Securitatea datelor privind creditele online

În contextul unei transformări digitale puternice, creditarea online a apărut ca o tendință inevitabilă, deschizând noi spații de dezvoltare pentru industria bancară. Această formă de credit ajută clienții să acceseze capitalul mai rapid și mai transparent, contribuind la promovarea finanțării cuprinzătoare și la crearea unui nou impuls pentru creșterea economică.

Multe instituții de credit acordă împrumuturi prin intermediul serviciilor bancare digitale.

Tendințe inevitabile în ecosistemul digital

În loc să fie nevoiți să meargă la ghișeu, să pregătească multe documente și să aștepte aprobarea mult timp, clienții au acum nevoie doar de câțiva pași online pentru a finaliza procesul de creditare. Acest lucru ajută la economisirea timpului, a costurilor sociale și la extinderea accesului la capital pentru toți.

Băncile comerciale vietnameze au investit simultan masiv în tehnologie, integrând inteligența artificială (IA), big data, biometria, contractele electronice și semnăturile digitale în procesul de creditare. Datorită acestui fapt, tranzacțiile sunt din ce în ce mai sigure, rapide și convenabile. Nu numai că se oprește la plată, tehnologia digitală a pătruns profund în evaluarea creditului, managementul riscurilor și analiza comportamentului clienților. Profesorul asociat, Dr. Dang Ngoc Duc, directorul Institutului de Tehnologie Financiară al Universității Dai Nam, a declarat: „Integrarea IA, Big Data și Machine Learning în aprobarea creditelor ajută la reducerea riscurilor, la creșterea vitezei de procesare a fișierelor și la îmbunătățirea experienței clienților. Perioada 2021-2025 este pivotul dezvoltării creditului digital într-un mod mai transparent și cuprinzător.”

Integrarea inteligenței artificiale, a Big Data și a învățării automate în procesul de aprobare a creditelor ajută la reducerea riscurilor, la accelerarea procesării cererilor și la îmbunătățirea experienței clienților. Perioada 2021-2025 este pivotul dezvoltării creditului digital într-un mod mai transparent și cuprinzător.

Profesor asociat, Dr. Dang Ngoc Duc, Director al Institutului de Tehnologie Financiară, Universitatea Dai Nam

De fapt, multe bănci au înregistrat rate de creștere remarcabile ale creditelor acordate prin canale digitale, care au depășit cu mult așteptările, extinzându-și în același timp acoperirea serviciilor în zone rurale, îndepărtate și izolate, unde serviciile financiare tradiționale sunt dificil de accesat. Unul dintre grupurile care beneficiază cel mai mult de creditarea online sunt întreprinderile mici și microîntreprinderile (IMM-urile). În prezent, IMM-urile reprezintă 97% din numărul total de întreprinderi din Vietnam, contribuind cu aproximativ 40% din forța de muncă, dar întâmpină dificultăți în accesarea capitalului din cauza lipsei de documentație, a procedurilor complicate și a costurilor ridicate de împrumut.

Pentru a depăși aceste dificultăți, au fost implementate numeroase platforme de conectare digitală. Un exemplu tipic este MISA Lending, un ecosistem financiar digital bazat pe date contabile, facturi electronice și fluxul de numerar real al întreprinderilor.

Dna Nguyen Thi Ngoan, director financiar al MISA, a declarat: „Cu aproape 400.000 de companii care utilizează servicii cloud, MISA Lending oferă date „în timp real”, permițând băncilor să evalueze riscurile în timp real, să limiteze datoriile neperformante și să accelereze plata. Până în prezent, MISA s-a conectat cu 11 bănci, a acordat o limită de aproape 16.000 de miliarde VND și a debursat aproximativ 30.000 de miliarde VND, cu o rată de succes a împrumuturilor de 30%, de 10 ori mai mare decât modelul tradițional.”

Alături de sectorul de afaceri, băncile comerciale promovează și ele digitalizarea activităților de creditare. MBBank este în prezent unul dintre pionierii implementării cuprinzătoare a creditării online. Dna Le Thi Thuy Ha, directoarea proiectului de creditare digitală din cadrul diviziei de bancar digital MBBank, a declarat: „În aplicația MBBank APP, banca deservește peste 33 de milioane de clienți individuali, 100% din creditele de consum negarantate au fost acordate, înregistrate și distribuite online. În special, peste 90% din creditele pentru producție și afaceri sunt acordate și prin canale digitale, cu vânzări cumulative de peste 165.000 de miliarde VND în doar 8 luni ale anului 2025. În plus, platforma Biz MBBank deservește peste 350.000 de clienți corporativi, dintre care 100% dintre microîntreprinderi primesc capital prin canale online. Toate tranzacțiile utilizează contracte electronice și semnături digitale.”

Perfecționarea sistemului juridic, asigurarea siguranței sistemului

Dezvoltarea rapidă a creditării online impune, de asemenea, cerințe urgente pentru cadrul juridic și siguranța sistemului. Banca de Stat a emis recent documente pentru a finaliza coridorul juridic, cum ar fi Circulara 06/2023 care completează reglementările privind creditarea electronică din Circulara 39/2016, creând condiții favorabile pentru ca instituțiile de credit să digitalizeze serviciile. În special, Decretul 94/2025/ND-CP privind mecanismul de testare controlată a deschis calea pentru modelul de creditare de la egal la egal (P2P Lending). Aceasta este prima dată când Vietnamul a permis testarea practică, dar într-un cadru de supraveghere strictă, atât extinzând canalele de capital, cât și asigurând siguranța sistemului. Profesorul asociat, Dr. Dang Ngoc Duc, a comentat: „Atunci când datele naționale privind populația, impozitele și creditul sunt conectate, băncile pot evalua cu exactitate capacitatea de rambursare a datoriilor în timp real, extinzând astfel creditul către clienții fără istoric de împrumuturi.”

Protejarea datelor în sectorul plăților și asigurarea drepturilor legitime ale utilizatorilor de servicii bancare și financiare în mediul online sunt foarte importante.

Dl. Pham Anh Tuan, Director al Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului)

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți (Banca de Stat a Vietnamului), protejarea datelor în sectorul plăților și asigurarea drepturilor legitime ale utilizatorilor de servicii bancare și financiare în mediul online sunt foarte importante. Băncile trebuie să continue să investească în modernizarea infrastructurii de securitate, în actualizarea regulată a noilor soluții tehnologice și, în același timp, în construirea unui sistem de monitorizare a securității rețelei folosind inteligența artificială (IA). În special, odată cu extinderea conexiunilor internaționale de plată și a creditării online, problema securității rețelei și a protecției datelor devine mai complicată din cauza cerinței de interconectivitate între multe sisteme cu standarde de securitate diferite.

Formarea și recalificarea resurselor umane bancare, de la managementul superior până la personalul profesionist, este cheia funcționării fluent a platformei de credit online. În același timp, este necesară formarea unei forțe de muncă capabile de coordonare interdisciplinară între finanțe, tehnologie și managementul riscurilor. Acesta este un factor decisiv pentru a ajuta băncile atât să stăpânească expertiza profesională, cât și să se adapteze rapid la tehnologia digitală.

HONG ANH

Sursă: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html