Desbloqueando fluxos de capital bancário para startups vietnamitas

A Resolução nº 68-NQ/TW identifica o desenvolvimento econômico privado como um pilar da economia do país, no qual os bancos comerciais desempenham um papel importante na criação de condições para que as empresas acessem fontes de capital verde e sustentável. No entanto, para pequenas e médias empresas, especialmente startups, o acesso a fontes de capital para o desenvolvimento empresarial exige uma perspectiva mais aberta e inovadora. Sobre essa questão, o repórter do Banking Times entrevistou o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral do Orient Commercial Bank (OCB).

Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geralda OCB

Com o espírito de "Promover a inovação, aumentar a competitividade e o desenvolvimento sustentável" definido pelo Governo , na sua opinião, como os bancos têm acompanhado e participado no financiamento de recursos e empréstimos a start-ups e negócios inovadores?

Atualmente, no Vietnã, os fundos de investimento para startups, especialmente na área de ciência e tecnologia, são limitados. Com canais de capital por meio de bancos tradicionais, as atividades de empréstimo para empresas em geral, e startups em particular, exigem garantias, enquanto as startups quase não conseguem atender a esse requisito. Além de ideias e garantias do líder, elas quase não têm nada, pois o projeto em estágio inicial de implementação não tem fonte de receita e a relação dívida/patrimônio líquido é alta.

De fato, as atividades de empréstimo para startups de bancos nacionais ainda enfrentam muitas barreiras e riscos. Isso exige que os bancos comerciais reconstruam um sistema de avaliação de capacidade específico para clientes startups e compreendam modelos de negócios inovadores para melhor gerenciar os riscos.

O departamento de avaliação de crédito para startups no Vietnã deve se concentrar em recursos humanos – este é um pré-requisito, um compromisso do proprietário da empresa (fundador) em acompanhar o banco por um longo tempo. No entanto, os bancos comerciais geralmente não aceitam startups desde o estágio inicial, quando a ideia ainda está em formação, pois o risco é muito alto, enquanto os bancos devem garantir padrões para as atividades de crédito de acordo com os regulamentos do Banco Estatal.

Portanto, os bancos realmente precisam da cooperação de fundos de investimento, partes relacionadas, especialmente políticas governamentais para criar um corredor legal, para acompanhar e apoiar, e para encontrar soluções para criar um "pedestal" para que as startups de hoje se tornem grandes empresas no futuro.

O que você mencionou talvez seja uma perspectiva e abordagem diferente e mais aberta para poder avaliar a capacidade de crédito de uma forma apropriada à natureza específica da nova geração de startups no Vietnã, ajudando-as a ter acesso mais favorável ao capital bancário?

Na verdade, acredito que, para apoiar recursos para startups de sucesso, os bancos precisam adotar diversas abordagens, nas quais o fator humano, o líder empresarial, seja sempre colocado em primeiro lugar.

Outro aspecto importante é o fluxo de caixa. Atualmente, a maioria dos bancos vietnamitas hesita em investir em startups desde o início, mas geralmente apoiam empresas quando elas têm um fluxo de caixa estável e um modelo de negócios já formado e implementado na prática. Mas talvez, no futuro, a capacidade dos bancos melhore, para que possam ter mais confiança ao investir em startups com grande potencial.

Além disso, a decisão de fornecer financiamento também depende das condições de mercado, pois naquele momento, tanto o banco quanto a startup estão "sentados no mesmo barco cruzando o oceano" e, se encontrarem uma "tempestade", chegarem juntos ao destino encontrarão muitos obstáculos.

Mas, acima de tudo, os bancos sempre esperam que boas condições de mercado os acompanhem em um caminho longo e sustentável, mesmo que os lucros das startups sejam, na verdade, muito "modestos". O que os bancos em geral, e o OCB em particular, desejam é contribuir para o ecossistema de startups, promovendo o espírito empreendedor criativo da geração jovem do Vietnã, de acordo com a política definida pelo Governo.

Conferência sobre Inovação Bancária para Startups organizada pela OCB e pelo Fundo de Investimento Genesia Ventures

A Resolução 68 é uma "plataforma de lançamento" para ajudar startups a terem a oportunidade de alcançar grande escala no futuro com o apoio e os recursos dos bancos. Você pode falar mais sobre esse assunto?

Pode-se dizer que a Resolução 68 é a "parteira", a maior força motriz que apoia o desenvolvimento de empresas privadas em geral e de startups em particular.

No entanto, ainda há necessidade de um mecanismo para aceitar riscos em atividades de crédito no processo de fornecimento de capital e apoio a startups por parte dos bancos, o que é inevitável, pois abrir um negócio nunca foi fácil. Só assim os bancos poderão ser mais ousados ​​em "abrir as portas" para que startups acessem capital. Além disso, é necessário um mecanismo claro para proteger aqueles que seguem os procedimentos e responsabilidades corretos, mas enfrentam riscos objetivos.

Quanto aos bancos, acredito que se eles se concentrarem demais em setores econômicos tradicionais que têm sido muito explorados, isso criará concentração e riscos em cadeia. Portanto, no contexto atual, os próprios bancos precisam mudar, seguir novas tendências e, de fato, muitos bancos em alguns países desenvolvidos têm conseguido explorar novos caminhos.

Então, para startups, que tipo de "bagagem" elas devem preparar ao abordar bancos para poder receber suporte de recursos para ajudá-las a se desenvolver ainda mais, crescer e se tornarem "unicórnios" no futuro, senhor?

Em primeiro lugar, o que as startups precisam fazer é ser transparentes com as informações para que os bancos possam avaliar suas capacidades da melhor forma possível e tomar decisões mais precisas. Todas as partes precisam se esforçar para alcançar um objetivo comum.

Acredito que este seja um desafio e uma oportunidade para cada organização e indivíduo se unirem para construir um ecossistema de startups, inovar, fortalecer a economia nacional e fortalecer a competitividade de cada empresa, incluindo startups. Para isso, precisamos de muito esforço. E, certamente, não pode faltar a parceria de bancos comerciais e fundos de investimento para se tornar uma sólida "plataforma de lançamento", criando um "berço" para apoiar o capital das startups, para que as empresas possam se aventurar com confiança nos mercados nacional e internacional.

Muito obrigado!

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html