Pachetul de credite preferențiale pentru tineri a fost suspendat pe neașteptate.

Unele bănci oferă în continuare pachete de credite preferențiale pentru tineri, dar cu dobânzi ajustate.

Pe fondul creșterii ratelor dobânzilor la depozite și al obiectivelor de creditare timpurii, multe bănci comerciale încep să restrânge sau să suspende pachetele de credite preferențiale pentru tinerii cumpărători de locuințe. Acest lucru pune multe familii cu nevoi reale de locuință într-o poziție dificilă, în special pe cele cu venituri medii care încearcă să găsească oportunități de a deține o locuință în orașul Ho Chi Minh și în alte zone urbane importante.

Calculele trebuie refăcute.

Dl. Nhat Quang (32 de ani), care dorește să cumpere un apartament în cartierul Binh Trung (Ho Chi Minh City), a declarat că a contactat mai multe bănci comerciale de stat pentru a se interesa despre pachete de credite preferențiale pentru clienții sub 35 de ani. Cu toate acestea, ofițerii de credit l-au informat că programul a fost suspendat temporar. „Acum două luni, Agribank încă mă sfătuia cu o rată a dobânzii de 6,3%/an, fixă ​​pe 18 luni. Acum a crescut la peste 7%, iar pachetul preferențial pentru tineri nu mai este disponibil, așa că trebuie să-mi reconsider împrumutul”, a declarat dl. Quang.

Potrivit unui reporter de la ziarul Nguoi Lao Dong, băncile comerciale de stat, precum Agribank, BIDV și VietinBank, au suspendat temporar programele de credite ipotecare preferențiale pentru tineri. Un ofițer de credit Agribank din orașul Ho Chi Minh a confirmat: „Pachetele de credite ipotecare preferențiale pentru tinerii sub 35 de ani au fost suspendate temporar. Cea mai bună rată a dobânzii este în prezent de 7,3% pe an, fixă ​​pentru primele 18 luni.”

În cel mai recent anunț al său, Agribank a clarificat suspendarea mai multor programe și politici de credite ipotecare preferențiale, inclusiv a pachetelor de credite ipotecare preferențiale pentru tineri.

Banca centrală a încetat, de asemenea, să ofere împrumuturi preferențiale pentru transferul drepturilor de utilizare a terenurilor și pentru construcția/renovarea locuințelor. Cu toate acestea, pachetul de credite sociale pentru locuințe destinate tinerilor sub 35 de ani rămâne în vigoare, cu o rată a dobânzii de aproximativ 6,1% pe an.

În mod similar, BIDV a confirmat și suspendarea temporară a pachetului de credite preferențiale pentru tinerii care cumpără locuințe comerciale. Anterior, acest grup de clienți beneficia de o rată fixă ​​a dobânzii de 5,5% pe an timp de 3 ani, o durată a creditului de până la 40 de ani și nicio rambursare a principalului în primii 5 ani – o rată preferențială considerată „rară” până acum.

În schimb, alte bănci mențin în continuare pachete de credite preferențiale pentru tineri, dar cu rate ale dobânzii ajustate. De exemplu, la Vietcombank , ofițerii de credit au declarat că rata dobânzii pentru clienții tineri a crescut la 7,3%/an în perioada preferențială, în loc de sub 6%/an ca înainte. Pachetul de credit obișnuit are o rată a dobânzii de 7,5%/an pentru primele 6 luni, apoi crește la 8,3%/an pentru următoarele 12 luni.

La bănci comerciale precum BVBank, SHB, HDBank etc., angajații băncilor au declarat că oferă în continuare pachete de credite preferențiale pentru tineri, dar ratele dobânzilor vor fi flexibile în funcție de tipul de imobil și de perioada de timp. „Odată cu creșterea ratelor dobânzilor, stimulentele nu mai sunt la fel de generoase ca înainte”, a explicat un ofițer de credit.

Unele bănci comerciale au suspendat temporar sau au ajustat în sus ratele dobânzilor preferențiale pentru creditele ipotecare pentru tineri. Foto: DUY PHÚ

Afectează acest lucru prețurile locuințelor?

Conform constatărilor noastre, oprirea simultană a acordării de credite ipotecare cu dobânzi mici de către bănci tinerilor are loc pe fondul creșterii rapide a creditului și al creșterii ratelor dobânzilor la intrare. Unii cumpărători actuali de locuințe spun că tocmai au primit notificări de la bănci cu privire la ajustările ratelor dobânzilor.

Ca răspuns la întrebarea dacă creșterea ratelor dobânzilor va frâna creșterea prețurilor la imobiliare, Dr. Can Van Luc, economist-șef al BIDV, consideră că va exista un impact, dar nu va fi suficient de puternic pentru a inversa tendința.

