Avertisment privind explozia creditelor de culoare „deghizate” în aplicații de creditare a consumatorilor

ANTD.VN - Creditul negru care folosește tehnologia, inundând mediul online, „ascunzându-se” sub masca aplicațiilor de creditare a consumatorilor, a afectat grav operațiunile companiilor de finanțare a consumatorilor, provocând dezordine și insecuritate în societate.

Împrumut mic, consecințe mari

Potrivit maiorului Nguyen Ngoc Son - adjunctul șefului Diviziei 6, Departamentul de Poliție Criminală, Ministerul Securității Publice , în al patrulea an de implementare a Directivei nr. 12/CT-TTg a Primului Ministru privind consolidarea prevenirii și combaterii infracțiunilor și încălcărilor legii legate de activitățile de „credit negru”, forțele de poliție au urmărit penal 89 de cazuri și au fost implicați 434 de inculpați în activități de credit negru.

Printre acestea, există numeroase bande sau grupuri de subiecți care operează în domeniul tehnologiei avansate, inclusiv străini care le-au înființat, folosindu-se de acoperirea angajării de vietnamezi pentru a lucra în departamente independente, atrăgând debitori către departamentul de debursare prin intermediul gateway-urilor de plată.

Prin evaluare, situația creditului de culoare apare în 3 moduri: în primul rând, metoda tradițională (distribuirea de pliante, postarea de reclame online) a scăzut, dar încă există.

A doua metodă este deghizarea în case de amanet, combinată cu tehnologie avansată. Iar a treia este utilizarea tehnologiei, creând site-uri web și aplicații (apps) folosind nume și logo-uri similare cu băncile licențiate și companiile de finanțare a consumatorilor.

În plus, recent au apărut o serie de grupuri deghizate în firme de avocatură și companii de servicii financiare care cumpără și vând datorii, apoi efectuează apeluri telefonice de amenințare și extorcă bunuri.

„Operatorii de credit ilegali își intensifică activitățile mobile, comit infracțiuni în numeroase domenii, profitând din plin de tehnologie, rețele sociale, aplicații, site-uri web... distribuind pliante și reclame pentru a solicita împrumuturi, în special pentru gospodării, întreprinderi mici, lucrători cu venituri mici, muncitori, adolescenți...”, a informat maiorul Nguyen Ngoc Son.

Bùng nổ các app vay tiêu dùng trên mạng, người dân không biết đâu là thật - giả ảnh 1

Aplicațiile pentru credite de consum sunt în plină expansiune online, oamenii nu știu ce este real și ce este fals

De asemenea, potrivit reprezentantului Ministerului Securității Publice, împrumuturile prin aplicații par foarte mici, multe împrumuturi fiind doar de 1,6 - 3 milioane VND, rata dobânzii inițiale pare foarte mică, dar comisioanele suplimentare pot fi de până la mii de procente.

Ca să nu mai vorbim de faptul că, atunci când participă la împrumuturi din aplicații, debitorii trebuie să ipotecheze informații personale și contacte telefonice, ceea ce duce la scurgeri de informații care permit subiecților să profite de acestea pentru a comite acte de intimidare și colectare a datoriilor, încălcând legea.

Când au nevoie să împrumute mai mult, clienții sunt atrași de aceste persoane, folosind o aplicație după alta, ceea ce duce la obținerea de împrumuturi foarte mici, dar fiind nevoiți să ramburseze o sumă foarte mare de datorii.

Potrivit maiorului Nguyen Ngoc Son, în perioada următoare, situația economică va fi în continuare dificilă, mai ales conform obiceiului dinaintea lui Tet, situația infracțiunilor legate de creditul negru va fi activă, dând naștere la încălcări ale legii legate de colectarea ilegală de datorii, putând crește numărul cazurilor grave.

Extinderea creditului formal, conectarea datelor despre populație pentru a elimina creditul la nivel de persoană neagră

Conform ultimelor date de la Banca de Stat a Vietnamului, la 31 iulie 2023, creditele restante pentru servicii de trai au ajuns la 2,6 milioane de miliarde VND, în creștere cu 2,93% față de sfârșitul anului 2022, reprezentând 21,31% din totalul creditelor restante din economie. Comparativ cu creșterea de 22% din întregul an 2022, cifra de 2,93% din primele 7 luni ale acestui an este prea modestă.

Cifrele de mai sus arată că piața creditelor de consum din Vietnam are încă un mare potențial de dezvoltare, având în vedere că cererea de credite de consum din partea populației este foarte mare. Acesta este și motivul pentru care creditul negru a explodat în ultima vreme.

Pe de altă parte, creditul ilegal afectează grav și operațiunile companiilor de creditare a consumatorilor. Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte al Asociației Bancare din Vietnam, recent, unii subiecți au profitat de represiunea agenției de administrare împotriva infracțiunilor de creditare ilegală și au etichetat în mod deliberat companiile de creditare a consumatorilor licențiate de Banca de Stat drept organizații de credit ilegale, astfel încât acestea să nu își plătească datoriile și să înființeze grupuri de neplată a datoriilor pe Zalo, Facebook etc.

Acest lucru, împreună cu dificultățile generale ale economiei, a dus la creșterea ratei datoriilor neperformante ale companiilor financiare de la aproximativ 5% anul trecut la 7-8%, unele companii având datorii neperformante de până la 20%.

Avocata Nguyen The Truyen de la firma de avocatură Thien Thanh a mai spus că, în prezent, debitorii știu că aplicațiile cămătărești nu îndrăznesc niciodată să vină la domiciliul debitorului, ci doar sună pentru a-l amenința, ceea ce duce la mentalitatea de „neplată a datoriilor”. Prin urmare, dacă putem elimina creditul negru, situația neplată a datoriilor va fi, de asemenea, limitată.

Pentru a face față situației creditelor de consum, maiorul Nguyen Ngoc Son a sugerat ca industria bancară să își intensifice activitatea de propagandă pentru a ajuta oamenii să identifice site-urile web și aplicațiile care se dau drept bănci și companii de creditare de consum.

Colaborați îndeaproape cu sectorul Securității Publice pentru a implementa prompt autentificarea informațiilor despre debitori pe baza datelor despre populație, pentru a vă asigura că oamenii nu falsifică informațiile pentru a împrumuta credite și pentru a evita în mod intenționat responsabilitățile de rambursare a datoriilor.

În plus, este necesară implementarea promptă a împrumuturilor preferențiale fără garanții, bazate pe autentificarea datelor populației; Furnizarea către Ministerul Securității Publice a informațiilor privind infracțiunile legate de creditul negru pe care sectorul bancar le-a descoperit pentru manipulare, în special actele care afectează activitățile de creditare...

Legătură sursă