Oportunidades financeiras para milhões: fintechs e bancos ajudam a quebrar o "muro" entre quem tem e quem não tem pontuação de crédito

Três minutos - é tudo o que os usuários precisam para abrir um limite de gastos pessoais de sua Carteira Pós-paga no MoMo, totalmente on-line, sem comprovação de renda, sem papelada e sem garantia.

Por trás dessa experiência aparentemente "pequena" está a combinação de três fatores que estão remodelando o cenário financeiro do Vietnã: bancos, fintech e tecnologia de IA.

Como todos os três trabalham em direção ao objetivo comum de expandir o acesso financeiro seguro e flexível às pessoas, o "limite de gastos de 3 minutos" não é apenas uma nova utilidade, mas uma prova de uma abordagem financeira mais inteligente, personalizada e próxima da vida diária do povo vietnamita.

O aperto de mão "bilionário" entre bancos e fintech: quando a tecnologia preenche o vazio financeiro

De acordo com dados do Banco Estatal do Vietnã, 72% das fintechs no Vietnã agora fazem parcerias com bancos comerciais – um número que mostra que a cooperação está gradualmente substituindo o modelo competitivo. Os bancos têm fluxos de capital, marcas e experiência em gestão de risco; as fintechs têm velocidade, tecnologia e a capacidade de entender os usuários no nível de dados comportamentais. Quando os dois lados se unem, a "lacuna financeira" – onde milhões de pessoas nunca tiveram um score de crédito ou não são elegíveis para acessar serviços financeiros formais – começa a ser preenchida.

Carteira pós-paga Momo - "fonte flexível de dinheiro" para a vida moderna

O relatório da EY Vietnã "Melhorando a inclusão financeira do Vietnã e o papel das fintechs" destaca que as plataformas fintech estão desempenhando um papel cada vez mais importante em ajudar os bancos a expandir seu alcance por meio de "dados alternativos" - uma coleção de sinais financeiros que o sistema de crédito tradicional não conseguia explorar antes: histórico de pagamento de contas, frequência de recargas telefônicas, hábitos de gastos recorrentes...

Esses dados não substituem o antigo sistema de crédito, mas complementam e completam o panorama financeiro de cada usuário. Graças à IA e à análise de dados em tempo real, as instituições financeiras podem avaliar a capacidade de gasto, a capacidade de pagamento e o comportamento financeiro dos clientes de forma mais flexível e abrangente.

Se no passado o acesso ao crédito era quase exclusivo para grupos com renda estável, garantias e histórico de crédito limpo, agora, com o apoio da IA, a barreira entre "pessoas com pontuações" e "pessoas que nunca foram pontuadas" está desaparecendo gradualmente.

Essa abordagem está alinhada com a direção do Governo na Estratégia Nacional de Inclusão Financeira, quando o Vietnã pretende que 80% dos adultos tenham contas de transações financeiras até 2025 e gradualmente forme um ecossistema de crédito aberto em uma plataforma digital.

Carteira pós-paga MoMo – "fonte flexível de dinheiro" para a vida moderna

No cenário de cooperação entre bancos e fintechs, a Postpaid Wallet (VTS), um produto desenvolvido pelo TPBank e MBV e implementado perfeitamente no superaplicativo MoMo, é um exemplo típico.

Ao contrário da crença popular, a Carteira Pós-paga não cria dívidas, mas oferece aos usuários uma fonte flexível de dinheiro que pode ser usada imediatamente quando necessário, com um limite personalizado baseado na capacidade financeira real. Com a Carteira Pós-paga, os usuários podem ser mais proativos no equilíbrio do fluxo de caixa, em vez de esperar passivamente por renda ou procurar fontes não oficiais de capital.

Do ponto de vista bancário, esse modelo de cooperação também traz benefícios claros: os custos operacionais são otimizados, o processo de aprovação é encurtado, enquanto as capacidades de gerenciamento de risco são aumentadas graças à tecnologia de pontuação transparente.

Do ponto de vista econômico , muitos especialistas consideram a Carteira Pós-paga uma demonstração clara da eficácia do modelo de cooperação entre bancos e plataformas fintech. O que é notável, segundo especialistas, é que soluções como a MoMo são um "braço estendido" que expande a capacidade de atendimento do sistema financeiro por meio de dados e tecnologia. Ao mesmo tempo, ajuda milhões de pessoas a se cadastrarem com pontos CIC pela primeira vez – um passo importante em direção ao objetivo de inclusão financeira e ao desenvolvimento da economia digital.

Pode-se observar que a combinação de serviços bancários e fintech está abrindo um novo capítulo para as finanças vietnamitas: mais rápidas, mais transparentes e mais abrangentes.

E nesse cenário, o MoMo e parceiros como o TPBank e o MBV estão provando que a tecnologia não apenas ajuda o fluxo de caixa a operar de forma eficaz, mas também aproxima as oportunidades financeiras de cada pessoa.

Fonte: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html