Taxas de juros para depósitos em níveis historicamente baixos, como estão as taxas de juros para empréstimos?

A taxa de juros do empréstimo é o dobro da taxa de juros da poupança.

Nos primeiros dias de janeiro, as taxas de juros da poupança continuaram a cair, variando de 0,1% a 0,7% ao ano, dependendo do banco. Por exemplo, o LPBank reduziu as taxas de juros de 0,5% a 0,7% para prazos de 1 a 2 meses, para 2% ao ano; para 3 meses, para 2,5% ao ano; para 6 meses, para 3,5%; e para prazos acima de 12 meses, de 5%. O KienLongBank reduziu as taxas de juros em 0,2% para prazos de 6 meses ou mais, para prazos de 6 a 8 meses, para 5% ao ano; para prazos de 10 a 12 meses, para 5,3% ao ano; a maior taxa de juros para saques a prazo é de 5,9% ao ano para prazos de 60 meses. Além disso, outros bancos, como MB, Techcombank, MSB e BaoVietBank, também reduziram as taxas de juros para saques a níveis bastante baixos. Nas tabelas de taxas de juros da poupança dos bancos, o patamar de 6% ao ano aparece apenas em alguns poucos bancos.

As taxas de juros da poupança caem drasticamente.

As taxas de juros dos bancos diminuíram significativamente em comparação com o ano passado, com alguns prazos sendo de 1 a 9 vezes menores. Para depósitos a prazo, muitos bancos ajustaram as taxas de juros para baixo, de 0,5-1% ao ano para 0,1% ao ano, uma redução de 5 a 9 vezes. Para prazos de 1 a 2 meses, as taxas de juros caíram de 5-6% ao ano para 1,9-4% ao ano; para prazos de 3 a 5 meses, com taxas de juros de 5-6% ao ano, agora estão em apenas 2,5-4% ao ano; e para prazos de 6 meses, que variavam de 6-9,1% ao ano, agora estão em 3,5-5% ao ano. A taxa de juros comum para o prazo de 12 meses varia de 7,3% a 9,5% ao ano, chegando a 4% a 5,6% ao ano... A taxa média de juros anunciada para os clientes, para o prazo de 12 meses, é de 4,4% ao ano para o grupo de bancos comerciais estatais de capital aberto e de 5,3% ao ano para o grupo de bancos comerciais de capital fechado, uma queda de 2% a 3,5% em comparação com o final de 2022.

As taxas de juros dos depósitos estão baixas, mas o dinheiro continua entrando nos bancos. De acordo com o Banco Central do Vietnã (SBV), o montante depositado no sistema de instituições de crédito no final de 2023 atingirá 13,5 milhões de VND, um aumento de 13,2%, equivalente a um acréscimo de 1,68 milhão de VND, o maior já registrado e quase o dobro do valor de 2022. Em particular, grandes bancos com altas taxas de mobilização de capital, como o BIDV, com crescimento de 16,5%, o VietinBank, com 13,7%, e o Vietcombank, com 12,1%, se destacam.

Como o fluxo de dinheiro para os bancos continua intenso, as taxas de juros para novos empréstimos tendem a diminuir para estimular a saída de capital. Recentemente, o Vietcombank lançou um pacote de crédito de 160 trilhões de VND para pessoas físicas que desejam tomar empréstimos de curto prazo para produção e negócios, com taxas de juros de 5,3% a 6,6% ao ano, dependendo do prazo do empréstimo, que varia de 3 a 12 meses. Alguns bancos também aplicam taxas de juros baixas, de apenas 3% a 5% ao ano, para prazos de 1 a 3 meses. Para financiamentos imobiliários, os bancos estão se apressando para reduzir as taxas de juros para clientes pessoa física, com taxas nos primeiros meses variando de 5,9% a 6,5% ao ano e flutuantes nos meses seguintes. A taxa média de juros para financiamento imobiliário, tanto para novos empréstimos quanto para empréstimos existentes, também foi ajustada para 9% a 10% ao ano, equivalente à de 2021.

Uma pesquisa com alguns clientes que estão tomando empréstimos mostra que os novos empréstimos têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos de médio e longo prazo. A Sra. Pham Thanh (Distrito de Tan Binh, Cidade de Ho Chi Minh) disse que o banco está calculando as taxas de juros para empréstimos antigos com limite de 2 bilhões de VND em 9% ao ano. A Sra. Thanh planeja mudar para outro banco para obter uma taxa de juros mais baixa, de 6% a 7% ao ano. Enquanto isso, o Sr. Le Viet (Distrito de Tan Phu, Cidade de Ho Chi Minh) disse que tomou um empréstimo para capital de giro em sua empresa familiar. Recentemente, o banco anunciou uma redução nas taxas de juros para empréstimos para 6,5%, abaixo da taxa de 8,5% de três meses atrás.

