Acelerando a transformação digital no setor bancário: os dados são um ativo estratégico

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Como força vital da economia , o setor bancário desempenha um papel pioneiro na jornada de transformação digital, não apenas atendendo às crescentes necessidades dos clientes, mas também contribuindo para a meta nacional de transformação digital. A jornada de transformação digital de todo o setor está acelerando, mas ainda existem muitas barreiras e desafios, especialmente a falta de sincronização de dados e a tecnologia obsoleta. Segundo especialistas, nos próximos tempos, os dados serão um ativo estratégico, um fator-chave para que os bancos avancem mais rapidamente em seu processo de digitalização.

O Dr. Can Van Luc, Economista-Chefe do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã ( BIDV ), afirmou que o Vietnã mantém uma taxa de crescimento do PIB estável, com média de 6,36% ao ano. No entanto, para atingir novos patamares, o país precisa utilizar efetivamente a nova força motriz: a transformação digital, na qual os serviços financeiros digitais desempenham um papel fundamental devido à sua forte disseminação para outros setores. Nesse sentido, a estratégia nacional de transformação digital, por meio de decisões e resoluções importantes, como a Decisão 749/QD-TTg (2020) e a Resolução 57-NQ/TW (2024), lançou as bases para um ecossistema digital abrangente, contribuindo para a reformulação da economia na era digital. "O setor financeiro e bancário está na vanguarda da transformação digital no Vietnã", enfatizou o Dr. Can Van Luc.

De fato, de acordo com o Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos, nos últimos anos, o setor bancário vietnamita tem feito progressos rápidos e sólidos na transformação digital, em linha com o Plano de Transformação Digital para o Setor Bancário até 2025, com uma visão para 2030 (Decisão 810/QD-NHNN). As instituições de crédito têm investido fortemente na aplicação de tecnologias avançadas, como inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina, big data, computação em nuvem, automação robótica de processos (RPA), etc., para melhorar a eficiência operacional, aprimorar a experiência do cliente e gerenciar riscos de forma mais eficaz.

Estatísticas dos relatórios financeiros anuais de bancos comerciais listados mostram que 2024 marcará um salto nos investimentos em tecnologia no setor bancário vietnamita, com o gasto total em tecnologia atingindo VND 32,437 bilhões, o equivalente a 14,85% dos custos operacionais totais de todo o setor. Esta é a maior taxa dos últimos quatro anos, marcando uma clara mudança no pensamento estratégico das instituições financeiras. Embora os bancos fossem cautelosos com os orçamentos de tecnologia devido a barreiras de custo e riscos de implementação, a transformação digital tornou-se um fator-chave para aumentar a produtividade, otimizar custos e proteger a participação de mercado.

Esses esforços produziram resultados impressionantes. No início de 2025, em muitas instituições de crédito, mais de 90% das transações financeiras eram realizadas por meio de canais digitais, refletindo os grandes esforços e o sucesso de todo o setor com o lema de focar no cliente, proporcionar experiências superiores e benefícios práticos aos usuários dos serviços. A maioria dos bancos conectou e explorou efetivamente o Banco de Dados Nacional da População, implementando a identificação do cliente por meio de cartões de identificação de cidadãos com chip.

O número de contas de pagamento pessoais atingiu mais de 200 milhões, com crescimento de transações via Internet, dispositivos móveis e códigos QR atingindo 35%, 33% e 66% respectivamente, em comparação ao mesmo período em 2024. Muitos bancos reduziram sua relação custo-receita (CIR) abaixo do limite de 30%, demonstrando eficiência graças à transformação digital abrangente, aproximando-se das principais instituições financeiras da região.

“Esses números não apenas demonstram a velocidade da transformação digital, mas também demonstram a inclusão financeira, ajudando dezenas de milhões de pessoas, especialmente em áreas rurais e remotas, a acessar serviços financeiros convenientes e modernos”, enfatizou o Sr. Le Anh Dung.

Como um dos bancos líderes em transformação digital, o Sr. Tran Cong Quynh Lan, Diretor Geral Adjunto do VietinBank , afirmou que a transformação digital é um requisito vital para os bancos no contexto da concorrência e das rápidas mudanças nas necessidades dos clientes. Portanto, a orientação do VietinBank é transformar digitalmente não apenas os canais de transação, mas também os processos internos, a gestão de dados e as operações.

A Sra. Nguyen Thi Nga, Diretora de Digital Banking do PVcomBank, também afirmou que a digitalização precisa estar vinculada à jornada do cliente, não apenas por meio de aplicativos ou chatbots, mas deve realmente otimizar a experiência. É dada atenção especial à exploração de dados para personalizar serviços e aprimorar a experiência do cliente.

