5 ani de reformă bancară: Sănătatea sistemului se îmbunătățește; băncile încă investesc mult capital în „curțile din spate”

Sănătatea sistemului bancar s-a îmbunătățit semnificativ după 5 ani de restructurare

Conform raportului Guvernului, rezultatele restructurării instituțiilor de credit în ultimii 5 ani (2021-2025) au dus la numeroase rezultate pozitive. Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a implementat activ sarcina de restructurare a sistemului instituțiilor de credit (IC), perfecționând instituțiile din sectorul monetar și bancar; continuarea perfecționării cadrului legal privind gestionarea datoriilor neperformante, eliminarea proprietății încrucișate; promovarea aplicării științei și tehnologiei, în special a tehnologiei digitale în sectorul bancar și dezvoltarea de produse și servicii bancare moderne; consolidarea capacității financiare, a guvernanței și a calității creditului IC și a Fondurilor de Credit Popular pentru a asigura operațiuni și sarcini sigure, eficiente, stabile și sustenabile de restructurare și dezvoltare a întreprinderilor de stat sub conducerea SBV.

Până în prezent, majoritatea instituțiilor de credit au finalizat aprobarea și implementează planul de restructurare asociat soluționării creanțelor neperformante pentru perioada 2021-2025, inclusiv soluții pentru îmbunătățirea calității creditului, promovarea soluționării creanțelor neperformante, îmbunătățirea capacității de management și administrare, aplicarea științei și tehnologiei etc.

Rata datoriilor neperformante din bilanț pentru întregul sistem de instituții de credit (cu excepția a 5 bănci comerciale aflate sub control special) la sfârșitul lunii iulie 2025 este de 1,69%.

În prezent, toate băncile comerciale (cu excepția băncilor vulnerabile) au aplicat Basel II conform metodei standard. Până în prezent, 90 de instituții de credit (4 bănci comerciale de stat, 25 de bănci comerciale pe acțiuni, 11 bănci cu capital mixt, bănci cu capital 100% străin și 50 de bănci străine) au aplicat rata de adecvare a capitalului conform Circularei nr. 41/2016/TT-NHNN. În prezent, o singură bancă nu a aplicat rata minimă de adecvare a capitalului conform Circularei nr. 41/2016/TT-NHNN. Banca de Stat a Vietnamului continuă să monitorizeze implementarea foii de parcurs pentru implementarea Circularei nr. 41/2016/TT-NHNN a acestei bănci în planul de restructurare elaborat de bancă.

Conform raportului, majoritatea instituțiilor de credit respectă reglementările privind o serie de indicatori de siguranță, inclusiv: indicatorul de siguranță al capitalului minim individual, raportul dintre capitalul pe termen scurt utilizat pentru împrumuturile pe termen mediu și lung și raportul dintre soldul împrumuturilor și totalul depozitelor.

După 5 ani de restructurare, stabilitatea și siguranța sistemului instituțiilor de credit continuă să fie menținute, drepturile legitime ale deponenților sunt garantate, iar încrederea cetățenilor și a întreprinderilor în sistemul bancar este consolidată.

Până în prezent, patru bănci vulnerabile au fost transferate cu succes. Planul de restructurare pentru SCB este în curs de prezentare autorităților competente.

Soluționarea creanțelor neperformante a obținut numeroase rezultate pozitive. Din 2021 până la sfârșitul lunii iulie 2025, întregul sistem de instituții de credit a gestionat peste 1,1 milioane de miliarde VND în creanțe neperformante. Dintre acestea, instituțiile de credit au gestionat 998.400 miliarde VND (reprezentând 87,1% din totalul creanțelor neperformante gestionate), restul fiind datorii vândute (inclusiv vânzări către Societatea de Administrare a Activelor - VAMC și alte organizații și persoane fizice) în valoare de 147.700 miliarde VND, reprezentând 12,9% din totalul creanțelor neperformante gestionate.

Dezinvestirea capitalului de stat de la întreprinderi continuă să fie realizată cu vigoare. În ultimii 5 ani, 4 bănci comerciale de stat au colectat 8.399,4 miliarde VND prin dezinvestire.

Creditul sectorial riscant și împrumuturile de tip „background loan” rămân complexe

Pe lângă realizări, Guvernul a recunoscut, de asemenea, cu franchețe, că restructurarea instituțiilor de credit are încă unele deficiențe și limitări.

