Delegații sunt îngrijorați de situația clienților presați să împrumute bani pentru a cumpăra asigurări

Veniturile obținute din agenții de asigurări reprezintă o mare parte din profiturile băncilor.

„Povestea unei femei care, din cauza datoriilor, s-a dus la o bancă comercială și și-a ipotecat carnetul roșu pentru a împrumuta 300 de milioane de VND, dar a trebuit să cumpere o asigurare de viață pentru 20 de milioane de VND, rămânând doar cu 280 de milioane de VND. A ieșit din bancă cu lacrimi șiroindu-i pe față și plângând. Am văzut-o întâmplător când s-a dus la banca comercială, care m-a îndemnat să vorbesc din nou despre această problemă”, a spus el.

Potrivit delegatului, reducerea maximă pentru agenții de asigurări de viață cu două produse de asigurare de viață populare, asigurarea de viață pe termen și asigurarea mixtă, este de 4% pentru prima de asigurare din primul an. La băncile comerciale care sunt afiliate cu agenți de asigurări de viață, există un fenomen de sugerare și obligare a clienților de credit să cumpere asigurări de viață cu o plată anuală egală cu 2-4% din valoarea creditului. În același timp, la băncile comerciale, angajaților băncilor li se atribuie obiective privind numărul de contracte de asigurare și obiectivele de venituri din primele de asigurare de viață.

Deputatul Adunării Naționale, Pham Van Thinh.

Delegatul Pham Van Thinh a citat, de asemenea, date din concluziile inspecției Ministerului Finanțelor din iulie 2023 asupra a patru companii de asigurări de viață care furnizează produse de asigurare clienților prin intermediul băncilor comerciale, care arată că rata de anulare a contractelor după primul an de existență a clienților este de până la 70%, iar dacă aceștia anulează contractele în primul an, vor pierde toate primele plătite. Doar o companie de asigurări de viață care vinde prin intermediul unei bănci comerciale a avut aproximativ 2.000 de miliarde VND în prime de asigurare pe care clienții le-au anulat în primul an.

„Multe bănci sugerează, de asemenea, ca debitorii să plătească comisioane în primii doi ani, astfel încât suma de bani pe care debitorii trebuie să o plătească este de până la 4-8% din valoarea creditului. Rata reală a dobânzii la capitalul eliberat în economie din cauza necesității de a cumpăra o asigurare de viață suplimentară poate crește cu 50-100% în primii doi ani după scadența ratei dobânzii la contractul de credit”, a analizat el.

În plus, plata în avans din primul an pentru contractul de cooperare exclusivă pe care compania de asigurări îl plătește băncii comerciale, care este făcută publică la semnare, reprezintă o mare parte din venitul înainte de impozitare al băncii comerciale. Iată cifrele pentru 2020 ale unor bănci: Vietcombank a avut un profit înainte de impozitare de 23.050 miliarde VND, iar comisionul de plată în avans pentru contractul de cooperare exclusivă pentru vânzarea de asigurări de viață a fost de 9.200 miliarde VND.ACB Bank a avut 9.596 miliarde VND, iar comisionul de plată în avans pe care banca l-a primit a fost de 8.400 miliarde VND. Fără a include comisionul agentului pentru prima de asigurare primită conform reglementărilor din domeniul asigurărilor.

Discuția a fost prezidată de vicepreședintele Adunării Naționale, Nguyen Duc Hai.

„Astfel, se poate spune că, între 2018 și 2022, veniturile obținute de la agenții de asigurări de viață ai băncilor comerciale au reprezentat o proporție foarte mare din profiturile băncilor comerciale”, a declarat un delegat al Adunării Naționale din provincia Bac Giang.

Având în vedere realitatea și beneficiile sale, el a spus că, dacă proiectul de lege acceptă doar directiva de adăugare a Clauzei 2, Articolul 113, prin care băncile comerciale au voie să desfășoare activități de agenție de asigurări în conformitate cu prevederile legii privind activitatea de asigurări, în conformitate cu domeniul de aplicare al activităților de agenție de asigurări, conform reglementărilor Guvernatorului Băncii de Stat, nu va exista nicio garanție pentru situația în care clienții vor fi forțați să împrumute bani pentru a cumpăra asigurări sau în care vor fi profitați de lipsa de cunoștințe a clienților cu depozite de economii pentru a cumpăra produse de asigurare de viață, așa cum s-a întâmplat în trecutul recent.