Embora as atividades de transformação digital tenham sido vigorosamente implementadas pelos bancos e alcançado resultados positivos, os representantes dos bancos acreditam que ainda existem muitas barreiras e desafios na transformação digital no setor bancário. Por exemplo, a falta de sincronização de dados e tecnologias antigas. Muitos bancos enfrentam uma situação em que os dados estão dispersos, sem um sistema central, dificultando a tomada de decisões ou a análise de IA. Os antigos sistemas bancários centrais dificultam a integração de novas tecnologias; os recursos humanos não estão preparados, pois nem todos no banco entendem de tecnologia; portanto, ao implementar a transformação digital, muitas vezes enfrentam o medo da mudança ou a falta de habilidades para operar o novo sistema... Além disso, o corredor jurídico não está completo; a psicologia do cliente ainda está dividida, embora muitos clientes ainda estejam familiarizados com as transações tradicionais...

Diante das dificuldades e desafios mencionados, o Sr. Tran Cong Quynh Lan propôs a construção de um ecossistema digital que conectasse bancos, empresas e clientes. Além de promulgar em breve um arcabouço legal mais claro para novos produtos financeiros digitais, especialmente serviços via aplicativo, identificação eletrônica eKYC... No âmbito bancário, o Sr. Tran Cong Quynh Lan afirmou que é necessário acelerar a digitalização dos processos de crédito, aprovação e pós-auditoria... para reduzir a dependência de papelada e aumentar a velocidade da tomada de decisões.

Compartilhando sua visão para os próximos 3 a 5 anos, o Sr. Tran Cong Quynh Lan afirmou: os dados serão um ativo estratégico. Portanto, é necessário orientar o banco para uma abordagem "orientada por dados", tomando decisões com base em dados em tempo real. Implementar ativamente o aprendizado de máquina para automatizar decisões de risco, pontuação de crédito e sugerir produtos adequados...

Para tornar a transformação digital verdadeiramente uma força motriz para o crescimento, o Dr. Can Van Luc propôs soluções-chave. Especificamente, o aperfeiçoamento do corredor jurídico, como a promulgação da Lei de Transformação Digital, da Lei da Indústria Digital e da estrutura Sandbox para novos modelos de negócios, como as Fintechs. Ao mesmo tempo, o aumento da formação e do investimento em P&D, com foco especial no desenvolvimento de recursos humanos de alta qualidade; a promoção da cooperação internacional nas áreas de transferência de tecnologia, segurança cibernética e comércio digital transfronteiriço; a construção de uma cultura digital e a conscientização pública.

Com uma forte estratégia de transformação digital, especialmente no setor financeiro, o Dr. Can Van Luc afirmou que o Vietnã pode, sem dúvida, fazer um grande avanço, atingir a meta de a economia digital contribuir com 30% do PIB até 2030 e ascender ao grupo de países líderes na região em inovação e tecnologia.

Compartilhando a mesma visão, o Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária, afirmou que, nos próximos tempos, o processo de transformação digital no setor bancário e financeiro continuará a ser acelerado e se concentrará nas seguintes tarefas principais: continuar a construir e aperfeiçoar o arcabouço legal para promover a transformação digital no setor bancário, incentivando a aplicação de tecnologias digitais como IA e blockchain, desenvolvendo o open banking, as transações eletrônicas, a segurança e a proteção na internet, bem como testando as fintechs por meio de sandbox. Além disso, é necessário implementar a padronização de dados e técnicas para conectar e compartilhar dados dentro e fora do setor bancário, juntamente com a pesquisa em moeda digital do Banco Central.

Paralelamente, é necessário desenvolver a infraestrutura digital, modernizando o sistema de pagamentos e aprimorando a interconectividade, incluindo a atualização do sistema de pagamento eletrônico interbancário (IBPS) e expandindo a infraestrutura para pagamentos de varejo com novos métodos de pagamento, como QR Code, carteiras eletrônicas e pagamentos móveis. Ao mesmo tempo, é necessário expandir a infraestrutura de processamento de dados e atualizar o portal de informações de crédito para dar suporte à gestão de riscos.

Além disso, a formação e o desenvolvimento de modelos bancários digitais serão implementados em instituições de crédito. Desenvolver e explorar os dados digitais do Banco do Estado e das instituições de crédito de forma eficaz, de acordo com o modelo de big data, promovendo a coleta e a limpeza de dados. Além disso, garantir a segurança dos dados e da rede de acordo com os padrões nacionais e internacionais. Desenvolver e treinar recursos humanos de alta qualidade com conhecimento e habilidades no uso de tecnologias da informação e habilidades de transformação digital...

Em relação à gestão, o Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos, afirmou que, para superar os desafios e continuar a promover a transformação do setor bancário digital em direção à inovação e à forte aplicação da tecnologia, o Banco Estatal do Vietnã vem implementando diversas políticas e estratégias importantes. "No futuro, o Banco Estatal do Vietnã se concentrará no aperfeiçoamento da estrutura jurídica, no investimento em infraestrutura tecnológica, no fortalecimento da segurança da rede, no desenvolvimento de recursos humanos digitais no setor bancário e na promoção da inclusão financeira", enfatizou o Sr. Dung.