Quero emprestar dinheiro, mas tenho medo de ter dificuldades para receber a dívida.

Pequenas e microempresas enfrentam dificuldades significativas no acesso ao crédito. A tecnologia financeira (fintech) é vista como uma nova via para que as empresas resolvam o problema de capital. No entanto, muitas empresas de fintech relatam dificuldades na cobrança de dívidas.

A tecnologia financeira (Fintech) surge como um novo canal de financiamento para pequenas empresas: elas querem emprestar, mas temem dificuldades na cobrança de dívidas.

Pequenas e microempresas enfrentam dificuldades significativas no acesso ao crédito. A tecnologia financeira (fintech) é vista como uma nova via para que as empresas resolvam o problema de capital. No entanto, muitas empresas de fintech relatam dificuldades na cobrança de dívidas.

Pequenas empresas e famílias ainda enfrentam dificuldades para acessar capital.

Durante o Seminário Nacional de Estratégia Financeira Abrangente: Criando Acesso a Capital para Pequenas e Microempresas, organizado pelo jornal Nhan Dan e pelo Instituto de Estratégia de Desenvolvimento Econômico Digital (IDS) nesta manhã (25 de outubro), diversos especialistas afirmaram que o acesso a capital para pequenas e microempresas enfrenta atualmente muitas dificuldades. As empresas de tecnologia financeira (fintechs) podem atenuar essa preocupação.

Especialistas participam do Seminário Nacional sobre Estratégia Financeira Abrangente: Criando Acesso a Capital para Pequenas e Microempresas.

“O maior obstáculo para o acesso a capital por parte das pequenas e médias empresas (PMEs) é a sua capacidade de cumprir as condições e os padrões das instituições financeiras e de crédito. Os bancos têm uma elevada tolerância ao risco e não estão muito interessados ​​em conceder empréstimos a essas entidades. Por outro lado, as empresas fintech – uma vez que aplicam tecnologia para avaliar o risco e analisar os clientes – estão dispostas a emprestar. Esta é uma solução crucial para desbloquear o fluxo de capital para as micro e pequenas empresas”, comentou o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc, Chefe do Departamento de Finanças e Bancos (Universidade de Dai Nam).

Segundo pesquisa do IDS, o Vietnã é um dos 25 países prioritários para o desenvolvimento de finanças inclusivas. No entanto, após quase cinco anos da implementação da Estratégia Nacional de Finanças Inclusivas para 2025 e da orientação para 2030 (a Estratégia), o acesso a capital para indivíduos e empresas vulneráveis ​​(pequenas e microempresas) ainda enfrenta muitas dificuldades.

A IDS argumenta que, para acelerar a inclusão financeira, a experiência internacional demonstra a necessidade de implementar políticas de transformação digital e aplicar tecnologia aos serviços financeiros (fintech) para alcançar os objetivos da estratégia de inclusão financeira. O Vietnã não só está atrasado em relação a outros países em termos de acesso ao crédito, como também possui um mercado de grande porte (quase 100 milhões de pessoas); portanto, sem soluções inovadoras, será difícil acelerar a inclusão financeira.

“As melhores práticas globais demonstram que a aplicação da tecnologia permite que serviços bancários e financeiros sejam oferecidos em qualquer lugar, mesmo sem a presença física de um banco. Como resultado, barreiras à inclusão financeira, como renda, custo e distância geográfica, são praticamente eliminadas, facilitando o acesso e a utilização desses serviços por pessoas de baixa renda e de baixa renda – aquelas que antes não tinham acesso a serviços financeiros”, comentou o Dr. Tran Van, Diretor do IDS.

O vice-governador do Banco Central do Vietnã, Sr. Dao Minh Tu, também afirmou que as finanças digitais ajudarão a otimizar os serviços, ao mesmo tempo que melhoram a eficiência da gestão e o acesso ao capital para grupos vulneráveis. Além disso, é necessária uma estreita cooperação entre bancos comerciais, instituições de microfinanças e fundos de crédito para desenvolver serviços financeiros que atendam às necessidades de pessoas físicas e jurídicas. Ao mesmo tempo, o arcabouço legal deve garantir a transparência, facilitando a operação das instituições financeiras e protegendo os direitos dos usuários de serviços financeiros.

