Asociația Băncilor din Vietnam (VNBA) a trimis recent o petiție Băncii de Stat, propunând creșterea plafonului creditelor de consum de la maximul actual de 100 de milioane VND la 300-400 de milioane VND. Acest lucru se datorează faptului că vechiul plafon este depășit, nu mai este adecvat realității și reduce competitivitatea companiilor financiare în comparație cu băncile comerciale.
Ca să nu mai vorbim de faptul că reglementările actuale obligă companiile financiare să se concentreze pe împrumuturi mici, pe termen scurt, ceea ce le îngreunează crearea de pachete de împrumuturi de valoare mare sau pe termen lung pentru a satisface nevoi din ce în ce mai diverse. Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al VNBA, a analizat faptul că ajustarea va contribui la extinderea amplorii datoriei consumatorilor, la satisfacerea nevoilor de capital atât ale persoanelor, cât și ale companiilor financiare și, în același timp, la stimularea consumului, contribuind la creșterea economică . „În contextul în care PIB-ul este așteptat în 2025 să crească cu peste 8% și veniturile gospodăriilor se îmbunătățesc, creditul de consum va prospera cu siguranță”, a subliniat el.
Un reprezentant al companiei Shinhan Finance a declarat că plafonul de 100 de milioane VND există de prea mult timp, în timp ce macroeconomia s-a schimbat dramatic. În plus, reglementarea care impune ca cel puțin 70% din datoria restantă a unei companii financiare să fie în segmentul creditelor de consum face ca aceste unități să aibă o bază de clienți restrânsă, ceea ce le face mai puțin flexibile decât băncile comerciale. „Dacă limita este majorată, putem ajunge la grupul de clienți din segmentul intermediar dintre bănci și companiile financiare, extinzând opțiunile pentru debitori și promovând consumul”, a declarat un reprezentant al Shinhan Finance.
Potrivit companiilor financiare, majoritatea creditelor de consum sunt negarantate, așadar riscul de credit depinde de capacitatea de management a fiecărei organizații. De fapt, creditele cu valoare mare sunt acordate de obicei doar clienților cu venituri stabile sau un istoric de credit bun. Prin urmare, creșterea plafonului nu înseamnă o creștere bruscă a riscului, deoarece unitățile de creditare trebuie să evalueze în continuare cu atenție capacitatea de rambursare a datoriei înainte de a acorda împrumutul.
Unele companii au sugerat, de asemenea, că Banca de Stat ar trebui să ia în considerare nu doar creșterea limitei, ci și eliminarea plafoanelor actuale pentru datorii și credite de consum. În schimb, agenția de administrare poate controla prin intermediul indicatorilor de siguranță a capitalului și al calității portofoliului de credite. Această abordare încurajează atât dezvoltarea pieței creditelor de consum, cât și menține disciplina în gestionarea riscurilor în întregul sistem.
Dr. Nguyen Quoc Hung a afirmat, de asemenea, că împrumuturile de consum negarantate de până la 300-400 de milioane de VND vor ajuta clienții fără garanții, dar cu venituri stabile, să acceseze surse oficiale de capital, în loc să fie nevoiți să apeleze la canale informale de creditare care prezintă riscuri potențiale. În același timp, responsabilitatea pentru controlul datoriilor neperformante va aparține fiecărei companii financiare prin intermediul sistemului de evaluare și monitorizare a creditului.
Sursă: https://nld.com.vn/de-xuat-nang-han-muc-vay-tieu-dung-len-300-400-trieu-dong-196250822210704416.htm
Comentariu (0)