Promover o desenvolvimento do crédito verde

O crescimento verde e o desenvolvimento sustentável são tendências inevitáveis, objetivos almejados por muitos países, incluindo o Vietnã. Nesse contexto, o crédito verde desempenha um papel fundamental, contribuindo para a "ecologização" das atividades de investimento na produção e nos negócios das empresas, minimizando os impactos negativos sobre o crescimento econômico , o meio ambiente e a sociedade.

Aumentar os empréstimos

Reconhecendo essa importância, desde 2015, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) emitiu uma série de políticas e procedimentos legais para orientar e direcionar as instituições de crédito no desenvolvimento de atividades de "banco verde", contribuindo para a promoção do crescimento verde e do desenvolvimento sustentável. Em particular, a Circular 17/2022/TT-NHNN sobre gestão de riscos ambientais em atividades de concessão de crédito exige que as instituições de crédito implementem a gestão de riscos ambientais ao concederem crédito a grupos de projetos de investimento que apresentem risco de impactos negativos sobre o meio ambiente.

Segundo o repórter do jornal Nguoi Lao Dong, muitos bancos implementaram uma série de políticas de crédito verde. Mais recentemente, em 28 de maio, o HSBC Vietnam e a Gemadept Joint Stock Company (que atua no setor de exploração portuária e logística) assinaram um acordo de financiamento de crédito sustentável, o próximo passo no plano de desenvolvimento da Gemadept e no acesso a capital verde.

Programas de empréstimo preferenciais para setores prioritários e verdes no Agribank . Foto: QUYNH TRAM

Segundo o HSBC Vietnam, a Gemadept passou pelo processo de gestão e aprovação de crédito sustentável do banco. Mas não para por aí: a empresa precisa continuar a realizar a medição e o reporte das emissões de gases de efeito estufa nos portos, além de atender aos critérios de porto verde do Vietnã, estabelecidos pela Administração Marítima do Vietnã.

Às 8h30 da manhã de hoje, 29 de maio, o jornal Lao Dong organizou um programa de entrevistas intitulado "Soluções para o desenvolvimento do crédito verde no Vietnã", com a participação de especialistas, empresários e representantes de bancos. O programa foi transmitido ao vivo (livestream) nas plataformas eletrônicas do jornal.

Há alguns dias, o UOB Vietnam assinou um acordo de financiamento comercial verde com a Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - principal fabricante de produtos de coco do Vietnã.

Para obter o crédito verde, a BETRIMEX passou pelo rigoroso processo de avaliação de crédito verde do UOB Vietnam, que se concentra na avaliação da conformidade da empresa com os princípios ESG (ambientais, sociais e de governança). Esse crédito ajudará a empresa a importar ou comprar matérias-primas e produtos nacionais para produzir produtos com certificação orgânica, incluindo a certificação Fairtrade. Anteriormente, até o quarto trimestre de 2023, o UOB Vietnam concedeu crédito a 17 projetos de energia renovável e limpa, além de 7 projetos da indústria verde.

No Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural (Agribank), desde 2016, foi implementado um programa de crédito preferencial para atender à "agricultura limpa", com um capital mínimo de 50 trilhões de VND, destinado a empresas, cooperativas, uniões de cooperativas, proprietários rurais e outros participantes da cadeia de produção agrícola segura e em larga escala. As taxas de juros dos empréstimos são reduzidas em 0,5% a 1,5 ponto percentual em comparação com as taxas de juros preferenciais para os setores agrícola e rural.

Ao final de 2023, a carteira de empréstimos para o setor verde do Agribank atingiu VND 28,277 bilhões, com 42.883 clientes, com foco nas áreas de energia renovável, energia limpa, silvicultura sustentável, agricultura verde... Atualmente, o Agribank está coordenando com o Ministério da Agricultura e Desenvolvimento Rural a implementação de apoio creditício para o Projeto Piloto de construção de uma área padronizada de matéria-prima agrícola e florestal para atender ao consumo interno e à exportação no período de 2022 a 2025 e para o projeto "Desenvolvimento sustentável de 1 milhão de hectares de monocultura de arroz de alta qualidade e redução de emissões associada ao crescimento verde na região do Delta do Mekong até 2030"...

O conceito ainda é vago.

Do ponto de vista empresarial, o Sr. Vu Duc Giang, Presidente da Associação Vietnamita de Têxteis e Vestuário (VITAS), afirmou que a tendência de transformação verde e desenvolvimento sustentável exige que as empresas têxteis e de vestuário se concentrem em investir em infraestrutura de acordo com padrões ecológicos para atender às exigências do mercado, especialmente o mercado europeu.

"Nesse contexto, há uma necessidade de financiamento com juros baixos para que as empresas invistam na transformação verde, na ecologização de fábricas e na modernização de zonas industriais. No entanto, atualmente, apenas as grandes empresas possuem ativos suficientes para hipotecar e investir na transformação verde. As pequenas e médias empresas terão mais dificuldades, pois não possuem ativos estáveis", refletiu o Sr. Giang.

Segundo o líder da VITAS, como a conscientização sobre crédito verde ainda é vaga, cada empresa precisa encontrar sua própria maneira de superar os entraves financeiros. Se não buscarem proativamente formas de gerenciar suas finanças para investir na transformação verde, dependendo exclusivamente do Estado e dos bancos, terão dificuldades para atender às exigências do mercado e se desenvolver de forma sustentável. "Cada empresa que tenha relacionamento com marcas e parceiros pode negociar com eles a possibilidade de obter capital para investir na transformação verde e, assim, atender aos seus pedidos", sugeriu o Sr. Giang como solução.

O Sr. Tran Van Son, Diretor Geral da Gia Bao Group Joint Stock Company, afirmou que a empresa acaba de iniciar a construção do projeto da fábrica de processamento de alimentos e produtos agrícolas Ba Tu Binh Phuoc (província de Binh Phuoc), seguindo a tendência de sustentabilidade, com um investimento total de 6,5 milhões de dólares, utilizando capital próprio e empréstimos comerciais regulares.

"Temos proativamente adotado medidas para tornar a cadeia produtiva mais sustentável, desde a área de cultivo até a agricultura orgânica. A fábrica utiliza energia 100% solar, os produtos têm embalagens ecológicas, etc., mas ainda não conseguimos acesso a empréstimos com juros reduzidos. O principal motivo é que ainda não existem critérios "verdes" definidos, nem regulamentações específicas para os bancos aplicarem. Estamos preparando a documentação para comprovar que a empresa é sustentável e, quando o banco solicitar taxas de juros reduzidas, responderemos imediatamente", informou o Sr. Son.

Entretanto, o diretor de uma empresa exportadora de arroz sediada no Delta do Mekong, que participa do projeto piloto de 1 milhão de hectares de arroz de alta qualidade e baixa emissão de carbono, afirmou que sua empresa também está utilizando capital próprio para investir em áreas de matéria-prima e não recorrendo a fontes de crédito verde, pois considera esse conceito vago.

"A agricultura sempre foi um setor prioritário, com taxas de juros mais baixas do que outros setores, então você pode ficar tranquilo ao tomar um empréstimo. Enquanto os empréstimos com juros subsidiados costumam ter procedimentos complicados e demorados, as empresas optam por empréstimos comerciais pela simplicidade", disse francamente o diretor desta empresa de arroz.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que, atualmente, os bancos comerciais estão muito dispostos a conceder empréstimos para financiar projetos verdes. No entanto, os proprietários desses projetos não possuem recursos suficientes para criar produtos verdes e limpos. Os próprios bancos não sabem como avaliar o nível de risco ao conceder empréstimos. "Será que o governo deveria implementar políticas de apoio adequadas para projetos de desenvolvimento de produtos limpos, ajudando as empresas a melhorar sua capacidade financeira, para que os bancos se sintam mais seguros em fornecer capital?", questionou o Sr. Hung.

O Sr. Tu Tien Phat, Diretor Geral do Asia Commercial Bank (ACB), acredita que o crédito verde não se resume a simplesmente emprestar e "rotular" o empréstimo, mas deve estar em conformidade com regulamentos, normas e estruturas específicas para crédito verde. Atualmente, o Banco Central do Vietnã não possui uma estrutura específica para crédito verde, portanto, o ACB precisa buscar consultoria de terceiros, a Corporação Financeira Internacional (IFC). "Espero que o Governo e o Banco Central do Vietnã promovam em breve um arcabouço legal mais claro nessa área, para que as instituições de crédito possam conceder crédito verde com mais facilidade", afirmou o Sr. Phat.

Escala modesta de crédito verde

Segundo o Banco Estatal do Vietnã (SBV), no período de 2017 a 2023, o saldo de crédito pendente do sistema para setores verdes apresentou uma taxa média de crescimento superior a 22% ao ano. Em 31 de março, 47 instituições de crédito haviam gerado crédito verde pendente, com uma dívida total de quase VND 637 trilhões, representando cerca de 4,5% da dívida total pendente de toda a economia.

Apesar do crescimento de dois dígitos nos últimos anos, o crédito verde representa atualmente apenas 4,5% do total de empréstimos em aberto, um valor modesto se comparado à demanda de capital de cerca de 20 bilhões de dólares por ano da economia para implementar as metas de transformação verde. A razão apontada por especialistas é que o arcabouço legal para o crédito verde ainda não está completo, carecendo de regulamentações e critérios ambientais, especialmente a lista de classificação verde em nível nacional.

Fonte: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm