Empréstimos sem garantia na agricultura: Removendo obstáculos, melhorando a eficácia das políticas

BAC NINH - Para promover o desenvolvimento das áreas agrícolas e rurais, o Governo emitiu diversas regulamentações específicas, expandindo o mecanismo de empréstimo sem garantia. O valor máximo de empréstimo sob este formulário é atualmente de até 5 bilhões de VND, com procedimentos rápidos para ajudar pessoas, empresas e cooperativas a acessar capital em tempo hábil para investir na produção e nos negócios.

Procedimentos simplificados, abrindo caminho para a produção

No início de setembro, o Sr. Hoang Van Hung, da aldeia de Dong No, comuna de Lang Giang, vendeu 10 búfalos para abate, arrecadando mais de 200 milhões de VND; após deduzir as despesas, obteve um lucro de 20 milhões de VND. Em seu estábulo, ainda existem mais de 10 búfalos, grandes e pequenos. Sabe-se que, em novembro de 2024, a família do Sr. Hung recebeu um empréstimo de 200 milhões de VND do Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural (Agribank), filial de Lang Giang - Bac Giang II, para reformar o estábulo e comprar mais búfalos para abate. "Graças aos procedimentos rápidos, consegui o empréstimo em apenas um dia. Trabalhando como condutor de búfalos, preciso de um rápido retorno do capital; se esperar pela hipoteca, perderei a oportunidade. Agora, com empréstimos convenientes, posso manter um rebanho de 10 a 15 búfalos, com uma renda muito mais estável", disse o Sr. Hung. Anteriormente, o Sr. Hung criava centenas de porcos, mas sofreu perdas devido a doenças. Em 2021, ele passou a criar búfalos.

Os agentes de crédito do Agribank Lang Giang - Bac Giang II Branch verificaram o uso do capital do empréstimo da família do Sr. Hoang Van Hung.

No final de julho, o Sr. Ha Van Hoe, da aldeia de Te, na comuna tailandesa de My, também recebeu um empréstimo de 300 milhões de VND sem garantia do Agribank Lang Giang - Filial Bac Giang II para reformar estábulos, comprar mais porcos reprodutores e ração animal. Como o certificado de direito de uso da terra da família do Sr. Hoe está em nome da família, se ele tomar um empréstimo sob a forma de hipoteca, deverá ter todas as assinaturas de seus filhos, incluindo aqueles que trabalham no exterior. "Eu estava preocupado em como administrar, mas o agente de crédito me orientou a preparar um pedido de empréstimo sem garantia. Graças a isso, obtive o capital de investimento em apenas um dia", disse o Sr. Hoe. Atualmente, no estábulo do Sr. Hoe, há mais de 10 porcas e 20 porcos, com previsão de venda até o final do ano, gerando um lucro de várias centenas de milhões de VND.

Casos como o do Sr. Hung e do Sr. Hoe não são mais raros em muitas localidades. A expansão do mecanismo de empréstimo sem garantia tem ajudado milhares de famílias agrícolas a terem a oportunidade de acessar capital rapidamente, sem perder tempo para investir e desenvolver a produção.

Alavancagem para o desenvolvimento econômico rural

Nos últimos anos, juntamente com a política de promoção da agricultura sustentável e das áreas rurais, o Governo emitiu muitas políticas de crédito específicas, criando um corredor legal para que pessoas e cooperativas acessem o capital de forma mais conveniente. Três decretos importantes, incluindo o Decreto 55/2015/ND-CP, o Decreto 116/2018/ND-CP e o Decreto 156/2025/ND-CP (em vigor a partir de 1º de julho de 2025), marcaram um grande avanço nas políticas de crédito que atendem à agricultura e às áreas rurais. Enquanto o Decreto 55 abre caminho para que famílias, indivíduos e cooperativas tomem capital emprestado sem precisar hipotecar, o Decreto 116 continua a aprimorar o processo de avaliação, simplificar procedimentos e expandir os beneficiários. Em particular, o recém-emitido Decreto 156 aumentou o valor máximo do empréstimo para 300 milhões de VND para pessoas físicas, 500 milhões de VND para famílias empresárias, 3 bilhões de VND para proprietários de fazendas e 5 bilhões de VND para cooperativas, reduzindo os procedimentos e registros administrativos.

De acordo com a nova regulamentação, os mutuários precisam apenas de um formulário de solicitação de empréstimo, documento de identidade, um plano de produção e negócios viável e confirmação de informações pessoais por meio do software de identificação eletrônica VNeID... Em alguns casos, os mutuários podem apresentar um certificado de direito de uso da terra para o banco, sem hipoteca. Em comparação com o formulário de empréstimo hipotecário, esse novo mecanismo reduz significativamente o tempo, o custo e as etapas.

Segundo as estatísticas, as agências do Agribank na província de Bac Ninh concederam empréstimos a cerca de 36.000 clientes sem garantia, com um valor total de mais de VND 4 trilhões. No entanto, a implementação da política ainda apresenta limitações. A maioria dos mutuários são pequenas famílias individuais, enquanto cooperativas, proprietários de fazendas e cooperativas representam uma proporção muito baixa. Há agências que não conseguem desembolsar empréstimos a cooperativas e proprietários de fazendas desde o início de 2025. O principal motivo é que, sem garantias, a avaliação da capacidade financeira, reputação e capacidade do mutuário de pagar o empréstimo se baseia principalmente no plano de produção e negócios e na confirmação das autoridades locais. Enquanto isso, muitas cooperativas, proprietários de fazendas e cooperativas não possuem relatórios financeiros ou registros de investimentos incompletos, carecem de transparência na produção de insumos e produtos, dificultando a avaliação precisa pelos bancos. Além disso, o Estado atualmente não possui um mecanismo específico de compartilhamento de riscos com instituições de crédito. Quando os clientes têm disputas cíveis externas, a agência de execução solicitará ao banco a devolução do certificado de direito de uso da terra do cliente para processamento. Isso deixa muitos bancos cautelosos, limitando-se a pequenas empresas ou aplicando-as a grupos de clientes conhecidos.

Para superar as deficiências acima, de acordo com o Sr. Pham Van Dong, vice-diretor do Agribank Lang Giang - Bac Giang II Branch, a unidade está se concentrando em melhorar a capacidade de avaliação de crédito, mudando de "empréstimos baseados em ativos" para "empréstimos baseados na eficiência e reputação do mutuário" e, ao mesmo tempo, exigindo que os agentes de crédito coordenem estreitamente com grupos de empréstimos e organizações de base para compreender regularmente a situação de produção e negócios dos clientes e fornecer prontamente informações sobre o mercado, técnicas de criação de gado e cultivo.

As autoridades locais precisam promover seu papel na verificação, monitoramento e confirmação de informações pessoais, terras e status de produção dos mutuários; ao mesmo tempo, intensificar a propaganda para que as pessoas entendam seus direitos e obrigações ao tomar empréstimos. Cooperativas e proprietários rurais também precisam se atentar à transparência em seus fluxos de caixa de entrada e saída, criando condições para que os bancos avaliem e avaliem de forma realista.

Artigo e fotos: Do Thanh Nam

Fonte: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg