Transformarea bancară digitală 2025: Conexiune de date, securitatea tranzacțiilor

(Chinhphu.vn) - Având tema „Ecosistem digital inteligent în noua eră”, evenimentul de transformare digitală bancară din 2025 demonstrează hotărârea puternică a întregii industrii în îmbunătățirea experienței clienților, a conexiunii inter-industrie și asigurarea securității informațiilor pe o platformă digitală cuprinzătoare.

Conferință de presă pentru anunțarea evenimentului „Transformarea digitală a industriei bancare până în 2025” - Foto: VGP/HT

Pe 26 mai, la Hanoi , Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a organizat o conferință de presă pentru a anunța evenimentul „Transformarea digitală a industriei bancare până în 2025”.

Către un ecosistem digital inteligent și cuprinzător

Potrivit reprezentantului Comitetului de Organizare: Rezoluția 57-NQ/TW este un pilon instituțional important în promovarea inovării și a transformării digitale cuprinzătoare. În acest spirit, tema evenimentului din acest an: „Ecosistem digital inteligent în noua eră” nu este doar în concordanță cu orientarea strategică a Partidului și a Guvernului , ci urmărește îndeaproape și obiectivul de a plasa oamenii și întreprinderile în centrul transformării digitale.

Tema „Ecosistem digital inteligent în noua eră” demonstrează aspirațiile puternice ale industriei bancare de a crea un ecosistem financiar modern și inteligent, bazat pe tehnologie. Conținutul temei este în concordanță cu Rezoluția 57, care vizează îmbunătățirea experienței clienților și crearea unui impuls pentru dezvoltarea economică digitală. În al treilea rând, tema se conectează cu spiritul „transformării digitale universale, cuprinzătoare și complete”, asigurând legături intersectoriale, cu scopul de a servi la maximum oamenii și întreprinderile.

Fără a se opri aici, tema din acest an este și o continuare a orientării din anii precedenți, în care se pune un accent deosebit pe convergența tehnologiilor avansate, cum ar fi inteligența artificială, blockchain-ul și big data. Se așteaptă ca ecosistemul digital al industriei bancare să devină un centru pentru coordonarea fluxului de date, finanțe și servicii, vizând o digitalizare completă.

Dl. Pham Anh Tuan - Directorul Departamentului de Plăți (SBV) a afirmat: După 4 ani de implementare a Deciziei 810/QD-NHNN, activitățile de transformare digitală ale industriei bancare au înregistrat numeroase rezultate demne de mândrie. Până în prezent, peste 90% din tranzacțiile bancare la multe instituții de credit sunt efectuate prin canale digitale, peste 87% dintre adulții din Vietnam deținând conturi bancare.

În plus, o serie de servicii precum depozite, deschidere de conturi, emitere de carduri, transfer de bani, împrumuturi... au fost digitalizate 100%, contribuind la scurtarea timpului, economisirea costurilor și creșterea confortului pentru clienți.

În același timp, Banca de Stat a Vietnamului își îmbunătățește continuu sistemul juridic, asigură securitatea informațiilor și își modernizează infrastructura pentru a servi transformării digitale. Cooperarea internațională este extinsă pentru a actualiza tendințele tehnologice și a îmbunătăți capacitatea personalului bancar.

Cu motto-ul de a considera datele ca resursă strategică, industria bancară construiește treptat un sistem de baze de date partajate pentru a trece la luarea deciziilor bazate pe date. În același timp, îmbunătățirea comunicării și a educației financiare este, de asemenea, o parte indispensabilă pentru ca oamenii și companiile să acceseze serviciile bancare digitale în siguranță și eficient.

Dl. Pham Anh Tuan - Directorul Departamentului de Plăți (SBV) a făcut schimb de informații privind transformarea sistemului bancar digital - Foto: VGP/HT

Întăriți securitatea, preveniți frauda și escrocheriile de înaltă tehnologie

Potrivit unui reprezentant al Departamentului de Plăți (SBV), în perioada următoare, SBV se va concentra pe șase grupe specifice de soluții, inclusiv: implementarea planurilor de transformare digitală; perfecționarea instituțiilor juridice; coordonarea strânsă cu Ministerul Securității Publice pentru implementarea Proiectului 06; modernizarea infrastructurii; extinderea cooperării internaționale și a dezvoltării resurselor umane; conectarea și partajarea informațiilor intersectoriale.

