A poupança é uma forma de investimento segura e popular, escolhida por muitas pessoas. No entanto, muitas pessoas se perguntam se devem depositar na poupança com ou sem prazo para obter o melhor retorno. Abaixo, você encontrará informações para os clientes consultarem e fazerem a escolha mais adequada.

O que são depósitos a prazo e não a prazo?

Depósitos a prazo são o dinheiro ocioso dos clientes depositado em uma instituição de crédito por um determinado período, de acordo com um contrato. Os clientes podem escolher condições flexíveis de depósito por semana, mês, trimestre ou ano. Ao término do prazo, os clientes receberão de volta o principal e os juros integralmente à taxa de juros acordada com a instituição de crédito.

Por exemplo, um cliente deposita 30 milhões de VND no banco por um prazo de 6 meses, a taxa de juros é de 6% ao ano e a data de liquidação é 30 de junho. Em 30 de junho, o valor que o cliente recebe é:

Juros: 30.000.000 x 6%/365 x 180 = 887.671 VND.

Valor total acumulado (principal + juros): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 VND.

Caso o cliente não efetue o pagamento final em 30 de junho, o valor total de VND 30.887.671 será renovado (depositado novamente) em um novo prazo de 6 meses (assumindo 180 dias) e continuará a desfrutar de uma taxa de juros de 6% ao ano (assumindo que o banco não altere a taxa de juros no momento da renovação), a nova data de pagamento final é 31 de dezembro. Portanto, até 31 de dezembro, o valor que o cliente receberá é:

Juros: 30.887.671 x 6%/365 x 180 = 913.937 VND.

Valor total acumulado (principal + juros): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 VND.

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A poupança é uma forma de investimento segura e popular, escolhida por muitas pessoas. Foto: Nam Khanh

O caso de adicionar juros ao capital original para renovação, como mencionado acima, é chamado de juros compostos. Os clientes podem aproveitar os juros compostos para aumentar o capital e os juros após vários períodos de acumulação, para receber uma quantia muito maior de dinheiro posteriormente.

Além dos depósitos a prazo, os bancos também aceitam depósitos a prazo para pessoas físicas que não têm certeza sobre o período do depósito.

Depósitos a prazo, também conhecidos como depósitos de poupança a prazo, são o valor que os clientes depositam no banco, sem estarem vinculados a um saldo mínimo na conta. Na verdade, o valor na conta de pagamento do cliente é um depósito a prazo.

Os juros sobre depósitos a prazo são calculados com base no número real de dias em que o cliente deposita dinheiro na conta e o banco paga juros periodicamente a cada mês/trimestre.

Ao efetuar um depósito a prazo, os clientes ainda podem sacar o depósito antes da data de vencimento. Se não for realmente necessário, os clientes não devem sacar, pois a taxa de juros para o valor sacado antes da data de vencimento será calculada de acordo com a taxa de juros para depósitos a prazo, que é inferior à taxa de juros fixa inicialmente contratada.

Portanto, se você não puder garantir seus recursos financeiros futuros, escolha um prazo mais curto e deposite somente em prazos mais longos quando estiver estável para garantir as taxas de juros máximas.

Diferença entre depósitos a prazo e não a prazo

As duas formas de depósitos a prazo e depósitos não a prazo apresentam algumas diferenças, como segue:

Em relação aos depósitos a prazo , os depósitos a prazo têm um prazo fixo (1 mês, 3 meses, 6 meses, 12 meses...). Os depósitos a prazo não têm prazo fixo.

Em relação às taxas de juros , os depósitos a prazo desfrutam de taxas de juros de 3% a 7% ao ano, dependendo do banco. Já os depósitos sem prazo recebem taxas de juros bem mais baixas, de apenas 0,1% a 1% ao ano, dependendo do banco.

Em relação ao valor mínimo de depósito , os depósitos a prazo exigem um depósito de 1 milhão de VND ou 100 unidades de moeda estrangeira, dependendo do banco. Os depósitos sem prazo exigem apenas um valor de 50.000 VND.

Em relação ao método de pagamento de juros , os depósitos a prazo pagam juros ao final do prazo, periodicamente (mensal, trimestral, anual) e antecipadamente (no momento do depósito). Já os depósitos a prazo pagam juros periodicamente (mensal, trimestral, anual) e no momento da liquidação.

Quanto à possibilidade de liquidação antecipada , os depósitos a prazo podem ser liquidados antecipadamente, mas o banco deve ser notificado e o valor sacado receberá apenas juros não a prazo, o valor restante (não sacado) receberá juros iguais ao momento do registro do depósito inicial.

Os depósitos a prazo podem ser fechados a qualquer momento e ainda usufruir da taxa de juros a prazo original.

Em termos de risco , os depósitos a prazo desfrutam de uma taxa de juros fixa ao longo do prazo, minimizando o impacto das flutuações do mercado. Quanto aos depósitos a prazo, se o banco reduzir a taxa de juros de acordo com as flutuações do mercado, a taxa de juros também diminuirá.

A partir disso, pode-se perceber que os benefícios de segurança e taxas de juros dos depósitos a prazo serão maiores do que os dos depósitos a prazo. No entanto, os depósitos a prazo serão mais flexíveis e adequados para clientes que precisam sacar capital a qualquer momento.

Portanto, dependendo das necessidades e da capacidade financeira, os clientes podem escolher a forma adequada de poupança.

(Artigo baseado em aconselhamento no site do Techcombank )

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