Quer emprestar, mas tem medo de dificuldades na cobrança de dívidas

Pequenas e microempresas estão enfrentando grandes dificuldades no acesso ao crédito. As fintechs... são consideradas uma nova forma de as empresas resolverem seus problemas de capital. No entanto, muitas fintechs afirmam estar enfrentando dificuldades na cobrança de dívidas.

Fintech vira novo canal de capital para pequenos negócios: Quer emprestar, mas tem medo de dificuldade na cobrança

Pequenas e microempresas estão enfrentando grandes dificuldades no acesso ao crédito. As fintechs... são consideradas uma nova forma de as empresas resolverem seus problemas de capital. No entanto, muitas fintechs afirmam estar enfrentando dificuldades na cobrança de dívidas.

Pequenas empresas e famílias ainda têm dificuldade em aceder a capital

Em discurso no Seminário Nacional de Estratégia de Inclusão Financeira: Criando Acesso a Capital para Pequenas e Microempresas, organizado pelo Jornal Nhan Dan e pelo Instituto de Estratégia de Desenvolvimento Econômico Digital (IDS) na manhã de hoje (25 de outubro), muitos especialistas afirmaram que o acesso a capital para pequenas e microempresas enfrenta atualmente muitas dificuldades. As fintechs podem resolver essa questão.

Especialistas falam no Seminário sobre Estratégia Nacional de Inclusão Financeira: Criando acesso ao capital para pequenas e microempresas.

“O maior obstáculo no acesso ao capital para pequenas e médias empresas é a capacidade de atender às condições e aos padrões das instituições financeiras e de crédito. Os bancos têm um alto apetite por risco, por isso não estão interessados ​​em conceder empréstimos a essas instituições. Enquanto isso, as fintechs, uma vez que aplicam tecnologia para avaliar riscos e avaliar clientes, estão dispostas a conceder empréstimos. Esta é uma solução importante para abrir fluxos de capital para pequenas e microempresas”, afirmou o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc, Chefe da Faculdade de Bancos e Finanças (Universidade Dai Nam).

De acordo com pesquisa do IDS, o Vietnã é um dos 25 países que priorizam o desenvolvimento de finanças abrangentes. No entanto, após quase 5 anos de implementação da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira até 2025 e da Orientação para 2030 (Estratégia), o acesso a capital para indivíduos e empresas desfavorecidos (pequenas e microempresas) ainda enfrenta muitas dificuldades.

A IDS acredita que, para acelerar a inclusão financeira, a experiência internacional é fundamental para implementar políticas de transformação digital e aplicar tecnologia aos serviços financeiros (fintechs) para concretizar os objetivos da estratégia de inclusão financeira. O Vietnã não só está atrás de outros países em termos de acesso a crédito, como também possui um mercado de grande porte (quase 100 milhões de pessoas), portanto, sem uma solução inovadora, será difícil acelerar a inclusão financeira.

“As melhores práticas mundiais mostram que a aplicação da tecnologia ajuda a fornecer serviços bancários e financeiros em qualquer lugar, mesmo sem a presença de bancos. Graças a isso, barreiras à inclusão financeira, como renda, custos e distância geográfica, são praticamente eliminadas, ajudando até mesmo pessoas pobres e de baixa renda – aquelas que nunca tiveram acesso a serviços financeiros antes – a ter condições mais favoráveis ​​para acessar e utilizar serviços financeiros”, afirmou o Dr. Tran Van, Diretor do IDS.

O Vice-Governador do Banco do Estado, Sr. Dao Minh Tu, também afirmou que as finanças digitais ajudarão a otimizar os serviços, melhorando a eficiência da gestão e o acesso ao capital para grupos vulneráveis. Além disso, é necessária uma cooperação estreita entre bancos comerciais, instituições de microfinanças e fundos de crédito para desenvolver serviços financeiros que atendam às necessidades de pessoas e empresas. Ao mesmo tempo, o corredor jurídico também deve garantir a transparência, ajudando as instituições financeiras a operar sem problemas e protegendo os direitos dos usuários de serviços financeiros.

Finhtech: Quer emprestar, mas tem problemas legais e dificuldade para cobrar dívidas

A demanda por empréstimos por pequenas e microempresas e famílias é muito alta, o que significa que o potencial de desenvolvimento do mercado financeiro digital é enorme. As fintechs possuem grande potencial de desenvolvimento graças às vantagens em tecnologia, dados, custos operacionais, oportunidades de negócios, etc., que são consideradas a força motriz para a implementação da atual estratégia nacional de inclusão financeira.

Segundo o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc, as fintechs são uma solução fundamental que não só ajuda a aumentar o acesso ao crédito para pequenas e microempresas, como também aumenta a conveniência e melhora a capacidade de gestão das pequenas empresas. No entanto, o maior problema atual é que o arcabouço legal ainda é inadequado e não atende aos requisitos práticos, especialmente

O Sr. Mai Danh Hien, Diretor Geral da EVN Finance, afirmou que, atualmente, as regulamentações legais criaram condições favoráveis ​​para as atividades de transformação digital no setor de serviços financeiros e bancários. No entanto, entre as 26 instituições financeiras atuais, quase nenhuma concede empréstimos ao segmento empresarial, principalmente empréstimos ao consumidor para pessoas físicas.

A EVN Finance é uma das empresas financeiras com diversos produtos voltados para empréstimos a pequenas empresas e clientes residenciais. No entanto, o Sr. Hien afirmou que as próprias empresas financeiras digitais estão enfrentando atualmente uma dor de cabeça com a situação de "explosão da dívida", bem como com a fraude e a personificação de empresas financeiras para cometer fraudes. A cobrança de dívidas é muito difícil porque essas empresas carecem de recursos humanos, enquanto o mercado carece de unidades intermediárias de cobrança de dívidas.

Sr. Nguyen Thanh Hien, Diretor Geral da Finviet Technology Joint Stock Company:
O surgimento das fintechs mudou a forma como pequenas empresas e famílias acessam serviços financeiros, especialmente ao oferecer-lhes serviços financeiros de baixo custo. As plataformas financeiras digitais contribuíram para acelerar a inclusão financeira.

Apesar do seu enorme potencial, as fintechs enfrentam muitos obstáculos, especialmente legais.

O Dr. Nguyen Duc Kien, ex-vice-presidente do Comitê Econômico da Assembleia Nacional e ex-chefe do Grupo Consultivo do Primeiro Ministro, disse: "Questões de risco podem ser resolvidas por meio da cooperação entre instituições financeiras e de crédito tradicionais e parceiros fintech (não competitivos, preenchendo cooperativamente lacunas de mercado... O maior problema agora é a estrutura legal, mas isso está ao alcance da agência de gestão. Em vez de ter que gastar recursos tangíveis, o Estado pode cooperar para desenvolver usando recursos intangíveis, o que significa construir uma estrutura legal adequada para o desenvolvimento de atividades de aplicação de tecnologia em geral e fintech em particular."

Sabe-se que muitos países da região adotam políticas para transformar fintechs em um canal de capital para pequenas e microempresas. Por exemplo, a Índia desenvolveu uma rede de agentes bancários com o objetivo de expandir os serviços financeiros para áreas rurais, apoiando pequenas e médias empresas. O número de pequenas e médias empresas que utilizam serviços de agentes bancários aumentou 25% nos últimos 5 anos.

A Indonésia também passou a permitir o modelo de agência bancária desde 2013. Bancos comerciais firmam parcerias com organizações não bancárias para fornecer serviços à comunidade. Para apoiar as fintechs, o Banco Central da Indonésia criou uma estrutura legal para testar diversas soluções para microempresas.

Fonte: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html