Fintech: Querem emprestar, mas enfrentam obstáculos legais, o que dificulta a cobrança de dívidas.

A elevada procura por empréstimos por parte de pequenas e microempresas e famílias representa um enorme potencial para o desenvolvimento do mercado financeiro digital. As empresas fintech possuem um significativo potencial de crescimento devido às vantagens em tecnologia, dados, custos operacionais e oportunidades de negócio, tornando-as uma força motriz para a implementação da atual estratégia nacional de inclusão financeira.

Segundo o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc, a fintech é uma solução fundamental que não só facilita o acesso ao crédito para pequenas e microempresas, como também aumenta a conveniência e melhora a capacidade de gestão dos pequenos negócios. No entanto, o maior obstáculo atualmente é o quadro legal inadequado, que não tem correspondido às exigências da realidade, especialmente...

O Sr. Mai Danh Hien, Diretor Geral da EVN Finance, afirmou que as regulamentações legais atuais criaram condições favoráveis ​​para a transformação digital no setor de serviços financeiros e bancários. No entanto, entre as 26 instituições financeiras atualmente em operação, quase nenhuma oferece empréstimos para o segmento corporativo; elas se concentram principalmente em empréstimos ao consumidor final.

A EVN Finance é uma das empresas financeiras com diversos produtos voltados para empréstimos a pequenas empresas e famílias. No entanto, o Sr. Hien afirmou que as empresas financeiras digitais enfrentam atualmente um grande problema: a inadimplência, além de fraudes e falsificação de identidade para enganar os clientes. A cobrança de dívidas é muito difícil, pois essas empresas carecem de pessoal e o mercado não dispõe de agências intermediárias de cobrança.

Sr. Nguyen Thanh Hien, Diretor Geral da Finviet Technology Joint Stock Company:
O surgimento das fintechs transformou a abordagem aos serviços financeiros, principalmente para pequenas empresas e famílias, oferecendo-lhes serviços financeiros acessíveis. As plataformas financeiras digitais contribuíram para acelerar a inclusão financeira.

Apesar de seu enorme potencial, as empresas fintech enfrentam muitos obstáculos, principalmente de ordem legal.

O Dr. Nguyen Duc Kien, ex-vice-presidente da Comissão de Assuntos Econômicos da Assembleia Nacional e ex-chefe da Equipe de Assessoria do Primeiro-Ministro, observou: "Os problemas de risco podem ser mitigados por meio da cooperação entre instituições financeiras e de crédito tradicionais e parceiros fintech (cooperação não competitiva para preencher lacunas de mercado...). O maior obstáculo atualmente é o arcabouço legal, mas isso está ao alcance das autoridades reguladoras. Em vez de gastar recursos tangíveis, o Estado pode cooperar no desenvolvimento usando recursos intangíveis, construindo um arcabouço legal adequado para o desenvolvimento de aplicações tecnológicas em geral e fintech em particular."

Sabe-se que muitos países da região implementaram políticas para transformar as fintechs em um canal de fluxo de capital para pequenas e microempresas. Por exemplo, a Índia desenvolveu uma rede de bancos correspondentes com o objetivo de expandir os serviços financeiros para áreas rurais, apoiando pequenas e médias empresas (PMEs). O número de PMEs que utilizam serviços de bancos correspondentes aumentou 25% nos últimos cinco anos.

A Indonésia também começou a permitir o modelo de agência bancária em 2013, com bancos comerciais firmando parcerias com organizações não bancárias para fornecer serviços à comunidade. Para apoiar as fintechs, o Banco Central da Indonésia criou um projeto-piloto de legislação com diversas soluções para microempresas.

Fonte: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html