Care este strategia pentru un plan complet de pensionare?

Un plan cuprinzător de pensionare ar trebui să includă o strategie de investiții pentru pre- și post-pensionare, luând în considerare riscurile părăsirii pieței muncii.

Dl. Pramoth Rajendran, Director de țară pentru administrarea averii și servicii financiare personale, HSBC Vietnam.

Trei riscuri care nu pot fi ignorate

Când vine vorba de planificarea pensionării, lucrătorii vietnamezi se concentrează adesea în primul rând pe obiectivul de a economisi suficienți bani pentru a-și asigura nivelul de trai dorit după pensionare. Cu toate acestea, ar fi neglijent să ignorăm unele dintre nevoile de după părăsirea pieței muncii. Este important nu doar să planificăm menținerea unui flux de numerar regulat pentru cheltuielile zilnice, ci și să luăm în considerare lucrurile care apar după părăsirea locului de muncă, cum ar fi cheltuielile medicale neprevăzute.

Un plan de pensionare cuprinzător ar trebui să includă o strategie de investiții atât pentru perioada de dinainte, cât și pentru perioada de după pensionare. Există trei riscuri care nu pot fi ignorate la pensionare.

Primul este riscul longevității. Deși longevitatea este o mare binecuvântare, ea vine și cu riscuri financiare pentru pensionari. Datele arată că vietnamezii trăiesc vieți destul de lungi. Conform datelor de la Oficiul General de Statistică din Vietnam, în 2023, speranța de viață la naștere pentru bărbați era de 71,1 ani și de 76,5 ani pentru femei. Speranța medie de viață a vietnamezilor este de 73,7 ani, o creștere de aproximativ 5 ani față de acum 25 de ani. Odată cu avansul tehnologiei medicale, atingerea vârstei de 100 de ani nu mai este o piatră de hotar îndepărtată. Cu toate acestea, dacă fondurile de pensii nu sunt suficiente pentru a acoperi cheltuielile zilnice, longevitatea devine un risc notabil.

În același timp, un risc permanent este riscul inflației. Acum aproximativ 20 de ani, un bol de pho costa doar aproximativ 7.000-10.000 VND. Acum, prețul a crescut la 50.000-60.000 VND/bol. Aceste cifre arată impactul inflației și al creșterii prețurilor. În ultimii 30 de ani, inflația medie din Vietnam a fost de aproximativ 5%/an, atingând un nivel record de 28,32% în august 2008, în timp ce inflația mondială a rămas, de asemenea, la un nivel relativ mai ridicat pentru o perioadă lungă de timp. Dacă randamentul investițiilor nu ține pasul cu inflația sau nu o depășește, creșterea costurilor vieții va eroda treptat economiile pensionarilor.

În cele din urmă, există riscul investițional. Confruntate cu riscul inflaționist, pensionarii pot lua în considerare investițiile pentru a obține creșterea capitalului prin diferența dintre prețurile bid-ask. Cu toate acestea, investițiile vin adesea cu riscuri. Activele cu risc ridicat, cum ar fi acțiunile, au o volatilitate a prețurilor mai mare, dar aduc și randamente mai mari decât se așteaptă. Activele cu risc scăzut, cum ar fi obligațiunile, au o volatilitate a prețurilor mai mică, dar vin și cu randamente mai mici decât se așteaptă, nerezolvând astfel eficient riscul inflaționist.

Prin urmare, pensionarii trebuie să găsească un echilibru în portofoliul lor de investiții, precum și să acorde atenție diversificării riscurilor investiționale.

Planificarea post-pensionare

Deși speranța de viață, nivelul de trai așteptat și situația financiară sunt diferite pentru fiecare persoană, cu toții ne confruntăm cu aceleași provocări după pensionare, cum ar fi creșterea capitalului, fluxul constant de numerar, longevitatea, inflația, cheltuielile de investiții și medicale... În ceea ce privește investițiile, un portofoliu de investiții potrivit pentru pensionari trebuie să genereze un flux constant de numerar pentru a satisface nevoile zilnice, abordând în același timp riscurile inflaționiste prin creșterea capitalului.

Un portofoliu poate lua în considerare includerea unor obligațiuni pentru a reduce volatilitatea și a crește fluxul de numerar. În același timp, o cantitate adecvată de active riscante, cum ar fi acțiunile, poate fi adăugată în portofoliu pentru a crește potențialul de creștere a capitalului pentru a face față inflației. Există, de asemenea, fonduri bazate pe active concepute pentru a oferi dividende regulate.

Aceste fonduri investesc într-o varietate de clase de active în funcție de niveluri de risc predeterminate pentru a promova aprecierea capitalului și diversificarea riscurilor. De asemenea, oferă niveluri de dividende diversificate pentru a satisface nevoile de flux de numerar ale diferiților investitori. Atunci când planificăm pensionarea, putem lua în considerare utilizarea unui produs de anuitate adecvat pentru a ne proteja împotriva riscurilor de longevitate.

Pentru a ne pregăti pentru vremuri dificile, putem adăuga prevederi de asigurare de sănătate pentru a ne asigura că acoperim cheltuielile medicale care pot apărea pe măsură ce îmbătrânim. Fiecare va avea propriul mod de a se pregăti pentru pensionare, așa că putem lua în considerare utilizarea diferitelor portofolii de investiții pentru a face față diferitelor provocări care pot apărea în anii de după pensionare.

Adaptați-vă la schimbare

Al doilea Summit al Consultanților în Investiții din Vietnam (VWAS) 2024 - singurul forum organizat de Investment Newspaper și Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) - va avea loc joi, 6 iunie 2024, la Hotelul Pullman din Hanoi .

VWAS 2024 are tema „Adaptarea la incertitudini”, cu participarea a numeroși vorbitori naționali și internaționali de prestigiu. Forumul va discuta în detaliu scenariile economice globale și în special despre Vietnam; oportunități, proporția activelor de investiții pentru a atinge eficiența în portofoliu și în detaliu portofoliul de acțiuni.

Sursă: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html