O vice-governador apresenta as razões para o crescimento negativo do crédito nos dois primeiros meses do ano.

Falta de comunicação entre clientes e bancos

Em seu relatório apresentado na Conferência sobre a implementação das tarefas de gestão da política monetária em 2024, na manhã de 14 de março, presidida pelo Primeiro-Ministro, o Vice-Governador do Banco Central do Vietnã, Dao Minh Tu, afirmou que, devido a fatores sazonais do Ano Novo Lunar e à baixa capacidade de absorção de capital da economia , o crédito econômico diminuiu 0,72% até 29 de fevereiro de 2024 em comparação com o final de 2023. No entanto, a taxa de queda em fevereiro foi menor (-0,05%) do que em janeiro (-0,6%).

O Banco Central do Vietnã afirmou que a atual queda se verifica na maioria dos setores e áreas da economia. Há dois segmentos que apresentaram crescimento nos dois primeiros meses do ano: o crédito imobiliário, com alta de 0,23% em comparação com o final de 2023, e o crédito com garantia de títulos, com alta de 2,56% em comparação com o final de 2023.

Em relação às dificuldades, obstáculos e causas, o Banco Central declarou: Em primeiro lugar, a economia mundial é imprevisível, a pressão inflacionária e as taxas de juros globais estão elevadas, os preços do dólar americano e do ouro no mercado internacional são complexos; a diferença entre as taxas de juros do dólar americano e do VND, entre outros fatores, afetam negativamente a estabilidade da taxa de câmbio doméstica VND/USD, especialmente quando se prevê uma queda contínua das taxas de juros do VND.

Finanças - Bancos - Vice-governador explica os motivos do crescimento negativo do crédito nos dois primeiros meses do ano. — O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, discursa na conferência (Foto: VGP).

Em segundo lugar, a dificuldade em conceder crédito. O Sr. Tu afirmou que o crescimento negativo do crédito nos dois primeiros meses do ano se deveu a vários motivos. Quanto aos motivos objetivos, de acordo com fatores sazonais, a demanda por capital de crédito costuma aumentar no final do ano e antes do Tet (Ano Novo Lunar), o que dificulta a expansão rápida do crédito nos dois primeiros meses do ano.

A demanda e a capacidade de absorção de capital da economia estão baixas, pois muitas empresas estão encolhendo ou encerrando suas operações devido à pressão inflacionária, ao aumento dos preços das matérias-primas, à falta de encomendas, aos muitos fatores de produção e aos altos custos operacionais, o que torna desnecessário o empréstimo de capital; as pessoas aumentam as provisões e reduzem os empréstimos para gastos; o crédito imobiliário representa cerca de 21% do crédito total, e grandes variações nesse crédito frequentemente causam aumentos ou diminuições no crédito de todo o sistema.

“Alguns grupos de clientes têm necessidades, mas não atendem às condições de empréstimo; especialmente as pequenas e médias empresas, devido à pequena escala de capital, capacidade limitada e falta de planos de negócios viáveis. As soluções para aumentar o acesso ao crédito por meio do Fundo de Garantia de Crédito e do Fundo de Desenvolvimento de Pequenas e Médias Empresas não têm sido muito eficazes”, disse o Sr. Tu.

O vice-governador também apontou dificuldades na implementação de diversos programas e políticas de crédito, como: no programa de 120 bilhões de VND, as normas legais relacionadas a projetos de habitação social (fundos fundiários, procedimentos, processos de compra e venda, avaliação etc.) ainda apresentam muitos problemas; o número de projetos de reforma e reconstrução de apartamentos é muito pequeno; algumas condições para compradores de imóveis já não são adequadas.

Finanças - Bancos - O vice-governador declarou o motivo pelo qual o crescimento do crédito nos dois primeiros meses do ano foi negativo (Figura 2). — Segundo o vice-governador, a implementação do mecanismo de garantia baseado em bens hipotecados, especialmente no contexto de um mercado imobiliário estagnado, ainda carece de flexibilidade.

Em relação aos pacotes de crédito ao consumidor, a renda dos trabalhadores diminuiu em um contexto de alto desemprego e perda de empregos, portanto, não há como quitar dívidas, o que leva a uma queda na demanda por crédito ao consumidor; trabalhadores e empregados ainda não compreenderam claramente as informações, enquanto empresas e sindicatos de base não se concentraram em comunicar e popularizar os pacotes de crédito.

