Eliminarea spațiului de credit, creșterea inițiativei băncilor

Banca de Stat are o foaie de parcurs pentru eliminarea spațiului de creditare, dar are nevoie de politici adaptate condițiilor specifice ale Vietnamului, atât pentru a spori inițiativa instituțiilor de credit, cât și pentru a asigura siguranța sistemului, securitatea economică și controlul inflației.

Banca de Stat a declarat că va evalua cu atenție și va raporta Guvernului o foaie de parcurs pentru eliminarea marjei de credit - Fotografie ilustrativă: QUANG DINH

La o conferință de presă privind performanța sectorului bancar în primele șase luni ale anului, organizată de Banca de Stat a Vietnamului (SBV) pe 8 iulie, dl. Pham Chi Quang, directorul Departamentului de Politică Monetară (SBV), a afirmat acest lucru atunci când a vorbit cu presa despre direcția prim-ministrului de eliminare a limitei de credit (spațiu).

Potrivit domnului Quang, Banca de Stat va evalua cu atenție, înainte de a raporta Guvernului, foaia de parcurs pentru eliminarea marjei de credit.

Se trece la eliminarea spațiului de credit

Potrivit domnului Quang, gestionarea creșterii creditului de către SBV din 2012, o perioadă cu multe dificultăți în contextul creșterii creditului, uneori cu o medie de 32%/an, în unii ani până la 54%, a depășit capacitatea de control a instituțiilor de credit. În același timp, ratele dobânzilor de pe piață au crescut foarte mult și au intrat într-o spirală a concurenței nesănătoase.

Pentru a aborda această problemă și a contribui la stabilizarea macroeconomiei , controlul inflației, menținerea siguranței și prevenirea prăbușirii sistemului instituțiilor de credit, Banca de Stat a operat din 2012 o marjă de creștere a creditului. Cu toate acestea, potrivit domnului Quang, niciun instrument nu este permanent. Iar recent, Banca de Stat a avut o foaie de parcurs pentru îmbunătățirea și inovarea managementului politicii monetare.

Mai exact, în 2024, SBV a atribuit ținte de credit instituțiilor de credit încă de la începutul anului. Până în 2025, SBV a eliminat atribuirea de ținte de creștere a creditului grupurilor bancare străine, sucursalelor bancare străine, băncilor cu asociere în participațiune și instituțiilor instituțiilor de credit nebancare. Astfel, doar băncilor comerciale autohtone li s-au atribuit ținte de creștere a creditului.

„Aceasta este o foaie de parcurs către eliminarea completă a cotelor de creștere a creditului în perioada următoare. Cu toate acestea, consecințele și dificultățile din trecut ale sistemului de credit încă există. Prin urmare, pentru a elimina alocarea spațiului de credit, Banca de Stat trebuie să adopte măsuri și politici adecvate condițiilor specifice din Vietnam.”

„Scopul este atât de a spori inițiativa instituțiilor de credit, cât și de a asigura siguranța sistemului, securitatea economică și controlul inflației”, a declarat dl Quang.

Potrivit domnului Quang, dacă se elimină marja de credit, ratele dobânzilor vor crește. Una dintre măsurile recomandate de organizațiile internaționale este ca Banca de Stat să fie foarte proactivă în gestionarea ratelor dobânzilor. „Prin urmare, Banca de Stat va analiza și evalua cu atenție impactul politicilor pentru a raporta Guvernului și Primului Ministru cu privire la foaia de parcurs pentru eliminarea marjei de credit în perioada următoare”, a adăugat domnul Quang.

Există în continuare riscul unei noi creșteri a inflației.

De asemenea, la conferința de presă, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Thanh Ha, a declarat că, în dimineața zilei de 8 iulie, SUA au anunțat o cotă de impozitare de 25-40% pentru 14 țări, începând cu 1 august, și a avertizat că va crește cota de impozitare dacă aceste țări vor riposta, arătând că economia globală are încă multe incertitudini în perioada următoare.

„Deși inflația s-a răcit până la nivelul țintă, există încă riscul ca aceasta să crească din nou. Astfel, riscurile potențiale de pe piețele financiare și monetare mondiale pun presiune asupra gestionării politicii monetare, a cursurilor de schimb, a ratelor dobânzilor interne, precum și asupra implementării obiectivului de susținere a unei creșteri economice de 8% sau mai mult în 2025”, a declarat dl Ha.

Între timp, potrivit domnului Pham Chi Quang, de la începutul anului, guvernul SUA și-a schimbat rapid politicile, inclusiv cele economice, fiscale și mai ales monetare. Acest lucru a dus la fluctuații mari ale dolarului american, care a scăzut cu aproximativ 10%, iar uneori chiar cu peste 10%. Declinul dolarului american a beneficiat multe monede, în special cele din regiunea asiatică.

Cu toate acestea, VND se depreciază în continuare, scăzând cu aproximativ 2,7 - 2,8% față de USD. Pentru a menține puterea monedei, potrivit domnului Quang, aceasta trebuie să fie atractivă. O parte din atractivitate se obține prin ratele dobânzilor. Cu toate acestea, în ultima vreme, Banca de Stat a implementat politici de management pentru a menține rate ale dobânzilor scăzute, sprijinind creșterea economică.

„Pentru a avea rate ale dobânzii scăzute, trebuie să existe un anumit compromis, inclusiv în ceea ce privește cursul de schimb, deoarece, atunci când se mențin rate ale dobânzii scăzute, diferența de dobândă dintre VND și USD va fi negativă. Astfel, organizațiile vor converti în alte valute mai atractive”, a spus dl Quang, adăugând că, deși balanța de plăți a Vietnamului este încă stabilă, iar balanța comercială este încă excedentară, retragerea capitalului străin de pe piața bursieră din 2024 până în prezent a pus presiune pe piața valutară.

