4 tendințe în aplicarea inovației și transformării digitale în domeniul financiar.

Profesorul Hoang Van Cuong, membru al Comisiei de Finanțe și Buget a Adunării Naționale și prorector al Universității Naționale de Economie , a declarat că sectorul financiar este un pionier în transformarea digitală. Acest lucru creează confort și rapiditate, ajutând contribuabilii să își respecte mai bine obligațiile, contribuind la accelerarea circulației mărfurilor, promovarea producției și a afacerilor și sporind competitivitatea și creșterea economică.

Transformarea digitală a schimbat metodele de management, trecând de la pre-audit la post-audit și de la o abordare orientată spre management la una orientată spre servicii.

Vorbind la seminarul „Inovația în sectorul financiar: Inovație pentru o creștere durabilă”, Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam (VNBA), a declarat că, conform datelor de la Banca de Stat a Vietnamului (SBV), în primele șase luni ale anului 2023, comparativ cu aceeași perioadă din 2022, tranzacțiile de plată fără numerar au crescut cu 55% în volum, prin internet cu 76% în volum și 1,79% în valoare; prin telefon mobil cu 65% și, respectiv, 77%; prin cod QR cu 152% și, respectiv, 301%; și prin bancomat cu 4% în volum și 6% în valoare.

Aceasta reflectă tendința crescândă către plățile electronice. Băncile și intermediarii de plăți sunt interconectați, cu timpi de tranzacție măsurați în secunde. Valoarea medie a tranzacțiilor prin intermediul băncilor este de 900 de trilioane VND, echivalentul a 40 de miliarde USD, cu aproximativ peste 8 milioane de tranzacții pe zi.

În plus, având în vedere că peste 70% dintre adulți dețin conturi bancare prin transformarea digitală, raportul venituri-costuri al băncilor a scăzut și el cu aproximativ 30%, contribuind la reduceri semnificative ale costurilor operațiunilor bancare.

„ În funcție de dimensiunea, capacitatea financiară și resursele fiecărei bănci, nivelul transformării digitale va varia. Cu toate acestea, în prezent, majoritatea băncilor comerciale din Vietnam au lansat aplicații bancare digitale, străduindu-se să-și diferențieze produsele digitale ”, a evaluat dl. Hung.

Transformarea digitală a pieței financiare va trece prin patru tendințe în perioada următoare.

Potrivit domnului Vo Xuan Hoai, director adjunct al Centrului Național de Inovare (NIC), sectorul financiar-bancar din Vietnam a depășit aceste provocări și a înregistrat schimbări pozitive datorită dominației transformării digitale și a tendințelor de creștere ecologică.

Companiile fintech autohtone accelerează aplicarea noilor tehnologii, cum ar fi inteligența artificială (IA) și cloud computing-ul, pentru a automatiza și optimiza operațiunile de afaceri.

Conform unui sondaj din 2023 realizat de DBS Financial Services Group privind transformarea digitală, Vietnamul s-a clasat pe locul al doilea printre cele 10 țări incluse în studiu în ceea ce privește aplicarea transformării digitale pentru a îmbunătăți experiența și implicarea clienților, fiind depășită doar de Singapore.

„ Vietnam a identificat întotdeauna inovația și transformarea digitală drept principalul motor al creșterii economice naționale, iar Fintech este o parte esențială a procesului național de inovare și transformare digitală ”, a subliniat reprezentantul NIC.

Vorbind despre tendințele de inovare și transformare digitală de pe piața financiară în perioada următoare, un reprezentant de la JobHopin a evidențiat recent patru tendințe specifice.

În primul rând, companiile se îndreaptă către transformarea digitală într-un mod mai rentabil din cauza îngrijorărilor legate de o recesiune.

Statisticile globale arată că 74% dintre directorii de bănci consideră că promovarea agresivă a transformării digitale joacă un rol crucial în strategia lor competitivă. Cu toate acestea, 46% dintre aceștia au fost nevoiți să oprească temporar sau să reducă strategiile lor de transformare digitală din cauza îngrijorărilor legate de o potențială recesiune în viitorul apropiat.

Sectorul financiar este un pionier în transformarea digitală.

În al doilea rând, situația economică din Vietnam este mai favorabilă, oferind numeroase oportunități pentru inovare în general și pentru inovare financiară în special. Companiile autohtone de servicii financiare accelerează aplicarea noilor tehnologii, cum ar fi inteligența artificială (IA) și cloud computing, pentru a automatiza și optimiza operațiunile de afaceri.

Conform unui sondaj publicat recent, Vietnamul se clasează pe locul al doilea printre cele 10 țări analizate în ceea ce privește aplicarea transformării digitale pentru a îmbunătăți experiența și implicarea clienților, chiar și mai sus decât mari puteri precum SUA, Marea Britanie, Australia, China și India.

Un sondaj realizat în rândul companiilor vietnameze arată că aproximativ 63% consideră că transformarea digitală ajută la creșterea profiturilor. Între timp, 57% dintre companii afirmă că transformarea digitală ajută la creșterea avantajului competitiv; iar 56% aplică transformarea digitală pentru a îmbunătăți implicarea și îngrijirea clienților.

Vietnamul ocupă locul 48 din 132 de țări în indicele global al inovării și locul 4 în Asia de Sud-Est.

În al treilea rând, dezvoltarea durabilă și creșterea verde sunt priorități strategice pentru întreprinderile financiare, în special în ceea ce privește factorii de mediu, sociali și de guvernanță (ESG).

În rapoartele de prognoză a pieței, experții sugerează că băncile ar trebui să reevalueze produsele și serviciile tradiționale pentru a găsi modalități de a crea noi surse de valoare. Domeniile considerate a avea un potențial ridicat includ finanțarea integrată, fintech, identitatea electronică și finanțele verzi... Pot fi explorate multe căi, dar provocarea pentru industria bancară este cum să se transforme rapid și eficient, conservând în același timp resursele pentru a evita să rămână în urmă în cursa pe termen lung.

Dincolo de venituri și profit, transformarea digitală trebuie să ia în considerare și factori precum transparența, managementul riscurilor și responsabilitatea socială, cu o atenție sporită din partea publicului, investitorilor și organizațiilor internaționale. În cadrul sondajului, 54% dintre bănci au menționat „clima” în rapoartele lor financiare, indicând faptul că acesta este un element cheie în viziunea lor de dezvoltare a afacerii. 38% dintre directorii generali ai băncilor consideră că programele ESG ajută la îmbunătățirea performanței financiare, o creștere de 26% față de anul precedent.

În al patrulea rând, dezvoltarea colaborativă este una dintre prioritățile principale pentru companii. Potrivit experților, nu există o formulă unică care să poată garanta succesul unei strategii de transformare digitală. Cu toate acestea, schimbul de experiență și cooperarea între instituțiile financiare sunt considerate o abordare necesară pentru construirea unei baze financiare solide. De fapt, 26% dintre directorii de bănci chestionați au declarat că cooperarea strategică cu terțe părți este prioritatea lor principală în stimularea creșterii.

În special, în regiunea Asia -Pacific , directorii generali din domeniul financiar sunt cu 6% mai dispuși să colaboreze cu clienți noi decât media globală.

Hien Yen

Sursă