Especialistas aconselham pessoas com renda de 20 milhões a dividirem seu dinheiro em categorias como poupança, lazer e necessidades, gastando apenas o valor estipulado para cada categoria.
Eu ganho cerca de 20 milhões de VND por mês. Mas, desde que comecei a trabalhar, quase não me sobra dinheiro no final do mês. Gasto quase 8 milhões de VND com aluguel mensalmente e a mesma quantia com comida. Raramente faço compras, mas gosto de ir a cafés, cantar no karaokê e assistir a filmes com amigos.
Agora eu realmente quero controlar meus gastos pessoais, mas não sei por onde começar, nem quais critérios usar. Espero que os especialistas possam me dar alguns conselhos.
Van Tien
Um passo importante no controle de gastos é identificar e dividir a renda em grupos distintos, correspondentes às necessidades de vida. Foto: Forbes
Consultor:
Antes de falarmos sobre controle de gastos, acho que o mais importante é definir uma meta financeira específica, clara, viável e mensurável. Essa meta pode ser comprar o primeiro apartamento por 2 bilhões de VND ou dar aos seus pais uma viagem ao exterior de 100 milhões de VND todos os anos. Quando você tem uma meta específica e quer alcançá-la, gerenciar os gastos se torna mais simples e realista.
Para controlar os gastos, também conhecido como gestão de despesas, existem muitos métodos eficazes recomendados por especialistas financeiros, como o "método dos 6 potes", a "regra 50-30-20" ou o "método dos envelopes". Cada método tem suas próprias vantagens, porém, a maioria deles exige o uso de aplicativos de gestão de gastos, anotações ou planilhas do Excel para organizar as despesas.
Essa gestão exigirá disciplina do usuário. Normalmente, essa disciplina só é mantida pelas pessoas por algumas semanas ou, no máximo, alguns meses. O principal motivo para desistirem é a sensação de perda de tempo, além do fato de não registrarem tudo, pois às vezes se lembram e às vezes esquecem. Ademais, a gestão por meio de aplicativos, notas ou planilhas do Excel terá como objetivo gerenciar e registrar despesas passadas, e não planejar despesas futuras.
Aqui, compartilharei um método simples e eficaz, adaptado da regra 50-30-20 de gestão de gastos. O ponto principal deste método é isolar suas despesas mensais, permitindo-se gastar apenas dentro do limite estabelecido. Com a disciplina e as ferramentas de apoio definidas desde o início, economizar se tornará mais eficaz e fácil.
Primeiro, precisamos determinar que a renda será dividida em três partes . A primeira é a poupança e o investimento. A segunda são as despesas com entretenimento e lazer, como comer fora (com custos 20 a 30% maiores do que os custos normais de alimentação), viagens e saídas. A terceira são as despesas essenciais, como aluguel, compras de supermercado, compras básicas de uso pessoal, seguro de vida e presentes para os pais.
É importante observar que determinar quais despesas são para entretenimento e lazer e quais são essenciais dependerá do estilo de vida e das necessidades de cada pessoa. Por exemplo, você pode considerar o custo do café como essencial, um item indispensável, enquanto outros podem considerá-lo como entretenimento e lazer, uma despesa supérflua em vez de uma necessidade.
Após identificar suas despesas, o próximo passo é gerenciar seus gastos e suas economias . Você precisa ter duas contas principais para gastos: uma conta para despesas essenciais e uma conta para gastos com entretenimento.
Ao receber seu salário, a primeira coisa a fazer é "pagar a si mesmo primeiro", reservando de 10% a 20% da sua renda para a poupança. Este é o nível que recomendamos para uma renda de 20 milhões por mês e com um dependente. Se você não tem dependentes, esse nível de poupança deve aumentar para mais de 20%, quanto maior, melhor. Posteriormente, se sua renda aumentar, a taxa de poupança também deve aumentar proporcionalmente.
Em seguida, você deduzirá 10% da sua renda para sua conta de gastos com entretenimento, até um máximo de 15% da sua renda. O restante irá para sua conta de gastos essenciais. Após deduzir as despesas fixas, como aluguel, despesas de moradia, transporte e compras básicas, o valor restante será destinado a supermercado e alimentação.
Por exemplo, na quarta semana do mês, se a conta essencial tiver apenas 500.000 VND restantes para compras de supermercado, esse será o valor das compras da última semana e você precisa juntar tudo. A vantagem desse método é que você não gastará mais do que o valor predeterminado.
Todo mês, você continua transferindo dinheiro regularmente para suas contas, mesmo que ainda haja saldo disponível. Se sua conta principal ainda tiver dinheiro no final do mês, você pode usá-lo integralmente ou transferi-lo para sua conta poupança. Isso também é considerado uma recompensa por controlar e gerenciar seus gastos. Você pode continuar aproveitando a vida sem se preocupar se comprar isso ou aquilo afetará seus gastos.
Para a conta de entretenimento e lazer, o saldo acumulado restante será destinado ao fundo de viagens e compras. Você não precisará mais se preocupar se a próxima viagem será em um hotel de 4 ou 3 estrelas, pois já saberá que o dinheiro nesse fundo é para a sua viagem.
Para dar um exemplo específico, imagine que você não tem dependentes e sua renda mensal fixa é de 20 milhões de VND. Nesse caso, você economiza e investe 4 milhões de VND. Assim, seus gastos com lazer e entretenimento serão limitados a 2 milhões de VND. Por fim, suas despesas essenciais serão de 14 milhões de VND.
Levará algum tempo para adaptar e ajustar os indicadores ao seu estilo de vida. Essa regra pode ajudá-lo a gastar confortavelmente dentro do plano, sem precisar pensar muito antes de gastar.
Nguyen Thi Thuy Chi
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal
na FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
Link da fonte
Comentário (0)