Zeci de miliarde de dong din cont s-au pierdut, cine este responsabil?

Clienții au raportat în mod constant că zeci de miliarde de dong din conturile lor deschise la MSB s-au „evaporat” brusc. (Fotografie ilustrativă.)

Pierderea continuă de miliarde de dong din conturile bancare îi face pe mulți clienți să se îngrijoreze cu privire la siguranța canalelor lor de depunere.

Cea mai frecventă întrebare pusă astăzi este cine va fi responsabil pentru astfel de cazuri de bani „evaporați” în conturi, ce lacune există și cum se poate asigura siguranța depozitelor bancare?

Potrivit avocaților și experților financiari, informațiile despre abuzul de putere și însușirea de active din conturile bancare devin din ce în ce mai frecvente, zdruncinând încrederea deponenților în siguranța și transparența sistemului bancar.

Acesta este un semnal de alarmă atât pentru clienți, cât și pentru sistemul bancar cu privire la respectarea procedurilor tranzacționale și controlul acestor tranzacții.

Avocata Nguyen Thanh Ha, președintele firmei de avocatură SBLAW, a subliniat că, în conformitate cu prevederile articolului 87 din Codul Civil din 2015, o persoană juridică trebuie să poarte răspundere civilă pentru exercitarea drepturilor și obligațiilor civile stabilite și îndeplinite de reprezentantul său în numele persoanei juridice.

Prin urmare, în cazurile de pierdere a depozitelor din conturi, băncile trebuie să fie responsabile pentru rambursarea banilor către clienți dacă pierderea nu se datorează culpei clientului, fie că se datorează unor erori neintenționate sau intenționate ale angajaților băncii sau ale unor infractori din afara băncii.

„Dacă un funcționar bancar comite un act ilicit care cauzează pierderi de bani, de obicei acte care prezintă semne ale infracțiunilor de «Furt de proprietate», «Abuz de încredere pentru însușirea de bunuri», «Delapidare de bunuri», «Abuz de funcție și putere pentru însușirea de bunuri», funcționarul bancar va fi tras la răspundere față de bancă”, a menționat avocatul Ha.

De fapt, atunci când banii din conturile bancare „dispar”, oamenii cad adesea într-o stare de confuzie și anxietate.

Potrivit avocatei Nguyen Thanh Ha, pentru a-și proteja drepturile în cazurile de pierdere de bani, clienții trebuie să adune dovezi complete și documente tranzacționale la bancă. Apoi, contactează banca și furnizează informații astfel încât banca să poată verifica situația.

În timpul procesului de negociere, dacă nu se poate ajunge la un acord, clientul poate da banca în judecată la Tribunalul Popular competent pentru a solicita rambursarea.

Împărtășind aceeași opinie, avocatul Truong Thanh Duc, directorul firmei de avocatură ANVI, a declarat că este necesar să se verifice și să se clarifice cauza pierderii banilor, dar este, de asemenea, imposibil să se treacă cu vederea responsabilitatea băncii în astfel de situații.

Dl. Duc a menționat că, în procesul de securitate, retragerea banilor dintr-un cont fără autentificarea sau consimțământul explicit al clientului este suspectă și trebuie clarificată. „Pentru clienți, securitatea informațiilor tranzacțiilor este foarte importantă. Este necesar să vă protejați nedivulgând informațiile tranzacțiilor nimănui, inclusiv angajaților băncii; verificați cu atenție conținutul tranzacției înainte de a semna documentele, asigurați-vă că toate informațiile sunt corecte și legale...”, a subliniat dl. Duc.

Din partea băncii, avocatul a precizat clar că banca trebuie să se asigure că procesul tranzacției este securizat și strict monitorizat pentru a asigura respectarea regulilor din partea personalului.

Explicând mai clar responsabilitățile băncilor, avocata Nguyen Thanh Ha a declarat că, în conformitate cu Legea privind instituțiile de credit din 2010, băncile trebuie să fie responsabile pentru participarea la conservarea depozitelor clienților. În cazul în care există o pierdere, banca trebuie să își asume responsabilitatea.

De asemenea, el a subliniat că băncile trebuie să ia măsuri pentru a proteja drepturile clienților și trebuie să raporteze agenției de investigații dacă detectează semne de infracțiune.

Din punct de vedere al conducerii, conform Legii privind Banca de Stat a Vietnamului din 2010, agențiile de inspecție și supraveghere ale Băncii de Stat trebuie să efectueze inspecții, audituri și să soluționeze încălcările legii de către bănci. Dacă se constată încălcări, este necesar să se recomande agențiilor de stat competente să le soluționeze în conformitate cu prevederile legii.

Într-o declarație adresată reporterilor, expertul economic Dr. Nguyen Tri Hieu a declarat că, în cazurile de pierderi financiare precum cele menționate mai sus, responsabili sunt angajații și funcționarii băncii, dar banca trebuie să își asume și ea responsabilitatea principală, deoarece totul se întâmplă în incinta băncii.

Prin urmare, băncile trebuie să ia măsuri de gestionare, instruire a personalului, luare de măsuri de securitate și protejare a clienților pentru a evita incidente nefericite precum cel întâmplat.

De asemenea, victimă a pierderilor de bani din contul său, dl. Hieu a declarat că tehnologia informației se dezvoltă foarte rapid, ceea ce duce la o creștere a infracțiunilor de înaltă tehnologie.

„În calitate de expert cu decenii de experiență în industria financiară și bancară din SUA și Vietnam, sunt foarte conștient de riscurile și măsurile pentru a asigura siguranța tranzacțiilor bancare, dar recent am fost surprins să aflu că aproape 500 de milioane de VND din contul meu bancar s-au «evaporat» la un moment dat”, a declarat domnul Hieu.

Dl. Hieu a declarat că, după verificarea sistemului, banca a răspuns că escrocului i s-a spus că a folosit serviciile bancare prin internet, a furnizat toate informațiile personale pentru a se da drept el și a solicitat băncii să emită o nouă parolă.

Banca a trimis un cod OTP de confirmare, dar destinatarul nu a fost domnul Hieu. După obținerea acestui cod OTP, escrocului i-a schimbat parola contului bancar și a retras rapid banii.

Întrebarea ridicată de dl. Hieu a fost dacă există breșe de securitate în sistemul bancar. În ceea ce privește responsabilitatea legală a băncilor, dr. Nguyen Quoc Hung, secretarul general al Asociației Bancare din Vietnam, a afirmat că instituțiile de credit au responsabilitatea de a păstra capitalul pentru deponenți, iar la termenul de plată, acestea trebuie să achite integral principalul și dobânda.

În cazul unui incident care duce la pierderea de active, dacă se descoperă delapidarea de active de către personalul băncii, instituția de credit trebuie să fie responsabilă pentru rambursarea imediată.

„Orice acțiune a unui funcționar bancar care cauzează pierderea depozitelor clienților în cadrul băncii, fără coluziune sau relație de afaceri cu clientul, banca trebuie cu siguranță să fie responsabilă pentru rambursarea întregului principal și a dobânzii”, a subliniat dl. Hung.

În același timp, dl. Hung a sfătuit oamenii, atunci când vin să efectueze tranzacții la bancă, să urmeze pașii corecți și completi în procesul de tranzacție, să examineze cu atenție și să înțeleagă documentele și certificatele înainte de semnare. În special, să nu semneze în gol, să nu efectueze tranzacții în legătură cu sau să colaboreze cu funcționarii băncii.

Ai grijă să nu fii prea subiectiv în încrederea acordată relațiilor personale cu angajații băncii, chiar dacă sunt membri ai familiei sau rude.

Anterior, VNA a relatat despre cazul unui client NTL ( Hanoi ) care a raportat o pierdere de peste 58 de miliarde VND într-un cont de depozit deschis la o sucursală a Băncii Comerciale Maritime pe Acțiuni din Vietnam (MSB).

Deși conform Informațiilor Contului/Confirmării Soldului Contului nr. 432/CV/MSB, sucursala Thanh Xuan, la ora 10:08 a.m. din 7 octombrie 2023, contul doamnei L era de 58,65 miliarde VND, până la 12 octombrie 2023, în cont mai erau doar 93.640 VND.

În mod similar, dna VTKO (Hanoi) a raportat, de asemenea, că contul său de 27,7 miliarde VND depus la MSB s-a „evaporat” brusc, rămânând doar 46.328 VND. Este de menționat faptul că, în extrasele de cont atât ale dnei L, cât și ale dnei O, multe tranzacții de transfer și retragere de bani nu au fost solicitate sau efectuate de clienții înșiși.

Referindu-se la acest incident, MSB a declarat că, în timpul procesului de verificare a operațiunilor și evaluare periodică a personalului din sucursale, banca a descoperit semne neobișnuite legate de un număr de membri ai personalului cu un grup de clienți (care aveau relații strânse între ei înainte de a se alătura MSB) și a furnizat în mod proactiv informații autorităților pentru clarificare.

Cazul a fost gestionat de Poliția orașului Hanoi, a fost urmărit penal și este în curs de investigare. MSB a cooperat activ cu autoritățile în limitele impuse.

Recent, Agenția de Investigații a Poliției orașului Hanoi a intentat un proces împotriva dnei Bui Thi Hoai Anh (născută în 1984, domiciliată în districtul Long Bien, orașul Hanoi), directoarea sucursalei Thanh Xuan a Băncii MSB (Vietnam Maritime Comercial Joint Stock Bank).

Generalul-maior Nguyen Thanh Tung, directorul adjunct al Poliției orașului Hanoi, a declarat că poliția a stabilit că Bui Thi Hoai Anh a înșelat și a însușit bunurile a 8 victime pentru un total de 338 de miliarde de VND.

În prezent, poliția a aplicat măsuri pentru recuperarea bunurilor în vederea returnării acestora victimelor; inițial s-a stabilit că nu au existat complici și continuă să investigheze și să clarifice cazul.

Poliția din Hanoi a solicitat, de asemenea, victimelor incidentului menționat mai sus să contacteze autoritățile pentru a fi primite și soluționate în conformitate cu reglementările legale.

Conform vietnamplus.vn

Sursă: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Sursă