Reducerea ratei rezervelor minime obligatorii cu 50% pentru unele bănci:

Mulți experți consideră această nouă reglementare o creștere strategică a lichidității, aducând beneficii duble băncilor și economiei ...

Clienții efectuează tranzacții la Banca Comercială pe Acțiuni pentru Comerț Exterior din Vietnam. *Foto: Nguyen Quang*

Economia are zeci de mii de miliarde în plus

Conform Circularei nr. 23/2025/TT-NHNN din 12 august 2025 a Băncii de Stat de modificare a Circularei nr. 30/2019/TT-NHNN privind reglementarea implementării rezervelor obligatorii ale instituțiilor de credit și sucursalelor băncilor străine, care prevede că Banca de Stat va reduce rezervele obligatorii cu 50% începând cu 1 octombrie 2025, vor beneficia băncile care au primit transferuri obligatorii ale băncilor comerciale slabe aflate sub control special.

Mai exact, băncile comerciale pe acțiuni, cum ar fi Banca de Comerț Exterior din Vietnam (Vietcombank), Banca Militară (MB), Banca Prosperității din Vietnam (VPBank) și Banca de Dezvoltare a orașului Ho Chi Minh ( HDBank ), au participat activ la programul Băncii de Stat de restructurare a instituțiilor de credit slabe și vor avea condițiile pentru a adăuga o sumă semnificativă de capital pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor și clienților individuali.

Experții bancari și financiari împărtășesc opinia că politica Băncii de Stat de a reduce rata rezervelor minime obligatorii cu 50% exclusiv pentru instituțiile de credit care primesc transferuri obligatorii reprezintă o creștere strategică a lichidității pentru cele patru bănci beneficiare. Acesta nu este doar un stimulent pentru costul capitalului, ci și o pârghie strategică, care afectează simultan lichiditatea, costurile capitalului și creșterea creditului.

De fapt, cu o scară mare a depozitelor, dacă rezerva minimă obligatorie este redusă cu 50%, fiecare bancă poate elibera mii până la zeci de mii de miliarde de VND. Această sursă de capital va avea oportunitatea de a suplimenta rezervele de lichiditate, de a crește capacitatea de creditare, de a reduce presiunea de mobilizare nouă, reducând astfel costurile de capital și extinzând marjele de profit. Cu această resursă, băncile pot extinde creditarea fără a crește mobilizarea, acordând astfel împrumuturi pentru a stimula economia, sprijinind restructurarea băncilor slabe.

Anterior, în octombrie 2024, Banca de Stat a anunțat transferul Băncii Construcțiilor (CBBank) către Vietcombank și al Băncii Commerciale Joint Stock Ocean (Oceanbank) către MBBank . Apoi, în ianuarie 2025, Global Petroleum Bank (GPBank) a fost transferată către VPBank, iar DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank) către HDBank. Înainte de transfer, aceste patru bănci se aflau sub control special al Băncii de Stat timp de mulți ani din cauza acumulării de datorii neperformante și a pierderilor semnificative acumulate.

După transfer, băncile au fost redenumite și redenumite. DongA Bank a fost redenumită Vikki Digital Bank Limited (Vikki Bank). CBBank a devenit Vietnam Modern Bank Limited (VCBNeo). Ocean Bank a devenit Vietnam Modern Bank Limited (MBV).

Beneficiu dublu

Conform calculelor, începând cu 1 octombrie 2025, 4 bănci își pot permite fluxul de capital „eliberat” cu aproximativ 17.200-51.700 miliarde VND, în funcție de structura reală a termenelor depozitelor.

Vietcombank, o bancă din grupul Big 4, cu avantajul de a avea cea mai mare scară a depozitelor din sistemul bancar, este de așteptat să beneficieze cel mai mult. Deoarece sursa de capital redusă din rezerva obligatorie va susține creșterea creditării băncii, va reglementa flexibil sursele de capital pentru obligațiuni guvernamentale sau împrumuturi corporative, ajutând Vietcombank să își crească profiturile, asigurând standardele de siguranță a capitalului. Conform raportului financiar din trimestrul al doilea al acestei bănci, scara depozitelor clienților a ajuns la peste 1,58 milioane de miliarde VND la 30 iunie 2025. Prin urmare, cu Circulara nr. 23/TT-NHNN, această bancă poate reduce rezervele obligatorii cu aproximativ 7.900-23.800 de miliarde VND.

De asemenea, se calculează că, prin reducerea ratei rezervelor minime obligatorii, MB va avea oportunitatea de a aduce economiei încă 3.900-11.700 miliarde VND. Această sursă de capital nu numai că va suplimenta lichiditatea MB, va crește capitalul pentru creditarea clienților întreprinderilor mici și mijlocii, dar va fi și o soluție pentru a sprijini OceanBank să aibă o zonă tampon mai sigură, reducând riscurile în procesul de consolidare a bilanțului.

Sau, la fel ca VPBank, capitalul excedentar de aproximativ 3.000-9.000 de miliarde VND va fi utilizat pentru dezvoltarea sectorului de retail, a întreprinderilor mici și mijlocii și a creditului de consum, ajutând banca să reducă presiunea mobilizării depozitelor pe termen lung cu rate mari ale dobânzii în perioada de primire a GPBank. Între timp, HDBank este așteptată să dispună de 2.400-7.200 de miliarde VND suplimentare, din care își poate diversifica structura de clienți de la retail, aviație... pentru a absorbi imediat capitalul eliberat în sectoare cu profit ridicat, creând condiții pentru ca banca să își crească capacitatea de a gestiona DongA Bank, dar menținând în continuare o creștere stabilă fără a sacrifica marjele de profit.

În ceea ce privește economia, această politică contribuie la suplimentarea lichidității, promovarea unor fluxuri de capital mai puternice în producție și în afaceri, reducerea presiunii asupra ratelor dobânzilor, crearea unui impuls de creștere pentru afaceri și cetățeni. În același timp, contribuie la consolidarea încrederii în sistemul bancar, sprijină procesul de restructurare a întregii industrii și asigură stabilitatea și sustenabilitatea pieței financiare și monetare. Cu alte cuvinte, aceasta este o soluție care deblochează resurse pentru bănci și creează un efect de propagare pozitiv pentru economie.

Sursă: https://hanoimoi.vn/giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-voi-mot-so-ngan-hang-loi-ich-kep-cho-phat-tien-kinh-te-713982.html