Taxas de juros de poupança continuam a cair

Onda de cortes nas taxas de juros

No ano passado, neste mesmo dia, as taxas de juros de poupança e empréstimos dispararam; este ano, a situação é completamente oposta. Desde o início de janeiro, cerca de 30 bancos reduziram suas taxas de juros de depósitos para níveis recordes. O Agribank reduziu as taxas de juros pela segunda vez no mês passado. A nova redução é de cerca de 0,2% ao ano, oscilando entre 1,8% e 5,3% ao ano. Recentemente, o TPBank reduziu as taxas de juros de depósitos em mais 0,2% ao ano, para 2,8% a 5,3% ao ano; o MB reduziu as taxas de juros de 0,2% a 0,3% ao ano, para 2,5% a 6% ao ano...

Alguns bancos reduziram as taxas de juros da poupança duas vezes em janeiro. Por exemplo, o Eximbank reduziu as taxas de juros em 0,1% a 0,3% ao ano. As taxas de juros dos depósitos de 1 mês caíram para 3,4% ao ano, as taxas de depósitos de 3 meses caíram para 3,7%, as taxas de depósitos de 6 meses caíram para 4,6% e as taxas de depósitos de 12 meses caíram para 5,1% ao ano... Esta é a segunda redução deste banco em janeiro. Da mesma forma, o VietBank também reduziu as taxas de juros da poupança pela segunda vez, de 0,1% a 0,2% ao ano; A taxa de juros para prazo de 1 mês é de 3,5%/ano, 3 meses é de 3,7%, 6 a 11 meses é de 5%, 12 meses é de 5,3%... O Techcombank também reduziu o prazo de 1 a 2 meses, a taxa de juros deste banco é de 2,7%/ano, 3 meses é de 3,3%, 6 meses é de 3,8%, 9 meses é de 3,85%, 12 meses ou mais é de 4,9%...

Bancos continuam a baixar taxas de juro

Os bancos que antes estavam na corrida para aumentar as taxas de juros agora também as reduziram para níveis baixos. Por exemplo, o LPBank mobiliza taxas de juros para prazos de 1 a 24 meses de 2% a 5,3% ao ano;o SHB tem taxas de juros de 3% a 5,5% ao ano; o NAM A BANK tem taxas de juros de 3,1% a 5,9% ao ano...

Pode-se observar que a taxa de juros para depósitos bancários com prazo inferior a 6 meses não atingiu o teto de 4,75% ao ano. A diferença entre as taxas de juros de curto e longo prazo diminuiu para cerca de 2-3%, em vez de 5-6% como antes. Para prazos a partir de 12 meses, os bancos mobilizam apenas em torno de 5-6% ao ano. No entanto, a situação de bancos com taxas de juros de curto prazo maiores que as de longo prazo ainda ocorre. Por exemplo, o ABBANK tem uma taxa de juros de 6 meses de 4,8% ao ano, mas a partir de 9 meses é de apenas 4,2% ao ano. Ou o MSB tem uma taxa de juros de 3 meses de 3,25% ao ano, mas para 6-9 meses é de 3,1% ao ano, a partir de 12 meses é de 3,5% ao ano. Este é um banco cuja tabela de taxas de juros não excede 4% ao ano.

No mercado interbancário, as taxas de juros das transações entre bancos também caíram para um nível recorde. De acordo com o último anúncio do Banco Estatal do Vietnã (SBV), a taxa média de juros interbancários em 24 de janeiro para prazos overnight caiu para 0,12%/ano, 1 semana para 0,26%/ano, 2 semanas para 0,51%/ano, 1 mês para 0,93%/ano, 3 meses para 3,02%/ano, 6 meses para 4,02%/ano. Apesar das baixas taxas de juros, o volume de transações sempre permaneceu alto, como overnight até 241.049 bilhões de VND, 1 semana 14.985 bilhões de VND, 2 semanas 1.460 bilhões de VND... Este é um desenvolvimento bastante estranho em comparação com anos anteriores. Normalmente, em janeiro, as taxas de juros no mercado interbancário seriam altas. Nesta época do ano passado, as taxas de juros das transações dos bancos variaram de 6 a 11,44%/ano. Portanto, a taxa de juros atual é cerca de 6%/ano menor do que há 1 ano.