Directorul Departamentului Plăților (SBV) a declarat că, în perioada următoare, promovând rezultatele obținute, continuând să urmărească îndeaproape politicile și orientările Partidului și Guvernului privind transformarea digitală și aplicarea datelor naționale privind populația, SBV se va concentra pe implementarea următoarelor soluții specifice:

În primul rând, continuarea concentrării și promovarea implementării Planului de Transformare Digitală a Industriei Bancare, a planurilor emise de Banca de Stat pentru promovarea transformării digitale bancare și a obiectivelor stabilite în Rezoluția 57-NQ/TW și Rezoluția 71/NQ-CP;

În al doilea rând, continuarea îmbunătățirii instituțiilor, coordonarea strânsă cu ministerele și departamentele relevante pentru a accelera revizuirea, modificarea și promulgarea documentelor juridice pentru a promova și elimina dificultățile în comerțul electronic și transformarea digitală a sectorului bancar;

În al treilea rând, coordonarea strânsă cu Ministerul Securității Publice pentru a continua implementarea eficientă a sarcinilor din planul de coordonare nr. 01/KHPH-BCA-NHNN dintre Ministerul Securității Publice și Banca de Stat în implementarea Proiectului 06;

În al patrulea rând, continuarea modernizării și îmbunătățirii infrastructurii care deservește transformarea digitală în sectorul bancar pentru a asigura securitatea și siguranța, concentrându-se pe construirea unui sistem de baze de date partajate pentru ca sectorul bancar să treacă la luarea deciziilor bazate pe date;

În al cincilea rând, consolidarea cooperării internaționale pentru actualizarea noilor tendințe tehnologice și învățarea din experiențele altor țări; concentrarea pe dezvoltarea unor resurse umane de înaltă calitate pentru transformarea digitală și inovare;

În al șaselea rând, continuarea implementării coordonării intersectoriale: integrarea, conectarea și partajarea informațiilor din industria bancară cu alte industrii și domenii pentru a extinde ecosistemul digital și a dezvolta servicii bancare digitale și servicii de plată digitală;

În al șaptelea rând , promovarea comunicării și educației financiare pentru cetățeni și întreprinderi.

În special, pentru a face față fraudei din ce în ce mai sofisticate prin intermediul conturilor bancare, reprezentantul Băncii de Stat a declarat: „Această agenție modifică urgent Circulara 17, înăsprind gestionarea informațiilor biometrice. Începând cu 1 septembrie 2025, deschiderea unui cont pentru o organizație sau o persoană trebuie autentificată prin date biometrice, comparativ cu baza de date națională a populației. Aceasta este o soluție pentru protejarea drepturilor clienților și prevenirea fraudei. Banca de Stat va interzice, de asemenea, utilizarea pseudonimelor, cunoscute și sub numele de „aliasuri”, legate de numere reale de conturi bancare și utilizate pentru a primi/transfera bani, a se conecta sau autentifica tranzacții, deoarece acest lucru poate cauza confuzie pentru expeditor.”

În plus, se așteaptă ca întregul sector bancar să implementeze un serviciu de avertizare privind conturile frauduloase în 2025. După ce BIDV l-a pilotat cu succes începând cu 1 aprilie, reținând peste 100 de miliarde VND datorită avertizărilor prompte, bănci importante precum Vietcombank, VietinBank, MB și Agribank îl vor implementa în aplicațiile digitale. Avertismentele privind conturile suspectate de fraudă vor fi afișate direct în aplicație, iar expeditorul are dreptul de a decide dacă continuă sau oprește tranzacția.

Datele de avertizare vor fi actualizate continuu pentru a evita „etichetarea greșită” care afectează utilizatorii. În același timp, Banca de Stat și alte unități vor organiza numeroase echipe de inspecție pentru a asigura implementarea sincronă a VNeID în activitățile bancare.

Din perspectiva unei bănci comerciale, dna Phung Thi Hai Yen - director general adjunct al Vietcombank, a declarat: „Banca a fost pionier în construirea unui ecosistem digital inteligent pentru a deservi mai multe segmente de clienți, implementând semnături digitale la distanță și conectându-se la datele naționale despre populație. Vietcombank a colaborat cu Centrul pentru Cercetare și Aplicarea Datelor Populației și Identificarea Cetățenilor (Centrul RAR) din cadrul Ministerului Securității Publice în domeniul aplicațiilor digitale, deschizând un nou pas în activitățile de creditare online și garanțiile de investiții online.”

Din perspectiva unei companii de tehnologie, dna Nguyen Thi Ngoan - Director Financiar al companiei MISA, a prezentat platforma MISA Lending, concepută pentru a conecta IMM-urile cu instituțiile de credit. Cu peste 300.000 de clienți IMM care utilizează servicii cloud, MISA oferă date online pentru ca băncile să poată evalua riscurile în timp real.

Datorită acestei platforme, timpul de aprobare a creditelor este scurtat la 1 zi, nu sunt necesare garanții, iar rata de succes a creditelor este de 30%, de 10 ori mai mare decât modelul tradițional. Peste 22.500 de miliarde VND au fost debursate prin intermediul MISA Lending, cu un raport de risc în limita pragului de siguranță. MISA speră să colaboreze cu Banca de Stat pentru a construi un model de „triunghi de aur” între Guvern - Bancă - Întreprindere pentru a promova finanțele digitale.

Huy Thang

Sursă: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm