Băncile implementează cu vigoare planuri de restructurare

Îndeplinind sarcina importantă a întregii industrii, la începutul anului 2024, două bănci mari, Techcombank și BIDV, vor prezenta acționarilor acest plan de restructurare.

Construirea unui sistem de instituții de credit sustenabile

Proiectul de restructurare pentru perioada 2021-2025 a fost emis oficial de Prim-ministru prin Decizia 689/QD-TTg din 8 iunie 2022. Proiectul își propune să creeze o schimbare clară și substanțială în restructurarea sistemului instituțiilor de credit asociate cu gestionarea datoriilor neperformante; construirea unui sistem de instituții de credit sănătoase și sustenabile.

Techcombank tocmai a stabilit data finală de înregistrare ca fiind 23 ianuarie 2024 pentru a colecta opiniile scrise ale acționarilor privind aprobarea Planului de restructurare pentru perioada 2021-2025.

În plus, Proiectul își propune să dezvolte sistemul instituțiilor de credit, în direcția în care instituțiile de credit autohtone să joace un rol cheie, să funcționeze sănătos, cu calitate, eficiență, publicitate, transparență și să îndeplinească standardele de siguranță bancară prevăzute de lege. În același timp, se apropie de practicile internaționale, urmărind atingerea nivelului de dezvoltare al Grupului celor 4 țări lider din regiunea ASEAN.

Acesta este și motivul pentru care, în ultima vreme, urmând foaia de parcurs a întregii industrii, multe bănci au prezentat acționarilor spre aprobare planuri de restructurare și le-au raportat Băncii de Stat. Aceasta este, de asemenea, o acțiune de interes și foarte apreciată de acționari și investitori, ajutându-i să aibă o evaluare cuprinzătoare a situației financiare a băncii și, în același timp, să înțeleagă mai bine planul de afaceri al băncii în perioada actuală, asigurând operațiuni eficiente și sigure în viitor.

Iar la începutul anului 2024, două bănci mari, Techcombank și BIDV, vor supune spre aprobare acționarilor Planul „Restructurarea sistemului instituțiilor de credit asociate cu soluționarea creanțelor neperformante pentru perioada 2021-2025”. Mai exact, Techcombank tocmai a stabilit ca dată de înregistrare ultima dată 23 ianuarie 2024 pentru a colecta opiniile acționarilor în scris privind aprobarea Planului de restructurare pentru perioada 2021-2025. La BIDV, pe 30 ianuarie, banca va organiza o Adunare Generală extraordinară a Acționarilor în 2024 pentru a supune spre aprobare Planul de restructurare, pe lângă alegerea membrilor suplimentari ai Consiliului de Administrație și a membrilor Consiliului de Supraveghere pentru mandatul 2022-2027.

Aceste măsuri demonstrează seriozitatea băncilor în implementarea cerințelor Băncii de Stat și ale Guvernului pentru a dezvolta o industrie bancară sănătoasă și sustenabilă. Pe lângă aprobarea planului de restructurare, băncile au prezentat acționarilor permisiunea Consiliului de Administrație de a dezvolta, finaliza și modifica în mod proactiv planul în conformitate cu cerințele agenției de management și de a îndeplini alte sarcini necesare în timpul procesului de implementare.

Anterior, în 2023, multe bănci au aprobat și planuri de restructurare. De exemplu, în decembrie 2023, VPBank a obținut avize scrise pentru a aproba planul de restructurare pentru perioada 2021-2025. În același timp, Adunarea Generală a Acționarilor Eximbank a aprobat propunerea Consiliului de Administrație privind planul de restructurare până în 2025. În mai 2023, VIB a organizat o adunare extraordinară a acționarilor pentru a aproba conținutul planului de restructurare asociat cu soluționarea creanțelor neperformante pentru perioada 2021-2025.

Obiective importante

Planul de restructurare a băncilor include multe aspecte, nu doar axându-se pe gestionarea datoriilor neperformante și îmbunătățirea calității activelor.

Mai exact, planul de restructurare include soluții pentru îmbunătățirea capacității financiare, a calității creditului, a eficienței operaționale, a administrării afacerilor și a transparenței operaționale. În special, băncile trebuie să traseze o foaie de parcurs pentru creșterea capitalului și îmbunătățirea calității capitalului propriu, precum și pentru creșterea ratei de siguranță a capitalului în conformitate cu standardele internaționale. Unele bănci mari și reputate ar putea propune soluția listării acțiunilor pe piața internațională.

În special, în contextul revoluției industriale 4.0, băncile trebuie să aibă și planuri de modernizare a operațiunilor, de transformare digitală și de dezvoltare a plăților fără numerar.

În construirea unei viziuni și a unei strategii de afaceri, băncile trebuie să definească clar strategiile pentru fiecare perioadă, să aibă un plan de dezvoltare a mărcii etc. Băncile trebuie să evalueze punctele forte, punctele slabe, dificultățile, provocările și tendințele care pot afecta operațiunile.

În planul de restructurare, un alt conținut important este aplicarea în continuare a standardelor avansate de gestionare a riscurilor, inclusiv implementarea continuă a Acordului Basel II. Băncile vor avea, de asemenea, o foaie de parcurs pentru dezvoltarea rețelei, planuri de dezvoltare durabilă, promovarea creditului verde, dezvoltarea activităților de servicii non-credit etc.

Băncile vor evalua pe scurt rezultatele obținute în perioada precedentă de 5 ani și vor actualiza situația financiară la cea mai recentă dată, subliniind astfel limitele, problemele, dificultățile, obstacolele și lecțiile învățate.

Băncile accelerează implementarea planului de restructurare

De fapt, aceste conținuturi nu sunt prea ciudate, deoarece au apărut parțial în strategiile de afaceri anunțate de bănci și au fost implementate cu fermitate de către acestea în ultima vreme.

La Techcombank, banca are o strategie de transformare a industriei financiare, sporind valoarea vieții în perioada 2021-2025. Această bancă își propune să atingă un raport CASA de 55% până în 2025, o capitalizare de piață de 20 de miliarde USD, ceea ce face din Techcombank una dintre cele mai valoroase bănci, un raport ROE de 20% și un raport venituri nete din comisioane/venit operațional total de aproximativ 30%.

În ceea ce privește obiectivul de îmbunătățire a capitalului propriu și de asigurare a ratei de adecvare a capitalului (CAR), la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2023, Techcombank este banca cu cel mai mare capital propriu din sistem, ajungând la peste 127 trilioane VND. În același timp, banca deține și cea mai mare rată CAR din industrie, de 15%, aproape dublu față de cerința Basel II (8%). Calitatea activelor este strict controlată, cu o rată a datoriilor neperformante de 1,4%, printre băncile cu cea mai mică rată a datoriilor neperformante.

Techcombank se află, de asemenea, în avangarda transformării digitale în industria bancară. În ultimii ani, banca și-a menținut poziția de lider în investițiile în tehnologie, aplicând platforme de top la nivel mondial, precum și inteligență artificială și Big Data în operațiuni practice, contribuind astfel la creșterea rapidă a bazei de clienți și la depășirea pragului de 13 milioane de clienți.

Sursă: https://www.congluan.vn/cac-ngan-hang-trien-khai-quyet-liet-phuong-an-tai-co-cau-post280681.html