Transformarea digitală a industriei bancare în contextul provocărilor legate de securitatea datelor

VTV.vn - Amenințările devin din ce în ce mai sofisticate, în timp ce standardele privind conformitatea cu reglementările anti-spălare a banilor, protecția datelor cu caracter personal și gestionarea riscurilor sunt din ce în ce mai stricte.

Datele reprezintă fundamentul strategic în transformarea digitală a industriei bancare.

Datele reprezintă fundamentul strategic în transformarea digitală a industriei bancare. Cu toate acestea, marea provocare este că datele și inteligența artificială (IA) devin active ușor „scurse” atunci când sunt conectate. Aceasta este opinia experților de la Conferința și Expoziția Smart Banking 2025 cu tema „Progres în transformarea digitală a industriei bancare: Datele sunt fundamentul, clienții sunt centrul”.

De la „materii prime” la active strategice

Viceguvernatorul Băncii de Stat, Pham Tien Dung, a declarat că Banca de Stat este una dintre agențiile de top în colectarea, sintetizarea și analiza datelor. Niciun tip de date din industria bancară nu este în afara domeniului de aplicare al supravegherii. Sistemele de statistică a creditelor, combaterea spălării banilor, gestionarea investițiilor, asistența pentru plăți etc. sunt toate platforme de date importante, creând o bază juridică solidă pentru activitățile bancare.

Dl. Le Quang Ha, director adjunct al companiei de securitate cibernetică Viettel , a declarat că procesul puternic de digitalizare a contribuit la efectuarea a peste 90% din tranzacțiile bancare prin canale digitale, peste 87% dintre adulți deținând un cont bancar. Cantitatea imensă de date generată zilnic a devenit o resursă neprețuită, permițând instituțiilor de credit să construiască produse și servicii mai personalizate, convenabile și sigure. Cu toate acestea, provocarea constă în a transforma datele din „materii prime” în „active strategice”, asigurând în același timp siguranța și securitatea în contextul unor riscuri din ce în ce mai sofisticate.

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam, datele trebuie gestionate la scară largă, însoțite de construirea unei platforme de date unificate și securizate. Gestionarea datelor nu numai că deservește comerțul electronic, asigurările și telecomunicațiile, dar ajută și industria bancară să dezvolte capacități de analiză în timp real, să gestioneze riscurile și să îmbunătățească eficiența operațională. Luarea clienților în centru, considerarea siguranței și a încrederii ca valori fundamentale, vor fi principiile consecvente în strategiile de afaceri bazate pe date.

De fapt, numeroase instituții de credit au implementat soluții pentru identificarea și verificarea informațiilor clienților și deschiderea conturilor de plăți pe baza bazelor de date ale populației. Această soluție scurtează procesul, crește acuratețea autentificării și îmbunătățește calitatea creditării. Până la mijlocul lunii iunie 2025, sistemul bancar efectuase peste 117 milioane de tranzacții legate de datele clienților, în special prin corelarea conturilor de plăți cu identificarea cetățenilor. Rezultatele au înregistrat peste 927.000 de conturi noi deschise în numeroase localități, cu participarea a 57 de bănci, 26 de instituții financiare și 39 de alte unități.

Conform evaluării, aceasta nu este doar o realizare tehnologică, ci demonstrează și o schimbare în gândirea managerială, în procesele interne și în metodele de operare a sistemului. Pe măsură ce datele sunt colectate, procesate și exploatate din ce în ce mai mult, managementul cu scop precis și crearea de valoare practică devin obligatorii. Acest lucru este cu atât mai important cu cât piața financiar-bancară se extinde, iar nevoile oamenilor și ale întreprinderilor devin din ce în ce mai diverse.

Pe lângă oportunitățile oferite de tehnologia telecomunicațiilor și platformele digitale, industria bancară se confruntă și cu o presiune mare asupra cadrului legal, cu cerințe tot mai mari din partea clienților și riscuri de securitate cibernetică. Amenințările sunt din ce în ce mai sofisticate, în timp ce standardele privind conformitatea cu reglementările anti-spălare a banilor, protecția datelor cu caracter personal și gestionarea riscurilor sunt din ce în ce mai stricte. Prin urmare, perfecționarea abilităților digitale, combinarea managementului datelor cu mecanisme proactive de conformitate, reprezintă o cerință urgentă.

Numai în primele nouă luni ale anului 2025, sistemul de monitorizare a înregistrat 412 cazuri de vânzări de date în Vietnam.

Echilibrul dintre inovație și securitate

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat, în fața provocării tot mai mari a securității cibernetice, industria bancară a organizat în mod regulat exerciții de apărare, exerciții de răspuns la incidente și a îmbunătățit abilitățile de gestionare a situațiilor de urgență pentru unități. Cu toate acestea, numai în primele 9 luni ale anului 2025, sistemul de monitorizare a înregistrat 412 cazuri de vânzări de date în Vietnam, cu 34 de miliarde de înregistrări oferite spre vânzare, în valoare de aproape 1 milion de dolari, de patru ori mai mult decât în ​​aceeași perioadă din 2024.

Experții spun că printre provocările majore se numără faptul că datele și inteligența artificială devin active ușor de „scurs” atunci când sunt interconectate; noile tehnologii lipsite de securitate pot fi atacate în cadrul modelului; respectarea legilor interne și a standardelor internaționale este din ce în ce mai complexă; atacurile cibernetice sofisticate cresc costurile de apărare; iar gradul de conștientizare și cultura datelor în rândul utilizatorilor sunt încă inegale.

Dr. Can Van Luc, membru al Consiliului Consultativ pentru Politici al Primului Ministru, economist-șef al BIDV , a subliniat că datele și inteligența artificială pot avea succes doar atunci când există o strategie clară, un proces standardizat, principii etice stricte și o îmbunătățire continuă. Dr. Can Van Luc a propus emiterea în curând a unor linii directoare detaliate privind legile și decretele referitoare la date și inteligență artificială; implementarea unui mecanism „sandbox” pentru testarea controlată; perfecționarea cadrului etic și a mecanismului de control; accelerarea conectării datelor rezidenților, întreprinderilor și gospodăriilor; creșterea partajării datelor între sectoare; și îmbunătățirea capacității de securitate cibernetică, construirea unui Centru de Operațiuni de Securitate (SOC/CSC) în fiecare instituție financiară.

Dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat, a declarat că multe circulare importante sunt în curs de finalizare, în special reglementări privind creditarea și identificarea electronică, atât extinzând autonomia instituțiilor de credit, cât și înăsprind gestionarea riscurilor.

Dintr-o perspectivă de afaceri, dl. Nguyen Hung, directorul general al Băncii Comerciale pe Acțiuni Tien Phong ( TPBank ), a declarat că datele sunt ca un „diamant”, dar exploatarea lor în „mina de diamante” reprezintă provocarea. Potrivit directorului general al TPBank, datele brute care nu sunt „șlefuite” nu pot deveni bijuterii, subliniind astfel necesitatea planificării datelor de la început, a standardizării și a curățării acestora, deoarece datele incorecte vor distruge toate analizele avansate.

Sursă: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm