O Techcombank recebeu classificação 'BB-' da S&P Global Ratings, com perspectiva 'estável'

O relatório observou mudanças positivas do Techcombank com crescimento estável em lucros, capitalização e qualidade de ativos.

O Techcombank recebeu classificação 'BB-' da S&P Global Ratings com perspectiva 'estável' - Foto: Techcombank

Mudanças positivas no Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ("Techcombank" ou TCB) foram anunciadas pela S&P Global Ratings ("S&P") em seu relatório anual de revisão de rating de 2024, reafirmando a classificação de emissor "BB-" e a perspectiva "estável" do banco, superior à âncora "b+" do setor bancário no Vietnã. O relatório observou mudanças positivas no Techcombank, com crescimento dos lucros, capitalização e qualidade de ativos estáveis, uma base de depósitos diversificada e gestão de baixo custo graças a inovações tecnológicas e de produtos. Nessa revisão, a S&P enfatizou que acredita que o Techcombank será capaz de manter uma lucratividade acima da média, além de capitalização e qualidade de ativos estáveis. A agência de classificação também expressou sua opinião de que a base de depósitos ampla, de baixo custo e estável do Techcombank ajudará a mitigar os riscos associados a fontes de financiamento de atacado em momentos de volatilidade do mercado. Segundo a S&P, a perspectiva "estável" reflete a visão de que o Techcombank manterá "sua forte rede de mobilização de capital e lucratividade acima da média do setor nos próximos 12 a 18 meses". Além disso, a S&P afirmou sua confiança na contínua lucratividade superior do banco, contribuindo para sustentar uma taxa de crescimento do crédito superior à média do setor. De acordo com a nota, o Techcombank é um banco que gera lucratividade excepcional, com um retorno sobre ativos totais de até 3% nos últimos 4 anos, significativamente superior à média do setor, de 1% a 1,5%. Os impulsionadores desse desempenho excepcional, como reconheceu a S&P, são "uma carteira de empréstimos com alta margem, uma grande proporção de mobilização de baixo custo e uma grande receita não proveniente de juros". "Estamos satisfeitos que a S&P tenha reconhecido o progresso que o Banco fez em diversas frentes: lucratividade superior, capitalização e qualidade de ativos estáveis, uma base de depósitos diversificada e custos baixos, apoiados pela inovação tecnológica e de produtos." Embora tanto a classificação quanto a perspectiva tenham sido mantidas, a última atualização da classificação da S&P apresenta uma visão mais positiva sobre o ambiente operacional do banco, refletindo tanto a alta taxa de crescimento do PIB do Vietnã quanto a qualidade da carteira de crédito do banco, após manter uma qualidade muito saudável durante a desaceleração do mercado imobiliário nos últimos dois anos. A S&P também revisou seu cenário de classificação para o Techcombank, com critérios consistentes com a direção de crédito anunciada pelo banco, especialmente em relação à maior diversificação da carteira no futuro", disse Alex Macaire, Diretor Financeiro do Grupo. O Techcombank está entre os principais bancos com níveis de inadimplência.   sistema mais baixo

O Techcombank também está sempre entre os principais bancos com menor inadimplência e dívidas que exigem atenção em todo o sistema bancário - Foto: Techcombank

Em relação à qualidade dos ativos, a S&P espera que os empréstimos não produtivos (NPLs) dos bancos melhorem gradualmente nos próximos 12 a 18 meses, à medida que o crescimento do PIB do Vietnã continua a se recuperar. Além disso, de acordo com a organização, juntamente com a promulgação de diversas leis sobre terras e imóveis, o setor imobiliário do Vietnã também deverá se recuperar fortemente até 2025. Isso, segundo a S&P e diversos analistas (com base nos resultados do terceiro trimestre de 2024), beneficiará o Techcombank devido às características do modelo de negócios do banco. A S&P observou que a qualidade dos ativos do banco foi "testada" recentemente, quando, apesar da grande proporção de crédito pendente no setor imobiliário, os NPLs relacionados ao setor imobiliário sempre foram inferiores ao total de NPLs do banco. O Techcombank também sempre esteve entre os principais bancos com os menores NPLs e NPLs em todo o sistema bancário. Um aspecto fundamental da avaliação mais recente da S&P é a estrutura de capital do Techcombank. A agência de classificação destacou a capacidade única do banco de diversificar suas fontes de capital, o que permite ao Techcombank obter fontes de financiamento diversificadas, prazos mais longos e custos de financiamento mais baixos. A S&P também acredita que o Techcombank "continuará a atrair uma base de depósitos diversificada e de baixo custo por meio de produtos de poupança inovadores e uma experiência bancária digital aprimorada. Isso ajudará o banco a manter um dos maiores índices de contas correntes e poupança (CASA) do setor e custos de financiamento muito competitivos". Por fim, em seu último anúncio, a S&P revisou sua avaliação no cenário de atualização do Techcombank, no qual a agência acredita que poderia "elevar a classificação" se o índice de capital ajustado ao risco (RAC) do banco melhorar nos próximos 12 a 18 meses. Esta é uma mudança significativa em relação à última avaliação, com "uma atualização sendo improvável". A avaliação da S&P é totalmente consistente com a estratégia anunciada e implementada pelo Techcombank para diversificar ainda mais sua carteira de crédito. Isso mudará significativamente a estrutura de ativos, com uma proporção maior de ativos ajustados ao risco. menor, otimizando assim o retorno ajustado ao risco sobre os ativos e aumentando a probabilidade de futuras atualizações por várias agências de classificação de crédito.

PONTUAÇÃO Classificação de crédito do emissor: BB-/Estável Classificação do setor bancário : b+ Posição empresarial: Forte (+1) Capital e lucros: Moderado Posição de risco: Adequado Capital e liquidez: Adequado e adequado Suporte governamental : +0

Fonte: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm