Taxas de juros de depósitos extremamente baixas. Como estão as taxas de juros de empréstimos?

A taxa de juros dos empréstimos é duas vezes maior que a da poupança

No início de janeiro, as taxas de juros da poupança continuaram a cair de 0,1% a 0,7% ao ano, dependendo do banco. Por exemplo, o LPBank reduziu as taxas de juros de 0,5% a 0,7% para prazos, para 2% ao ano para prazos de 1 a 2 meses; 3 meses para 2,5% ao ano; 6 meses para 3,5%; mais de 12 meses de 5%. O KienLongBank reduziu as taxas de juros em 0,2% para prazos de 6 meses ou mais, taxas de juros para prazos de 6 a 8 meses para 5% ao ano; 10 a 12 meses para 5,3% ao ano; a maior taxa de juros de mobilização é de 5,9% ao ano para prazos de 60 meses... Além disso, outros bancos, como MB, Techcombank, MSB, BaoVietBank... também reduziram as taxas de juros de mobilização para níveis bastante baixos. Nas tabelas de taxas de juros de poupança dos bancos, o nível de 6% ao ano aparece apenas em alguns bancos.

Taxas de juros de poupança caem acentuadamente

As taxas de juros de mobilização dos bancos diminuíram significativamente em comparação com o ano anterior, com alguns prazos sendo de 1 a 9 vezes menores. Para depósitos a prazo, muitos bancos ajustaram as taxas de juros de 0,5% a 1% ao ano para 0,1% ao ano, uma redução de 5 a 9 vezes. Para prazos de 1 a 2 meses, as taxas de juros caíram de 5% a 6% ao ano para 1,9% a 4% ao ano; para prazos de 3 a 5 meses, com taxas de juros de 5% a 6% ao ano, agora são de apenas 2,5% a 4% ao ano; para prazos de 6 meses, de 6% a 9,1% ao ano, agora são de 3,5% a 5% ao ano. A taxa de juros comum de 12 meses diminuiu de 7,3 - 9,5%/ano para 4 - 5,6%/ano... A taxa de juros média de 12 meses listada para clientes é de 4,4%/ano para o grupo de bancos comerciais estatais de capital aberto e 5,3%/ano para o grupo de bancos comerciais de capital aberto, uma queda de 2 - 3,5% em comparação ao final de 2022.

As taxas de juros dos depósitos estão baixas, mas o dinheiro continua fluindo para os bancos. De acordo com o Banco Estatal do Vietnã (SBV), o montante depositado no sistema de instituições de crédito ao final de 2023 atingirá 13,5 bilhões de VND, um aumento de 13,2%, equivalente a um aumento de 1,68 bilhão de VND, o maior aumento já registrado e quase o dobro do registrado em 2022. Em particular, grandes bancos com altas taxas de mobilização de capital, como o BIDV , com crescimento de 16,5% na mobilização de capital, o VietinBank, com 13,7%, e o Vietcombank, com aumento de 12,1%.

Como o volume de dinheiro ainda está fluindo para os bancos, as novas taxas de juros dos empréstimos bancários tendem a diminuir para aumentar a saída de capital. Recentemente, o Vietcombank lançou um pacote de crédito de 160 bilhões de VND para pessoas físicas, que podem obter empréstimos de curto prazo para produção e negócios, com taxas de juros de 5,3% a 6,6% ao ano, dependendo do prazo do empréstimo, de 3 a 12 meses. Alguns bancos também aplicam taxas de juros baixas, de apenas 3% a 5% ao ano, por um período de 1 a 3 meses. Para empréstimos imobiliários, os bancos estão correndo para reduzir as taxas de juros para clientes individuais. As taxas de juros nos primeiros meses variam de 5,9% a 6,5% ao ano, com flutuação nos meses seguintes. A taxa média de juros de empréstimos imobiliários para novos e existentes também foi ajustada para 9% a 10% ao ano, equivalente a 2021.

Uma pesquisa com alguns clientes que estão tomando empréstimos mostra que novos empréstimos têm taxas de juros mais baixas do que empréstimos de médio e longo prazo. A Sra. Pham Thanh (Distrito de Tan Binh, Cidade de Ho Chi Minh) afirmou que o banco está calculando as taxas de juros para empréstimos antigos com um limite de VND 2 bilhões a 9% ao ano. A Sra. Thanh planeja mudar para outro banco para obter uma taxa de juros mais baixa, de 6% a 7% ao ano. Já o Sr. Le Viet (Distrito de Tan Phu, Cidade de Ho Chi Minh) afirmou que tomou capital emprestado para fins de produção na forma de uma empresa familiar. Recentemente, o banco anunciou uma redução nas taxas de juros para empréstimos para 6,5%, abaixo da taxa de 8,5% de três meses atrás.

