Dicas para controlar gastos para pessoas com renda de 20 milhões de VND

Especialistas aconselham pessoas com renda de 20 milhões a dividi-la em grupos de poupança, lazer e necessidades, e gastar apenas o valor definido para cada grupo.

Ganho cerca de 20 milhões de VND por mês. Mas, desde que comecei a trabalhar, quase não tenho dinheiro sobrando todos os meses. Gasto quase 8 milhões de VND com aluguel todo mês; o mesmo valor com comida. Raramente faço compras, mas gosto de sentar em cafés, ir ao karaokê e assistir a filmes com os amigos.

Agora eu realmente quero controlar meus gastos pessoais, mas não sei por onde começar, que critérios usar. Espero que os especialistas possam me dar conselhos.

Van Tien

Um passo importante para controlar os gastos é identificar e dividir a renda em grupos separados, correspondentes às necessidades de vida. Foto: Forbes

Consultor:

Antes de começar a controlar os gastos, acredito que o mais importante é definir uma meta financeira específica, clara, viável e mensurável. A meta pode ser comprar o primeiro apartamento por 2 bilhões de VND ou presentear seus pais com uma viagem ao exterior de 100 milhões de VND todos os anos. Quando você tem uma meta específica e quer alcançá-la, gerenciar os gastos se torna mais simples e realista.

Para controlar gastos, também conhecido como gestão de gastos, existem muitos métodos eficazes recomendados por especialistas financeiros, como o "método dos 6 potes", a "regra 50-30-20" ou o "método do envelope". Cada método tem suas próprias vantagens, porém, a maioria deles exige o uso de aplicativos de gestão de gastos, anotações ou o uso de arquivos do Excel para gerenciar os gastos.

Essa gestão exigirá disciplina por parte do usuário. Normalmente, essa disciplina só é mantida por algumas semanas ou, no máximo, alguns meses. A principal razão pela qual desistem é que sentem que é uma perda de tempo e não registram tudo, pois às vezes lembram e às vezes esquecem. Além disso, a gestão por meio de aplicativos, notas ou arquivos Excel terá como objetivo gerenciar e registrar despesas passadas, em vez de zonear despesas para o futuro.

Aqui, compartilharei um método simples e eficaz, adaptado da regra 50-30-20 de gestão de gastos. O ponto-chave desse método é que você isolará suas despesas mensais, permitindo-se gastar apenas dentro do limite estabelecido. Com a disciplina e as ferramentas de apoio definidas desde o início, economizar se tornará mais eficaz e fácil.

Primeiro, precisamos determinar que a renda será dividida em três partes . A primeira é poupança e investimento. A segunda, despesas com entretenimento e lazer, como refeições fora de casa (com custos 20 a 30% maiores do que os custos normais de alimentação), viagens e passeios. A terceira, despesas essenciais, como aluguel, compras de supermercado, compras pessoais básicas, seguro de vida e presentes para os pais.

Observe que determinar quais despesas são para entretenimento e lazer e quais são essenciais dependerá do estilo de vida e estilo de vida de cada pessoa. Por exemplo, você pode considerar o custo de tomar café como essencial, algo indispensável, enquanto outros podem considerá-lo como entretenimento e lazer, uma despesa desejada em vez de uma necessidade.

Depois de identificar suas despesas, o próximo passo é gerenciar seus gastos e economias . Você precisa ter duas contas principais para gastos: uma conta para gastos essenciais e uma conta para gastos com entretenimento.

Ao receber sua renda, a primeira coisa que você deve fazer é "pagar a si mesmo primeiro", colocando de 10% a 20% dela na poupança. Este é o nível que recomendamos para uma renda de 20 milhões por mês e com um dependente. Se você não tiver dependentes, esse nível de poupança deve aumentar para mais de 20%; quanto mais, melhor. Posteriormente, se sua renda aumentar, a taxa de poupança também deverá aumentar com ela.

Em seguida, você deduzirá 10% da sua renda da sua conta de gastos com entretenimento, até um máximo de 15%. O restante irá para sua conta de gastos essenciais. Após deduzir despesas fixas, como aluguel, despesas de moradia, transporte e compras básicas, o valor restante será para compras de supermercado e alimentação.

Por exemplo, na 4ª semana do mês, a conta essencial tem apenas 500.000 VND restantes para compras de supermercado. Esse será o dinheiro para compras da última semana e você precisará agrupá-lo nesse valor. A vantagem desse método é que você não gastará mais do que o valor predeterminado.

Todos os meses, você ainda transfere dinheiro regularmente para suas contas, mesmo que ainda haja dinheiro sobrando. Se sua conta essencial ainda tiver dinheiro no final do mês, você pode usar tudo ou transferir para sua conta poupança. Isso também é considerado uma recompensa por controlar e gerenciar seus gastos. Você ainda pode aproveitar a vida sem precisar se preocupar se comprar isso ou aquilo afetará seus gastos ou não.

Para a conta de entretenimento e lazer, o dinheiro restante acumulado será o fundo de viagens e compras. Você não precisará mais se preocupar se a próxima viagem será em um hotel 4 ou 3 estrelas, pois já sabe que o dinheiro nesse fundo é para a sua próxima viagem.

Deixe-me dar um exemplo específico: suponha que você não tenha dependentes e uma renda mensal fixa de 20 milhões de VND. Consequentemente, você economiza e investe 4 milhões de VND. Assim, o custo com lazer e entretenimento será limitado a 2 milhões de VND. Por fim, o custo essencial será de 14 milhões de VND.

Levará tempo para se adaptar e mudar os indicadores para se adequarem ao seu estilo de vida. Essa regra pode ajudá-lo a gastar confortavelmente dentro do plano, sem precisar pensar muito antes de gastar.

Nguyen Thi Thuy Chi

Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal

na FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Link da fonte: https://vnexpress.net/meo-kiem-soat-chi-tieu-cho-nguoi-co-thu-nhap-20-trieu-dong-4611099.html