Quero emprestar, mas tenho receio da dificuldade na cobrança da dívida.

As pequenas e microempresas enfrentam grandes dificuldades para acessar crédito. As fintechs são consideradas uma nova forma de as empresas resolverem o problema de capital. No entanto, muitas fintechs relataram dificuldades na cobrança de dívidas.

Fintech se torna um novo canal de capital para pequenas empresas: querem emprestar, mas temem dificuldades na cobrança de dívidas.

As pequenas e microempresas enfrentam grandes dificuldades para acessar crédito. As fintechs são consideradas uma nova forma de as empresas resolverem o problema de capital. No entanto, muitas fintechs relataram dificuldades na cobrança de dívidas.

Pequenas empresas e famílias ainda têm dificuldade em acessar capital.

Durante o Seminário Nacional sobre Estratégia de Inclusão Financeira: Criando Acesso a Capital para Pequenas e Microempresas, organizado pelo jornal Nhan Dan e pelo Instituto de Estratégia de Desenvolvimento Econômico Digital (IDS) nesta manhã (25 de outubro), diversos especialistas afirmaram que o acesso a capital para pequenas e microempresas enfrenta atualmente muitas dificuldades. As empresas de tecnologia financeira (fintechs) podem ajudar a solucionar esse problema.

Especialistas participam do Seminário sobre a Estratégia Nacional de Inclusão Financeira: Criando acesso a capital para pequenas e microempresas.

“O maior obstáculo no acesso a capital para pequenas e médias empresas é a capacidade de atender às condições e aos padrões das instituições financeiras e de crédito. Os bancos têm alta tolerância ao risco e, portanto, não estão interessados ​​em emprestar para essas empresas. Enquanto isso, as fintechs – uma vez que aplicam tecnologia para avaliar riscos e analisar clientes – estão dispostas a conceder empréstimos. Essa é uma solução importante para abrir o fluxo de capital para micro e pequenas empresas”, afirmou o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc, Chefe da Faculdade de Bancos e Finanças (Universidade de Dai Nam).

Segundo pesquisa do IDS, o Vietnã é um dos 25 países que priorizam o desenvolvimento de finanças abrangentes. No entanto, após quase 5 anos da implementação da Estratégia Nacional de Inclusão Financeira para 2025 e da orientação para 2030 (Estratégia), o acesso a capital para indivíduos e empresas desfavorecidas (pequenas e microempresas) ainda enfrenta muitas dificuldades.

A IDS acredita que, para acelerar a inclusão financeira, a experiência internacional consiste em implementar políticas de transformação digital e aplicar tecnologia aos serviços financeiros (fintech) para atingir os objetivos da estratégia de inclusão financeira. O Vietnã não só está atrás de outros países em termos de acesso ao crédito, como também possui um mercado de grande porte (quase 100 milhões de pessoas), portanto, sem uma solução inovadora, será difícil acelerar a inclusão financeira.

“As melhores práticas mundiais demonstram que a aplicação da tecnologia permite que serviços bancários e financeiros sejam oferecidos em qualquer lugar, mesmo sem a presença física de bancos. Graças a isso, barreiras à inclusão financeira, como renda, custos e distância geográfica, são praticamente eliminadas, ajudando até mesmo pessoas pobres e de baixa renda – aquelas que nunca tiveram acesso a serviços financeiros antes – a terem condições mais favoráveis ​​para acessar e utilizar esses serviços”, afirmou o Dr. Tran Van, Diretor do IDS.

O vice-governador do Banco Central, Sr. Dao Minh Tu, também afirmou que as finanças digitais ajudarão a otimizar os serviços, ao mesmo tempo que melhoram a eficiência da gestão e o acesso ao capital para grupos vulneráveis. Além disso, é necessária uma estreita cooperação entre bancos comerciais, instituições de microfinanças e fundos de crédito para construir serviços financeiros que atendam às necessidades das pessoas e das empresas. Ao mesmo tempo, o arcabouço legal deve garantir a transparência, ajudando as instituições financeiras a operar sem problemas e protegendo os direitos dos usuários de serviços financeiros.