„Economia Vietnamului este extrem de deschisă și are o piață de export importantă, în special către SUA, așadar politicile fiscale vor afecta cursurile de schimb valutar și ratele dobânzilor în perioada următoare, când capitalul va circula între țări”, a declarat dl Quang.

Sectorul agriculturii, silviculturii și pescuitului reprezintă 6,7% din structura creditelor în prima jumătate a acestui an - Foto: Q.D.

Peste 17,2 trilioane de VND au fost investiți în economie

Într-o declarație adresată presei în cadrul unei conferințe de presă, dl. Pham Thanh Ha a declarat că, la 30 iunie, creditul întregului sistem a ajuns la 17,2 milioane de miliarde VND, o creștere de 9,9% față de sfârșitul anului 2024. Aceasta este cea mai mare rată de creștere din 2022. În ceea ce privește rata medie a dobânzii la credite (aplicată împrumuturilor noi), rata medie actuală a dobânzii la credite este de 6,24%/an, o scădere de 0,64% față de sfârșitul anului 2024.

Dintre care, sectorul agriculturii, silviculturii și pescuitului reprezintă 6,37%; industria prelucrătoare și prelucrătoare reprezintă 12,84%; industria construcțiilor reprezintă 7,53% (inclusiv proiectele de investiții în infrastructură pe care Guvernul le direcționează pentru promovarea investițiilor).

Comerțul cu ridicata și cu amănuntul; repararea automobilelor, motocicletelor, motocicletelor și a altor autovehicule are cea mai mare datorie restantă din întregul sistem, reprezentând 23,74%. Activitățile imobiliare reprezintă 18,47%. Activitățile de angajare a locurilor de muncă pentru gospodăriile populației, producția de produse materiale și servicii pentru autoconsumul gospodăriilor populației reprezintă 12,91%.

Unele sectoare cu o pondere mare în soldul total al creditelor din economie au continuat să crească bine. Printre acestea, sectoarele care au contribuit la promovarea creșterii, cum ar fi: agricultura, zonele rurale și întreprinderile mici și mijlocii, au continuat să fie sectoarele cu o pondere mare în soldul total al creditelor din economie, respectiv 23,16%, 17,51%, în creștere cu 5,31%, în creștere cu 5,71%.

Sectorul industriei de sprijin și întreprinderile de înaltă tehnologie au rate de creștere a creditului mai mari decât rata de creștere a economiei, fiind de 15,69% și, respectiv, 17,59%.

Banca de Stat a afirmat că monitorizează îndeaproape evoluțiile macroeconomice interne și internaționale, precum și pe piețele financiare și monetare pentru a dezvolta scenarii de management adecvate, pentru a gestiona proactiv, flexibil, prompt și eficient politica monetară și pentru a se coordona îndeaproape cu politica fiscală și alte politici macroeconomice pentru a contribui la prioritizarea promovării creșterii economice, menținând în același timp stabilitatea macroeconomică.

Potrivit domnului Pham Chi Quang, creșterea creditului joacă un rol foarte important în susținerea unei creșteri economice de peste 8% în acest an. Creșterea creditului la 30 iunie a atins aproape 10%, cea mai mare creștere din 2022, de 2,5 ori mai mare decât în ​​aceeași perioadă din 2024.

„Nu suntem subiectivi în ceea ce privește inflația, ci monitorizăm îndeaproape evoluțiile pentru a gestiona creditul conform obiectivelor stabilite și ne concentrăm pe domeniile prioritare. În plus, datoriile neperformante sunt sub control, Banca de Stat continuând să ajusteze spațiul de creditare de acum până la sfârșitul anului pentru a crește la un nivel rezonabil, asigurând contribuția la creșterea economică”, a informat dl Quang.

Eliminarea spațiului de credit este potrivită

Într-o declarație adresată lui Tuoi Tre, dl. Nguyen Quoc Hung, secretarul general al Asociației Bancare, a declarat că eliminarea marjei de credit este foarte potrivită pentru a crește inițiativa băncilor, mai ales în contextul în care băncile mari au aplicat standardele Basel 3. Mai mult, capacitatea financiară a băncilor este îmbunătățită atunci când capitalul social este majorat anual.

„În plus, pe baza capacității de mobilizare a capitalului și a cererii de împrumuturi de pe piață, băncile vor acorda împrumuturi în mod proactiv.”

„Pentru a evita situația în care există încă capital, dar nu se poate acorda împrumuturi din cauza limitei de creștere a creditului”, a declarat dl Hung, adăugând că, pentru a fi autonome în creșterea creditului, băncile trebuie să își construiască propriul coeficient de siguranță pentru a acorda împrumuturi, pentru a asigura siguranța capitalului și a recupera datoriile.

Din perspectiva unei agenții de management, potrivit domnului Hung, Banca de Stat trebuie să dezvolte un set de criterii privind indicatorii de siguranță pentru a gestiona și monitoriza creșterea creditului băncilor.

„De exemplu, care este coeficientul de siguranță pentru creditele imobiliare, care este raportul de mobilizare a capitalului pe termen scurt pentru creditele pe termen lung?... Scopul este de a asigura siguranța instituției de credit în sine, precum și siguranța sistemului”, a sugerat dl Hung.

LUMINĂ ROZ - LE THANH

Sursă: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm