În contextul în care ratele dobânzilor la depozite au început să crească din nou și creditul și-a atins devreme obiectivul, multe bănci comerciale au început să reducă sau să suspende pachetele de credite preferențiale pentru tineri, care doresc să cumpere locuințe. Acest lucru a pus într-o poziție dificilă multe familii cu nevoi reale de locuințe, în special pe cele cu venituri medii care încearcă să găsească oportunități de a deține locuințe în orașul Ho Chi Minh și în alte orașe mari.
Trebuie să recalculez
Dl. Nhat Quang (32 de ani) dorește să cumpere un apartament în cartierul Binh Trung (HCMC) și a declarat că a contactat mai multe bănci comerciale de stat pentru a întreba despre pachetele preferențiale pentru clienții sub 35 de ani. Cu toate acestea, ofițerii de credit l-au informat că programul a fost suspendat. „Acum două luni, Agribank m-a sfătuit să am o rată a dobânzii de 6,3%/an fixă timp de 18 luni. Acum a crescut la peste 7%, iar pachetul preferențial pentru tineri nu mai este disponibil, așa că trebuie să recalculez creditul” - a declarat dl. Quang.
Potrivit reporterului de la ziarul Nguoi Lao Dong, în prezent, băncile comerciale de stat, precum Agribank, BIDV și VietinBank, au încetat temporar implementarea programelor de credite ipotecare preferențiale pentru tineri. Un ofițer de credit de la Agribank din orașul Ho Chi Minh a confirmat: „Pachetele de credite ipotecare preferențiale pentru tinerii sub 35 de ani sunt suspendate temporar. Cea mai bună rată a dobânzii este în prezent de 7,3%/an, fixă pentru primele 18 luni.”
În cel mai recent anunț, Agribank a afirmat clar suspendarea unui număr de programe și politici de credite ipotecare preferențiale, inclusiv a pachetelor de credite ipotecare preferențiale pentru tineri.
De asemenea, banca a încetat să acorde credite preferențiale pentru transferul drepturilor de utilizare a terenurilor și pentru construcția și repararea locuințelor. Pachetul de credite sociale pentru locuințe destinate tinerilor sub 35 de ani este încă în vigoare, cu o rată a dobânzii de aproximativ 6,1%/an.
În mod similar, BIDV a confirmat și că a suspendat temporar pachetul de credite preferențiale pentru tinerii care cumpără locuințe comerciale. Anterior, acest grup de clienți beneficia de o rată fixă a dobânzii de 5,5%/an timp de 3 ani, o durată a creditului de până la 40 de ani și nicio rambursare a principalului în primii 5 ani, un nivel preferențial considerat „rar” până în prezent.
Pe de altă parte, alte bănci mențin în continuare pachete de credite preferențiale pentru tineri, dar au ajustat ratele dobânzilor. De exemplu, la Vietcombank , ofițerii de credit au declarat că ratele dobânzilor la creditele pentru clienții tineri au crescut la 7,3%/an în perioada preferențială, în loc de sub 6%/an ca înainte. Între timp, pachetul de credite obișnuit are o rată a dobânzii de 7,5%/an în primele 6 luni, apoi crește la 8,3%/an în următoarele 12 luni.
În cadrul băncilor comerciale și pe acțiuni precum BVBank, SHB, HDBank etc., angajații acestor bănci au declarat că oferă în continuare pachete de credite preferențiale pentru tineri, dar ratele dobânzilor vor fi flexibile în funcție de fiecare tip de imobil și de fiecare perioadă. „Nivelul ratei dobânzii a crescut, astfel încât stimulentele nu mai sunt la fel de mari ca înainte”, a explicat un ofițer de credit.
Unele bănci comerciale au suspendat temporar sau au ajustat ratele dobânzilor preferențiale pentru creditele ipotecare pentru tineri. Foto: DUY PHU
Afectează prețurile locuințelor?
Conform cercetărilor, faptul că băncile au încetat să mai ofere tinerilor credite ipotecare cu dobânzi mici se întâmplă în contextul creșterii rapide a creditării și al creșterii ratelor dobânzilor la creditele ipotecare. Unele persoane care contractează credite ipotecare au declarat că tocmai au primit notificări de la bănci cu privire la creșterile ratelor dobânzilor.
Întrebat dacă creșterea ratelor dobânzilor va frâna creșterea prețurilor la proprietăți imobiliare, Dr. Can Van Luc, economist-șef al BIDV, a declarat că impactul va fi prezent, dar nu suficient de puternic pentru a inversa tendința.
El a spus că recenta distribuire lentă a pachetelor de credite preferențiale pentru tineri la BIDV nu s-a datorat restricțiilor de creditare impuse de bancă, ci „lipsei unei oferte de locuințe adecvate și a unor prețuri care sunt încă prea mari”. Potrivit acestuia, prețurile locuințelor nu sunt determinate doar de ratele dobânzilor la credite, ci și de costurile de dezvoltare a proiectului, procedurile legale lungi, licitațiile de terenuri și așteptările excesiv de mari de profit ale unor investitori.