Finhtech: Querem emprestar, mas têm problemas legais e dificuldade em cobrar dívidas.

A demanda por empréstimos por parte de pequenas e microempresas e famílias é muito alta, o que significa que o potencial de desenvolvimento do mercado financeiro digital é enorme. As fintechs possuem grande potencial de desenvolvimento graças às vantagens em tecnologia, dados, custos operacionais, oportunidades de negócios, etc., que são consideradas a força motriz para a implementação da atual estratégia nacional de inclusão financeira.

Segundo o Professor Associado Dr. Dang Ngoc Duc, a fintech é uma solução fundamental que não só ajuda a aumentar o acesso ao crédito para pequenas e microempresas, como também aumenta a conveniência e melhora a capacidade de gestão dessas empresas. No entanto, o maior problema atual é que o quadro legal ainda é inadequado e não atende às necessidades práticas, especialmente no que diz respeito à tecnologia financeira.

O Sr. Mai Danh Hien, Diretor Geral da EVN Finance, afirmou que, atualmente, as regulamentações legais criaram condições favoráveis ​​para as atividades de transformação digital no setor de serviços financeiros e bancários. No entanto, das 26 instituições financeiras existentes, quase nenhuma concede empréstimos ao segmento empresarial, concentrando-se principalmente em empréstimos para pessoas físicas.

A EVN Finance é uma das empresas financeiras com diversos produtos voltados para empréstimos a pequenas empresas e clientes individuais. No entanto, o Sr. Hien afirmou que as próprias empresas financeiras digitais estão enfrentando dificuldades com a "explosão da dívida", além de casos de fraude e falsificação de identidade. A cobrança de dívidas é muito difícil, pois essas empresas carecem de recursos humanos e o mercado não dispõe de intermediários para a cobrança.

Sr. Nguyen Thanh Hien, Diretor Geral da Finviet Technology Joint Stock Company:
O surgimento das fintechs mudou a forma como pequenas empresas e famílias acessam serviços financeiros, principalmente ao oferecer serviços financeiros de baixo custo. As plataformas financeiras digitais contribuíram para acelerar a inclusão financeira.

Apesar de seu enorme potencial, a fintech enfrenta muitos obstáculos, principalmente de ordem legal.

O Dr. Nguyen Duc Kien, ex-vice-presidente da Comissão de Assuntos Econômicos da Assembleia Nacional e ex-chefe do Grupo Consultivo do Primeiro-Ministro, afirmou: "As questões de risco podem ser resolvidas por meio da cooperação entre instituições financeiras e de crédito tradicionais e parceiros fintech (sem concorrência, preenchendo lacunas de mercado de forma cooperativa...). O maior problema agora é o arcabouço legal, mas isso está ao alcance do órgão gestor. Em vez de gastar recursos tangíveis, o Estado pode cooperar para desenvolver utilizando recursos intangíveis, ou seja, construindo um arcabouço legal adequado para o desenvolvimento de atividades de aplicação de tecnologia em geral e fintech em particular."

Sabe-se que muitos países da região possuem políticas para transformar as fintechs em um canal de capital para pequenas e microempresas. Por exemplo, a Índia desenvolveu uma rede de agentes bancários com o objetivo de expandir os serviços financeiros para áreas rurais, apoiando pequenas e médias empresas. O número de pequenas e médias empresas que utilizam os serviços de agentes bancários aumentou 25% nos últimos 5 anos.

A Indonésia também começou a permitir o modelo de agência bancária desde 2013, no qual bancos comerciais fazem parcerias com organizações não bancárias para fornecer serviços à comunidade. Para apoiar as fintechs, o Banco Central da Indonésia criou um arcabouço legal para testar diversas soluções para microempresas.

Fonte: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html