Especialistas aconselham pessoas com renda de 20 milhões a dividir o dinheiro em grupos de poupança, lazer e necessidades, e gastar apenas o valor definido para cada grupo.
Ganho cerca de 20 milhões de VND por mês. Mas, desde que comecei a trabalhar, quase não tenho dinheiro sobrando todos os meses. Todo mês, gasto quase 8 milhões de VND com aluguel; o mesmo valor com comida. Raramente faço compras, mas gosto de sentar em cafeterias, ir ao karaokê e assistir a filmes com os amigos.
Agora eu realmente quero controlar meus gastos pessoais, mas não sei por onde começar, quais critérios usar. Espero que o especialista possa me dar conselhos.
Van Tien
Um passo importante para controlar os gastos é identificar e dividir a renda em grupos separados, correspondentes às necessidades de vida. Foto: Forbes
Consultor:
Antes de começar a controlar os gastos, acredito que o mais importante é definir uma meta financeira específica, clara, viável e mensurável. A meta pode ser comprar o primeiro apartamento por 2 bilhões de VND ou presentear seus pais com uma viagem de 100 milhões de VND para o exterior todos os anos. Quando você tem uma meta específica e quer alcançá-la, gerenciar os gastos se torna mais simples e realista.
Para controlar gastos, também conhecido como gestão de gastos, existem muitos métodos eficazes recomendados por especialistas financeiros, como o "método dos 6 potes", a "regra 50-30-20" ou o "método do envelope". Cada método tem suas próprias vantagens, porém, a maioria deles exige o uso de aplicativos de gestão de gastos, anotações ou o uso de arquivos do Excel para gerenciar os gastos.
Essa gestão exigirá disciplina por parte do usuário. Normalmente, essa disciplina é mantida apenas por algumas semanas ou, no máximo, alguns meses. O principal motivo para a desistência é o tempo que leva para ser feita e a falta de registro de tudo, pois às vezes ele lembra e às vezes esquece. Além disso, a gestão por meio de aplicativos, notas ou arquivos Excel terá como objetivo gerenciar e registrar despesas passadas, em vez de segmentar despesas futuras.
Aqui, compartilharei um método simples e eficaz, adaptado da regra de gerenciamento de gastos 50-30-20. O ponto-chave desse método é que você isolará suas despesas mensais, permitindo-se gastar apenas dentro do limite estabelecido. Com a disciplina e as ferramentas de apoio definidas desde o início, economizar se tornará mais eficaz e fácil.
Primeiro, precisamos determinar que a renda será dividida em três partes . A primeira é poupança e investimento. A segunda, despesas com entretenimento e lazer, como refeições fora de casa (com custos 20 a 30% maiores do que o normal), viagens e passeios. A terceira, despesas essenciais, como aluguel, compras de supermercado, compras pessoais básicas, seguro de vida e presentes para os pais.
Observe que determinar quais despesas são para entretenimento e lazer e quais são essenciais dependerá do estilo de vida e estilo de vida de cada pessoa. Por exemplo, você pode considerar o custo de tomar café como essencial, algo indispensável, enquanto outra pessoa pode considerar essa despesa como entretenimento e lazer, uma despesa de desejo em vez de uma necessidade.
Depois de identificar suas despesas, o próximo passo é gerenciar seus gastos e economias . Você precisa ter duas contas principais para gastos: uma conta para gastos essenciais e uma conta para gastos com entretenimento.
Ao receber sua renda, a primeira coisa que você deve fazer é "pagar a si mesmo primeiro", colocando de 10% a 20% dela na poupança. Este é o nível que recomendamos para uma renda de 20 milhões por mês e um dependente. Se você não tiver dependentes, esse nível de poupança deve aumentar para mais de 20%; quanto mais, melhor. Posteriormente, se sua renda aumentar, a taxa de poupança também deverá aumentar junto com ela.
Em seguida, você deduzirá 10% da sua renda da sua conta de gastos com entretenimento, até um máximo de 15%. O restante irá para sua conta de gastos essenciais. Após deduzir despesas fixas, como aluguel, despesas de moradia, transporte e compras básicas, o valor restante será para compras de supermercado e alimentação.
Por exemplo, na quarta semana do mês, sua conta essencial terá apenas 500.000 VND restantes para compras. Esse será o dinheiro da última semana e você precisará combiná-lo com esse valor. A vantagem desse método é que você não gastará mais do que o valor predeterminado.
Todos os meses, você ainda transfere dinheiro para suas contas regularmente, mesmo que ainda haja dinheiro disponível. Se sua conta essencial ainda tiver dinheiro no final do mês, você pode usar tudo ou transferir para sua conta poupança. Isso também é considerado uma recompensa por controlar e gerenciar seus gastos. Você ainda pode aproveitar a vida sem se preocupar se comprar isso ou aquilo afetará seus gastos ou não.
Para a conta de entretenimento e lazer, o dinheiro restante acumulado será o fundo de viagens e compras. Você não precisará mais se preocupar se vale a pena se hospedar em um hotel 4 ou 3 estrelas na sua próxima viagem, pois já sabe que o dinheiro nesse fundo é para a sua próxima viagem.
Deixe-me dar um exemplo específico: suponha que você não tenha dependentes e uma renda mensal fixa de 20 milhões de VND. Consequentemente, você economiza e investe 4 milhões de VND. Assim, o custo com lazer e entretenimento será limitado a 2 milhões de VND. Por fim, o custo essencial será de 14 milhões de VND.
Levará tempo para se adaptar e mudar os indicadores para se adequarem ao seu estilo de vida. Essa regra pode ajudá-lo a gastar confortavelmente dentro do plano, sem precisar pensar muito antes de gastar.
Nguyen Thi Thuy Chi
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal
na FIDT Consultoria de Investimentos e Empresa de Gestão de Ativos
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