A tecnologia abre caminho para a inclusão financeira.

A Estratégia Nacional de Inclusão Financeira visa garantir que todas as pessoas, especialmente os grupos vulneráveis ​​e milhões de pequenas empresas, tenham acesso equitativo a produtos e serviços financeiros básicos. Na era da Indústria 4.0, a transformação digital não só ajuda a reduzir custos e aumentar a transparência, como também amplia a capacidade de obter capital, gerir e participar ativamente nas cadeias de valor modernas.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Thanh Ha, afirmou que, após mais de cinco anos de implementação da estratégia, o Vietnã alcançou muitos resultados positivos em termos de um arcabouço institucional e político cada vez mais completo; forte desenvolvimento da infraestrutura de pagamentos e da rede de oferta de serviços; e maior diversificação de produtos e serviços financeiros digitais. Além disso, a acessibilidade financeira da população, das pequenas e médias empresas e dos grupos desfavorecidos melhorou significativamente. Os indicadores relativos à proporção de adultos com contas bancárias e pagamentos não monetários aumentaram rapidamente, contribuindo para a promoção da transformação digital na economia .

Compartilhando da mesma opinião, o Sr. Chu Khanh Lan, Diretor Adjunto do Departamento de Previsão, Estatística - Estabilidade Monetária e Financeira do Banco Central do Vietnã, também destacou que a tecnologia e os dados são a força motriz para ajudar a expandir o alcance e a profundidade das finanças abrangentes, visando a construção de um ecossistema financeiro aberto, seguro, inclusivo e sustentável.

A tecnologia ajuda a reduzir a desigualdade financeira para grupos desfavorecidos.

As práticas das instituições de crédito demonstram que a tecnologia está pavimentando o caminho para que as finanças abrangentes entrem na vida das pessoas. O Agribank aplica fortemente a tecnologia, especialmente a inteligência artificial (IA), abrindo caminho para as finanças abrangentes. O Sr. Nguyen Khac Trung, chefe do Departamento de Banco Digital do Agribank, afirmou que a IA ajuda a reduzir a lacuna tecnológica com os clientes em áreas rurais, remotas e isoladas, por meio de consultas 24 horas por dia, 7 dias por semana, e conteúdo personalizado de acordo com o idioma e a cultura locais. A tecnologia também auxilia os bancos a melhorar a qualidade da comunicação, ajudando as pessoas a acessar informações e serviços financeiros com mais facilidade, especialmente os clientes mais idosos ou aqueles com pouco conhecimento tecnológico. O representante do Agribank afirmou que a aplicação da tecnologia, especialmente a IA, não só melhora a eficiência do serviço, como também contribui para aproximar os serviços financeiros de todas as pessoas, promovendo as finanças abrangentes em larga escala.

Aplicando também tecnologia para reduzir a desigualdade financeira, o Banco Vietnamita de Políticas Sociais (VBSP) tem contribuído ao longo dos anos para a implementação da Estratégia Nacional Vietnamita para Finanças Inclusivas.

Desde 2019, o VBSP tem coordenado com parceiros a implementação do projeto “Serviços de Banco Móvel - Inclusão Financeira e Empoderamento Econômico para Pessoas de Baixa Renda e Mulheres no Vietnã”. O projeto contribuiu para ampliar e melhorar o acesso a serviços financeiros abrangentes para famílias pobres, famílias de baixa renda e outros beneficiários de políticas públicas, especialmente microempresas administradas por mulheres, que atualmente não têm acesso a serviços financeiros formais.

Até 2023, o Projeto será expandido com um Programa de Educação Digital Móvel para clientes do Banco de Políticas Sociais, por meio do aplicativo de Gestão de Crédito Social, oferecendo aulas online para ajudar os clientes a adquirir habilidades digitais básicas e avançadas. Graças a isso, muitos tomadores de empréstimo conseguiram aplicar a tecnologia à produção e aos negócios, melhorar a produtividade, expandir mercados e aumentar a renda; ao mesmo tempo, tornando-se o núcleo da disseminação de habilidades digitais na comunidade.

Segundo o VBSP, esses resultados mostram que a tecnologia, os dados e a educação digital estão se tornando pilares importantes para apoiar as pessoas na melhoria de sua capacidade financeira e no desenvolvimento de seus meios de subsistência. Isso também é uma clara evidência de que a transformação digital está gradualmente concretizando o objetivo da inclusão financeira em localidades de todo o país.

Não apenas os bancos, mas também o Dr. Pham Nguyen Anh Huy, professor sênior de Finanças da Universidade RMIT, afirmou que as conquistas na área de fintech (tecnologia financeira) contribuíram significativamente para melhorar o acesso financeiro no Vietnã. O doutor avaliou que, com mais de 30 milhões de contas ativas, carteiras digitais como MoMo e ZaloPay trouxeram diferentes métodos de transação convenientes para todos. Enquanto isso, os serviços de dinheiro móvel alcançaram 9,6 milhões de usuários até o final de 2024, dos quais 72% vivem em áreas rurais. "Essas inovações contribuem significativamente para ajudar mais pessoas em áreas remotas e rurais a participar da economia digital", comentou o Sr. Huy.

Compartilhando também a visão da perspectiva da agência de gestão, a Vice-Diretora do Departamento de Previsão, Estatísticas e Estabilização Monetária, Chu Khanh Lan, reconheceu que as empresas fintech têm se desenvolvido, fornecendo ao mercado produtos financeiros simples, convenientes, adequados às necessidades e com custos reduzidos. Além disso, essas empresas têm se coordenado estreitamente com os sistemas de crédito para formar uma rede, visando especialmente os grupos vulneráveis ​​que não têm pleno acesso aos serviços bancários e ainda enfrentam muitas barreiras e desafios ao acessar procedimentos de pagamento, transferências de dinheiro, seguros, crédito, etc.

A longo prazo, no âmbito da Estratégia Financeira Nacional, o Vice-Governador Pham Thanh Ha afirmou que o foco da próxima fase (2026-2030) será a promoção da “inclusão financeira digital”. O Banco Central concentrará seus esforços no desenvolvimento da infraestrutura financeira nacional e de dados digitais, promovendo a inovação em serviços bancários, fintechs, inteligência artificial e aplicações de Big Data na prestação de serviços financeiros. Além disso, a inclusão financeira estará intimamente ligada às finanças verdes e aos objetivos de desenvolvimento sustentável do país. O objetivo é construir um ecossistema financeiro moderno, abrangente e inclusivo, que atenda às necessidades do desenvolvimento socioeconômico no novo período.

“Com a tecnologia digital, o big data, a inteligência artificial e os modelos inovadores a mudarem a forma como os serviços financeiros são prestados, temos uma oportunidade sem precedentes para expandir a inclusão financeira de forma mais rápida, profunda e sustentável”, salientou também o Vice-Governador.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html