Între timp, un funcționar public vietnamez trebuie să petreacă aproape 26 de ani de muncă continuă pentru a cumpăra un apartament standard. Prin urmare, este nevoie de o soluție cuprinzătoare pentru a aborda cauza principală a escaladării continue a prețurilor locuințelor. „Agenția de management trebuie să accelereze finalizarea instituțiilor, să standardizeze baza de date a pieței funciare și imobiliare și să abordeze în mod specific deficiențele care persistă de mulți ani”, a sugerat expertul.
Comentând ratele dobânzilor la credite care vor urma, Dr. Can Van Luc a declarat că majorarea nu va fi prea mare, deoarece Guvernul a solicitat instituțiilor de credit să controleze nivelul ratelor dobânzilor, evitând șocurile asupra economiei. „Băncile sunt obligate să reducă costurile operaționale, să reducă marjele de profit și să își restructureze portofoliile de capital, în loc să majoreze brusc ratele dobânzilor la credite”, a prezis el.
Între timp, expertul financiar Dr. Nguyen Tri Hieu a avertizat că, deși oferta de proiecte s-a îmbunătățit treptat, prețurile locuințelor continuă să depășească accesibilitatea majorității oamenilor. Acest lucru duce la creșterea stocurilor, la scăderea lichidității pieței, dar prețurile nu se ajustează.
El a citat date de la Banca de Stat a Vietnamului de la sfârșitul lunii octombrie 2025, care arată că nivelul creditelor pentru întregul sistem a crescut cu aproximativ 15% față de sfârșitul anului trecut, așteptându-se să ajungă la 19%-20% până la sfârșitul anului, cel mai ridicat nivel din ultimii ani. Dintre acestea, creditele imobiliare reprezintă aproape 24% din totalul datoriei restante a întregii economii. Numai creditele pentru afaceri imobiliare au crescut cu aproape 24%, dublu față de rata de creștere a creditelor de consum.
„Creșterea rapidă a ratelor dobânzilor a dus, de asemenea, la creșterea costului capitalului pentru cumpărătorii de locuințe. Este necesară o înăsprire a creditului imobiliar pentru a reduce proporția la sub 20% din datoria totală restantă. În același timp, Banca de Stat trebuie să sprijine băncile să reducă ratele dobânzilor la credite, astfel încât oamenii și întreprinderile să poată accesa cu ușurință capitalul, creând o forță motrice pentru redresarea economică”, a declarat Dr. Hieu.
Capitalul trebuie să meargă la adresa corectă
Dr. Tran Nguyen Dan, expert financiar, a declarat că propunerea de înăsprire a creditării imobiliare nu este nerezonabilă. Dacă creditarea este acordată masiv investitorilor speculativi, fluxul de numerar va fi amplificat, împingând prețurile locuințelor inaccesibile și exacerbând deficitul de locuințe accesibile. În plus, rata actuală ridicată a creditării imobiliare înseamnă că riscul pentru sistemul bancar este, de asemenea, ridicat. Atunci când piața imobiliară scade, riscul apariției unor datorii neperformante în lanț este pe deplin posibil.
Cu toate acestea, dl. Dan a remarcat că înăsprirea generală a creditării nu va rezolva problema prețurilor locuințelor. Ceea ce trebuie făcut este o înăsprire selectivă, vizând întreprinderile de dezvoltare a proiectelor cu capacitate slabă, datorii mari și lipsă de transparență în management. El a citat exemplul modelului „celor trei linii roșii” din China, care impune întreprinderilor să îndeplinească criterii de siguranță financiară înainte de a putea împrumuta capital și a spus că Vietnamul se poate baza pe acesta și se poate ajusta în consecință.
Potrivit acestui expert, creditul imobiliar trebuie extins pentru cei care cumpără o casă pentru prima dată și pentru segmentul locuințelor accesibile sub 3 miliarde VND pentru a stimula cererea reală, în loc să se continue injectarea de capital în afaceri cu „mult teren, dar puțini bani” sau în investitori aflați sub presiune financiară. Pentru a realiza acest lucru, ratele dobânzilor de intrare trebuie menținute la un nivel rezonabil, sistemul bancar trebuie să clasifice clar nevoile de creditare și să acorde prioritate capitalului pentru proiecte cu o capacitate de construcție bună, statut juridic transparent și care deservesc nevoi reale de locuințe. „Nu putem continua să folosim creditul pentru a salva afaceri slabe. Capitalul trebuie să meargă la adresa corectă pentru ca piața să se redreseze sănătos” - a subliniat acest expert.
S. Nhung
Sursă: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm
Comentariu (0)