Dívida incobrável no ACB aumentou acentuadamente em 93% em relação ao final de 2022

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O Asia Commercial Joint Stock Bank (HoSE:ACB ) acaba de anunciar seus resultados financeiros referentes ao quarto trimestre e a todo o ano de 2023. Assim, o banco registrou uma receita líquida de juros de VND 6.289,6 bilhões, queda de 2,5% em relação ao mesmo período. Fontes de receita não relacionadas a juros também registraram aumentos e quedas inconsistentes. Especificamente, o lucro líquido do ACB com atividades de serviços diminuiu 22% no mesmo período, para VND 727 bilhões.

O lucro líquido das atividades de negociação de câmbio caiu drasticamente em 94%, de quase VND 504 bilhões no mesmo período do ano passado para quase VND 29 bilhões.

Outras atividades fizeram com que o banco perdesse 13,7 bilhões de VND, enquanto no mesmo período do ano passado, esse segmento trouxe ao ACB um lucro de mais de 140 bilhões de VND, principalmente devido à queda acentuada da receita de contribuições de capital para comprar ações de 13 bilhões de VND no ano passado para quase 1,9 bilhão de VND.

O único ponto positivo foi o segmento de negociação de títulos de investimento, com lucro líquido de mais de VND 1,358 bilhão, enquanto no mesmo período do ano passado, esse segmento causou um prejuízo de VND 2,7 bilhões. Essa também foi a principal fonte de receita do banco no quarto trimestre.

Durante o período, as outras despesas operacionais da ACB aumentaram 10 vezes em comparação com o mesmo período do ano passado, atingindo mais de VND 230 bilhões. A empresa reduziu as despesas operacionais de VND 4,064 bilhões no mesmo período para VND 3,013 bilhões. Como resultado, o lucro líquido das atividades comerciais da ACB no quarto trimestre aumentou 39%, atingindo VND 5,365 bilhões.

O banco reforçou sua proteção contra dívidas incobráveis, aumentando seus custos de provisão para risco de crédito para VND 321,6 bilhões, um aumento de 28% em relação ao ano anterior. No entanto, o ACB ainda reportou lucro antes dos impostos de VND 5,043 bilhões e lucro após impostos de VND 4,006 bilhões, um aumento de 39% em relação ao ano anterior.

No acumulado de todo o ano de 2023, o ACB registrou uma receita líquida de juros de VND 24,959 bilhões, um aumento de 6% em comparação a 2022. Semelhante ao quarto trimestre, as atividades de negociação de títulos de investimento continuaram a gerar para o banco um lucro de VND 2,647 bilhões, um aumento acentuado em comparação ao lucro de VND 20,6 bilhões no ano anterior.

De acordo com as notas de demonstração financeira do banco, o ACB tem um total de VND 73,463 bilhões em títulos de investimento, incluindo quase VND 44,904 bilhões em títulos disponíveis para venda e quase VND 28,560 bilhões em títulos mantidos até o vencimento.

Ao final de 2023, o lucro operacional líquido do ACB aumentou 27%, atingindo VND 21,872 bilhões. Embora as despesas com provisão para risco de crédito do banco tenham aumentado acentuadamente de quase VND 71 bilhões para VND 1,804 bilhão, o ACB ainda reportou um lucro antes dos impostos de VND 20,068 bilhões e um lucro após impostos de quase VND 16,045 bilhões, um aumento de 17% em relação a 2022.

Em 2023, o ACB estabeleceu uma meta de lucro antes dos impostos de mais de VND 20 trilhões. Assim, ao final do ano, o banco atingiu a meta estabelecida.

Em 31 de dezembro de 2023, o ativo total do ACB era de VND 718,794 bilhões, um aumento de 18% em relação ao início do ano. Desse total, os depósitos em outras instituições de crédito aumentaram 39%, para VND 114,644 bilhões; os empréstimos a outras instituições de crédito diminuíram drasticamente em 92%, para quase VND 280 bilhões.

O segmento de negociação de títulos do banco também aumentou de VND 1,131 bilhão para VND 7,177 bilhões, principalmente títulos emitidos por outras instituições de crédito nacionais, com VND 4 trilhões. Os empréstimos a clientes atingiram VND 482,235 bilhões, um aumento de 18% em relação ao ano anterior.

Em 2023, os depósitos de clientes no ACB foram de VND 482,703 bilhões, um aumento de 16%; depósitos e empréstimos de outras instituições de crédito do ACB atingiram VND 89,506,6 bilhões, um aumento de 32% em relação ao ano anterior.

Em relação à qualidade dos empréstimos, a dívida inadimplente total do ACB no último dia do ano foi registrada em VND 5,887 bilhões, um aumento de 93% em relação ao final de 2022. Desse total, a dívida duvidosa (dívida do grupo 4) foi a que mais aumentou, 2,3 vezes maior que no ano anterior, para quase VND 1,049 bilhão; a dívida abaixo do padrão (dívida do grupo 3) também aumentou 112,6%, para VND 940 bilhões, e a dívida com possibilidade de perda de capital (dívida do grupo 5) aumentou 80%, para quase VND 3,898 bilhões. Como resultado, a relação dívida inadimplente/empréstimos pendentes aumentou de 0,74% para 1,22% .

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