Peça dinheiro emprestado... seja recompensado

O Professor Associado Dr. Nguyen Huu Huan (Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh) comentou que a queda da taxa de juros da poupança mostra que os bancos ainda têm excesso de capital e que o crédito está difícil. As taxas de juros da poupança continuarão a cair ligeiramente e a oscilar em torno do fundo do poço. "Ninguém imaginava que as taxas de juros da poupança atingiriam o fundo do poço um ano depois. A mentalidade das pessoas de não ousar gastar levou a um aumento nas taxas de poupança, enquanto as taxas de consumo e investimento diminuíram, de modo que a poupança é maior do que o investimento, levando à estagnação do capital. O problema psicológico está afetando o mercado. Quando as expectativas econômicas não são muito animadoras, as pessoas ficam cautelosas e gastam economicamente para as dificuldades futuras. Isso enfraquece ainda mais a demanda e cria uma espiral de declínio da demanda agregada", analisou o Sr. Huan.

Em contraste com a situação de ter que comprar seguro para obter um empréstimo em anos anteriores, para promover o crescimento do crédito, alguns bancos estão lançando programas diferentes. Por exemplo, o ACB está implementando o programa "Tet com ACB: Presentes estão chegando, não podem parar" de 15 de janeiro a 31 de março para clientes de empréstimo com uma taxa de acerto de 100%. Os prêmios incluem um carro Mercedes, ouro PNJ no valor de 3,4 taéis, um iPhone 15 ProMax e muitos outros presentes valiosos. O BIDV oferece empréstimos imobiliários com taxas de juros de 6,5% a 8,5% ao ano por 6 ou 24 meses.

Além disso, o BIDV oferece dois pacotes de privilégios excepcionais, "Casa dos Sonhos" e "Casa Premium", para clientes que pagam seus salários por meio de contas BIDV ou para clientes individuais que são empresários e utilizam contas BIDV, além de clientes individuais premium do BIDV, com uma série de incentivos atrativos sem precedentes. Especificamente, redução de 50% nas taxas de pagamento antecipado, presente de um belo número de conta no valor de 50 milhões de VND... O SHB oferece uma série de incentivos excepcionais e presentes atrativos para quem economiza e toma empréstimos no Banco.

O Sr. Nguyen Huu Huan comentou: No passado, quando os limites de crédito eram difíceis, os clientes precisavam dos bancos, então os bancos "vendiam cerveja com amendoim", mas agora os bancos precisam dos clientes, então também precisam "vender cerveja com amendoim". Se quisermos que a queda nas taxas de juros da poupança cesse, a demanda da economia por empréstimos deve aumentar. Os bancos emprestam para mobilizar capital. E isso depende da situação econômica dos países para os quais o Vietnã exporta produtos, como os EUA. A economia americana cresce e se recupera, e as empresas vietnamitas recebem mais pedidos, então há necessidade de empréstimos para a produção e os negócios.

O Sr. James Cheo, Chefe de Investimentos para o Sudeste Asiático e Índia do HSBC Global Private Banking, enfatizou que a economia vietnamita crescerá 6% em 2024. Em particular, a força da economia vietnamita em 2024 virá da combinação de gastos do consumidor e investimentos. Fortes fluxos de investimento estrangeiro direto provavelmente continuarão em 2024, apoiando a indústria manufatureira. O novo ciclo de recuperação do comércio global impulsionará as exportações do Vietnã. Além disso, o Vietnã poderá testemunhar um aumento gradual no turismo internacional. No geral, segundo ele, a economia vietnamita deverá crescer 6% do PIB em 2024, mais rápido do que em 2023.

A inflação está relativamente estável, mas pode haver riscos de aumento devido a preços de energia ou alimentos acima do esperado. A Autoridade Monetária do Vietnã será cautelosa e manterá a taxa de juros operacional inalterada este ano.

Sr. James Cheo , Chefe de Investimentos para o Sudeste Asiático e Índia, HSBC Global Private Banking

Link da fonte: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm