Procedimentos simplificados, abrindo caminho para a produção.
No início de setembro, o Sr. Hoang Van Hung, da vila de Dong No, comuna de Lang Giang, vendeu 10 búfalos para abate, arrecadando mais de 200 milhões de VND; após deduzir as despesas, obteve um lucro de 20 milhões de VND. Em seu estábulo, ainda há mais de 10 búfalos, de diferentes tamanhos. Sabe-se que, em novembro de 2024, a família do Sr. Hung recebeu um empréstimo de 200 milhões de VND do Banco para Agricultura e Desenvolvimento Rural (Agribank), agência Lang Giang - Bac Giang II, para reformar o estábulo e comprar mais búfalos para abate. "Graças à agilidade do processo, consegui o empréstimo em apenas um dia. Como trabalho como condutor de búfalos, preciso de capital de giro rápido; se esperasse por um financiamento imobiliário, perderia a oportunidade. Agora, com empréstimos facilitados, posso manter um rebanho de 10 a 15 búfalos, com uma renda muito mais estável", disse o Sr. Hung. Anteriormente, o Sr. Hung criava centenas de porcos, mas sofreu perdas devido a doenças. Em 2021, ele passou a criar búfalos.
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Os analistas de crédito da agência Agribank Lang Giang - Bac Giang II verificaram a utilização do capital emprestado pela família do Sr. Hoang Van Hung. |
No final de julho, o Sr. Ha Van Hoe, da vila de Te, comuna de My Thai, também recebeu um empréstimo de 300 milhões de VND sem garantia do Agribank Lang Giang - Agência Bac Giang II para reformar seus estábulos, comprar mais porcos reprodutores e ração animal. Como o título de propriedade da terra da família do Sr. Hoe está em nome da família, se ele tomasse um empréstimo na forma de hipoteca, precisaria da assinatura de todos os seus filhos, inclusive dos que trabalham no exterior. "Eu estava preocupado em como administrar o dinheiro, mas o gerente de crédito me orientou a preparar um pedido de empréstimo sem garantia. Graças a isso, consegui o capital de investimento em apenas um dia", disse o Sr. Hoe. Atualmente, no estábulo do Sr. Hoe, há mais de 10 porcas e 20 porcos, que devem ser vendidos no final do ano, gerando uma renda de várias centenas de milhões de VND.
Casos como o do Sr. Hung e do Sr. Hoe já não são raros em muitas localidades. A expansão do mecanismo de empréstimo sem garantia tem ajudado milhares de famílias de agricultores a terem acesso rápido a capital, sem perderem tempo para investir e desenvolver a produção.
Alavancagem para o desenvolvimento econômico rural
Nos últimos anos, em paralelo à política de promoção da agricultura sustentável e das áreas rurais, o Governo promulgou diversas políticas de crédito específicas, criando um caminho legal para que pessoas físicas e cooperativas acessem capital com maior facilidade. Três importantes decretos, incluindo o Decreto 55/2015/ND-CP, o Decreto 116/2018/ND-CP e o Decreto 156/2025/ND-CP (em vigor a partir de 1º de julho de 2025), representaram um grande avanço nas políticas de crédito voltadas para a agricultura e as áreas rurais. Enquanto o Decreto 55 facilita o acesso de famílias, indivíduos e cooperativas a empréstimos sem a necessidade de hipoteca, o Decreto 116 aprimora o processo de avaliação, simplifica os procedimentos e amplia o número de beneficiários. Em particular, o recém-publicado Decreto 156 aumentou o valor máximo do empréstimo para 300 milhões de VND para pessoas físicas, 500 milhões de VND para empresas familiares, 3 bilhões de VND para proprietários rurais e 5 bilhões de VND para cooperativas, além de reduzir os procedimentos administrativos e a burocracia.
De acordo com as novas regulamentações, os mutuários precisam apenas de um formulário de solicitação de empréstimo, documento de identidade, um plano de produção e negócios viável e a confirmação das informações pessoais por meio do software de identificação eletrônica VNeID. Em alguns casos, os mutuários podem apresentar um certificado de direito de uso da terra para o banco reter, sem a necessidade de hipoteca. Comparado ao formulário de empréstimo hipotecário, esse novo mecanismo reduz significativamente o tempo, o custo e as etapas.
Segundo as estatísticas, as agências do Agribank na província de Bac Ninh concederam empréstimos a cerca de 36.000 clientes sem garantia, totalizando mais de 4 trilhões de VND. No entanto, a implementação da política ainda apresenta limitações. A maioria dos tomadores de empréstimo são pequenos empresários individuais, enquanto cooperativas, proprietários rurais e cooperativas representam uma proporção muito baixa. Há agências que não conseguiram liberar empréstimos para cooperativas e proprietários rurais desde o início de 2025. O principal motivo é que, sem garantia, a avaliação da capacidade financeira, da reputação e da capacidade de pagamento do tomador de empréstimo baseia-se principalmente no plano de produção e negócios e na confirmação das autoridades locais. Além disso, muitas cooperativas, proprietários rurais e cooperativas não possuem relatórios financeiros ou registros de investimentos incompletos, falta de transparência na produção e nos insumos, o que dificulta a avaliação precisa por parte dos bancos. Ademais, o Estado atualmente não possui um mecanismo específico de compartilhamento de riscos com as instituições de crédito. Quando os clientes têm litígios cíveis fora do país, o órgão de fiscalização solicita ao banco a devolução do certificado de direito de uso do solo do cliente para processamento. Isso faz com que muitos bancos sejam cautelosos, restringindo-se a ações em pequena escala ou a grupos de clientes conhecidos.
Para superar as deficiências acima mencionadas, de acordo com o Sr. Pham Van Dong, Diretor Adjunto da filial Agribank Lang Giang - Bac Giang II, a unidade está focando em aprimorar a capacidade de avaliação de crédito, passando de "empréstimos baseados em ativos" para "empréstimos baseados na eficiência e reputação do tomador", e, ao mesmo tempo, exigindo que os analistas de crédito coordenem estreitamente com os grupos de empréstimo e organizações de base para compreender regularmente a situação de produção e negócios dos clientes, fornecendo prontamente informações sobre o mercado, pecuária e técnicas de cultivo.
As autoridades locais precisam promover seu papel na verificação, monitoramento e confirmação das informações pessoais, da situação fundiária e da produção dos tomadores de empréstimo; ao mesmo tempo, intensificar a divulgação para que as pessoas compreendam seus direitos e obrigações ao contrair empréstimos. Cooperativas e proprietários rurais também precisam atentar para a transparência em seus fluxos de caixa de insumos e produtos, criando condições para que os bancos façam uma avaliação realista.
Fonte: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg
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