Vice-governador dá razões para crescimento negativo do crédito no primeiro bimestre do ano

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Falta de conexão entre clientes e bancos

Em seu relatório na Conferência sobre a implementação de tarefas de gestão da política monetária em 2024, na manhã de 14 de março, presidida pelo Primeiro Ministro, o Vice-Governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, disse que, devido a fatores sazonais do Ano Novo Lunar e à baixa capacidade de absorção de capital da economia , até 29 de fevereiro de 2024, o crédito econômico diminuiu 0,72% em comparação ao final de 2023. No entanto, a taxa de queda em fevereiro desacelerou (-0,05%) em comparação a janeiro (-0,6%).

O Banco Estatal do Vietnã informou que a queda atual se dá na maioria dos setores e áreas da economia. Há dois setores que cresceram nos primeiros 2 meses do ano: o crédito no setor imobiliário, com alta de 0,23% em relação ao final de 2023, e o crédito no setor de valores mobiliários, com alta de 2,56% em relação ao final de 2023.

Em relação às dificuldades, obstáculos e causas, o Banco do Estado disse: Primeiro, a economia mundial é imprevisível, a pressão inflacionária e as taxas de juros mundiais são altas, os preços do dólar americano e do ouro mundial são complicados; a diferença nas taxas de juros USD-VND, etc. são fatores que afetam negativamente a estabilidade da taxa de câmbio doméstica VND/USD, especialmente quando se espera que as taxas de juros VND continuem a cair.

Finanças - Bancos - Vice-governador explica crescimento negativo do crédito no primeiro bimestre do ano — O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, relatou na conferência (Foto: VGP).

Em segundo lugar, há dificuldade na concessão de crédito. O Sr. Tu afirmou que o crescimento negativo do crédito nos primeiros dois meses do ano se deveu a diversos motivos. Em relação a razões objetivas, de acordo com fatores sazonais, a demanda por capital de crédito frequentemente aumenta no final do ano e antes do Tet, dificultando o rápido aumento da escala de crédito nos primeiros dois meses do ano.

A demanda e a capacidade de absorção da economia são baixas, pois muitas empresas estão encolhendo ou encerrando suas operações devido à pressão inflacionária, aumento dos preços dos materiais; falta de pedidos; muitos fatores de entrada, altos custos de produção e negócios, de modo que não há necessidade de tomar capital emprestado; as pessoas aumentam as provisões e reduzem os gastos com empréstimos; o crédito imobiliário representa cerca de 21% do crédito total, e o alto aumento/diminuição do crédito imobiliário geralmente faz com que o crédito de todo o sistema aumente/diminua.

“Alguns grupos de clientes têm necessidades, mas não atendem às condições do empréstimo; especialmente pequenas e médias empresas, devido à pequena escala de capital, capacidade limitada, falta de planos de negócios viáveis, soluções para aumentar o acesso ao crédito por meio do Fundo de Garantia de Crédito, Fundo de Desenvolvimento de Pequenas e Médias Empresas não têm sido muito eficazes”, disse o Sr. Tu.

O vice-governador também destacou dificuldades na implementação de uma série de programas e políticas de crédito, tais como: para o Programa de 120.000 bilhões de VND, as regulamentações legais relacionadas a projetos de habitação social (fundos de terras, procedimentos, procedimentos de compra e venda, avaliação, etc.) ainda apresentam muitos problemas; o número de projetos para reformar e reconstruir apartamentos é muito pequeno; algumas condições para compradores de imóveis não são mais adequadas.

Finanças - Bancos - Vice-governador dá razões para o crescimento negativo do crédito nos primeiros dois meses do ano (Figura 2). — Segundo o vice-governador, a implementação do mecanismo de garantia com base em ativos hipotecados, especialmente no contexto de um mercado imobiliário lento, ainda carece de flexibilidade.

No caso dos pacotes de empréstimos ao consumidor, a renda dos trabalhadores diminuiu no contexto de alto desemprego e perdas de empregos, de modo que não há fonte para pagar dívidas, o que leva a uma diminuição na demanda por crédito ao consumidor; os trabalhadores e operários ainda não compreenderam as informações claramente, enquanto as empresas e os sindicatos de base não se concentraram realmente em comunicar e popularizar os pacotes de empréstimos.

A capacidade das instituições de crédito de mobilizar capital de médio e longo prazo ainda é baixa em comparação às necessidades de capital de médio e longo prazo da economia.

Em relação às causas subjetivas, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã afirmou que alguns bancos ainda estão cautelosos na concessão de crédito devido ao aumento da inadimplência. Algumas dívidas antigas com altas taxas de juros estão sendo gradualmente reduzidas para apoiar empresas e pessoas físicas na captação de capital.

Os procedimentos de empréstimo de alguns bancos ainda estão lentos para melhorar, especialmente o tempo de aprovação do empréstimo ainda é longo, e a avaliação e a decisão sobre ativos hipotecários ainda são muito cautelosas.

“A implementação do mecanismo de garantias ainda é inflexível, dependendo principalmente de ativos hipotecados, especialmente no contexto de um mercado imobiliário desaquecido. Há falta de conexão, interação, compartilhamento e cooperação entre clientes e bancos na discussão direta e na busca de soluções para superar as dificuldades de capital”, afirmou.

Além disso, a mobilização de capital por meio de ações, títulos e capital de IED aumentou lentamente, as dificuldades nos mercados de títulos e imobiliário não foram fundamental e completamente resolvidas... fazendo com que as fontes de capital para o crescimento continuem a se concentrar no crédito bancário, a relação crédito/PIB aumente (cerca de 133% no final de 2023, acima dos cerca de 125% no final de 2022), representando riscos potenciais à segurança dos sistemas financeiro e monetário.

Fortalecer o diálogo direto com as empresas

No futuro próximo, disse o vice-governador, o Banco do Estado estudará e alterará documentos legais para aumentar o acesso ao capital de crédito bancário, como estender o período de implementação da Circular 02 até o final de 2024; concluir a Circular que altera e complementa a Circular 16 de acordo com a Lei sobre Instituições de Crédito de 2024 e as práticas de mercado; alterar simultaneamente as Circulares que regulam as atividades de concessão de crédito das instituições de crédito para serem consistentes com as disposições da Lei sobre Instituições de Crédito de 2024.

Finanças - Bancos - Vice-governador dá razões para o crescimento negativo do crédito nos primeiros dois meses do ano (Figura 3). — Conferência sobre a implementação das tarefas de gestão da política monetária em 2024 na manhã de 14 de março (Foto: VGP).

Orientar as instituições de crédito para que aumentem o crescimento do crédito de forma segura, eficaz, correta e direcionada, atendendo prontamente às necessidades de capital da economia, direcionando o crédito para os setores produtivos e empresariais, setores prioritários e motores de crescimento. Revisar e simplificar procedimentos, solicitações de empréstimos e garantias, criando condições favoráveis para que empresas e pessoas acessem o capital de crédito bancário.

Além disso, são realizadas regularmente conferências que conectam bancos e empresas. Para alguns setores e áreas importantes da economia, como imobiliário, petróleo, projetos e obras de trânsito importantes, o corredor legal continua sendo aprimorado, criando condições favoráveis para que os clientes acessem capital.

Coordenar com agências locais, associações e corporações com grandes projetos para dialogar diretamente e resolver dificuldades e obstáculos, e orientar instituições de crédito a acessar informações proativamente, considerar e decidir sobre empréstimos com base na avaliação da eficácia do projeto, capacidade de pagamento do cliente e capacidade de equilibrar fontes de capital de acordo com os regulamentos.

O Banco Estatal também propôs e recomendou aos ministérios, agências e localidades relevantes que implementassem as soluções necessárias para melhorar o acesso ao crédito para empresas no futuro.

“Recomenda-se que as empresas implementem ativamente medidas para reestruturar as operações, melhorar a capacidade de gestão e administração, desenvolver planos e projetos de produção e negócios viáveis, ser transparentes sobre sua situação financeira e coordenar com os bancos para formar uma relação simbiótica... para que as instituições de crédito tenham uma base para decisões de avaliação e empréstimo”, declarou o vice-governador .

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