A capacidade das instituições de crédito de mobilizar capital a médio e longo prazo ainda é baixa em comparação com as necessidades de capital a médio e longo prazo da economia.

Em relação a razões subjetivas, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã afirmou que alguns bancos ainda se mostram cautelosos na concessão de crédito devido ao aumento da inadimplência. Algumas dívidas antigas com altas taxas de juros estão sendo gradualmente renegociadas para facilitar o acesso ao capital por parte de empresas e pessoas físicas.

Os procedimentos de empréstimo de alguns bancos ainda estão lentos para melhorar, especialmente o tempo de aprovação de empréstimos, que continua sendo longo, e a avaliação e a decisão sobre ativos hipotecários, que ainda são muito cautelosas.

“A implementação do mecanismo de garantia ainda é inflexível, dependendo principalmente de ativos hipotecados, especialmente no contexto de um mercado imobiliário lento. Há uma falta de conexão, interação, compartilhamento e cooperação entre clientes e bancos na discussão direta e na busca de soluções para superar as dificuldades de capital”, afirmou.

Além disso, a mobilização de capital por meio de ações, títulos e investimento estrangeiro direto aumentou lentamente, as dificuldades nos mercados de títulos e imobiliário não foram resolvidas de forma fundamental e completa... fazendo com que as fontes de capital para o crescimento continuem a se concentrar no crédito bancário, a relação crédito/PIB aumente (no final de 2023, cerca de 133%, ante cerca de 125% no final de 2022), representando riscos potenciais para a segurança dos sistemas financeiro e monetário.

Fortalecer o diálogo direto com as empresas.

O vice-governador afirmou que, em breve, o Banco Central estudará e alterará documentos legais para aumentar o acesso ao capital de crédito bancário, como a prorrogação do prazo de implementação da Circular 02 até o final de 2024; a conclusão da Circular que altera e complementa a Circular 16, em conformidade com a Lei das Instituições de Crédito de 2024 e as práticas de mercado; e a alteração simultânea das Circulares que regulamentam as atividades de concessão de crédito das instituições de crédito, para que estejam em consonância com as disposições da Lei das Instituições de Crédito de 2024.

Finanças - Bancos - O vice-governador declarou o motivo pelo qual o crescimento do crédito nos dois primeiros meses do ano foi negativo (Figura 3). — Conferência sobre a implementação das tarefas de gestão da política monetária em 2024, na manhã de 14 de março (Foto: VGP).

Orientar as instituições de crédito a aumentar o crescimento do crédito de forma segura, eficaz, correta e precisa, atendendo prontamente às necessidades de capital da economia, direcionando o crédito para os setores produtivos e empresariais, setores prioritários e motores de crescimento. Revisar e simplificar os procedimentos, documentos e garantias de empréstimo, criando condições favoráveis para que empresas e pessoas físicas acessem o capital de crédito bancário.

Além disso, são realizadas regularmente conferências que conectam bancos e empresas. Para alguns setores e áreas importantes da economia, como o imobiliário, o petróleo, os projetos e as principais obras de infraestrutura, o ambiente jurídico continua sendo aprimorado, criando condições favoráveis para que os clientes acessem capital.

Coordenar com agências locais, associações e empresas com grandes projetos para estabelecer diálogos diretos a fim de resolver dificuldades e obstáculos, e orientar as instituições de crédito a acessar proativamente informações, analisar e decidir sobre empréstimos com base na avaliação da eficácia do projeto, na capacidade de pagamento dos clientes e na capacidade de equilibrar as fontes de capital de acordo com as normas.

O Banco Central também propôs e recomendou aos ministérios, agências e localidades relevantes a implementação das soluções necessárias para aumentar o acesso ao crédito para empresas no futuro próximo.

“Recomenda-se que as empresas implementem ativamente medidas para reestruturar as operações, melhorar a capacidade de gestão e administração, desenvolver planos e projetos de produção e negócios viáveis, sejam transparentes sobre sua situação financeira e coordenem com os bancos para formar uma relação simbiótica... para que as instituições de crédito tenham uma base para avaliação e decisões de empréstimo”, disse o vice-governador .

Fonte