Titlurile de investiții „salvează” profitul băncii Bac A din trimestrul 4/2023

Banca Comercială pe Acțiuni Bac A ( Bac A Bank , HNX: BAB) tocmai și-a anunțat rezultatele economice pentru trimestrul al patrulea și pentru întregul an 2023. Prin urmare, la sfârșitul trimestrului al patrulea al anului 2023, Bac A Bank a înregistrat venituri nete din dobânzi de aproape 744 miliarde VND, în scădere cu 11,7% față de aceeași perioadă a anului trecut.

În același timp, scăderea surselor de venituri care nu provin din dobânzi, cum ar fi activitățile de servicii și activitățile de tranzacționare valutară, a afectat parțial rezultatele comerciale ale Bac A Bank.

Mai exact, activitățile de servicii ale băncii au înregistrat un profit de 28,5 miliarde VND, în scădere cu 10% față de aceeași perioadă; activitățile de tranzacționare valutară au generat un profit de 22,7 miliarde VND, în timp ce în aceeași perioadă a anului trecut, această activitate a adus băncii 55,6 miliarde VND.

În special, în această perioadă, Bac A Bank a obținut un profit mare din investițiile în titluri de valoare. Această activitate i-a adus băncii un profit de aproape 255 de miliarde VND, o creștere de 254% față de aceeași perioadă a anului trecut.

Și celelalte operațiuni ale băncii s-au inversat, de la o pierdere de 3,5 miliarde VND în trimestrul al patrulea al anului 2022 la un profit de 76 de miliarde VND. Veniturile din aporturi de capital și achiziții de acțiuni au crescut rapid, aducând băncii 10,9 miliarde VND.

Venitul operațional total al băncii Bac A în trimestrul al patrulea a fost de 1.136,7 miliarde VND, în creștere cu 13,6% față de anul precedent. După deducerea cheltuielilor operaționale, Bac A Bank a obținut un profit operațional net de 610 miliarde VND, în creștere cu 88% față de anul precedent.

Prin urmare, deși în această perioadă banca și-a mărit provizioanele pentru riscul de credit de 2,5 ori față de anul precedent, ajungând la peste 103 miliarde VND, Bac A Bank a raportat totuși un profit înainte de impozitare de aproape 510 miliarde VND, în creștere cu 57,4%; un profit după impozitare de 410 miliarde VND, în creștere cu 57,9% față de aceeași perioadă din 2022.

Acumulat pentru întregul an 2023, Bac A Bank a înregistrat venituri nete din dobânzi de 2.389 miliarde VND, în scădere cu 5% față de anul precedent. În cursul anului, această bancă și-a majorat cheltuielile cu provizioanele pentru riscul de credit cu 41%, ajungând la aproape 196 miliarde VND, și a primit rambursări în valoare de 43 miliarde VND. Bac A Bank a obținut un profit înainte de impozitare aproape neschimbat față de anul precedent, ajungând la 1.060,8 miliarde VND; profitul corespunzător după impozitare a crescut doar ușor, cu 2,52%, ajungând la 854 miliarde VND.

În 2023, Bac A Bank și-a stabilit o țintă de profit după impozitare de 880 de miliarde VND. Astfel, până la sfârșitul anului, banca a atins doar aproximativ 97% din obiectivul de profit.

La 31 decembrie 2023, activele totale ale Bac A Bank au fost înregistrate la 152.268 miliarde VND, o creștere de 18% față de începutul perioadei. Dintre acestea, depozitele la alte instituții de credit ale băncii au ajuns la 13.602 miliarde VND, o creștere de 23%; împrumuturile acordate instituțiilor de credit au crescut de la 858 miliarde VND în 2022 la 1.760 miliarde VND; împrumuturile către clienți au crescut ușor cu 6%, ajungând la 99.853 miliarde VND.

În ceea ce privește calitatea creditelor, la momentul actual, datoria totală neperformantă a băncii este de aproape 916 miliarde VND, în timp ce la sfârșitul anului trecut, datoria totală neperformantă era de doar 513,8 miliarde VND. Aceasta se datorează în principal creșterii accentuate a datoriilor substandard (datorii din grupa 3) și a datoriilor îndoielnice (datorii din grupa 4) ale băncii.

Mai exact, datoria băncii din grupa 3 a crescut cu 305%, ajungând la aproape 171 de miliarde VND; datoria din grupa 4 a crescut, de asemenea, de 4,6 ori, de la aproape 50 de miliarde VND la aproape 230 de miliarde VND.

Deși datoriile neperformante nu au crescut la fel de mult ca în cazul celor două grupuri menționate anterior, acestea au înregistrat și ele o creștere de la 422 miliarde VND la 515 miliarde VND. Aceasta a dus raportul dintre datoriile neperformante și soldul creditelor al băncii Bac A în creștere de la 0,55% la începutul anului la 0,92% .

Sursă