Avertisment privind o creștere a creditării ilegale deghizate sub aplicații de creditare a consumatorilor.

Báo An ninh Thủ đô•01/11/2023

ANTD.VN - Împrumuturile ilegale, prin utilizarea tehnologiei și răspândirea online, „deghizate” în aplicații de creditare a consumatorilor, au afectat grav operațiunile companiilor de finanțare a consumatorilor și au perturbat ordinea și securitatea socială.

Împrumut mic, consecințe mari.

Potrivit maiorului Nguyen Ngoc Son, șef adjunct al Departamentului 6 din cadrul Departamentului de Poliție Criminală din cadrul Ministerului Securității Publice , în al patrulea an de implementare a Directivei nr. 12/CT-TTg a Prim-ministrului privind consolidarea prevenirii și combaterea infracțiunilor și a încălcărilor legii legate de activitățile de „cămătărie”, forțele de poliție au urmărit penal 89 de cazuri și au fost implicați 434 de inculpați în activități de cămătărie.

Acestea includ numeroase bande sau grupuri implicate în activități de înaltă tehnologie, unele dintre ele fiind înființate de străini care le folosesc drept fațade, angajând vietnamezi pentru a lucra în departamente independente și atrăgând debitori pentru a distribui fonduri prin intermediul gateway-urilor de plată.

Pe baza evaluării, situația împrumuturilor ilegale se manifestă în trei moduri: în primul rând, metodele tradiționale (distribuirea de pliante, postarea de reclame online) au scăzut, dar încă există.

A doua metodă implică operarea sub masca caselor de amanet, combinată cu tehnologie avansată. Iar a treia este utilizarea tehnologiei pentru a crea site-uri web și aplicații (apps) care utilizează nume și logo-uri foarte similare cu cele ale băncilor licențiate și ale companiilor de finanțare a consumatorilor.

În plus, recent, au apărut unele grupuri care operează sub masca unor firme de avocatură sau a unor companii de servicii financiare pentru a cumpăra și vinde datorii, apoi efectuează apeluri telefonice de amenințare pentru a extorca bani.

„Cămătarii își intensifică operațiunile mobile, comit infracțiuni în multe domenii, exploatând la maximum tehnologia, rețelele sociale, aplicațiile, site-urile web... pentru a distribui pliante și reclame pentru a solicita împrumuturi, vizând în special gospodăriile, întreprinderile mici, lucrătorii cu venituri mici, muncitorii din fabrici și tinerii...”, a informat maiorul Nguyen Ngoc Son.

Bùng nổ các app vay tiêu dùng trên mạng, người dân không biết đâu là thật - giả ảnh 1

Odată cu explozia aplicațiilor online pentru credite de consum, oamenii nu mai știu care sunt reale și care sunt false.

Potrivit unui reprezentant al Ministerului Securității Publice, împrumuturile prin intermediul acestor aplicații pot părea foarte mici, multe dintre ele variind între doar 1,6 și 3 milioane de VND, iar ratele dobânzilor inițiale par mici, dar atunci când se adaugă diverse comisioane, acestea pot ajunge la mii de procente.

În plus, atunci când împrumută prin intermediul acestor aplicații, debitorii sunt obligați să furnizeze informații personale și contacte telefonice drept garanție, ceea ce duce la scurgeri de informații care permit autorilor să utilizeze activități de intimidare și colectare a datoriilor care încalcă legea.

Când clienții au nevoie să împrumute mai mult, sunt ademeniți de aceste persoane să folosească o aplicație după alta, ceea ce duce la rambursarea unor sume foarte mari de bani chiar și pentru împrumuturi foarte mici.

Potrivit maiorului Nguyen Ngoc Son, în perioada următoare, situația economică va rămâne dificilă, în special în perioada sărbătorilor Tet, când infracțiunile de cămătărie se vor intensifica, ducând la încălcări ale legii legate de colectarea ilegală de creanțe și, eventual, la o creștere a cazurilor grave.

Extinderea creditului formal și conectarea datelor privind populația pentru combaterea împrumuturilor ilegale.

Conform celor mai recente date de la Banca de Stat a Vietnamului, la 31 iulie 2023, creditele acordate pentru cheltuieli de trai au ajuns la 2,6 trilioane VND, o creștere de 2,93% față de sfârșitul anului 2022, reprezentând 21,31% din totalul creditelor acordate în economie. Comparativ cu creșterea de 22% pentru întregul an 2022, cifra de 2,93% pentru primele șapte luni ale acestui an este destul de modestă.

Cifrele de mai sus arată că piața creditelor de consum din Vietnam are încă un mare potențial de dezvoltare, deoarece cererea de credite de consum în rândul populației este foarte mare. Acesta este și motivul pentru care creditarea ilegală a cunoscut o creștere bruscă în ultima vreme.

În schimb, creditarea ilegală are un impact grav și asupra operațiunilor companiilor de creditare a consumatorilor. Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte al Asociației Bancare din Vietnam, recent, unele persoane au profitat de represiunea autorităților împotriva infracțiunilor de creditare ilegală și au acuzat în mod deliberat în mod fals companiile de creditare a consumatorilor licențiate de Banca de Stat a Vietnamului că sunt organizații de creditare ilegale, nereușind astfel să ramburseze datoriile și formând grupuri de neplată a datoriilor pe Zalo, Facebook etc.

Acest lucru, coroborat cu dificultățile economice generale, a dus la o creștere semnificativă a ratei creditelor neperformante ale companiilor financiare, de la aproximativ 5% anul trecut la 7-8%, unele companii ajungând chiar și la 20%.

Avocata Nguyen The Truyen de la firma de avocatură Thien Thanh consideră, de asemenea, că în zilele noastre, debitorii sunt conștienți de faptul că aplicațiile de creditare cu rate ale dobânzii exorbitante nu îndrăznesc niciodată să viziteze domiciliul debitorului, ci doar efectuează apeluri telefonice de amenințare, ceea ce duce la mentalitatea de „neplată a datoriilor”. Prin urmare, dacă se elimină creditarea ilegală, se va reduce și rata de neplată a datoriilor.

Pentru a combate creditarea ilegală, maiorul Nguyen Ngoc Son a sugerat ca sectorul bancar să își intensifice campaniile de conștientizare publică pentru a ajuta oamenii să identifice site-urile web și aplicațiile false care uzurpă identitatea băncilor și a companiilor de creditare de consum.

Colaborați îndeaproape cu forțele de poliție pentru a implementa prompt verificarea informațiilor despre debitori pe baza datelor despre populație, pentru a vă asigura că oamenii nu falsifică informațiile pentru a obține credite și pentru a evita eludarea intenționată a responsabilităților de rambursare a datoriilor.

În plus, este necesară implementarea promptă a împrumuturilor preferențiale fără garanții, bazate pe date verificate despre populație; și furnizarea către Ministerul Securității Publice a informațiilor privind infracțiunile legate de creditarea ilegală pe care sectorul bancar le detectează pentru gestionare, în special actele care afectează operațiunile de creditare...

Legătură sursă