Mai exact, gestionarea unui număr de instituții de credit slabe se confruntă încă cu numeroase dificultăți și obstacole în ceea ce privește cadrul juridic, precum și mecanismele de sprijin pentru instituțiile de credit care participă la gestionarea/primirea transferului obligatoriu al instituțiilor de credit slabe. Progresul unor instituții de credit în implementarea planurilor de restructurare este încă lent, neasigurând finalizarea planului prevăzut în planul de restructurare.

Datoriile neperformante au fost gestionate într-un mod important, dar prezintă încă numeroase riscuri pentru siguranța și eficiența operațională a instituțiilor de credit. Datoriile neperformante sunt concentrate în prezent în principal în instituțiile de credit slabe, dar nu pot fi gestionate rapid deoarece multe datorii sunt legate de dosare, documentele juridice sunt incomplete, iar capacitatea instituțiilor de credit de a constitui provizioane pentru riscuri este limitată.

„În plus, unele instituții de credit acordă credite într-o proporție mare concentrată în domenii cu riscuri potențiale ridicate, cum ar fi afacerile imobiliare, concentrându-se creditarea asupra clienților mari și a părților afiliate (în special clienți legați de proprietarii băncii), proiecte imobiliare de lux, proiecte speculative...; activitățile de investiții în obligațiuni corporative ale unor instituții de credit prezintă încă unele riscuri”, se arată în raportul Guvernului.

În plus, Guvernul consideră, de asemenea, că activitatea de control intern, audit și inspecție a unor instituții de credit nu este promptă și eficientă, ceea ce duce la probleme majore și prelungite care afectează operațiunile instituțiilor de credit.

Îngrijorările legate de securitate și siguranță atunci când se utilizează metode de plată electronice și online sunt încă frecvente; rețeaua de sucursalele și infrastructura de plăți a furnizorilor de servicii de plată și a intermediarilor de plăți sunt concentrate în principal în zonele urbane, nefiind încă complet acoperite în zonele rurale, îndepărtate și izolate; reglementările legale privind operațiunile agenților de plăți sunt în curs de ^{implementare18} , iar implementarea acestora necesită timp, asigurând operațiuni sigure și eficiente și conformitatea cu realitatea.

Activitatea de prevenire și combatere a fraudelor online, a escrocheriilor și a infracțiunilor de înaltă tehnologie în domeniul plăților electronice se confruntă cu unele dificultăți din cauza infracțiunilor de înaltă tehnologie din ce în ce mai sofisticate, transfrontaliere, organizate profesional, cu metode complexe, tranzacționare frauduloasă și actualizări constante; infracțiunile care profită de activitățile de plată pentru activități ilegale devin tot mai complexe și tind să crească (cum ar fi jocurile de noroc, frauda, frauda comercială, evaziunea fiscală, drogurile etc.).

Motivul limitărilor menționate mai sus se datorează situației internaționale complexe și imprevizibile. În țară, presiunea de a furniza capital economiei sistemului bancar este încă mare în contextul dezvoltării dezechilibrate a pieței financiare, care prezintă riscuri potențiale de scadență și lichiditate mare pentru sistemul bancar (mobilizare pe termen scurt pentru credite pe termen mediu și lung).

Restructurarea corporațiilor/grupurilor de stat trebuie aprobată de autoritățile competente. Prin urmare, pentru ca instituțiile de credit nebancare slabe, ai căror proprietari/acționari majori sunt corporații/grupuri de stat, să se poată restructura cu succes, este nevoie de sprijin și îndrumare din partea ministerelor, sucursalelor, corporațiilor/grupurilor de stat privind orientarea restructurării pentru planul de restructurare al instituțiilor de credit nebancare slabe. În plus, multe corporații și grupuri de stat se confruntă încă cu dificultăți financiare, neavând resurse pentru a gestiona pierderile și a restructura unele instituții de credit nebancare.

Deși inspecția și supravegherea bancară au luat măsuri pozitive, cum ar fi consolidarea supravegherii bazate pe aplicarea tehnologiei informației, emiterea de documente privind managementul intern, manuale de supraveghere, coridoare juridice privind managementul bancar conform Basel II..., resursele sunt încă limitate, eficacitatea și eficiența managementului de stat nu sunt ridicate și există numeroase deficiențe care trebuie revizuite și inovate în continuare.

Sursă: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html