IMM-uri

Conform datelor de la Oficiul General de Statistică, la sfârșitul anului 2023, Vietnamul avea aproximativ 900.000 de întreprinderi, dintre care întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) reprezentau aproximativ 97%, angajau 51% din forța de muncă și contribuiau cu peste 40% la produsul intern brut (PIB).

Totuși, majoritatea acestor afaceri se confruntă cu dificultăți în accesarea creditelor.

Într-o declarație adresată lui Nguoi Dua Tin, dl. Tran Dang Dat, cofondator al Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fabrică în districtul Cu Chi, orașul Ho Chi Minh ), a declarat că, în prezent, deși guvernul și băncile comerciale au implementat numeroase politici de sprijinire a creditelor pentru a ajuta întreprinderile să se redreseze, problema accesării capitalului rămâne extrem de dificilă.

„Anterior, Dat Foods beneficia de politici de împrumut preferențiale din partea Fondului Uniunii Tinerilor pentru afaceri, cu stipulația că fondatorii trebuie să aibă sub 35 de ani. Acum, că avem cu toții peste 35 de ani, sprijinul a fost întrerupt. Folosim active personale ca garanție pentru a ne împrumuta la rate normale ale dobânzii, ceea ce crește costurile pentru afacere”, a declarat dl Dat.

Motivul pentru care compania a contractat un împrumut ca persoană fizică în loc de IMM este că nu a îndeplinit cerințele de eligibilitate. În ceea ce privește procedurile, sunt necesare garanții, inclusiv materii prime gajate, dovada capacității financiare și a fluxului de numerar din ultimii trei ani. După ce am trecut prin perioada dificilă cauzată de Covid, demonstrarea capacității financiare a companiei în ultimii trei ani este foarte dificilă.

Prin urmare, dl. Tran Dang Dat a sugerat că băncile ar trebui să ia în considerare personalizarea împrumuturilor pentru fiecare afacere în parte, având în vedere că IMM-urile au venituri diferite și dificultăți variate. Politica de creditare este una, dar sistemul operațional trebuie să fie practic și să identifice cu exactitate „punctele slabe” ale afacerilor.

Împărtășind punctul de vedere al domnului Dat, domnul Nguyen Ngoc Bich – președintele Rustic Hospitality Group – a declarat că, în prezent, atunci când contractează împrumuturi de la bănci, acestea sunt, în general, dispuse să dedice timp pentru a răspunde la întrebări și a ajuta la procedurile de solicitare a împrumuturilor, oferind un sprijin bun în ceea ce privește creditarea.

Dificultatea constă în faptul că, în condițiile de creditare și în politicile generale de creditare, este încă necesară prezentarea de garanții și dovezi ale fluxului de numerar prin extrase de cont bancar pentru ultimii trei ani. Situația financiară și proiectele în curs de desfășurare trebuie să includă, de asemenea, rapoarte detaliate privind planurile de afaceri și financiare viabile pentru a demonstra capacitatea de rambursare a creditului bancar.

„Demonstrarea fluxului de numerar în prezent este foarte dificilă. Deoarece, după perioada Covid, economia se confruntă cu dificultăți, iar afacerile sunt în faza de reinvestire, incapabile să genereze încă profituri. În același timp, pentru afacerile de servicii turistice precum a noastră, singura garanție este reprezentată de activele personale, deoarece afacerile de servicii, în general, nu au active, ci doar brandul companiei.”

„Cu toate acestea, debitorii individuali sunt limitați, putând împrumuta doar 70-80% din valoarea evaluată a activelor lor și trebuie totuși să își demonstreze capacitatea de a rambursa banii. Dacă un activ este evaluat la aproximativ 10 miliarde VND, conform politicii băncii, se pot împrumuta doar 6-7 miliarde VND. Unele bănci acordă chiar și aproximativ 50%, sau 5 miliarde VND. Această sumă este insuficientă pentru capitalul de lucru dacă este utilizată pentru producție și afaceri”, a declarat dl Bich.

Președintele Rustic Hospitality Group a dezvăluit, de asemenea, că, după perioada Covid-19, compania a căutat alte surse de capital de la fonduri de investiții private, investitori internaționali și parteneri financiari. Cu toate acestea, industria serviciilor și a turismului nu a fost pe placul fondurilor de investiții, deoarece acestea aveau nevoie de industrii cu riscuri mai mici, capacitatea de a genera rapid flux de numerar și replicare rapidă, cum ar fi industria alimentară și a băuturilor și cea tehnologică, pentru a-și putea recupera rapid capitalul.

Potrivit domnului Nguyen Tien Manh, director adjunct al Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., sprijinul preferențial de capital din partea băncilor ajută compania să stimuleze în continuare investițiile, să adauge mai multe tehnologii și să producă produse de calitate superioară pentru clienți.

Totuși, similar afacerilor menționate anterior, cea mai mare problemă pentru Truong Manh Casting Machinery rămâne dificultatea de a accesa împrumuturi din cauza activelor insuficiente pentru garanții. Chiar dacă există active, statutul lor juridic este neclar, iar valoarea lor ca garanție este scăzută. Prin urmare, acestea nu îndeplinesc cerințele de creditare impuse de instituțiile de credit.

Deși băncile acordă în prezent împrumuturi IMM-urilor în principal pe baza valorii garanțiilor, foarte puține linii de credit negarantate sunt disponibile pentru acest grup de clienți.

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html