El a afirmat că acordarea lentă a pachetelor de credite preferențiale pentru tineri la BIDV în ultima vreme nu s-a datorat restricționării creditului de către bancă, ci mai degrabă „lipsei ofertei de locuințe adecvate și prețurilor care rămân prea mari”. Potrivit acestuia, prețurile locuințelor nu sunt determinate doar de ratele dobânzilor, ci și de costurile de dezvoltare a proiectului, procedurile legale lungi, licitațiile de terenuri și așteptările excesiv de mari de profit ale unor dezvoltatori.

Între timp, un funcționar public vietnamez ar avea nevoie de aproape 26 de ani de muncă continuă pentru a-și permite un apartament standard. Prin urmare, este nevoie de o soluție cuprinzătoare pentru a aborda cauzele profunde ale creșterii continue a prețurilor locuințelor. „Agențiile de reglementare trebuie să accelereze finalizarea reformelor instituționale, să standardizeze bazele de date ale pieței funciare și imobiliare și să abordeze în mod specific deficiențele persistente”, a sugerat acest expert.

În ceea ce privește ratele dobânzilor viitoare la credite, Dr. Can Van Luc consideră că majorarea nu va fi prea mare, deoarece Guvernul a solicitat instituțiilor de credit să controleze ratele dobânzilor pentru a evita șocarea economiei. „Băncile sunt obligate să reducă costurile operaționale, să scadă marjele de profit și să își restructureze portofoliile de capital, în loc să majoreze brusc ratele dobânzilor la credite”, a prezis el.

Între timp, expertul financiar Dr. Nguyen Tri Hieu avertizează că, deși oferta de proiecte se îmbunătățește treptat, prețurile locuințelor continuă să fie peste capacitatea financiară a majorității oamenilor. Acest lucru duce la creșterea stocurilor, la o lichiditate slabă a pieței, dar prețurile nu se ajustează.

El a citat cifre de la Banca de Stat a Vietnamului care arată că, până la sfârșitul lunii octombrie 2025, creditul în întregul sistem a crescut cu aproximativ 15% față de sfârșitul anului precedent și se aștepta să ajungă la 19%-20% până la sfârșitul anului, cel mai mare nivel din ultimii ani. Dintre acestea, creditul imobiliar a reprezentat aproape 24% din totalul creditelor restante din economie. Numai creditarea pentru afaceri imobiliare a crescut cu aproape 24%, dublu față de rata de creștere a creditelor de consum.

„Creșterea rapidă a ratelor dobânzilor la depozite a dus la creșterea costului capitalului pentru cumpărătorii de locuințe. Creditul imobiliar trebuie înăsprit pentru a reduce proporția acestuia la sub 20% din totalul creditelor restante. În același timp, Banca de Stat trebuie să sprijine băncile în reducerea ratelor dobânzilor la credite, astfel încât oamenii și întreprinderile să poată accesa cu ușurință capitalul, creând un impuls pentru redresarea economică”, a declarat Dr. Hieu.

Capitalul trebuie să curgă în locul potrivit.

Dr. Tran Nguyen Dan, expert financiar, consideră că propunerea de înăsprire a creditării imobiliare nu este lipsită de merit. Dacă creditele sunt acordate masiv investitorilor în scopuri speculative, fluxul de bani se va amplifica, împingând prețurile locuințelor peste așteptări și exacerbând deficitul de locuințe accesibile. În plus, proporția ridicată actuală a creditelor imobiliare reprezintă un risc sistemic semnificativ pentru sistemul bancar. Atunci când piața imobiliară scade, riscul unei reacții în lanț a datoriilor neperformante este pe deplin posibil.

Cu toate acestea, dl. Dan a remarcat că o înăsprire generală a creditării nu ar aborda cauza principală a prețurilor locuințelor. Ceea ce este necesar este o înăsprire selectivă, vizând întreprinderile cu capacități slabe de dezvoltare a proiectelor, datorii mari și o lipsă de transparență în management. El a menționat modelul „celor trei linii roșii” din China, care impune întreprinderilor să îndeplinească criterii de siguranță financiară înainte de a li se acorda împrumuturi și a sugerat că Vietnamul ar putea face referire la acesta și îl ar putea adapta în consecință.

Potrivit acestui expert, creditul imobiliar trebuie extins la cei care cumpără o casă pentru prima dată și la segmentul locuințelor accesibile (sub 3 miliarde VND) pentru a stimula cererea reală, în loc să se continue injectarea de capital în afaceri cu „mult teren, dar puțini bani” sau în investitori aflați sub presiune financiară. Pentru a realiza acest lucru, ratele dobânzilor de intrare trebuie menținute la un nivel rezonabil, iar sistemul bancar trebuie să clasifice clar nevoile de creditare și să acorde prioritate capitalului pentru proiecte cu o capacitate bună de construcție, un statut juridic transparent și care deservesc nevoi reale de locuințe. „Nu putem continua să folosim creditul pentru a salva afaceri slabe. Capitalul trebuie să curgă în locurile potrivite pentru o redresare sănătoasă a pieței”, a subliniat acest expert.

S. Nhung

Sursă: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm