo as taxas. Notavelmente, alguns bancos aumentaram as taxas de juros de poupança para determinados prazos, especialmente os de curto prazo, como o Banco de Desenvolvimento Agrícola e Rural ( Agribank ), o Banco Comercial Militar (MB), o Banco Comercial de Exportação e Importação do Vietnã (Eximbank), o Banco Comercial Orient (OCB) e o Banco Bac A, que aumentaram as taxas de juros para prazos de 1 a 36 meses em abril.

Recentemente, o MB aumentou suas taxas de juros de depósitos em 0,2 ponto percentual ao ano para prazos de 1 a 5 meses, com vigência até o final de maio de 2025, sem exigência de valor mínimo de depósito. Desde o início do ano, o MB vem ajustando suas taxas de juros de depósitos uma vez por ano. Além disso, os bancos também estão promovendo canais de poupança online, como o aumento das taxas de juros em comparação com depósitos presenciais, a permissão de cheque especial garantido por caderneta de poupança para proteger os depósitos, etc., a fim de atrair clientes. Entre os bancos digitais, o Vikki Digital Bank oferece uma taxa de juros anual de 6% para depósitos de 12 meses. Enquanto isso, os clientes que depositam online no Ho Chi Minh City Development Commercial Bank ( HDbank ) recebem uma taxa de juros de 6% ao ano para depósitos de 15 meses e 6,1% ao ano para depósitos de 18 meses.

No Banco Comercial Conjunto de Ações Bản Việt (BVbank), as taxas de juros são atualmente de 6,1% ao ano para um prazo de 60 meses e de 6,0% ao ano para um prazo de 48 meses. No entanto, essa política se aplica somente a clientes que depositam dinheiro no caixa…

As pessoas ainda preferem depositar dinheiro em bancos.

Atualmente, as taxas de juros de poupança mencionadas são consideradas atrativas para os depositantes em meio a um aumento de fundos ociosos e aos riscos contínuos associados a outros canais de investimento. O Sr. Nguyen Van Duc, do bairro de Phu My, na cidade de Thu Dau Mot, compartilhou: “Considero as contas de poupança mais seguras e com taxas de juros mais estáveis ​​do que outros canais, como ações. O mercado imobiliário é de alto risco e os investimentos empresariais ainda não se recuperaram, então continuo optando por depositar minhas economias em um banco.”

Segundo o Banco Central do Vietnã (SBV), o setor bancário está preparando grandes recursos de capital para atender ao plano de crédito de 2025. Portanto, os bancos precisam se concentrar em impulsionar os empréstimos e a mobilização de capital para atingir as metas estabelecidas. O Sr. Tran Ngoc Linh, Diretor do Banco Comercial de Investimento e Desenvolvimento (BIDV) - Agência Binh Duong, acredita que o aumento das taxas de juros sobre depósitos é necessário para garantir liquidez estável e atrair capital no contexto da alta demanda atual por empréstimos. O aumento das taxas de juros sobre depósitos ajuda os bancos a manter um fluxo de caixa estável para atividades de empréstimo e a competir efetivamente com outros canais de investimento, como ações, imóveis e ouro.

Portanto, segundo o Sr. Tran Ngoc Linh, a estratégia de cada banco para ajustar as taxas de juros dos depósitos depende de sua situação de liquidez e potencial de crescimento de crédito. Bancos com bom potencial de crescimento de crédito aumentarão as taxas de juros para atrair depósitos, enquanto bancos menores ou aqueles com liquidez abundante podem não precisar de ajustes significativos. Isso demonstra a flexibilidade na abordagem de cada banco, em consonância com sua estratégia de negócios e situação real.

Segundo líderes de diversos bancos, o forte aumento contínuo dos depósitos no sistema bancário reflete, em parte, a cautela dos investidores diante da volatilidade dos mercados de ações, imobiliário e de ouro, que apresentam muitos riscos. Além disso, a instabilidade da economia global, a inflação crescente, a instabilidade geopolítica e o declínio em muitos mercados de exportação importantes levaram o capital a buscar canais de investimento mais seguros. A gestão da política monetária do Banco Central do Vietnã e a estabilidade do sistema financeiro também contribuem para fortalecer a confiança dos depositantes.

A governadora do Banco Central do Vietnã, Nguyen Thi Hong, avaliou que 2025 deverá continuar sendo um ano desafiador, visto que a economia global permanece incerta e enfrenta riscos potenciais. A inflação global está diminuindo, mas ainda não é sustentável e representa um risco de pressão ascendente no contexto da economia altamente aberta do Vietnã... Esses são os desafios que o setor bancário em geral e a gestão da política monetária do Banco Central do Vietnã em particular enfrentarão em 2025.

O Banco Central do Vietnã (SBV) continua a gerir a política monetária de forma proativa, flexível, rápida e eficaz, coordenando-a de forma síncrona e harmoniosa com a política fiscal e outras políticas. Assim, o SBV continua a gerir as taxas de juro em linha com a evolução do mercado, as condições macroeconómicas, a inflação e os objetivos da política monetária; continua a orientar os bancos comerciais para que reduzam os custos, de forma a poderem baixar as taxas de juro para pessoas singulares e coletivas; e promove a aplicação da tecnologia e da transformação digital para facilitar o acesso da população aos produtos e serviços bancários.

Segundo o Sr. Ta Thanh Long, Diretor do Banco Estatal do Vietname da Região 12 (Dong Nai, Binh Duong, Binh Phuoc, Tay Ninh, Ba Ria - Vung Tau), após a fusão, o volume de empréstimos em aberto e o capital mobilizado na Região 12 aumentaram significativamente. Especificamente, o capital total mobilizado ultrapassou 1 trilhão de VND no final de março de 2025, um aumento médio de 2,06% em comparação com o final de 2024; o crédito em aberto é estimado em mais de 1,1 trilhão de VND, um aumento de 0,86% em comparação com o início do ano. O crédito aos setores prioritários continua a crescer de forma constante.

THANH HONG

Fonte: https://baobinhduong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-hut-tien-gui-trong-dan-a346515.html