Segundo o Sr. Viet, os funcionários do banco o aconselharam a solicitar um empréstimo com prazo de apenas 6 meses, o que resultaria em uma taxa de juros melhor do que um empréstimo de 12 meses. "Esta é a menor taxa de juros que consegui nos últimos 3 anos. Mas parece que o banco não incentiva empréstimos de longo prazo, então os funcionários do setor de crédito geralmente recomendam apenas empréstimos de 6, 9 ou 12 meses. No entanto, empréstimos de curto prazo pressionam mais o pagamento da dívida. Como não estou pegando muito dinheiro emprestado, ainda é aceitável", compartilhou o Sr. Le Viet.

O Sr. Nguyen Quoc Anh, Diretor da Duc Minh Rubber Company Limited, também informou que a nova taxa de juros oferecida pelos bancos é de apenas 6,3% ao ano para empréstimos de curto prazo, destinados à produção e aos negócios. Enquanto isso, os empréstimos de médio prazo da empresa ainda estão sujeitos a juros de 11% ao ano e não sofreram alterações. Além disso, os bancos não parecem oferecer pacotes de empréstimos de médio e longo prazo, mas sim "oferecem novos" e lançam programas preferenciais para empréstimos de capital de giro com prazo de até um ano.

É necessário reduzir as taxas de juros dos empréstimos de médio e longo prazo.

Segundo o Dr. Huynh Thanh Dien, da Universidade Nguyen Tat Thanh, os bancos sempre ofereceram empréstimos de médio e longo prazo com taxas de juros mais altas do que os empréstimos de curto prazo, porque quanto maior o prazo do empréstimo, maior o risco. Isso também demonstra que os bancos raramente incentivam empréstimos de médio e longo prazo. Em teoria, as empresas só deveriam tomar empréstimos bancários para financiar atividades comerciais de curto prazo. Por exemplo, se precisarem comprar matéria-prima para a produção nos próximos meses, mas não tiverem capital suficiente, recorrerão a um empréstimo bancário.

Principalmente para empréstimos de médio e longo prazo destinados à compra de equipamentos, maquinário e expansão de fábricas, etc., as empresas precisam captar recursos no mercado financeiro. Isso ocorre por meio da emissão de ações ou da captação de recursos através da emissão de títulos. No entanto, o mercado de títulos ainda não se recuperou após as violações contratuais, e os emissores estão lentos no pagamento de juros e capital, o que desestimula os investidores. Além disso, o mercado de ações também se encontra em patamares baixos, e as empresas enfrentam dificuldades.

Portanto, são poucas as empresas que conseguem mobilizar capital de longo prazo por meio do mercado financeiro atualmente, apenas algumas grandes empresas de renome. Consequentemente, a grande maioria das pequenas e médias empresas, que não têm ações negociadas em bolsa, depende inteiramente de capital bancário. Isso representa uma desvantagem para as empresas vietnamitas, pois as taxas de juros para empréstimos de médio e longo prazo são elevadas e as condições de crédito são difíceis.

O Dr. Huynh Thanh Dien sugeriu: No contexto em que o Governo se concentra em soluções para desenvolver a economia e o Banco Central já definiu metas de crescimento de crédito para todo o ano de 2024, os bancos devem considerar a rápida redução das taxas de juros de médio e longo prazo. As taxas de juros devem ser reduzidas ainda mais para que as empresas se sintam seguras o suficiente para captar recursos para investir e expandir a produção. Segundo ele, a longo prazo, o Governo ainda precisa promover soluções para recuperar a confiança no mercado de títulos corporativos.

Para o mercado de ações, considere a introdução de mais produtos novos para atrair investidores e modernizar o mercado. Em particular, os órgãos de gestão estatal precisam fortalecer a fiscalização e a supervisão das atividades no mercado financeiro em geral para coibir irregularidades. Quando os investidores tiverem confiança, investirão em ações e títulos, e as empresas poderão captar recursos, reduzindo a necessidade de empréstimos bancários.

Explicando que as taxas de empréstimo de médio e longo prazo são mais altas do que as de curto prazo, o Sr. Pham Chi Quang, Diretor do Departamento de Política Monetária (SBV), afirmou que a mobilização e as taxas de empréstimo atuais diminuíram significativamente em comparação com o período anterior à pandemia de Covid-19. Atualmente, até 80% do capital mobilizado pelos bancos provém de empréstimos de curto prazo, enquanto apenas 20% provém de empréstimos de médio e longo prazo. Ao mesmo tempo, mais de 50% do crédito em aberto está no médio e longo prazo. Os bancos que concedem empréstimos de médio e longo prazo geralmente se baseiam em taxas de mobilização de 12 ou 24 meses, acrescidas de uma margem, o que resulta em um atraso no ajuste das taxas de empréstimo de médio e longo prazo em comparação com as taxas de mobilização.

É improvável que as taxas de juros para captação de recursos a curto prazo diminuam ainda mais, enquanto as taxas para prazos de 12 meses ou mais podem ser mantidas acima de 5% ao ano, o que é adequado, pois, com a inflação em 3%, essa taxa positiva ainda pode auxiliar os bancos a captar capital. As taxas de juros para empréstimos podem ser ainda mais reduzidas, pois atualmente estão relativamente altas em comparação com as taxas de captação.

Professor Associado, Dr.

Link da fonte: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-thap-ky-luc-lai-vay-the-nao-1852401102139466.htm