Gestão financeira inteligente com banco digital

De acordo com uma pesquisa do Techcombank sobre a saúde financeira dos consumidores vietnamitas, os resultados são preocupantes quanto à capacidade de administrar as finanças pessoais. Assim, 60% dos participantes da pesquisa frequentemente têm despesas financeiras não planejadas, 75% das pessoas têm metas financeiras de longo prazo, mas só conseguem alcançá-las no curto prazo, e 53% dos participantes da pesquisa disseram que tentaram estabelecer um plano financeiro, mas apenas 30% deles seguiram seus objetivos.

O Sr. Pham Luu Hung, Economista- Chefe e Chefe do Departamento de Treinamento e Desenvolvimento da SSI Securities, acredita que a educação em investimentos para jovens é uma das principais prioridades para o desenvolvimento do mercado. A educação financeira deixou de ser uma disciplina eletiva e as finanças pessoais se tornaram uma habilidade essencial para a vida na era atual.

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Gestão financeira pessoal é uma tendência que interessa a muitos jovens atualmente, foto: ST

No entanto, tendo um emprego estável com um salário mensal bastante alto, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanói) disse: “Após a pandemia de Covid-19 e a crise econômica, com um longo período de desemprego e sem dinheiro para gastar, percebi que ter um emprego estável ou viver com um 'salário mensal' não é mais uma escolha segura. Além de ter fontes adicionais de renda, administrar as finanças pessoais de forma científica e participar de investimentos para alcançar a liberdade financeira também é algo que pesquisei com mais seriedade.”

Não apenas a Ngoc, mas a gestão financeira pessoal também está se tornando uma tendência que interessa aos jovens recentemente. Compreendendo essa psicologia, os bancos vietnamitas também lançaram rapidamente produtos para auxiliar os clientes na gestão de suas finanças, integrados diretamente ao aplicativo bancário digital. Por exemplo, o Techcombank aplicou IA para lançar um recurso de gestão financeira pessoal. Ao analisar o histórico e o comportamento das transações financeiras de cada cliente, o sistema fornecerá conselhos úteis, como "dicas de economia", sugerindo produtos financeiros adequados ou aconselhando sobre o crescimento do patrimônio. Além disso, esse recurso também alerta prontamente sobre gastos excessivos ou pagamentos inesperados dos usuários, ajudando os clientes a melhorar sua saúde financeira e a atingir seus objetivos de forma independente. Isso não apenas ajuda os clientes a administrar suas finanças de forma mais eficaz, mas também cria um diferencial e uma concorrência para o banco.

Ainda na corrida, o TPBank implementou o assistente financeiro virtual TPBank eBank AI, que ajuda os clientes a controlar receitas e despesas, além de oferecer sugestões de poupança e investimentos adequados para cada indivíduo. O MBBank também utiliza inteligência artificial no aplicativo MB SmartBanking para analisar o comportamento de gastos, propondo soluções ideais de gestão financeira pessoal.

No grupo dos "Big 4", o Vietcombank, com a plataforma VCB Digibank, atualizou diversos recursos, não apenas auxiliando os clientes a rastrear transações, mas também sugerindo pacotes de poupança adequados para cada fase financeira, como investimento imobiliário, educação, compra de carro, viagens, casamento, nascimento de bebê, compra de produtos de tecnologia... com prazo de acumulação razoável para ajudar a otimizar os recursos de capital de forma inteligente. Além disso, alguns bancos, como o Vietinbank e o BIDV... já implementaram plataformas de investimento online diretamente no aplicativo bancário, permitindo que os clientes acessem ações, fundos abertos e títulos em apenas alguns passos.

Segundo especialistas, a inteligência artificial desempenha um papel importante no desenvolvimento de novos produtos e serviços. Ao analisar dados de clientes e de mercado, a IA pode ajudar os bancos a identificar novas tendências e necessidades, desenvolvendo assim produtos e serviços adequados. A aplicação da IA para auxiliar os usuários na gestão das finanças pessoais está no caminho certo, não apenas melhorando a experiência do cliente, mas também retendo os usuários no banco, uma vez que todas as necessidades de gastos, investimentos e poupanças da vida são integradas de forma inteligente em um único aplicativo.

Não apenas no Vietnã, os serviços bancários em todo o mundo também estão migrando para experiências personalizadas para o usuário. O Relatório Global de Bancos de Varejo (WRBR) 2025 da Capgemini também apontou mudanças significativas nos bancos de varejo na última década. Os bancos têm adotado a inovação digital para oferecer aos clientes experiências personalizadas e integradas que atendam às suas necessidades específicas em uma escala sem precedentes. O setor de serviços financeiros evoluiu de centrado no produto para centrado no cliente, marcando uma mudança fundamental na forma como os bancos abordam os clientes. Processos tradicionais e fragmentados de experiência do cliente deram lugar a experiências digitais integradas e completas. Hoje, os clientes exigem serviços intuitivos, eficientes e personalizados – é essa expectativa e comportamento do cliente que está impulsionando a transformação.

Especialistas esperam que, com essa tendência, os serviços bancários modernos sejam mais otimizados para não serem apenas um canal de transações, mas também um poderoso "assistente financeiro" para os usuários.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html