Desbloqueando o fluxo de capital bancário para startups vietnamitas

A Resolução nº 68-NQ/TW identifica o desenvolvimento econômico privado como um pilar da economia do país, no qual os bancos comerciais desempenham um papel importante na criação de condições para que as empresas acessem fontes de capital verdes e sustentáveis. No entanto, para as pequenas e médias empresas, especialmente as startups, o acesso a fontes de capital para o desenvolvimento dos negócios exige uma perspectiva mais aberta e inovadora. Sobre esse assunto, o repórter do Banking Times entrevistou o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral do Orient Commercial Bank (OCB).

Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geralda OCB

Com o espírito de "Promover a inovação, aumentar a competitividade e o desenvolvimento sustentável" estabelecido pelo Governo , na sua opinião, de que forma os bancos têm acompanhado e participado no financiamento e na concessão de empréstimos a startups e empresas inovadoras?

Atualmente, no Vietnã, os fundos de investimento para startups, especialmente na área de ciência e tecnologia, são limitados. Com canais de capital através de bancos tradicionais, as atividades de empréstimo para empresas em geral, e para startups em particular, exigem garantias, e as startups quase não conseguem atender a esse requisito. Além de ideias e garantias do líder, elas praticamente não têm nada, pois o projeto, em seus estágios iniciais de implementação, não possui fonte de receita e a relação dívida/capital próprio é alta.

De fato, as atividades de empréstimo para startups dos bancos nacionais ainda enfrentam muitas barreiras e riscos. Isso exige que os bancos comerciais reconstruam um sistema de avaliação de capacidade específico para clientes startups e compreendam modelos de negócios inovadores para melhor gerenciar os riscos.

O departamento de avaliação de crédito para startups no Vietnã deve priorizar os recursos humanos – um fator essencial, que exige o comprometimento do proprietário (fundador) da empresa em manter um relacionamento próximo com o banco por um longo período. No entanto, os bancos comerciais geralmente não trabalham com startups desde o estágio inicial, quando a ideia ainda está em fase de concepção, devido ao alto risco envolvido. Além disso, os bancos precisam garantir o cumprimento dos padrões de crédito estabelecidos pelo Banco Central.

Portanto, os bancos realmente precisam da cooperação de fundos de investimento, partes relacionadas e, principalmente, de políticas governamentais para criar um ambiente legal favorável, acompanhar e apoiar, e encontrar soluções para criar uma "plataforma" para que as startups de hoje se tornem grandes empresas no futuro.

O que você mencionou talvez seja uma perspectiva e abordagem diferente, mais aberta, para avaliar a capacidade de crédito de uma forma adequada à natureza específica da nova geração de startups no Vietnã, ajudando-as a ter um acesso mais favorável ao capital bancário?

Na verdade, acredito que, para apoiar o desenvolvimento de startups de sucesso, os bancos precisam adotar diversas abordagens. Nessas abordagens, o fator humano e a liderança empresarial devem sempre ser priorizados.

Outro fator importante é o fluxo de caixa. Atualmente, a maioria dos bancos vietnamitas hesita em investir em startups em estágio inicial, mas geralmente apoia empresas quando estas apresentam fluxo de caixa estável e um modelo de negócios consolidado e implementado na prática. Talvez, no futuro, a capacidade dos bancos de investir em startups com grande potencial melhore, permitindo que invistam com mais confiança em startups promissoras.

Além disso, a decisão de conceder financiamento também depende das condições de mercado, pois, naquele momento, tanto o banco quanto a startup estão "no mesmo barco atravessando o oceano" e, se encontrarem uma "tempestade", chegar ao destino juntos enfrentará muitos obstáculos.

Mas, acima de tudo, os bancos sempre esperam boas condições de mercado para poderem acompanhá-los em uma trajetória longa e sustentável, mesmo que os lucros das startups sejam, na realidade, muito "modestos". O que os bancos em geral, e o OCB em particular, desejam é contribuir para o ecossistema de startups, promovendo o espírito empreendedor criativo da jovem geração do Vietnã, em consonância com a política estabelecida pelo Governo.

Conferência sobre Inovação Bancária para Startups, organizada pelo OCB e pelo Fundo de Investimento Genesia Ventures.

A Resolução 68 é uma "plataforma de lançamento" para ajudar startups a terem a oportunidade de alcançar grande escala no futuro, com o apoio e os recursos dos bancos. Você pode falar mais sobre isso?

Pode-se dizer que a Resolução 68 é a "parteira", a maior força motriz que impulsiona o desenvolvimento das empresas privadas em geral e das startups em particular.

No entanto, ainda é necessário um mecanismo para aceitar os riscos nas atividades de crédito no processo de fornecimento de capital e recursos de apoio a startups por parte dos bancos, o que é inevitável, pois abrir um negócio nunca foi fácil. Só assim os bancos poderão ter mais confiança em "abrir as portas" para que as startups acessem capital. Além disso, é preciso haver um mecanismo claro para proteger aqueles que seguem os procedimentos e responsabilidades corretos, mas enfrentam riscos objetivos.

Quanto aos bancos, acredito que se eles se concentrarem demais em setores econômicos tradicionais que já foram bastante explorados, isso criará riscos de concentração e de encadeamento. Portanto, no contexto atual, os próprios bancos precisam mudar, acompanhar as novas tendências e, de fato, muitos bancos em alguns países desenvolvidos já conseguiram explorar novos caminhos.

Então, para as startups, que tipo de "documentação" elas devem preparar ao abordar os bancos para obter apoio financeiro que as ajude a se desenvolver, crescer e se tornarem "unicórnios" no futuro?

Em primeiro lugar, as startups precisam ser transparentes com as informações para que os bancos possam avaliar suas capacidades da melhor e mais precisa maneira e tomar decisões. Todas as partes precisam se esforçar para alcançar um objetivo comum.

Acredito que isso representa tanto um desafio quanto uma oportunidade para que cada organização e indivíduo unam forças na construção de um ecossistema de startups, fomentem a inovação, fortaleçam a economia nacional e aumentem a competitividade de cada empresa, incluindo as startups. Para isso, precisamos de muito esforço. E, certamente, não podemos deixar de contar com o apoio de bancos comerciais e fundos de investimento para que se tornem uma plataforma de lançamento sólida, criando um berço para o financiamento de startups, permitindo que as empresas se aventurem com confiança nos mercados nacional e internacional.

Muito obrigado!

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html