Segundo o Sr. Viet, a equipe do banco o aconselhou a tomar empréstimos com prazo de apenas 6 meses, o que seria uma taxa de juros melhor do que um empréstimo de 12 meses. "Esta é a menor taxa de juros que já tomei nos últimos 3 anos. Mas parece que o banco não incentiva empréstimos de longo prazo, então a equipe de crédito geralmente só aconselha sobre pedidos de empréstimo com prazo de 6, 9 ou 12 meses. No entanto, empréstimos de curto prazo pressionam mais o pagamento da dívida. Como não pego empréstimos muito altos, ainda é aceitável", compartilhou o Sr. Le Viet.

O Sr. Nguyen Quoc Anh, Diretor da Duc Minh Rubber Company Limited, também informou que a nova taxa de juros oferecida pelos bancos é de apenas 6,3% ao ano para empréstimos de curto prazo, voltados à produção e aos negócios. Enquanto isso, os empréstimos de médio prazo da empresa ainda pagam juros de 11% ao ano e não foram alterados. Além disso, os bancos não parecem oferecer pacotes de empréstimos de médio e longo prazo, mas, em sua maioria, "oferecem novos" e lançam programas preferenciais para empréstimos de capital de giro com prazo igual ou inferior a 1 ano.

É necessário reduzir as taxas de juros dos empréstimos de médio e longo prazo

Segundo o Dr. Huynh Thanh Dien, da Universidade Nguyen Tat Thanh, os bancos sempre concederam empréstimos de médio e longo prazo com taxas de juros mais altas do que os de curto prazo, pois quanto maior o prazo do empréstimo, maior o risco. Isso também demonstra que os bancos dificilmente incentivam empréstimos de médio e longo prazo. Em teoria, as empresas deveriam tomar empréstimos bancários apenas para atender a atividades comerciais de curto prazo. Por exemplo, se comprarem matéria-prima para a produção nos próximos meses, mas não tiverem capital, recorrerão a empréstimos bancários.

Especialmente para empréstimos de médio e longo prazo para aquisição de equipamentos, máquinas e expansão de fábricas, as empresas precisam mobilizar capital no mercado financeiro. Isso pode ser feito por meio da emissão de ações ou de títulos. No entanto, o mercado de títulos ainda não se recuperou das violações e os emissores estão demorando a pagar os juros e o principal, o que desestimula os investidores. Além disso, o mercado de ações também está em níveis baixos e as empresas estão enfrentando dificuldades.

Portanto, atualmente, existem pouquíssimas empresas que conseguem mobilizar capital de longo prazo por meio do mercado financeiro, apenas algumas grandes empresas de marca. Consequentemente, a grande maioria das pequenas e médias empresas, não listadas na bolsa de valores, depende inteiramente de capital bancário. Isso representa uma desvantagem para as empresas vietnamitas, pois as taxas de juros para empréstimos de médio e longo prazo são altas e as condições de financiamento são difíceis.

O Dr. Huynh Thanh Dien sugeriu: Considerando que o Governo está focado em soluções para desenvolver a economia e que o Banco do Estado também estabeleceu metas de crescimento do crédito para todo o ano de 2024, os bancos devem considerar a redução rápida das taxas de juros de médio e longo prazo. As taxas de juros devem ser reduzidas ainda mais para que as empresas tenham a coragem de tomar capital emprestado para investir e expandir a produção. Segundo ele, a longo prazo, o Governo ainda precisa promover soluções para recuperar a confiança no mercado de títulos corporativos.

No mercado de ações, considere a introdução de novos produtos para atrair investidores e modernizar o mercado. Em particular, os órgãos de gestão estatal precisam fortalecer a fiscalização e a supervisão das atividades no mercado financeiro em geral para limitar as violações. Quando os investidores estiverem confiantes, investirão em ações e títulos, e as empresas poderão mobilizar capital, reduzindo o uso de empréstimos bancários.

Explicando que as taxas de empréstimo de médio e longo prazo são mais altas do que as de curto prazo, o Sr. Pham Chi Quang, Diretor do Departamento de Política Monetária (SBV), afirmou que as taxas de mobilização e empréstimo atuais diminuíram significativamente em comparação com o período anterior à pandemia de Covid-19. Atualmente, até 80% do capital mobilizado pelos bancos provém do curto prazo, enquanto apenas 20% provém do médio e longo prazo. Enquanto isso, mais de 50% do crédito em aberto está no médio e longo prazo. Os bancos que concedem empréstimos de médio e longo prazo frequentemente dependem de taxas de mobilização de médio e longo prazo de 12 ou 24 meses mais uma margem, o que leva a um atraso no ajuste das taxas de empréstimo de médio e longo prazo em comparação com as taxas de mobilização.

É improvável que as taxas de juros de mobilização de curto prazo caiam ainda mais, enquanto as taxas de juros de mobilização para prazos de 12 meses ou mais podem ser mantidas acima de 5% ao ano, o que é apropriado, pois com a inflação em 3%, essa taxa de juros positiva ainda pode apoiar os bancos na mobilização de capital. As taxas de juros de empréstimos podem ser reduzidas ainda mais, pois estão atualmente relativamente altas em comparação com a mobilização.

Professor Associado, Dr.

Link da fonte: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-thap-ky-luc-lai-vay-the-nao-1852401102139466.htm