SBV: As circulares alteradas serão cuidadosamente calculadas para apoiar o crescimento efetivo do crédito

(Chinhphu.vn) - O Banco Estatal do Vietnã (SBV) afirmou que manterá a liquidez e as taxas de juros estáveis, ao mesmo tempo em que promove a melhoria dos padrões de segurança do sistema em direção a Basileia III. Muitas regulamentações importantes, como a Circular 22 e a Circular 39, estão sendo revisadas e ajustadas para construir um ecossistema financeiro mais moderno, transparente e seguro.

Banco do Estado altera diversas regulamentações, visando um sistema bancário mais moderno e seguro

O crescimento do crédito tem sido elevado recentemente, no contexto das instruções do Banco Estatal do Vietnã (SBV) aos bancos comerciais para reduzir as taxas de juros. Embora muitos bancos tenham respondido ativamente, algumas pressões, como o aumento dos custos de capital, a liquidez local restrita e o rápido crescimento do crédito, ainda pressionam as taxas de juros.

Reforçar a supervisão e a transparência das taxas de juro

O vice-governador do SBV, Pham Thanh Ha, enfatizou que estabilizar as taxas de juros e a liquidez é uma tarefa urgente durante o período de recuperação econômica . O SBV continuará a exigir que as instituições de crédito reduzam custos, otimizem as operações e compartilhem os lucros para reduzir as taxas de empréstimo.

Ao mesmo tempo, solicitou aos bancos que divulgassem publicamente a diferença entre as taxas de juros de depósitos e empréstimos em seus sites e que fornecessem informações transparentes sobre pacotes de crédito preferenciais para fácil acesso dos clientes. O Banco Estatal também orientou suas unidades afiliadas a reforçar o monitoramento da evolução do mercado, supervisionar a implementação de políticas e lidar prontamente com quaisquer problemas que surjam nas localidades.

" O Primeiro Ministro dá atenção especial à política de taxas de juros e exige que o Banco do Estado opere de forma flexível e estável para apoiar a recuperação do crescimento, controlar a inflação e criar condições para que as empresas acessem o crédito com mais facilidade", disse o Sr. Ha.

Em relação à evolução das taxas de juros, o Sr. Pham Chi Quang, Diretor do Departamento de Política Monetária (SBV), informou que a liquidez do sistema continua garantida e que o SBV está sempre pronto para fornecer capital por meio do mercado interbancário. No entanto, ainda existem algumas pressões, como a tendência das pessoas de reterem dinheiro em espécie e a lentidão do fluxo de caixa de volta ao sistema. Além disso, a receita orçamentária aumentou acentuadamente no final do trimestre, levando o Tesouro do Estado (KBNN) a retirar uma grande quantia de dinheiro do sistema, reduzindo o capital disponível.

Para apoiar o sistema, o SBV está trabalhando ativamente com o Ministério da Fazenda e o Tesouro do Estado para encontrar soluções que promovam o desembolso de investimentos públicos, ao mesmo tempo em que aumentam os depósitos do Tesouro do Estado em bancos comerciais. Isso não apenas melhora a liquidez, mas também contribui para elevar o índice de adequação de capital (LDR) das instituições de crédito.

Em relação à proposta de usar ferramentas de swap cambial, o Sr. Quang disse que esta é uma opção que vem sendo estudada pelo Banco do Estado, mas a implementação precisa ser cautelosa porque pode aumentar a oferta de dong vietnamita, pressionar a taxa de câmbio e aumentar a psicologia da dolarização.

Aproximando-se de Basileia III , aumentando a conectividade de dados

Em relação às atividades de empréstimo, o Banco Estatal do Vietnã está buscando opiniões sobre a alteração da Circular 39 após receber diversos feedbacks dos bancos. Uma pesquisa abrangente será realizada para avaliar as dificuldades reais. A alteração abrangerá muitas questões emergentes, não apenas o empréstimo eletrônico, mas também o aperfeiçoamento do arcabouço legal e a promoção da inovação.

O Sr. Quang também enfatizou que um novo ponto importante é o aumento da exploração de dados para melhorar a qualidade da avaliação de crédito. O Banco Estatal do Vietnã está em coordenação com o Ministério da Segurança Pública para implementar o Projeto 06, conectando o sistema bancário ao Banco de Dados Nacional da População. Além disso, de acordo com o Decreto 94 sobre Fintech, as empresas de empréstimos peer-to-peer (P2P Lending) terão que se conectar e compartilhar dados com o Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC). Isso ajuda a complementar fontes de dados não bancárias, apoiando as instituições de crédito na avaliação mais precisa da capacidade financeira dos clientes.

Enfatizando o papel da segurança do sistema, o Sr. Nguyen Duc Long - Diretor do Departamento de Segurança do Sistema de Instituições de Crédito (SBV) disse: As recomendações recentes dos bancos comerciais estão relacionadas principalmente à relação empréstimo-depósito (LDR) de acordo com a Circular 22.

"Ao operar um sistema bancário, os objetivos comerciais são importantes, mas a segurança deve ser sempre a principal prioridade. Manter os padrões de segurança não apenas protege cada instituição de crédito, mas também estabiliza o sistema financeiro nacional", afirmou o Sr. Long.

De acordo com o Diretor do Departamento de Segurança do Sistema de Instituições de Crédito, o Banco Estatal do Vietnã emitiu a Circular 14 – uma nova regulamentação sobre o índice de adequação de capital, substituindo a Circular 41, com requisitos mais rigorosos, obrigando os bancos a cumpri-la rigorosamente. Ao mesmo tempo, o Banco Estatal do Vietnã também está revisando e alterando dois indicadores importantes em Basileia III: o novo índice LDR e o índice de financiamento estável líquido (NSFR).

"Com essa orientação, o Banco do Estado administrará de forma mais rigorosa o uso de capital de curto prazo para empréstimos de longo prazo ou a dependência excessiva de capital de mercado. O objetivo é reduzir riscos e aumentar a resiliência do sistema às flutuações globais. No entanto, o Banco do Estado também determinou que é necessário um roteiro adequado para evitar a interrupção do sistema. As circulares revisadas serão cuidadosamente calculadas para garantir a segurança e apoiar o crescimento efetivo do crédito", enfatizou o Sr. Long.

Senhor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/nhnn-cac-thong-tu-sua-doi-se-duoc-tinh-toan-ky-de-ho-tro-tang-truong-tin-dung-hieu-qua-102250805224131575.htm