„Vânzarea încrucișată ușoară a asigurărilor de viață prin intermediul băncilor comerciale a forțat băncile comerciale și companiile de asigurări de viață să ignore limitele profesionale și reputația acumulată pentru a intra în spirala căutării profitului” - a subliniat el și a sugerat că, dacă interdicția privind vânzarea încrucișată a asigurărilor de viață prin intermediul băncilor comerciale nu este implementată, proiectul de lege trebuie să adauge un articol pe care Guvernul să îl emită, care să reglementeze activitatea cu produse de asigurare pentru care băncile comerciale și instituțiile de credit acționează ca agenți pentru a asigura publicitatea, transparența și proteja drepturile clienților care împrumută capital, precum și depun economii la bănci.

„Acest lucru va fi benefic atât pentru imaginea băncilor comerciale, cât și în special pentru sectorul asigurărilor de viață, o profesie care necesită mai multă etică și umanitate decât multe alte sectoare de afaceri”, a declarat delegatul Pham Van Thinh.

Necesitatea sancționării comportamentului inadecvat de consultanță al angajaților băncii

Deputatul Adunării Naționale, Pham Van Hoa.

De asemenea, în legătură cu acest conținut, deputatul Adunării Naționale Duong Khac Mai (Dak Nong) a declarat că, pentru a proteja interesele clienților, este necesar să se studieze legislația pentru a prevedea sancțiuni care să prevină și să trateze cu strictețe încălcările comise de angajații instituțiilor de credit și ai băncilor, cum ar fi consultarea inadecvată care face ca unii clienți să confunde produsele de asigurare cu produsele bancare sau solicitarea de a cumpăra asigurări asociate cu împrumuturi atunci când este nevoie să împrumute capital de la bănci, așa cum a relatat presa în trecutul recent.

De acord cu cele două opinii menționate mai sus, delegatul Adunării Naționale Pham Van Hoa (Dong Thap) a afirmat că a apărat pentru a treia oară punctul de vedere conform căruia „băncile comerciale pe acțiuni nu ar trebui să aibă voie să vândă asigurări companiilor de asigurări”, iar consecințele s-au produs deja.

„În prezent, din câte știu eu, există încă unele companii de asigurări ai căror clienți sunt foarte sceptici în ceea ce privește vânzarea de asigurări. Care sunt consecințele? Pentru a înființa o companie de asigurări, trebuie să ai un sediu central de asigurări, dar aici nu există un sediu central de asigurări. De exemplu, 13 provincii din Delta Mekongului au doar 2 sedii centrale de asigurări. Așadar, atunci când clienții au probleme, merg la bancă pentru a cumpăra asigurare, personalul băncii merge doar la Long Xuyen, Can Tho. Eu locuiesc în Dong Thap și trebuie să merg la Long Xuyen, Can Tho pentru a depune reclamații și a intenta procese. Cred că aceasta este o problemă extrem de dificilă”, a dat un exemplu delegatul.

În încheierea discuției, vicepreședintele Adunării Naționale, Nguyen Duc Ha, a declarat că delegații au menționat și conținutul relației dintre organizațiile bancare și cele de asigurări, pe baza protejării intereselor clienților și evitării exploatării și negativității, așa cum s-a întâmplat în trecutul recent. Multe opinii au fost valide și specifice capitolelor, articolelor și clauzelor din lege; opiniile au fost foarte dedicate și responsabile și au necesitat să fie studiate cu atenție pentru a perfecționa proiectul de lege, atât din punct de vedere al conținutului, cât și al tehnicii.

Comisia permanentă a Adunării Naționale va însărcina Agenția de redactare a proiectelor de lege, Agenția de revizuire și agențiile relevante să studieze urgent și să absoarbă integral opiniile pentru a completa, raporta, explica, absorbi, revizui și finaliza proiectul de lege și să prezinte mai întâi un raport Comisiei permanente a Adunării Naționale în ședința din dimineața zilei de miercuri, 17 ianuarie, pentru a pregăti prezentarea acestuia Adunării Naționale spre examinare și aprobare.

Sursă